Informe crediticio de préstamo hipotecario dentro de unos años

¿Cuánto tiempo se tarda en comprobar el historial crediticio al comprar una casa? ¡La respuesta fue inesperada!

Al comprar una propiedad, pocos compradores pueden realizar un pago único. La mayoría de ellos necesitan solicitar un préstamo para la vivienda. Si el préstamo puede ser aprobado y el monto de la aprobación están directamente relacionados. historial crediticio del comprador. Entonces, ¿cuánto tiempo lleva verificar su historial crediticio al comprar una casa? Sigamos para saber más.

1. ¿Cuánto tiempo se tarda en verificar el historial crediticio al comprar una casa?

Cuando los bancos revisan y aprueban las solicitudes de préstamos para la compra de una vivienda, deben verificar el historial crediticio de la casa. El comprador de la vivienda. El tiempo de consulta específico depende del banco. El período máximo de conservación de los registros crediticios es de 5 años. Los bancos generalmente consultan el estado del crédito en un plazo de 2 años. Los bancos con un estricto control de riesgos también pueden consultar durante 5 años.

Cabe señalar que incluso si la solicitud de préstamo ha sido aprobada, si el tiempo de emisión del préstamo es mayor que la fecha de consulta de crédito previa al préstamo, el banco puede consultar el informe de crédito nuevamente.

Esto significa que si la compra de una vivienda tiene un mal historial crediticio después de que se aprueba la solicitud de préstamo, también puede afectar los préstamos normales.

2. Qué malos informes crediticios afectarán la aprobación de la hipoteca

1 Tres seis meses consecutivos

Tres seis meses consecutivos se refieren a la falta de pago del préstamo. tres meses consecutivos, o hay registros vencidos por seis meses en total, lo que se considera una situación de atraso grave en el informe crediticio. Básicamente, es difícil para los compradores de vivienda que han sufrido tres pérdidas consecutivas solicitar un préstamo para vivienda.

2. Más consultas

Aunque no hay límite para la cantidad de consultas sobre registros de crédito personales, las consultas frecuentes también afectarán el registro de crédito del comprador de la vivienda, y el banco lo hará. Juzgue al cliente en consecuencia. Generalmente, si el número de consultas de crédito excede 6 veces en seis meses, puede afectar la aprobación normal del préstamo hipotecario o resultar en una reducción en el límite del préstamo.

3. Deudas incobrables de tarjetas de crédito

Una vez que los registros de deudas incobrables aparecen en el informe crediticio, el préstamo hipotecario queda básicamente fuera de discusión.

Espero que la información anterior sobre cuánto tiempo lleva verificar su historial crediticio al comprar una casa sea útil para todos. Un cálido recordatorio: la gestión financiera es riesgosa, por lo que la inversión debe ser cautelosa.

¿Un préstamo de un fondo de previsión para comprar una casa requiere una verificación de crédito durante cinco o dos años?

Generalmente, los préstamos de fondos de previsión verificarán el informe crediticio de los últimos dos años. Después de que la nueva versión del informe de crédito esté en línea, el registro de pagos y el registro de crédito del prestatario se conservarán durante 5 años. Los préstamos del fondo de previsión también verificarán el informe de crédito de los últimos 5 años, pero lo más importante es el registro de crédito. los últimos 2 años. Requisitos bancarios generales para los informes crediticios: no puede estar vencido actualmente, no puede estar vencido dos veces en medio año, no puede estar vencido tres veces seguidas en dos años y no ha pagado a tiempo seis veces en total.

Proceso de préstamo para compra de vivienda del Fondo de Previsión para Vivienda

1. El prestatario presenta una solicitud de préstamo al Centro de Gestión del Fondo de Previsión según sea necesario y proporciona la información requerida para el préstamo.

2. Después de que el Centro de Gestión del Fondo de Previsión acepte la solicitud del prestatario, revisará las calificaciones del prestatario, el monto del préstamo, el período del préstamo, la información del préstamo y otra información, y dará opiniones.

3. Después de la revisión preliminar del centro de gestión de fondos de previsión, el banco que realiza el préstamo del fondo de previsión llevará a cabo una investigación crediticia previa al préstamo del prestatario. Una vez completada la investigación, el banco prestamista brindará opiniones y completará el "Formulario de investigación y aprobación de préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Individual y de Préstamos de Cartera" y lo presentará al personal correspondiente para su aprobación.

4. Si el prestatario pasa la revisión, recibirá una notificación del banco emisor del préstamo. En este momento, el prestatario sólo necesita traer su documento de identidad, libro de cuentas, número de cuenta bancaria y otra información dentro del tiempo especificado e ir al banco comprometido para firmar el contrato de préstamo.

5. Después de firmar el contrato de préstamo, el prestatario debe gestionar los trámites de seguro y registro de la hipoteca según sea necesario, y los costes resultantes correrán a cargo del propio prestatario.

6. Después de confirmar que se ha completado el registro de la hipoteca y que el contrato de préstamo ha entrado en vigor, el banco prestamista transferirá el préstamo a la cuenta designada por el prestatario y el vendedor de la vivienda *** el. la fecha especificada en el contrato, y liberará el préstamo. La respuesta se envía al prestatario.

Notas sobre el pago del fondo de previsión

1. Elija el método de pago adecuado

Elegir el método de préstamo adecuado puede ayudar a los prestatarios a ahorrar muchos intereses, así que asegúrese para prestar atención. El método de pago mensual del préstamo no ejerce mucha presión sobre el pago del préstamo, pero el interés que el prestatario debe pagar no disminuye durante todo el período de pago del préstamo, por lo que es más adecuado para las personas que desean reducir la presión del pago mensual. El pago anual del préstamo no puede reducir la presión de pago mensual del préstamo del prestatario, pero puede reducir los pagos de intereses del préstamo y acelerar el pago del préstamo.

2. Cambiar el método de pago del préstamo del fondo de previsión

Si el prestatario considera que el método de pago del préstamo actual no es adecuado para él, no lo fuerce. El prestatario puede solicitarlo. al banco prestamista cambiar el método de pago del préstamo. El prestatario debe presentar una solicitud y completar el "Cambio de encomienda para retirar el Fondo de Previsión para Vivienda y devolver el Préstamo para Vivienda". Sin embargo, cabe señalar que el cambio de método de pago del préstamo solo puede procesarse un año después de la encomienda original o del cambio de encomienda.

3. No reembolsar por adelantado dentro del año posterior al préstamo

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, si el prestatario desea reembolsar el préstamo por adelantado, la premisa debe ser ser que el período del préstamo haya expirado Después de un año, el monto del pago anticipado debe ser mayor que el monto del reembolso de seis meses. Por lo tanto, si el plazo del préstamo del prestatario es inferior a un año, o si los fondos disponibles no son suficientes, no solicite el reembolso anticipado en el plazo de un año.

Mire varios años de informes crediticios para préstamos hipotecarios

Los principales bancos se centrarán en los informes crediticios de los últimos dos años y harán una puntuación completa con referencia a los informes crediticios de los últimos cinco años. Al revisar un préstamo para compra de vivienda, primero verificaremos el historial crediticio del prestatario durante los últimos dos años y evaluaremos la situación crediticia reciente, la capacidad financiera y el estado de la deuda del prestatario. Después de obtener los resultados de la evaluación reciente del prestatario, el banco también calcula una puntuación integral basada en el informe crediticio del prestatario de los últimos cinco años.

En circunstancias normales, siempre que no se haya producido un comportamiento atrasado grave en los últimos dos años, la probabilidad de aprobación es muy alta. Sin embargo, si el préstamo ha estado vencido durante 3 meses consecutivos o 6 meses en los últimos 2 o 5 años, los bancos generalmente se negarán directamente a prestar.

Si hay comportamientos atrasados ​​graves en el informe de crédito, es mejor esperar hasta que se eliminen los comportamientos atrasados ​​en el informe de crédito antes de contratar una hipoteca. Actualmente, según las regulaciones pertinentes, los registros de morosidad solo existirán en el informe de crédito durante 5 años. Por lo tanto, después de 5 años, si no hay registros de morosidad en el informe de crédito, se puede solicitar una hipoteca a los principales bancos.

Los informes crediticios se dividen en informes crediticios personales e informes crediticios corporativos. Son registros emitidos por el Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China que registran información crediticia personal. Un informe de crédito personal es un registro objetivo del historial crediticio, que registra el pago de deudas personales, el cumplimiento de contratos, el cumplimiento de las leyes y otra información.

Al solicitar un préstamo para comprar una casa, ¿el banco revisa el historial crediticio personal de los últimos 2 o 5 años?

Al revisar un préstamo para compra de vivienda, el banco primero verificará el historial crediticio del prestatario en los últimos dos años y evaluará la situación crediticia reciente, el estado de responsabilidad, la capacidad financiera y otros elementos del prestatario.

Después de obtener los resultados de la evaluación reciente del prestatario, el banco también realiza una calificación integral basada en el informe crediticio del prestatario en los últimos cinco años. Finalmente, el banco decidirá si la solicitud de préstamo del prestatario puede aprobarse en función de los resultados de la evaluación y la puntuación integral.

Información ampliada:

Comportamientos que afectan los informes crediticios personales

1 Pagos vencidos

Pagos vencidos que aparecen en nuestra vida diaria. Hay principalmente dos tipos de situaciones de pago: uno es el pago vencido de la tarjeta de crédito y el otro es la falta de pago de otros préstamos a tiempo. Si un prestatario incumple sus pagos durante tres meses consecutivos o seis veces en dos años, el banco será incluido en la lista de malos créditos.

2. Demasiadas consultas de crédito

Es posible que muchas personas no lo sepan si la frecuencia de "consultas exhaustivas" en el informe de crédito es demasiado alta y el usuario no ha realizado un préstamo. O un historial de colocación exitosa de una tarjeta de crédito indica que la propiedad de la persona está en malas condiciones. Los bancos e instituciones financieras negarán préstamos el 90% de las veces. Las llamadas "consultas difíciles" aquí son: aprobación de tarjetas de crédito, aprobación de préstamos y revisión de calificaciones de garantía. Demasiados registros de consultas de este tipo tendrán efectos adversos.

3. Hay atrasos y atrasos en impuestos en la información del servicio público.

En la actualidad, algunas ciudades han registrado registros de pago de servicios públicos vencidos en el informe de crédito si el solicitante debe agua. , electricidad, gas, tarifas de comunicación de teléfonos móviles, etc., se registrarán en el informe de crédito. En casos graves, el banco puede rechazar un préstamo. En casos leves, es posible que el comprador de la vivienda deba aumentar el porcentaje de pago inicial. o el banco puede aumentar el índice de pago inicial. Se reducen cuestiones como las tasas de interés de los préstamos y los límites de los préstamos.

¿Durante cuánto tiempo se comprobará el historial crediticio al solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda?

Se comprobará el historial crediticio en un plazo de dos años. Si el informe de crédito personal muestra que el número máximo de períodos vencidos para préstamos personales en los dos años anteriores al momento de la solicitud del préstamo no excede 3 (inclusive), y el número acumulado de períodos vencidos no excede 6 veces, habrá ningún impacto en el préstamo dentro de este rango de crédito.

Los préstamos del fondo de previsión se refieren a préstamos que disfrutan los empleados que han pagado fondos de previsión para la vivienda. Según las regulaciones nacionales, todos los empleados que han pagado fondos de previsión para la vivienda pueden solicitar préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda de acuerdo con las disposiciones pertinentes. de préstamos del fondo de previsión.

1. Condiciones del préstamo

1. Solo los empleados que participan en el sistema del fondo de previsión para la vivienda son elegibles para solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. El sistema no puede solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda.

2. Quienes participan en el sistema de fondo de previsión para vivienda también deben cumplir las siguientes condiciones para solicitar un préstamo personal para la compra de vivienda del fondo de previsión para vivienda: es decir, deben haber pagado y depositado continuamente el fondo de previsión para vivienda para al menos seis meses antes de solicitar un préstamo. Esto se debe a que si el comportamiento de los empleados al pagar los fondos de previsión para vivienda es anormal e intermitente, significa que sus ingresos son inestables y fácilmente surgirán riesgos después de que se emitan los préstamos.

3. Si uno de los cónyuges solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, ninguno de los cónyuges podrá obtener un préstamo del fondo de previsión para la vivienda nuevamente antes de que el cónyuge pague el principal y los intereses del préstamo. Porque los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son un apoyo financiero que se proporciona para satisfacer las necesidades básicas de vivienda de las familias de los empleados y son un tipo de apoyo financiero para la "seguridad de la vivienda".

4. Cuando un solicitante de un préstamo solicita un préstamo de un fondo de previsión para la vivienda, además de tener unos ingresos económicos relativamente estables y la capacidad de pagar el préstamo, el solicitante del préstamo no debe tener una gran cantidad que no haya tenido. aún no se han liquidado, lo que puede afectar a la capacidad de reembolso del préstamo del fondo de previsión para la vivienda respecto de otras deudas. Cuando los empleados cargan con otras deudas, conceder préstamos al fondo de previsión para la vivienda es muy arriesgado y viola el principio de funcionamiento seguro de los fondos de previsión para la vivienda.

5. El plazo máximo de los préstamos de los fondos de previsión no excederá de 30 años. Al solicitar un préstamo de cartera, los términos del préstamo del fondo de previsión y del préstamo de vivienda comercial deben ser consistentes.

2. Monto del préstamo

La mayoría de las ciudades han estipulado el monto máximo de un préstamo de un fondo de previsión de vivienda único. Por ejemplo, el monto máximo de un préstamo de un fondo de previsión de vivienda único en Chengdu es 600.000. yuanes Vivienda en Guangzhou El monto máximo del préstamo del fondo de previsión para un individuo es de 500.000 yuanes, y para dos o más solicitantes, el monto máximo es de 800.000 yuanes.

En segundo lugar, el monto máximo del préstamo del fondo de previsión para vivienda no excederá el 70% del pago total de la vivienda; al solicitar un préstamo del fondo de previsión, el pago mensual/ingresos mensuales no excederá el 50% (incluido: el pago mensual incluye los pasivos existentes y la suma de los pagos mensuales de esta deuda).

El período del préstamo del fondo de previsión para vivienda es de 1 a 30 años y no debe ser más largo que la edad legal de jubilación del prestatario; para los empleados que se acercan a la edad de jubilación, el período del préstamo puede flexibilizarse adecuadamente según su capacidad de pago del préstamo. 1-3 años.

Enciclopedia Baidu - Préstamo del Fondo de Previsión