Diario del Pueblo: ¿Cómo fluyen los fondos a la economía real?

La economía es el cuerpo y las finanzas son la sangre. Ambos prosperan. Los datos publicados recientemente por el Banco Popular de China muestran que en los tres primeros trimestres, las instituciones financieras emitieron 13,9 billones de yuanes en préstamos en RMB a la economía real, un aumento interanual de 1,1 billones de yuanes, centrándose en áreas clave como la infraestructura. , manufactura, propiedad privada y pequeñas y microempresas.

El flujo financiero es fluido y se estimula la vitalidad de la economía real. Recientemente, periodistas vinieron a Zhejiang, Shandong, Anhui y otros lugares para investigar cómo la industria financiera sirve a la economía real, explorar cómo mejorar los mecanismos a largo plazo y mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para servir a la economía real.

La estructura de aumento de "volumen" y disminución de "precio" es muy buena.

Fabricación avanzada, pequeñas y microempresas privadas, medios de vida de las personas, agricultura, áreas rurales y otras áreas clave y Los eslabones débiles reciben cada vez más atención. Apoyo financiero.

Oulong Pump Industry Co., Ltd. está ubicada en Wenling, Zhejiang. La industria de las bombas es una industria especializada local. "Hace unos años, el método de producción de la empresa era el montaje y el procesamiento sencillos. En este modelo, las habilidades de los trabajadores afectaban directamente a la calidad del producto y la tasa de retorno de las bombas seguía siendo alta, Zhang Jianjun, el responsable". la empresa, recordó.

Después de comprender la situación, la sucursal Wenling Daxi del Banco Taizhou otorgó préstamos para ayudar a la empresa a transformarse y mejorarse, con una línea de crédito integral de 4,5 millones de yuanes. Una vez que los fondos estuvieron disponibles, Zhang Jianjun llevó a cabo la transformación técnica del taller de pintura, el taller de bobinas y el taller de instalación, lo que mejoró enormemente la eficiencia de producción de la empresa. El año pasado, el valor de producción alcanzó más de 70 millones de yuanes. "¡Sin apoyo financiero, la transformación y modernización de las empresas no será tan fácil!"

"Para servir mejor a la economía real, los departamentos pertinentes han hecho grandes esfuerzos para lanzar una serie de medidas y lograron importantes resultados." Finanzas y Desarrollo Zeng Gang, subdirector del laboratorio, dijo que desde principios de este año, las políticas fiscales proactivas y las políticas monetarias prudentes han seguido ejerciendo fuerza, y los servicios financieros a la economía real, especialmente privada y pequeña y Las microempresas se han fortalecido continuamente y se ha "obstruido" el flujo de agua financiera a la economía real. Abrir gradualmente.

Zeng Gang dijo que desde una perspectiva total, la política monetaria prudente es moderadamente estricta y el uso flexible de herramientas de política monetaria como los coeficientes de reserva de depósitos y las operaciones de mercado abierto ha mantenido una liquidez de mercado y una financiación social razonablemente suficientes. Un crecimiento razonable proporciona un buen entorno monetario y financiero para un desarrollo económico de alta calidad. Desde el punto de vista de los precios, en los primeros ocho meses de este año, la tasa de interés de los nuevos préstamos para pequeñas y microempresas fue de 6,8, 0,59 puntos porcentuales menos que el nivel promedio para todo el año 2018. En agosto, el banco central anunció la reforma y mejora del mecanismo de formación de la LPR (tasa cotizada en el mercado de préstamos), que en realidad redujo las tasas de interés del mercado y benefició a la economía real.

“Si bien se mantiene un monto total moderado, la estructura de la oferta financiera también se está optimizando, con áreas clave y eslabones débiles como la manufactura avanzada, las pequeñas y microempresas privadas y los medios de vida rurales que reciben cada vez más apoyo financiero. "Zeng Gang dijo que esto depende de los esfuerzos precisos de las políticas estructurales, como las reducciones específicas en el coeficiente de reservas de depósitos y el TMLF (Mecanismo de Préstamo Específico a Medio Plazo). Los requisitos regulatorios, como el saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas de los grandes bancos, que aumentaron un 30% desde principios de año, también guiaron eficazmente la inversión de los fondos de crédito.

Bajo el "riego por goteo de precisión" del flujo financiero, la economía real se ha fortalecido.

——Aumentar el financiamiento para áreas clave como empresas privadas, pequeñas y microempresas y manufactura avanzada.

Hasta finales de septiembre, ICBC había otorgado préstamos por más de 65.438 billones de yuanes a empresas privadas de la economía real, como manufactura, software y tecnología de la información, servicios de investigación científica, etc. El Departamento de Negocios Financieros del ICBC Hu dijo que en términos de asignación de recursos, el ICBC ha aumentado su preferencia por las empresas privadas y ha otorgado concesiones financieras a los departamentos que otorgan préstamos a empresas privadas en industrias manufactureras avanzadas. El precio de los fondos de préstamos ha bajado, lo que ha bajado. redujo los costos de financiamiento de las empresas desde la fuente.

Los datos muestran que a finales de septiembre, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos y de préstamos a empresas privadas aumentó un 23,3 y un 6,9 respectivamente interanualmente. El saldo de préstamos a medio y largo plazo en la industria manufacturera aumentó un 11,3% interanual, de los cuales el saldo de préstamos a medio y largo plazo en la industria manufacturera de alta tecnología aumentó un 41,2% interanual. año.

——Apoyar el desarrollo de eslabones débiles como la construcción de infraestructura y los medios de vida de la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores".

“Ya no es necesario encontrar un garante, ¡el Pequeño Libro Rojo realmente funciona!” Yin Yurong, un agricultor de la aldea de Xiaogang, Fengyang, provincia de Anhui, ha pedido prestado casi 400.000 yuanes al Banco Agrícola del Condado de China revitalizará los campos de bajo rendimiento de la aldea. Se desarrolló la industria del cultivo de arroz y camarones.

El "Pequeño Libro Rojo" que Yin Yurong llama es el certificado de acciones. Ma Wujun, subsecretario del Comité del Partido de la aldea de Xiaogang, dijo que la aldea ha establecido una cooperativa de activos colectivos y ha emitido certificados de capital. "Los aldeanos obtienen crédito global a través de acciones. Siempre que prometan los certificados de acciones a Xiaogang Village Innovation Development Co., Ltd., pueden solicitar un préstamo de 3.000 a 300.000 yuanes del Banco Agrícola de China del condado". p>

"Servicios financieros rurales Ha desempeñado un papel importante en la promoción de la producción agrícola, el desarrollo económico rural y el aumento de los ingresos de los agricultores, y es una parte importante de los servicios financieros para la economía real. "Dong Ximiao, investigador jefe de Wangxin Banco Mundial, considera que las finanzas rurales son uno de los focos de dinamización rural y deben basarse en nuevas operaciones agrícolas, innovando modelos de negocio financieros, productos y servicios acordes a las necesidades de las entidades.

Establecer y mejorar un mecanismo a largo plazo

La plataforma de servicios de información financiera conecta con precisión la oferta y la demanda, y el mecanismo de exención y diligencia debida aún debe mejorarse.

“Pensé que el primer procedimiento de préstamo era engorroso y llevaba mucho tiempo, pero después de este préstamo, cambié completamente de opinión”. , dijo con profundo sentimiento .

Shengbang Sports es una empresa de alta tecnología especializada en el diseño, desarrollo y fabricación de productos compuestos de polímeros SMC. Este año, debido al ajuste de las estrategias comerciales y la expansión de la escala de producción, ha aumentado la presión sobre la rotación de capital. Si la empresa nunca antes ha recibido un préstamo, ¿cómo puede tratar con el banco? Huang Yongchao estaba perdido.

"Por casualidad, me enteré de que la provincia había creado un sistema de red de servicios financieros, así que traté de publicar información financiera en la sección 'Recopilación de demandas de financiamiento corporativo' de la 'Red de servicios gubernamentales de Shandong'". Huang Yongchao dijo que no esperaba que después de que el Banco Dezhou descubriera las necesidades de financiación de la empresa a través de la plataforma, acudiera inmediatamente a la empresa y le concediera un crédito de 6,5438 millones de yuanes. "Solo tomó 10 días desde la liberación de las necesidades de financiamiento hasta la obtención del préstamo, ¡qué conveniente!"

Uno de los mayores problemas de las instituciones financieras al atender a las pequeñas y microempresas privadas es la asimetría de la información, pero esto La situación está mejorando lentamente. En muchos lugares del país, siguen surgiendo diversas plataformas de servicios de información financiera, que construyen un "puente de conexión" entre bancos y empresas:

Recientemente, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre la profundización del "crédito fácil" sobre el apoyo a la financiación de las pequeñas y medianas empresas" exige que el problema de la asimetría de la información entre bancos y empresas se resuelva fortaleciendo la recopilación y el disfrute de la información crediticia; en Shaanxi, el gobierno La plataforma de servicios financieros de crédito liderada reúne la fundación de más de 2 millones de empresas en la provincia. Información e información detallada sobre seguridad social, impuestos, tierras, etc. de casi 65,4387 millones de empresas, logrando el acoplamiento de necesidades de financiamiento de 65,438 mil millones. en Jiangxi, en los primeros ocho meses de este año, se otorgaron préstamos por valor de 84,53 mil millones de yuanes a través de la plataforma de servicios de financiamiento para pequeñas y microempresas, lo que representó 84,53 mil millones de yuanes en préstamos durante el mismo período, el 33,3% del monto total. En la provincia se otorgaron pequeños y microcréditos.

Las "Varias opiniones sobre el fortalecimiento de los servicios financieros para las empresas privadas" publicadas anteriormente proponían que deberíamos acelerar la construcción y mejora de plataformas de servicios de big data para finanzas e impuestos, supervisión del mercado, seguridad social, aduanas y justicia para lograr la interoperabilidad entre niveles, departamentos y regiones. Mejorar y optimizar el mecanismo de acoplamiento de información entre instituciones financieras y empresas privadas para lograr un acoplamiento en línea eficiente tanto de la oferta como de la demanda de fondos.

“Fomentar y orientar las finanzas para apoyar la economía real requiere muchas medidas de apoyo”. Zeng Gang dijo que la construcción de plataformas de servicios de información financiera en varios lugares es una exploración útil para establecer y mejorar mecanismos a largo plazo. Los gobiernos locales tienen una gran cantidad de información sobre seguridad social, judicial y de otro tipo, y tienen la capacidad de integrar información originalmente dispersa en varios departamentos para formar una enorme base de datos. Si se utilizan de forma legal y conforme a las normas, estos valiosos datos ayudarán enormemente a las instituciones financieras a mejorar los niveles de servicio.

Para promover la construcción de mecanismos de largo plazo al servicio de la economía real, no sólo debemos resolver el problema de la asimetría de la información, sino también mejorar el mecanismo de "atreverse a prestar" de las instituciones financieras. Zhu Shumin, vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo que la Comisión Reguladora Bancaria de China seguirá presionando a los bancos para que mejoren aún más su mecanismo de exención de diligencia debida e instará a los bancos a incluir pequeñas empresas de préstamos en el sistema de evaluación.

El periodista se enteró de que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Chongqing llevó a cabo recientemente una investigación exhaustiva sobre la exención de diligencia debida de préstamos para pequeñas y microempresas por parte de bancos dentro de su jurisdicción.

A juzgar por los comentarios, ha logrado ciertos resultados en la práctica. Los datos muestran que en el primer semestre de este año, los bancos bajo la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Chongqing * * eximieron diligentemente 542 millones de yuanes de préstamos morosos para pequeñas y microempresas, lo que involucró a 1.043 empleados exentos, incluidos 221 gerentes de bancos. 163 personas en puestos de aprobación y 659 administradores de cuentas de crédito. Para mejorar la eficiencia de la exención, el Banco Comercial Rural de Chongqing descentralizó la autoridad de exención y otorgó a las sucursales la autoridad para determinar la exención de la diligencia debida dentro de los 500.000 yuanes.

Los expertos de la industria creen que, aunque se han logrado algunos avances, el mecanismo de exención de diligencia debida aún está incompleto y es difícil eliminar por completo las preocupaciones de los administradores de cuentas. Por ejemplo, aunque las autoridades reguladoras han aumentado su tolerancia para los préstamos morosos de pequeñas y microempresas a 3 puntos porcentuales, muchos bancos se centran más en la evaluación del índice de morosidad general y no evalúan por separado el índice de morosidad. de las pequeñas y microempresas, lo que dificulta reflejar las preferencias políticas.

La clave de una buena política reside en la ejecución.

Implementar diversas políticas que se han introducido para reducir impuestos y tasas y reducir los costes de financiación.

El Comité de Política Monetaria del Banco Popular de China señaló en la reunión ordinaria del tercer trimestre de 2019 que es necesario optimizar la estructura de financiamiento y la estructura crediticia de acuerdo con los requisitos de profundización de la oferta financiera. Reforma estructural lateral y aumentar el apoyo para promover el desarrollo de alta calidad. Mejorar la adaptabilidad del sistema financiero al sistema de oferta y al sistema de demanda. Haremos grandes esfuerzos para desbloquear los canales de transmisión de la política monetaria, adherirnos a reformas orientadas al mercado para promover una fuerte caída de las tasas de interés reales y guiar a las instituciones financieras para que aumenten el apoyo a la economía real, especialmente a las pequeñas y microempresas privadas.

“En la actualidad, la presión a la baja sobre la economía está aumentando y la economía real se enfrenta a ciertas dificultades. Debemos aprovechar al máximo la sinergia de políticas como los recortes de impuestos y las reducciones de tasas, y reducir la financiación. costos, utilizar de manera flexible las herramientas de ajuste anticíclico de las políticas macro y hacer un buen trabajo en la coordinación de políticas. Trabajaremos juntos para fortalecer el preajuste y el ajuste para garantizar que la economía opere dentro de un rango razonable y estabilizar las expectativas de los sectores privado y pequeño y microempresas", afirmó Zeng Gang.

¿Cómo mejorar aún más el mecanismo de exención y diligencia debida y abrir la "última milla" para atender a las pequeñas y microempresas privadas? Dong Ximiao cree que se debe continuar la supervisión de las instituciones bancarias y se debe obligar a los bancos a mejorar aún más sus mecanismos internos mediante inspecciones in situ, orientación en ventanilla, discusiones trimestrales, etc. Explorar los estándares básicos de identificación para la debida diligencia en todos los aspectos de los préstamos a pequeñas y microempresas, y eliminar en la mayor medida las preocupaciones de los administradores de cuentas de base aclarando los límites de la debida diligencia y la exención.

(Fuente del artículo: People's Daily)

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