Después de pagar el pago inicial, el promotor ha tardado en liberar el préstamo.

En circunstancias normales, extender el préstamo después de pagar el pago inicial es un incumplimiento de contrato, y usted debe asumir la indemnización por daños y perjuicios y continuar ejecutando el contrato. En este momento, el comprador de la vivienda debe supervisar el centro de ventas y preguntar claramente el motivo, luego preparar la información requerida para el préstamo, enviarla y esperar la aprobación del banco. Por supuesto, la moratoria de préstamos está dirigida a los compradores de viviendas y estos también deben asumir la responsabilidad por incumplimiento de contrato. Si las circunstancias son graves, la otra parte tiene derecho a demandar.

Cálculo de intereses por sentido común

(1) La fórmula de conversión de tasas de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1. Tasa de interés diaria (0/ 000) = tasa de interés anual ()÷360 = tasa de interés mensual (‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12

(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.

1. Calcule el interés en función del saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .

(5) Indemnización por daños y perjuicios de préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.

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