¿Qué es igual capital e intereses? ¿Conoces este método de pago de la hipoteca?

1. El significado de cuotas iguales de principal e intereses

Cuotas iguales de principal e intereses se refiere a un método de pago de un préstamo. Igual capital e intereses significa que se reembolsa la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Este es un concepto diferente al capital promedio. Aunque sus pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que sus pagos iguales de principal, eventualmente pagará más intereses que sus pagos iguales de principal.

2. Método de cálculo de capital e intereses iguales

Reembolso mensual de principal e intereses = principal * tasa de interés mensual * (tasa de interés a 1 mes) número de meses del préstamo / (1 -tasa de interés mensual) número de meses de reembolso - 1

Interés mensual = capital restante * tasa de interés mensual del préstamo

Interés de reembolso total = monto del préstamo * número de meses del préstamo * tasa de interés mensual * (tasa de interés de 1 mes) número de mes del préstamo/(tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago-1-monto del préstamo

Monto total de pago = número de meses de pago*monto del préstamo*tasa de interés mensual*( Tasa de interés de 1 mes)número de meses de préstamo/(1 tasa de interés mensual) Número de meses de pago -1.

Por ejemplo, un préstamo de 6,5438 millones de yuanes, que puede reembolsarse en 20 años, tiene una tasa de interés anual de 4,9, un interés mensual de 0,4083 yuanes y un reembolso mensual de 6544,44 yuanes.

El interés del primer mes es 4083,33 yuanes y el pago del principal del primer mes es: 6544,44-4083,33 = 2461,11 yuanes;

El interés del segundo mes se calcula en función del capital del mes anterior. El saldo del préstamo es 10.000-2461,11 = 997538,89 yuanes;

El interés pagadero en el segundo mes es 997538,89*0,4083=4073,28 yuanes y el pago del principal en el segundo mes es 6544,44-4073,28 = 2471,16 yuanes .

Por analogía, el reembolso en 20 años es de 1.570.665,72 yuanes y el interés es de 570.665,72 yuanes.

3. Los pros y los contras de pagos iguales de capital e intereses

En el método de pago igual de capital e intereses, el capital aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto del pago mensual permanece sin cambios; es el mismo que el pago promedio del capital. En comparación con el método de capital e intereses iguales, la desventaja del capital e intereses iguales es que paga más intereses en la etapa inicial de pago. la mayor parte del pago mensual, pero el monto de pago mensual de este método de pago es fijo. Los prestamistas pueden controlar los gastos de ingresos del hogar de manera planificada y también les resulta conveniente determinar su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.

Ventajas:

Los pagos mensuales son iguales, lo que facilita a los compradores de viviendas calcular y organizar sus gastos de capital en cada período. Dado que el monto del reembolso se distribuye equitativamente, la presión del pago también se distribuye equitativamente, lo que es especialmente adecuado para personas con bajos ingresos iniciales, alta presión financiera y una pesada carga de pago mensual.

Desventajas:

En el monto de reembolso de cada período, los intereses en el período inicial representan una gran proporción y la proporción del reembolso del principal aumenta gradualmente en el período posterior. En general, el gasto total por intereses es el más alto de todas las opciones de pago.

4. Malentendidos fácilmente causados ​​por la igualación de capital e intereses.

Debido a que muchas personas no comprenden el principio de cálculo del interés bancario, creen erróneamente que si adoptan el método de pago de capital e intereses iguales y el monto de pago mensual es el mismo, sus ingresos salariales aumentarán en el futuro. Es fácil elegir el método de pago igual de capital e intereses, ¡pero en realidad no es así en absoluto! Lo mismo ocurre con los préstamos. Si el préstamo bancario tiene una duración de más de un día, tendrás que pagar un día más de intereses. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, más intereses pagará al banco.

La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = cantidad de fondos, tipo de interés y tiempo de ocupación.

Por lo tanto, cuando el tipo de interés bancario permanece sin cambios, el importe del interés sólo puede determinarse por el tiempo real y la cantidad de fondos ocupados, pero no por el método de pago. ¡Esta es la verdad inmutable!

Creo que a través de la introducción anterior, todos tendrán una comprensión más completa del método de pago de capital e intereses iguales. Por supuesto, además de igual capital e intereses, también existe un método de cálculo para el capital medio. Luego, el editor se lo presentará en artículos futuros.