¿Cuáles son los pasos que debe seguir una empresa para establecer una plataforma de gestión del riesgo crediticio?

Una buena gestión del riesgo crediticio debe cumplir al menos las siguientes misiones:

1. No es solo un simple envío de información de riesgos, sino una advertencia de riesgos, y en base a ciertos modelos y algoritmos, intenta predecir los riesgos futuros de la empresa, para que la empresa pueda verificar a tiempo, realizar una identificación de riesgos relevante y hacer frente a los riesgos potenciales. de manera oportuna;

2. Intentar realizar un trabajo preventivo de riesgos, monitorear la distribución de riesgos de las empresas e impulsar cambios de riesgo regionales y cambios de riesgo de la industria, para que los gerentes puedan ajustar las estrategias crediticias;

3. Prestar atención a los riesgos causados ​​por problemas comerciales no principales de las empresas, bloquear los riesgos sistémicos, establecer algoritmos de correlación y modelos de transmisión de riesgos y alertar sobre los principales riesgos causados ​​por las empresas relacionadas;

Para cumplir con las tres misiones anteriores, es necesario Hay tres condiciones como soporte, estas tres condiciones son: (1) big data (2) modelado (3) potencia informática;

Big data requiere que los datos utilizados para el análisis del riesgo crediticio no solo incluyan datos externos (información industrial y comercial básica, etc.), sino también datos internos de la empresa. sistema de gestión de información de la contraparte e integrar el contrato Los datos internos en el proceso de cumplimiento, licitación y adquisición, y los ingresos y gastos financieros se precipitan y combinan con datos externos.

El modelado suena como una propuesta de muy alto nivel al principio. Parece que sólo las "personas de alto nivel" pueden modelar, pero de hecho la esencia del "modelado" es resolver las preocupaciones y riesgos. el proceso de negocio y el proceso de estandarización y formato de estas preocupaciones y puntos de riesgo.

Buffett dijo una vez: "La mejor manera de controlar los riesgos es pensar profundamente. El riesgo real proviene de no saber lo que estás haciendo. El modelado es en realidad analizar el negocio en profundidad y analizarlo en detalle". El proceso de asociar procesos comerciales con algunos elementos de gestión de riesgos, incluida la consulta crediticia, la gestión crediticia, la evaluación, la toma de decisiones, el control, el seguimiento, etc., y la implementación de este proceso y métodos a través de algunas herramientas.

El modelo puede ser muy complejo o muy simple. Por ejemplo, la clasificación de eventos de riesgo en cuatro niveles (advertencia grave, advertencia, recordatorio, atención) que nuestra empresa tiene implementada actualmente es en realidad un simple control de riesgos. modelo.

La potencia informática es la potencia informática basada en datos y modelos. Los servidores convencionales actuales pueden cumplir con los requisitos de potencia informática. El tema de la potencia informática no se discutirá en detalle aquí.

Con base en el análisis anterior, podemos ver que la gestión del riesgo crediticio no es un simple proceso de compra de datos. Más importante aún, requiere la capacidad de analizar y procesar los datos adquiridos y acumulados. Establezca una base de datos de contraparte empresarial que integre datos internos y externos, distribuya y administre clientes y proveedores de manera centralizada, actualice dinámicamente datos internos y externos en tiempo real y luego use modelos integrados para evaluar los datos en la base de datos y generar información de soporte significativa y información de alerta temprana para la toma de decisiones o información previa.

Además, es necesario hacer especial hincapié en que el sistema de gestión del riesgo crediticio o el trabajo de gestión del riesgo crediticio no es un sistema aislado o un trabajo aislado, debe estar altamente integrado y profundamente conectado con el sistema empresarial. para poder lograr el objetivo.