¿Qué es el negocio de gestión financiera de clientes?

1. La gestión financiera en nombre de los clientes se refiere a instituciones o personas físicas profesionales de gestión financiera que prestan servicios de gestión financiera a los clientes y reciben una remuneración. La remuneración incluye: comisión básica + comisión de ganancias También las hay que no cobran comisión básica (también llamada comisión de gestión, que generalmente se cobra de forma anual, con tasas de gastos que van del 1% al 5%) o que solo. cobrar una comisión de gestión sin cobrar una comisión de beneficios. La comisión de ganancias aquí se refiere a la comisión cobrada por el fideicomisario en función de una cierta proporción del aumento en el valor de los activos del cliente, como el 30%, etc.

2. Los objetos de la gestión financiera en nombre de los clientes

Los objetos de la gestión financiera se clasifican por moneda, incluidos los activos en RMB y los activos en moneda extranjera, pueden clasificarse por dirección de inversión; dividirse en depósitos bancarios, seguros y valores, futuros, oro, operaciones con margen de divisas, etc., según las calificaciones de los administradores financieros, se pueden dividir en bancos, fondos de capital privado y personas con calificaciones en valores/seguros/futuros; , sociedades gestoras de fondos, etc.

Dependiendo de la relación jurídica entre el banco y el inversor

1. Los bancos comerciales prometen pagar renta fija a los inversores de acuerdo con los términos acordados y el banco asume los riesgos de inversión resultantes.

2. Productos financieros de renta flotante sin principal garantizado. Un plan de gestión financiera en el que un banco comercial paga intereses a los inversores en función de las condiciones acordadas y los rendimientos reales de la inversión del negocio de gestión financiera y no garantiza la seguridad del capital de los inversores.

3. Productos financieros garantizados por capital y de renta flotante. Un banco comercial garantiza a los inversores un plan financiero en el que los riesgos distintos del pago del principal corren a cargo del inversor de acuerdo con las condiciones acordadas y determina los ingresos reales del inversor en función de los ingresos reales.

4. Productos financieros suscritos por bancos comerciales. Para los productos vendidos por bancos comerciales en nombre de otras instituciones, los bancos comerciales solo cobran tarifas de suscripción fijas y no son responsables de los riesgos de los productos.

Notas

Notas: Una de las muchas instituciones o personas que actualmente operan bajo el lema de “gestión financiera por cuenta de los clientes” en el mercado no está calificada para gestionar asuntos financieros por cuenta de clientes. Antes de decidir entregar fondos a la otra parte para su operación, es mejor confirmar las calificaciones de la otra parte, como una licencia comercial de la empresa, un certificado de calificación de valores/seguros/futuros o un certificado de puntuación de un examen profesional.

Nota 2: La ley estipula que las compañías de valores (como Orient Securities) y las empresas de consultoría como Yibang Investment no pueden acordar dividendos con los clientes y no pueden prometer retornos garantizados. Por lo tanto, si se encuentra con este tipo de situación, puede concluir que es una empresa fraudulenta o que la empresa ha violado las regulaciones y puede presentar una queja ante la agencia reguladora local.

Nota 3: Tenga en cuenta el principio de "hay que tener cuidado al entrar en el mercado de acciones/futuros/cambios con riesgos". Además de los compromisos de garantía de los bancos y compañías de seguros para productos financieros, Los riesgos en el mercado financiero están en todas partes. Antes de identificar una institución financiera, como un fondo de capital privado o una persona calificada, debe comunicarse con ellos en detalle y comprender completamente su dirección de inversión, estilo de inversión y posible relación rendimiento/riesgo antes de tomar una decisión.

Nota 4: Existe una gran cantidad de instituciones o personas en el mercado que administran dinero en nombre de los clientes. Algunas de ellas son realmente confiables y otras utilizan este método para realizar operaciones ilegales y fraudes. Los inversores deberían mantener los ojos abiertos. No se deje seducir por palabras sensibles como "límite diario, información privilegiada, ganancias a corto plazo".

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