¿Qué medidas deberían tomar las empresas para prevenir riesgos crediticios?

1. Fortalecer la gestión de acceso. En el proceso de concesión de crédito se debe determinar científicamente el monto total, distinguir claramente los tipos y en el proceso de solicitud de crédito se debe seguir estrictamente la autoridad, investigación en profundidad, revisión cuidadosa, deliberación plena, aprobación estricta y; se deben proponer restricciones y medidas de gestión efectivas durante el proceso de revisión, explorar Establecer un sistema de revisión independiente, revisar el sistema colegiado, revisar el sistema de consulta y revisar el sistema de supervisión. Para los préstamos normales, nos concentraremos en fortalecer el mantenimiento y el desarrollo profundo, y continuaremos brindando servicios y líneas de crédito eficientes y de alta calidad; prestaremos mucha atención a los préstamos y las tendencias cambiantes de los factores adversos, aseguraremos la efectividad y la idoneidad; de garantías, y aprovechar la oportunidad para realizar los activos de los clientes y la financiación externa, reorganizarse y reformarse, y salir en el momento adecuado para mejorar las operaciones de préstamos sospechosos, cobrarlos de manera resuelta y obligatoria de conformidad con la ley;

2. Fortalecer la alerta temprana y el seguimiento. La advertencia de riesgos es una medida importante para prevenir riesgos crediticios. Un buen mecanismo de alerta temprana puede hacer avanzar el umbral de riesgo para lograr una detección temprana, una alerta temprana y una eliminación temprana. Es necesario implementar una alerta temprana "multicanal", innovar los medios de monitoreo y alerta temprana del riesgo crediticio, utilizar de manera integral sistemas de gestión de crédito, informes estadísticos profesionales y diversos medios para obtener información y datos sobre riesgos, construir un sistema de información de alerta temprana y monitoreo de riesgos. Y forma una situación de trabajo de "observación multiángulo, análisis multifacético" y entrega multicanal. Es necesario lograr una alerta temprana de "distancia cero", establecer y mejorar un sistema de indicadores de seguimiento científico y mejorar la autenticidad, puntualidad y precisión del seguimiento.

3. Acelerar el ajuste crediticio. No muchas empresas prosperan en las condiciones operativas del mercado. Sólo fortaleciendo proactivamente la salida de crédito podremos prevenir eficazmente el deterioro de la calidad de los activos crediticios. En términos de salida de clientes, se deben realizar "tres cambios" de manera efectiva: primero, la transición de la salida del riesgo real a la salida del riesgo potencial. Avanzar el umbral de riesgo, realizar un seguimiento dinámico de las tendencias de migración de varios tipos de préstamos y mejorar la previsibilidad de las tendencias de desarrollo. El segundo es la transición de una salida pasiva a una salida activa. Haga planes generales, planifique con anticipación y reduzca de manera proactiva los saldos de préstamos de empresas de pequeña escala, de baja eficiencia, con malas perspectivas y de alto riesgo a través de medios como el control de cobranza, cancelación y aprobación. El tercero es la transición de la salida táctica a la salida estratégica. El ajuste de la estructura crediticia no puede hacerse demasiado apresuradamente y es necesario controlar el ritmo y la intensidad para evitar que surjan condiciones adversas durante la salida.

4. Fortalecer la gestión post-crédito. La gestión posterior al préstamo consiste en descubrir constantemente oportunidades de marketing y señales de advertencia para los clientes, proponer constantemente soluciones y contramedidas a los problemas y ponerlas en práctica. Es necesario establecer un sistema de evaluación para la gestión posterior al préstamo, incorporar el proceso de inspección del cliente, el proceso de análisis de la información, el proceso de predicción de alerta temprana y el proceso de retiro del cliente en el alcance general de la evaluación del trabajo crediticio, formular estándares de evaluación y bases para cada vínculo de gestión. y elemento, y supervisar la gestión pospréstamo. El personal implementa de manera periódica, consciente y profunda la gestión pospréstamo y concreta la gestión conceptual. Es necesario establecer un sistema diferenciado de monitoreo de riesgos, mientras se monitorean de cerca los cambios de riesgo, se hace un buen trabajo en el seguimiento dinámico y el monitoreo de los préstamos marginales, se formula un plan completo de monitoreo de riesgos y se resuelven los riesgos potenciales de manera oportuna.

5. Cultivar una cultura de cumplimiento. Debemos prestar atención a cultivar una buena ética profesional entre los administradores de cuentas, para que nunca crucen la "línea de protección" de la ideología y la moral, nunca toquen la "línea de advertencia" de las reglas y regulaciones, y nunca violen la "línea de alto voltaje" de la ley. Deberíamos centrarnos en establecer un mecanismo de incentivos y restricciones que sea compatible con la cultura de cumplimiento y transmitir claramente un mensaje, es decir, recompensar a los empleados que sean buenos para descubrir riesgos, revelarlos y evitarlos, y castigar a los empleados que violen los riesgos. reglas de préstamo, crear riesgos de préstamo e ignorar los riesgos de préstamo Formar efectivamente una buena atmósfera en la que "los procedimientos de préstamo no se simplifiquen por razones de eficiencia, las reglas y regulaciones no se modifiquen por razones de desarrollo y las condiciones de acceso no se relajen. los motivos de competencia horizontal."