¿Pueden las empresas tomar préstamos y cómo legalizarlos?
A juzgar por las regulaciones pertinentes actuales de mi país, las siguientes regulaciones restringen o prohíben los préstamos de fondos entre empresas:
1. "Reglas generales para préstamos" (Banco Popular de China, 28 de junio). , 1996 Artículo 21 de Japón) estipula que el prestamista debe estar aprobado por el Banco Popular de China para operar negocios de préstamos, poseer la "Licencia de persona jurídica de institución financiera" o la "Licencia comercial de institución financiera" emitida por el Banco Popular de China, y Ser aprobado por el Registro del Departamento de Administración Industrial y Comercial. El artículo 61 estipula que los departamentos administrativos de todos los niveles, las empresas e instituciones, las organizaciones económicas cooperativas, como las cooperativas de suministro y comercialización, y las fundaciones, como las cooperativas rurales, no podrán participar en negocios financieros como depósitos y préstamos. Las empresas no pueden manejar préstamos o negocios de financiación de préstamos encubiertos en violación de las regulaciones estatales.
2 El 23 de septiembre de 1996, la "Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre cómo manejar los problemas con los pagos de préstamos vencidos por parte de los prestatarios" estipula: "Un contrato de préstamo empresarial viola las regulaciones financieras pertinentes y no es válido. contrato." "Desde el acuerdo entre las dos partes, desde la fecha en que expira el período de pago hasta la fecha en que el tribunal decide que el prestatario debe pagar el principal adeudado, el interés se calculará con base en la tasa de interés originalmente acordada entre las partes. prestatario y el prestatario y el cálculo de las tasas de interés."
3. Las "Respuestas del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas al juicio de casos de disputas sobre contratos de empresas conjuntas" del 12 de octubre de 1990 estipula que "Empresa. Las personas jurídicas o las instituciones públicas invierten en empresas conjuntas como empresas conjuntas, pero no participan en empresas conjuntas y no asumen las responsabilidades de riesgo de las empresas conjuntas. Está claro que el capital y los intereses se recuperarán a tiempo independientemente de las ganancias y pérdidas. o las ganancias fijas se cobrarán puntualmente además de la devolución del principal, y los intereses que haya obtenido o acordado obtener el inversionista también se cargarán a la otra parte. Se impondrá una multa equivalente a los intereses bancarios. ”
4. Respuesta del Banco Popular de China sobre cuestiones de préstamos corporativos (en adelante, la respuesta) (Ley Yin Niao [1998] No. 13, 16 de marzo de 1998). "De acuerdo con las disposiciones del artículo 4 del Reglamento Provisional de la República Popular China sobre Gestión Bancaria, las instituciones no financieras tienen prohibido realizar negocios financieros. Los préstamos son negocios financieros, y las instituciones no financieras no pueden prestar a entre sí." El Banco Popular de China explicó con más detalle la prohibición en su respuesta. El propósito de los préstamos entre empresas: "Las actividades de préstamos entre empresas no sólo no lograrán prosperar la economía de mercado de mi país, sino que perturbarán el orden financiero normal, interferir con la implementación de políticas y planes crediticios nacionales, debilitar el control estatal de la escala de inversión y causar caos económico. Por lo tanto, los llamados contratos de préstamo (o contratos de préstamo) celebrados entre empresas violan las leyes y políticas nacionales y deben considerarse. "
En segundo lugar, cómo legalizar los préstamos de capital
A través del análisis anterior, existen grandes riesgos legales en los préstamos entre empresas, pero los préstamos entre empresas se pueden legalizar en algunos aspectos. Los siguientes métodos son solo de referencia.
1. Préstamos encomendados
Según el "Aviso sobre cuestiones relativas al negocio de préstamos encomendados a los bancos comerciales" del Banco Popular de China, los préstamos encomendados se refieren a departamentos gubernamentales, empresas, instituciones, individuos, etc. Préstamos otorgados por clientes y emitidos, supervisados y recuperados por bancos comerciales (es decir, fideicomisarios) en función del objeto, finalidad, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. Los bancos comerciales sólo cobran tarifas de gestión por los negocios de préstamos encomendados y no pueden asumir ningún tipo de riesgo crediticio. Las empresas o los particulares pueden proporcionar fondos y los bancos comerciales conceden préstamos en su nombre. El objetivo del préstamo lo determina el principal. Este método de préstamo resuelve el problema de la financiación directa entre empresas. Es producto de la restricción de los préstamos entre empresas y es una forma encubierta de préstamos corporativos directos. Aunque los bancos comerciales cobrarán ciertas tarifas y aumentarán los costos de transacción, dado que las empresas tienen derecho a decidir sobre los prestatarios y las tasas de interés, los márgenes de ganancia son mayores. Esta es una opción ideal cuando los préstamos entre empresas están restringidos.
2. Préstamo fiduciario
De acuerdo con lo establecido en la “Ley de Fideicomisos” y las “Medidas Administrativas para Sociedades de Inversión Fiduciarias”, un préstamo fiduciario significa que el fiduciario acepta la encomienda de el fideicomitente y de conformidad con lo establecido en el plan de fideicomiso. Una empresa financiera que asigna los fondos depositados por el cliente al objeto, finalidad, plazo, tasa de interés y monto, y es responsable de recuperar el capital y los intereses del préstamo al vencimiento. . El cliente tiene total autonomía sobre el objeto y propósito del préstamo. Al mismo tiempo, la compañía fiduciaria puede aprovechar las ventajas de la compañía fiduciaria en el crédito corporativo y la gestión de fondos para aumentar la seguridad de los fondos y mejorar la eficiencia del uso de los fondos. Una empresa puede actuar como principal y obtener un préstamo de otra empresa a través de un préstamo fiduciario.
Lo anterior es la cuestión de si las empresas pueden pedir prestado dinero y cómo legalizarlo.
En la práctica, en la práctica judicial, el tribunal generalmente ordenará el reembolso del principal y el pago de los intereses calculados sobre la base del tipo de interés del préstamo bancario o del tipo de interés del depósito para el mismo período. Las ganancias (o intereses) pactadas no se recuperarán independientemente de si se obtienen, y no se impondrá al prestatario una multa equivalente a los intereses del préstamo bancario por el mismo período. En cuanto a cómo legalizar este comportamiento, además de los métodos anteriores, puedes depositar primero y luego pedir prestado, o combinar depósitos y préstamos. Se recomienda consultar a un abogado para obtener detalles específicos.