Desventajas de los préstamos de ahorro para vivienda

Creo que mucha gente todavía no está familiarizada con el Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán. Sobre el papel, podemos ver fácilmente que se trata de un banco relacionado con la vivienda. En general, todos conocemos los préstamos para vivienda comercial y los préstamos de fondos de previsión, mientras que los préstamos de ahorro para vivienda chino-alemanes son principalmente modelos activos de depositar primero y prestar después.

1. Introducción a los préstamos de ahorro para vivienda y las tasas de interés anuales esperadas.

Los llamados préstamos de ahorro para vivienda son simplemente un tipo de préstamo que los residentes deben depositar en el banco por adelantado. para obtener un préstamo bancario. A juzgar por el negocio proporcionado por el Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán en Tianjin y Chongqing, se dirige principalmente a los grupos que el gobierno necesita proteger, las personas de ingresos bajos y medios y la capa social tipo sándwich, centrándose en satisfacer las necesidades de mediano y largo plazo. -Necesidades financieras de vivienda a plazo de los residentes. En base a esto, los ahorros y préstamos para vivienda de mi país implementan una tasa de interés anualizada esperada constante. Por el contrario, la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos para vivienda comercial con un vencimiento de más de cinco años no es solo eso. Dependiendo de la región, los prestamistas también pueden disfrutar de diferentes incentivos gubernamentales, como los incentivos gubernamentales de tasa de interés anualizada esperada en Tianjin y los esperados en Chongqing. tasa de interés anualizada 1 Incentivos gubernamentales.

Anteriormente, las cajas de ahorro para vivienda sólo se pusieron a prueba en Tianjin y Chongqing. Se informa que el banco fue incluido en el sistema nacional de política de vivienda multinivel y posteriormente se le permitió operar en todo el país. Esto significa que una vez que el banco se instale oficialmente, la gente de Jinan probablemente disfrutará de tasas de interés hipotecarias anualizadas más bajas.

Por ejemplo, Zhou Xiao planea comprar una casa dentro de dos años, con un pago total de aproximadamente 6,5438 millones de yuanes. Después de firmar un contrato de plan de ahorro con el banco, puede depositar 500.000 yuanes en una suma global o una determinada cantidad cada mes. Cuando tenga suficientes 500.000, que son 50.000 del monto del contrato, y cumpla con las condiciones de evaluación pertinentes, podrá solicitar un préstamo hipotecario de 500.000 al banco y, al mismo tiempo, podrá retirar los 500.000 que ha depositado para su uso propio.

2. ¿A quién va dirigido este modelo de préstamo?

Este modelo de depósito primero y luego préstamo es beneficioso para dos tipos de compradores de vivienda: en primer lugar, aquellos que solicitan un préstamo del fondo de previsión son insuficientes; en segundo lugar, no pueden solicitar un préstamo del fondo de previsión. Ayudar a las personas de ingresos bajos y medios a ahorrar costos integrales de vivienda es también la característica más obvia del negocio del ahorro para vivienda.

3. Limitaciones del ahorro y préstamo para vivienda.

Sin embargo, este tipo de préstamo también tiene sus propias limitaciones. Por ejemplo, en cuanto a plazos, a diferencia de los otros dos tipos de préstamos, que tienen un plazo máximo de 30 años, el préstamo de ahorro para vivienda tiene un plazo mínimo de 2 años y un plazo máximo de 16 años. Por poner otro ejemplo, este tipo de método de préstamo consiste en depositar primero y luego desembolsar el dinero. Para solicitar un préstamo, primero debe firmar un contrato y depositar. Los conocedores de la industria sugieren que los ahorros para vivienda, como complemento de las hipotecas comerciales y los fondos de previsión, pueden combinarse con hipotecas comerciales o fondos de previsión para préstamos, lo que puede ayudar a evitar los riesgos esperados de las tasas de interés anualizadas.

¿Qué es un Préstamo de Reserva para Vivienda?

En la actualidad, existen básicamente tres métodos de pago para que los compradores de vivienda compren una casa: pago total, préstamo del fondo de previsión para vivienda y préstamo para vivienda comercial. Se informa que, sobre la base de proyectos piloto en Tianjin y Chongqing en 2015, se espera que el préstamo de ahorro para vivienda se promueva en todo el país.

1. ¿Qué es un préstamo de ahorro para vivienda?

El préstamo de ahorro para vivienda es un tipo de préstamo bancario. Es un modelo de préstamo en el que los compradores de vivienda deben depositar dinero en el banco por adelantado para obtener un préstamo bancario. Puede resolver los problemas de compra de vivienda de los posibles compradores de vivienda que no han participado en fondos de previsión o tienen saldos bajos de fondos de previsión, montos de préstamos comerciales insuficientes, pero también tienen una pequeña cantidad de fondos restantes.

En la actualidad, los residentes chinos todavía están relativamente poco familiarizados con los ahorros y préstamos para vivienda, pero en Europa se han convertido en un medio importante para que la gente corriente mejore sus condiciones de vida. Por ejemplo, en Alemania aproximadamente 1 de cada 3 adultos tiene un contrato de ahorro para la vivienda; el 66% de los austriacos son clientes de préstamos de ahorro para la vivienda; el 45% de los checos tienen un contrato de ahorro para la vivienda.

En segundo lugar, la diferencia con otros métodos de préstamo

En comparación con los otros dos métodos de préstamo, los préstamos de ahorro para vivienda son más de bienestar público, tienen la naturaleza de ahorros contractuales y tienen montos de préstamo mayores. El terreno se determina en función de las necesidades de vivienda y la capacidad de ahorro del depositante. Desde la perspectiva del posicionamiento, está dirigido principalmente a las personas que necesitan protección del gobierno, las personas de ingresos bajos y medios y la clase sándwich de la sociedad, enfocándose en satisfacer las necesidades financieras de vivienda a mediano y largo plazo de los residentes.

Este método de préstamo consiste en depositar primero y luego pedir prestado.

Debe firmar un contrato y pagar un depósito por adelantado. Puede solicitar un préstamo solo después de cumplir ciertas condiciones. Sin embargo, como complemento de los préstamos para vivienda comercial y los fondos de previsión, los ahorros para vivienda se pueden combinar con préstamos para vivienda comercial o fondos de previsión para préstamos, lo que puede ayudar a evitar riesgos de tipos de interés.

3. Condiciones de solicitud

Este tipo de préstamo también tiene sus propias características. Por ejemplo, en cuanto a plazos, a diferencia de los otros dos tipos de préstamos, que tienen un plazo máximo de 30 años, el préstamo de ahorro para vivienda tiene un plazo mínimo de 2 años y un plazo máximo de 16 años. Por poner otro ejemplo, este tipo de método de préstamo consiste en depositar primero y luego desembolsar el dinero. Para solicitar un préstamo, primero debe firmar un contrato y depositar. Sin embargo, como complemento de los préstamos para vivienda comercial y los fondos de previsión, los ahorros para vivienda se pueden combinar con préstamos para vivienda comercial o fondos de previsión para préstamos, lo que puede ayudar a evitar riesgos de tipos de interés.

4. Desarrollar los préstamos de reserva para vivienda de mi país.

En comparación con otros países, los ahorros y préstamos para vivienda en China comenzaron tarde y han pasado por un largo período de exploración. Desde la década de 1980, China ha estado explorando e implementando un sistema de ahorro para la vivienda. En 1987, al comienzo de la reforma del sistema de vivienda, el Banco Popular de China aprobó la operación piloto de cajas de ahorro para vivienda urbana en Yantai, Shandong y Bengbu, Anhui, especializadas en recaudación de fondos para vivienda, créditos para vivienda y negocios de liquidación. Sin embargo, dado que no existe una posición clara sobre si un banco de ahorro para vivienda es un banco comercial o un banco de políticas, cuando aparezca el sistema de fondos de previsión para vivienda, los ahorros para vivienda inmaduros serán reemplazados. Las funciones básicas de financiación de la vivienda de estos dos bancos fueron traspasadas a los centros locales de gestión de fondos de previsión para la vivienda, y alrededor del año 2000 comenzaron a adoptar el camino del desarrollo de los bancos comerciales. No fue hasta 2004, cuando el Banco de Construcción de China y el Banco de Ahorro para la Vivienda de Schweitzer-Bihar establecieron el Banco Sino-Alemán y comenzaron un proyecto piloto en Tianjin, que apareció en China una verdadera caja de ahorro para la vivienda.

Se entiende que en la actualidad, el Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán, que opera exclusivamente negocios de ahorro para la vivienda en China, ha sido incluido en el sistema nacional de política de vivienda multinivel y posteriormente se le ha permitido operar. a escala nacional.

(La respuesta anterior se publicó el 28 de septiembre de 2015. Consulte la situación real de la política actual de compra de viviendas).

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¿Puedo reembolsar por adelantado los préstamos del Banco de Construcción de China y del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán?

Puedes pagar el préstamo por adelantado, pero tendrás que pagar una indemnización por daños y perjuicios. Los detalles específicos son los siguientes:

1 Si paga la hipoteca con menos de tres años de antelación, habrá intereses de penalización.

2. Si el préstamo es inferior a 1 año, la multa por pago de la hipoteca es del 3% del monto del pago anticipado.

3 La multa por pago de la hipoteca por 1-2. años es el 2% del monto del reembolso anticipado

4. Si el préstamo hipotecario se ha reembolsado durante 2 o 3 años y el préstamo se reembolsa por adelantado, se aplicará una multa del 1% del monto del reembolso anticipado. ser pagado.

El préstamo de ahorro para vivienda se refiere a un préstamo que requiere que el comprador de una vivienda deposite dinero por adelantado en el banco para obtener un préstamo bancario. Es una especie de ahorro contractual de vivienda para resolver las dificultades financieras de las personas que no han participado en el fondo de previsión, o que han obtenido préstamos del fondo de previsión pero todavía tienen un déficit de fondos.

Las características de los ahorros y préstamos para vivienda son:

En primer lugar, el ahorro para vivienda tiene una finalidad clara y es bastante obligatorio. Los ahorros para vivienda solo se pueden utilizar para la compra de una vivienda y no se pueden utilizar para otros fines, existen ciertas restricciones en cuanto al monto y el período de los ahorros, a diferencia de los ahorros ordinarios en los que puede depositar (cantidad) y retirar dinero libremente;

En segundo lugar, el ahorro para vivienda lleva mucho tiempo, lo que está determinado por la naturaleza de la inversión en vivienda a largo plazo;

Finalmente, el ahorro para vivienda tiene buena estabilidad una vez que se determina la tasa de ahorro, ya no se ve afectada. por las fluctuaciones de los tipos de interés y la oferta y demanda de capital.

En comparación con los préstamos hipotecarios para vivienda, los préstamos de ahorro para vivienda tienen las siguientes ventajas:

(1) La tasa de interés es muy baja. Esto puede reducir efectivamente la carga financiera de los compradores de viviendas y es una opción muy económica para los grupos de ingresos bajos y medios.

(2)El tipo de interés es fijo. Para los prestatarios, esto puede evitar efectivamente futuros riesgos de tasas de interés y facilitar la planificación temprana de los fondos de consumo de los hogares.

(3) Prevenir la "especulación inmobiliaria". Dado que primero deposita y luego presta, existe una cierta diferencia temporal entre depósitos y préstamos, y es una combinación de "auto-rescate" y "otro-rescate" (similar a los préstamos del fondo de previsión a este respecto), por lo que puede inhibir en cierta medida las compras por parte de inversores consumidores que no sean de consumo propio, para evitar la pura especulación en el sector inmobiliario.

Ya sea que participe en el depósito de suma global de ahorro para vivienda o en el retiro de suma global, si el depósito alcanza los 1.000 yuanes y el depósito real vence en un año, o si el depósito alcanza los 20.000 yuanes y el depósito real vence en medio año, existe elegibilidad para solicitar un préstamo hipotecario.

Si su cónyuge o miembros de la misma familia también tienen depósitos de ahorro para la vivienda, se pueden calcular juntos, de modo que el tiempo para obtener un préstamo se acortará y el monto del préstamo se ampliará en consecuencia.

¿Qué significan ahorros y préstamos?

El ahorro se refiere a la actividad económica en la que cada persona o familia deposita su dinero ahorrado en el banco. Actividades de depósito en las que los residentes urbanos y rurales depositan ingresos monetarios excedentes o no utilizados temporalmente en bancos u otras instituciones financieras. También llamado depósito de ahorro. Los depósitos de ahorro son una fuente importante de fondos para las entidades de crédito.

Los depósitos de ahorro son una importante fuente de fondos para las entidades de crédito. El desarrollo del negocio del ahorro puede, hasta cierto punto, promover el ajuste de la proporción y la estructura de la economía nacional, reunir fondos para la construcción económica, estabilizar los precios del mercado, regular la circulación de divisas, orientar el consumo y ayudar a las personas a organizar sus vidas.

A diferencia de China, el concepto común de ahorro en la economía occidental es que el ahorro es la parte del ingreso monetario que no se utiliza para el consumo. Tomando a los individuos como unidad de investigación, los ahorros reales individuales (en realidad se refieren a la cantidad nominal dividida por el nivel de precios, lo mismo a continuación) están representados por el aumento de los activos financieros reales individuales y el aumento de los activos físicos.

Datos ampliados:

El papel del ahorro:

①Como fuente de fondos crediticios. Al recaudar menos, el consumo se convierte en acumulación, que se utiliza para aumentar hasta cierto punto los fondos de producción y construcción, puede promover el ajuste de la proporción y estructura de la economía nacional, acelerar el proceso de reproducción social y expandir la economía; escala.

(2) Como medio para retirar el crédito en moneda, puede retrasar la realización de parte del poder adquisitivo. Ayuda a regular la circulación de divisas.

(3) Puede guiar el consumo y ayudar a los residentes a organizar sus vidas de forma planificada.

En cuanto al papel del ahorro, en los círculos teóricos económicos de mi país existe la opinión de que el ahorro es un tipo de depósito, y su aumento es sólo una disminución del efectivo en circulación y no cambia la fuente de fondos de crédito, mientras que los préstamos equivalen a la suma de depósitos de moneda en circulación (moneda emitida). Por lo tanto, los ahorros esencialmente no desempeñan ningún papel en la acumulación de fondos para la construcción.