La diferencia entre una carta de garantía y una carta de crédito

(1) Una carta de garantía se puede dividir en una carta de garantía subordinada y una carta de garantía independiente, pero no existe tal distinción. para una carta de crédito standby.

Como garantía personal, ¿la relación entre la carta de garantía y el contrato subyacente en el que se basa es una relación subordinada o independiente? En consecuencia, las cartas de garantía se pueden dividir en cartas de garantía subordinadas y cartas de garantía independientes por naturaleza. Una carta de garantía tradicional es secundaria. La carta fianza es un contrato accesorio al contrato básico, y su efecto jurídico está subordinado a la obligación de pago con la existencia, variación y pérdida del contrato básico y a la responsabilidad del garante. Sólo si el solicitante de la garantía incumple y no asume responsabilidad por incumplimiento del contrato, el garante será responsable de la indemnización conforme a la garantía. El hecho de que el solicitante haya incumplido el contrato depende de las disposiciones del contrato subyacente y del cumplimiento real. Sin embargo, esta sentencia obviamente no es una cuestión sencilla y a menudo requiere arbitraje o litigio para resolver el fondo. Por lo tanto, cuando surge un reclamo de una garantía de propiedad, el garante debe decidir si paga en función de los términos del contrato subyacente y el desempeño real. Las cartas de garantía utilizadas en transacciones nacionales en varios países son básicamente cartas de garantía subordinadas.

Una carta de garantía independiente es diferente. Aunque se basa en el contrato básico, una vez emitido tiene efecto independiente y es un documento autónomo. Que el garante pague el reclamo del beneficiario depende únicamente de los términos de la garantía misma.

En términos generales, una garantía independiente debe establecer claramente que la responsabilidad del garante es irrevocable, incondicional y pagadera a la vista. Una vez emitida una carta de garantía, las obligaciones bajo la carta de garantía no pueden modificarse ni cancelarse sin el consentimiento del beneficiario. El pago bajo la carta de garantía solo depende de la carta de garantía en sí y no de transacciones fuera de la carta de garantía; . El banco pagará la cantidad especificada inmediatamente después de recibir la reclamación del beneficiario. Una garantía a la vista es un ejemplo típico de garantía independiente.

La carta de garantía independiente fue establecida gradualmente por las prácticas comerciales y de desarrollo bancario después de la Segunda Guerra Mundial para adaptarse a las necesidades del desarrollo del comercio internacional contemporáneo. Se ha convertido en la corriente principal y la tendencia de las garantías internacionales. Las principales razones son las siguientes: En primer lugar, cuando el banco de garantía presenta un reclamo contra la garantía de propiedad, debe investigar el verdadero cumplimiento del contrato subyacente, que excede su personal y sus capacidades técnicas profesionales y puede involucrar disputas contractuales o incluso litigios. Por consideraciones de interés propio, los bancos nunca quieren involucrarse en disputas contractuales complejas y dañar sus propios intereses y reputación, por lo que tienden a utilizar cartas de garantía independientes. Además, los bancos están introduciendo cada vez más los principios del negocio de cartas de crédito cuando manejan negocios de cartas de garantía, y algunos incluso se refieren a las cartas de garantía como cartas de crédito garantizadas. En segundo lugar, una garantía de independencia puede hacer que los derechos e intereses del beneficiario sean más seguros y más fáciles de realizar, y puede evitar que el solicitante de la garantía invoque diversas razones, como fuerza mayor y la imposibilidad de ejecutar el contrato. Para oponerse a sus reclamos, evite gastar mucho dinero y energía para demandar a la parte infractora, prolongue el tiempo del litigio y asegúrese de que sus derechos e intereses no se vean dañados debido a disputas contractuales.

Como forma de carta de crédito, una carta de crédito standby tiene las características de "independencia, autosuficiencia y pura transacción de documentos". El beneficiario está obligado por la carta de crédito y el banco emisor solo decide si paga en función de los términos de la carta de crédito y no tiene nada que ver con el contrato subyacente.

(2) Las normas legales y prácticas internacionales aplicables a las cartas de garantía y las cartas de crédito standby son diferentes.

Debido a las diferentes regulaciones legales sobre cartas de garantía en varios países, hasta el momento no existe una práctica internacional para cartas de garantía que puedan ser ampliamente reconocidas por los bancos y los círculos comerciales de varios países. Aunque las garantías independientes se utilizan ampliamente en la práctica económica y comercial internacional, la mayoría de los países no cuentan con disposiciones legales claras sobre su naturaleza, lo que dificulta en cierta medida el desarrollo de garantías.

2. Similitudes entre Carta de Garantía y Carta de Crédito Standby

(a) La definición es básicamente la misma que la de las partes legales.

Aunque las definiciones de carta de garantía y carta de crédito standby son diferentes, en general, son obligaciones de un banco u otra poderosa institución financiera no bancaria hacia la parte de la transacción (el solicitante) bajo un determinado contrato de transacción. Un documento escrito que requiere o instruye a la otra parte de una transacción (el beneficiario) y promete pagar una declaración de reclamo por escrito u otro documento presentado de acuerdo con sus términos.

Las partes legales de una carta de garantía y de una carta de crédito standby son básicamente las mismas y generalmente incluyen al solicitante, el garante o el banco emisor (ambos tienen el mismo estatus) y el beneficiario. La relación jurídica es una relación contractual entre el solicitante y el garante o el banco emisor, y los derechos y obligaciones entre ellos se basan en la solicitud de emisión de una carta de garantía, o la relación jurídica entre el banco emisor y el beneficiario es con base en la carta de garantía o los términos de crédito standby del certificado.

(B) Similitud en la aplicación

Tanto la carta de garantía como la carta de crédito standby son formas importantes de liquidación y garantía internacional, y pueden desempeñar el mismo papel en los intercambios económicos y comerciales internacionales. , logrando el mismo propósito.

En los intercambios económicos y comerciales internacionales, ambas partes de la transacción a menudo exigen diversas garantías para asegurar el cumplimiento de las deudas, como garantías de licitación, garantías de cumplimiento en transacciones de licitación, garantías de pago anticipado en el comercio de equipos, garantías de calidad. o Garantías de mantenimiento, garantías de pago en comercio técnico internacional, etc. Estas garantías pueden adoptar la forma de cartas de garantía o cartas de crédito standby. A juzgar por la creación de la carta de crédito standby, fue creada como sustituto de la carta de garantía, por lo que su finalidad es naturalmente coherente con la carta de garantía. Lo mismo ocurre con el desarrollo de la práctica.

(3) Similitud en la naturaleza

En la práctica económica y comercial internacional, las cartas de garantía son en su mayoría garantías a la vista, que absorben las características de las cartas de crédito y son cada vez más similares a las cartas de crédito. La proximidad del crédito hace que las garantías a la vista y las cartas de crédito standby sean cada vez más similares en naturaleza. En primer lugar, la responsabilidad de garantía o pago del banco garante o del banco emisor es primaria, aunque la carta de garantía o carta de crédito standby sirve como garantía para el efecto, es decir, cuando el solicitante no cumple con la deuda, el beneficiario puede utilizar la carta de garantía o carta de crédito standby para obtener una Compensación, el beneficiario no necesita utilizarla cuando el solicitante cumple con la deuda (de ahí el nombre de segunda carta de crédito standby, aunque se basan en las básicas); contrato celebrado entre el solicitante y el beneficiario, una vez abiertos, son independientes del contrato básico de terceros, son transacciones puramente documentales, y el reclamo del garante o banco emisor contra el beneficiario se basa en los términos y disposiciones de la carta; de garantía o carta de crédito standby, es decir, el pago en efectivo se realiza únicamente contra los documentos. Por eso, algunas personas llaman a la carta de garantía una "carta de crédito garantizada".

Tres. Cuestiones a las que se debe prestar atención en las cartas de garantía

En el negocio de garantías internacionales, la gran mayoría de los bancos adoptan garantías a la vista. Una vez que se emite una garantía a la vista, el banco se convertirá en el primer pagador y asumirá enormes riesgos. Por lo tanto, para reducir los riesgos, los bancos deben prestar atención a las siguientes cuestiones al emitir una garantía a la vista:

1 La garantía debe especificar claramente las condiciones de pago, incluido el monto específico de la garantía, el beneficiario, el cliente, período de validez de la garantía, etc.

2. El banco debe exigir al cliente que proporcione la contragarantía correspondiente o que proporcione una cierta cantidad de depósito, y el banco debe emitir una carta de garantía dentro del monto del depósito.

3. La carta de garantía emitida por el banco al beneficiario en el extranjero es una garantía externa. También se debe prestar atención a las disposiciones legales de garantías externas, como la presentación de informes a la Administración Estatal de Divisas. aprobación.

4. Al emitir una carta de garantía, el banco también debe revisar cuidadosamente la autenticidad del contrato subyacente para evitar fraudes.

Lo anterior es el conocimiento sobre la diferencia entre una carta de garantía y una carta de crédito. De lo anterior podemos saber la diferencia entre una carta de garantía y una carta de crédito, las similitudes entre una carta de garantía y una carta de crédito standby, y las cuestiones a las que se debe prestar atención en una carta de garantía. Espero que esto ayude.