¿Qué es el lavado de dinero y qué medidas toma el país para combatirlo?
Lavado de dinero se traduce literalmente de la palabra inglesa "money-washing", y su expresión en lenguaje figurado registra el origen de la palabra lavado de dinero: A principios del siglo XX, un hombre llamado Ali Capone en Chicago, EE.UU. El director financiero de la banda del crimen organizado liderada por compró una lavadora automática para lavar la ropa de los clientes y luego mezcló la ropa con ganancias criminales para declararlas al departamento de impuestos, haciendo que los ingresos y activos ilegales parecieran legales.
El lavado de dinero en el sentido moderno se refiere al comportamiento de utilizar diversos medios para disfrazar y ocultar la fuente y la naturaleza de los fondos a través de instituciones financieras para darles una forma legal.
Los sujetos de los delitos de lavado de dinero son instituciones financieras o individuos, y existen cinco conductas: (1) proporcionar cuentas de capital; (2) ayudar a convertir propiedades en efectivo o instrumentos financieros (3) mediante transferencias; u otros acuerdos (4) Ayudar en el envío de fondos al extranjero (5) Usar otros métodos para ocultar u ocultar el producto ilegal del delito y su fuente y naturaleza; "
Actualmente, los principales medios de lavado de dinero son los siguientes.
1. Comercio de antigüedades:
Compraste 40 jarrones de la dinastía Ming, a 5.000 dólares cada uno. Los pones todos a subasta y almacenas la colección en 12 casas de subastas, preferiblemente en 12 ciudades diferentes. Cuando un jarrón sale a subasta, lo vendes al mejor postor o lo envías al tío más cercano a la casa de subastas. lo vuelve a comprar
La gente suele pagar todo lo que compras con cheque, por lo que cuando tu tío paga a la casa de subastas 5.500 dólares en efectivo por uno de los jarrones (es un precio de subasta de 5.000 dólares más una tarifa de gestión de 10 dólares). al comprador), le darán un cheque por $4500, que es el precio de la subasta menos una tarifa de manejo de $10 cobrada al vendedor.
Estas tarifas son completamente aceptables. La tarifa por lavado de dinero se cancela. Afortunadamente, puedes volver a subastar este jarrón. Por supuesto, el requisito previo para hacer este negocio es: tener cierto temperamento aristocrático. El blanqueo de dinero se concentra principalmente en el ámbito de los seguros de vida, especialmente de vida colectiva. seguros, a través de métodos anormales de rescate de seguros, como seguros a largo y corto plazo, seguros mayoristas y seguros personales, para transferir fondos públicos colectivos y nacionales al "pequeño tesoro" de la unidad y a las posesiones personales. o evasión fiscal
Al contratar un seguro, no olvide utilizar términos como "buscar beneficios para los empleados" y "elusión fiscal razonable": transfiera parte del mismo a través de los canales financieros normales, o. desembolso directo de fondos sujetos a elevados impuestos sobre la renta de las personas físicas, asegurando seguros de vida para sus empleados y luego entregando el seguro, convirtiendo la vida pública en vida privada o evadiendo impuestos.
Sin embargo, algunas compañías de seguros lo están haciendo a sabiendas. Incluso cuando el propósito del seguro no es puro, todavía promueven activamente este tipo de "póliza de seguro". Algunos vendedores incluso lo utilizan como cebo para asesorar a sus objetivos comerciales y facilitar activamente el "blanqueo de dinero", lo que les genera más negocios y beneficios. Se aprovecha de esto, las compañías de seguros que son "héroes según su tamaño" han completado sus objetivos de tarea en un corto período de tiempo y también pueden deducir una tarifa de manejo del "dinero de entrega". Por lo tanto, el "blanqueo de dinero" del seguro es más. como un caso de "lavado de dinero" de seguros. Una fea transacción multilateral
3. Inversión en el extranjero-
El enfoque clásico es: al importar, exagerar el precio de los equipos y materias primas importados. en forma de altas comisiones y descuentos, pagar a proveedores extranjeros y luego recibir sobornos de ellos, dividir las ganancias ilegales y mantener las ganancias ilegales en el extranjero para reducir significativamente el precio de los productos básicos de exportación, o el monto de la factura es mucho menor que el de los proveedores extranjeros. el monto real de la transacción y el importador extranjero depositará la diferencia en el pago en la cuenta extranjera del exportador. Si es lo suficientemente valiente, puede considerar abrir una cuenta personal directamente en un banco extranjero. No es sorprendente que algunas sucursales de empresas estatales en el extranjero se hayan convertido en centros profesionales de lavado de dinero. También podríamos lavar dinero dirigiendo empresas de bolsos a través de agentes o hijos o familiares que han emigrado al extranjero.
Si las autoridades competentes envían personas a investigar, descubrirán razones trágicas para las pérdidas. Las consecuencias que siguieron fueron aún más legendarias: los jefes de algunas de las llamadas empresas deficitarias y sus familiares se enriquecieron en pocos años y se convirtieron en felices "inmigrantes inversores" estadounidenses, al mismo tiempo que estas empresas chinas poseían ilegalmente divisas; cuentas en el extranjero, superando con creces la cantidad controlada por el departamento nacional de administración de divisas. Cabe señalar que los protagonistas de este proceso son esos funcionarios del gobierno.
4. Bancos clandestinos:
La gente todavía recuerda el caso del banco clandestino de Xu Shantou en 2002. Los principales “activos” de Xu son más de 20 cuentas abiertas por Xu en múltiples bancos a nombre de más de 20 empresas fantasma, incluida Xinxing Hongzhan Agriculture and Sideline Products Firm en el distrito de Jinyuan, ciudad de Shantou. En una oficina con instalaciones normales, la actividad diaria de Xu es falsificar estados financieros e informar falsamente el volumen de negocios y las ganancias. Sin embargo, ha estado pagando varios impuestos y seguros y no tiene actividades comerciales ni ingresos. Debido a la enorme cantidad de depósitos en el banco, Xu necesita cambiar de cuenta con frecuencia. Cada pocas cuentas nuevas, transfirió gradualmente fondos de la cuenta anterior a la cuenta nueva.
En la actualidad, los bancos clandestinos de Guangdong, Fujian y Zhejiang generalmente están integrados con casas de cambio en Hong Kong. Se liquidan en RMB a nivel nacional y en divisas al exterior. Los bancos clandestinos a menudo se prestan dinero entre sí, formando un sistema de vinculación.
Hay dos "beneficios" de utilizar bancos clandestinos para lavar dinero. Primero, el costo es muy bajo. Tomemos como ejemplo el dólar de Hong Kong. Si el tipo de cambio del banco es 1,08, entonces el tipo de cambio del banco clandestino es básicamente sólo 1,10. En segundo lugar, cuando el dinero negro sale al extranjero, a menudo regresa en forma de obsequios de familiares y amigos.
Cada año, los bancos clandestinos de China continental lavan al menos 200 mil millones de yuanes de dinero negro, equivalente al 2% del PIB.
5. Varios casinos-
El ex teniente de alcalde Lan Fu fue llevado ante la justicia en el caso Yuan Hua. Cuando se le preguntó sobre la riqueza inexplicable de Lan Fu y sus juegos de azar ilegales en el extranjero, se jactó de que en unos pocos años había ganado hasta 650.000 dólares estadounidenses más 330.000 dólares de Hong Kong a través del juego. La mentira de Lan Fu fue expuesta por algunas personas que habían estado en el caso y apostaron con él, porque Lan Fu casi fracasaba cada vez que jugaba.
Si es un maestro, entra al juego con 654,38 millones de fichas y sale del juego con una pérdida de 654,38 millones de fichas, exige al casino que deposite los 9 millones restantes en su cuenta. Puso obstáculos a un posible rastreo futuro. Por lo tanto, la gente sólo se da cuenta de que estas personas están perdiendo dinero, pero el riesgo de lavado de dinero en los casinos a menudo se considera aceptable en comparación con las grandes pérdidas en el modelo estándar de lavado de dinero.
De hecho, los casinos son el lugar más tradicional para el blanqueo de dinero. En los primeros días de la mafia, la mayoría de las transacciones de drogas se realizaban en efectivo y el dinero normalmente estaba manchado con polvo blanco. Una vez atrapado por la policía, es difícil salir ileso. Los miembros de la mafia llevaban el dinero en efectivo al casino y lo cambiaban por fichas. Una vez que pierdan casi 30, convertirán las fichas restantes en efectivo, lo que naturalmente convertirá el dinero robado en ingresos "limpios". En la crisis económica actual en el mundo, los jugadores de Asia son la única base de clientes en crecimiento. Los casinos online se han convertido en un paraíso para el blanqueo de dinero en comparación con los casinos de la vida real. La mayoría de los sitios de juegos de azar tienen su sede en el Caribe, conocido como "paraíso fiscal". Muchos sitios no están regulados en absoluto por agencias gubernamentales y no cumplen con las reglas internacionales de casinos. Ni siquiera piden a los clientes información de identificación. Muchos grupos delictivos suelen poner dinero en las cuentas abiertas en estos sitios web de juegos de apuestas, realizar una apuesta simbólica una o dos veces y luego notificar inmediatamente al sitio web "No quiero jugar más" y pedirle que escriba un cheque a nombre. del sitio web, devolver el dinero en su cuenta. ¡De esta manera, se pueden "blanquear" fácilmente enormes cantidades de "dinero negro"! Según estimaciones preliminares, la cantidad de "dinero negro" blanqueado a través de cientos de sitios web de juegos de azar cada año oscila entre 600.000 millones y 654,38 0,5 billones de dólares estadounidenses.
6. Lavado de dinero de valores -
Junio 65438 Febrero 65438 En junio de 2002, se ordenó la detención de Yufeng International, Future International y Gold River International en Hong Kong por lavado de dinero. Suspensión comercial. La mayoría de estas tres empresas poseen acciones mediante asistencia mutua y hay muy pocos pequeños accionistas fuera del círculo. Este tipo de empresa se denomina "Qian" en el mercado de Hong Kong, y algunas organizaciones internacionales suelen considerar a las empresas denominadas "Qian" como los "mejores socios" para el blanqueo de dinero.
En pocas palabras, el lavado de dinero se refiere simplemente al “proceso de ocultar, disfrazar o invertir ganancias ilegales a través de actividades o construcciones legales”.
El lavado de dinero en un sentido estricto se refiere al proceso de legalizar el producto del delito a través de diversos medios para ocultar su verdadera fuente y existencia. Estas actividades delictivas incluyen principalmente el tráfico de drogas, el contrabando, el fraude, la corrupción, el soborno y la evasión fiscal.
Además del lavado de dinero en sentido estricto, el lavado de dinero en sentido amplio también incluye: 1) el lavado de fondos legales en dinero negro para fines ilegales, es decir, el lavado de dinero, como el uso de préstamos bancarios para contrabando a través del blanqueo de capitales. 2) Lavar un fondo legal en otro fondo aparentemente legal para lograr el propósito de malversación, es decir, lavado de dinero, como transferir activos de propiedad estatal a cuentas personales mediante lavado de dinero. 3) Evadir la supervisión blanqueando ingresos legítimos, como empresas con financiación extranjera.
Transferir ingresos legítimos al extranjero mediante el blanqueo de capitales.
El lavado de dinero se refiere al proceso de convertir ganancias ilegales en "propiedad legítima" a través de instituciones financieras o de otro tipo. Se ha convertido en un vínculo muy crítico para la supervivencia y el desarrollo de los grupos criminales. Por un lado, a través del lavado de dinero, el crimen organizado oculta las huellas de sus actividades criminales y puede "disfrutar justamente" del producto del crimen; por otro lado, el lavado de dinero proporciona fondos para que los grupos criminales intervengan en empresas legítimas, permitiéndoles; "Cubrir legalmente lo ilegal" y seguir ampliando el poder criminal.
El objeto del blanqueo de capitales es el dinero negro, incluyendo las rentas generadas a partir de delitos como tráfico de drogas, contrabando, tráfico de armas, fraude, hurto, robo, corrupción, evasión fiscal, etc. El lavado de dinero generalmente se divide en tres pasos: (1) depósito, es decir, depositar efectivo obtenido ilegalmente en un banco (2) a través de una serie de transacciones complejas y engorrosas, como transferencias bancarias, transacciones de efectivo y valores, y transacciones cruzadas; transferencias de fondos fronterizos. , ocultar la verdadera fuente de los fondos y hacerlos legales; (3) devolver los fondos a los delincuentes en forma legal. Además, existen muchas otras formas de blanquear dinero, como comprar bienes inmuebles, joyas, antigüedades, etc. y luego convertirlos en efectivo u otros activos financieros.
En los últimos años ha surgido un nuevo tipo de actividad de blanqueo de capitales: la corrupción. El lavado de dinero por parte de funcionarios públicos es cada vez más común en todo el mundo. Utilizan diversos canales para disfrazar el dinero negro procedente de la corrupción y el soborno como ingresos legítimos. Después de eso, no solo puede despilfarrar y disfrutar abiertamente de estas ganancias ilegales, sino que también puede utilizarlas para invertir y apreciar. Su velocidad de desarrollo ha superado el lavado de dinero tradicional. Este nuevo fenómeno de blanqueo de dinero es cada vez más grave en China.
Existen varios métodos de lavado de dinero con "características chinas": Primero, ganar dinero primero y luego lavar dinero, es decir, después de que un gran número de funcionarios públicos han sido corrompidos y aceptado sobornos, renuncian a. Dirigir empresas o mercados de valores en Shanghai y utilizar nuevas identidades para explicar su comportamiento ilegal. En segundo lugar, ganar dinero mientras se lava dinero, es decir, practicar "una familia, dos sistemas", usar el propio poder para ganar dinero en el escenario. y familiares que utilizan su estatus "offshore" para ocultar la fuente del dinero negro, en tercer lugar, ganar dinero mediante el lavado de dinero, es decir, funcionarios gubernamentales o los jefes de empresas estatales crean empresas privadas o empresas de agencia (a las que aparentemente pertenece la empresa); otros, pero el poder lo controlan ellos mismos). No sólo se puede transferir dinero negro a las cuentas de estas empresas a través de transacciones económicas, sino que también pueden realizar otra cantidad mediante pagos de impuestos normales.
El otro tipo es el blanqueo de dinero transnacional, que se aprovecha de las conexiones cada vez más estrechas entre los mercados nacionales y extranjeros para intentar transferir dinero negro o recolectar fondos ilegales en el extranjero y blanquearlos. Aunque las actividades internacionales de lavado de dinero de elementos corruptos nacionales aún no han alcanzado una gran escala, han representado una proporción cada vez mayor del lavado de dinero internacional. Algunos cuadros dirigentes comenzaron a sentar bases en el extranjero y a sacar a sus hijos y fondos. Hoy en día, existe una especie de "aristocracia que estudia en el extranjero" entre los estudiantes internacionales en China. La mayoría de ellos no son hijos de "gente rica" en China, pero cuando llegaron por primera vez al extranjero, tenían mucho dinero en sus cuentas bancarias. Mientras que la clase media de los países desarrollados todavía quiere comprar casas a plazos, estos estudiantes internacionales ya han comprado casas en zonas locales ricas, pagando cientos de miles o incluso millones a la vez.
Transferir ganancias ilegales. Como fondos obtenidos de la corrupción, el soborno y la búsqueda de rentas, la apropiación indebida de activos estatales y las enormes riquezas obtenidas del contrabando, el contrabando, el fraude y la evasión fiscal, convirtiendo así lo público en privado. Dado que nuestro país se encuentra en un período de transición institucional y que los mecanismos de incentivos, restricciones y supervisión interna de las empresas estatales y colectivas no son perfectos, las empresas matrices nacionales transfieren activos y ganancias a filiales o inversores extranjeros de diversas maneras, permitiendo que algunas personas puedan acceder al extranjero. Mayor control sobre los bienes públicos, o conversión directa de bienes públicos en activos privados.
Hay tres formas principales de lavar dinero: la primera es firmar un contrato con un país extranjero para remitir dinero y, en este momento, los países nacionales y extranjeros suelen tener que cooperar entre sí para crear documentos falsos; la segunda forma es remitir dinero a través de bancos clandestinos; la tercera forma es remitir dinero a través de bancos clandestinos. Es diversificación. Actualmente, la mayor parte del dinero negro acumulado mediante el contrabando en Chaoshan se lava a través de bancos clandestinos. "Hay dos razones. En primer lugar, el costo de lavar dinero a través de los bancos clandestinos es muy bajo. Tomemos como ejemplo los dólares de Hong Kong. Si el tipo de cambio del banco es 0,8, entonces el tipo de cambio de los bancos clandestinos es básicamente sólo 1,10. La segunda es que hay muchos chinos de ultramar en el área de Chaoshan, y cuando el dinero negro sale al extranjero, a menudo se devuelve en forma de obsequios de familiares y amigos”.
De hecho, se ha convertido en un secreto a voces que los bancos clandestinos blanquean dinero para el contrabando de delincuentes, no sólo en Chaoshan sino también en Fujian y Zhejiang. Materiales relevantes muestran que en el caso de contrabando de Xiamen Yuanhua, los ingresos de Lai Changxing fluyeron al extranjero a través de bancos clandestinos. De 1996 a 1998, los ingresos de contrabando de Yuanhua de 1.200 millones de yuanes fueron remitidos a un banco clandestino en Guangzhou por el director financiero Zhuang Jianqun bajo el seudónimo de "Yellow River" y luego notificó a los socios de Hong Kong que pagaran divisas a Yuanhua. institución en Hong Kong. Se estima que la cantidad de dinero blanqueado a través de bancos clandestinos en China asciende a 200 mil millones cada año.
Completar la ardua tarea de lucha contra el lavado de dinero a través de siete aspectos: primero, fortalecer el trabajo contra el lavado de dinero
Organizar y liderar el trabajo contra el lavado de dinero, mejorar efectivamente la comprensión de la lucha contra el lavado de dinero. -trabajar contra el lavado de dinero e implementar estrictamente el sistema de responsabilidades de liderazgo y el sistema de responsabilidad laboral; en segundo lugar, llevar a cabo activamente la gestión unificada de las monedas nacionales y extranjeras contra el lavado de dinero y completar la integración y transformación del sistema de información contra el lavado de dinero; , ejercer estrictamente el poder de sanción administrativa de acuerdo con la ley, comprender plenamente la gravedad de la supervisión contra el lavado de dinero y establecer firmemente el principio de administración de acuerdo con la ley; en cuarto lugar, prepararse para la supervisión contra el lavado de dinero; en quinto lugar, prestar mucha atención a las pistas de casos de transacciones sospechosas y esforzarse por descubrir y lograr avances de manera proactiva en casos penales importantes a través de información contra el lavado de dinero; en sexto lugar, explorar medios y métodos innovadores de supervisión contra el lavado de dinero; En séptimo lugar, cultivar y establecer vigorosamente un equipo calificado de supervisión contra el lavado de dinero.