Proceso de préstamo financiero de la cadena de suministro

Cómo la financiación de la cadena de suministro resuelve el problema de los préstamos a pequeñas empresas

Gedai Huiwen/Li Xiaochun y Dong Shaoguang En el negocio crediticio tradicional, los bancos solo realizan evaluaciones del riesgo crediticio basándose en los activos y la solidez de una sola empresa, es difícil brindar servicios financieros sostenidos y competitivos a individuos y pequeñas empresas con orígenes de base. La financiación de la cadena de suministro es un banco que rompe con las limitaciones de una sola empresa y se basa en la propia fuerza de la empresa central para agrupar el crédito de las transacciones básicas reales entre la empresa central y las empresas ascendentes y descendentes mediante operaciones cerradas de fondos. reduce el umbral de entrada para las pequeñas empresas relativamente débiles, disfruta del paquete de servicios del "canal verde" del banco y de ciertas concesiones en las tasas de interés, lo que promueve en cierta medida la unificación orgánica de la "logística" y el "flujo de capital", y es el combinación orgánica más competitiva de innovación corporativa e innovación financiera. El mismo principio permanece sin cambios: la elección del modelo de negocio principal de la cadena de suministro y la elección de la base de clientes de la cadena de suministro. Empresas centrales: se refiere a industrias que cumplen con las orientaciones de la política industrial nacional, tienen una gran escala, una fuerza fuerte y un núcleo. posición en toda la cadena de suministro, ventajas técnicas obvias, etc. Las características pueden ser empresas dentro o fuera de la provincia. La propia fortaleza de la empresa central y las características de la industria son factores clave en la estructura del modelo de la cadena de suministro. En principio, la empresa debe mantener la participación en el mercado de productos y el crecimiento de los ingresos por ventas anuales durante tres años consecutivos, y tener una fuerte conciencia de la gestión y de las empresas upstream y downstream. en la cadena de suministro Capacidades de gestión, cadena industrial clara y ricos recursos de clientes. Las empresas upstream en el modelo de cadena de suministro se refieren a empresas que proporcionan directamente materias primas, repuestos o servicios a empresas centrales de la cadena de suministro. Las empresas downstream se refieren a empresas en la cadena de suministro que compran productos empresariales centrales para su posterior procesamiento o venta, incluidos proveedores, fabricantes, proveedores de servicios, mayoristas, vendedores y consumidores finales que cubren la cadena industrial. En principio, los clientes de pequeñas empresas en la cadena de suministro deben haber cooperado con la empresa principal durante más de dos años, ser una entidad económica con calificaciones de persona jurídica corporativa, tener ingresos comerciales principales básicamente estables, producción y operación normales, y tener el representante legal. / controlador real de la empresa y sus entidades controladas tienen buenos antecedentes crediticios, no tienen malos antecedentes crediticios ni comportamientos maliciosos de evasión de deuda en las instituciones financieras, tienen una gestión corporativa estandarizada, tienen la capacidad de continuar operando y tienen la capacidad de pagar. el principal y los intereses del préstamo en el plazo previsto. Además, los miembros de la cadena de suministro pueden disfrutar de políticas preferenciales proporcionadas por las empresas centrales, como compensación por reducción de precios, garantía de pedidos, reembolsos de ventas, liquidación a tiempo, etc. Las empresas deben tener un sistema de contabilidad financiera sólido, buenos indicadores financieros y abrir un cuenta de liquidación básica en el banco gestor o cuenta de liquidación general. Selección del modelo de cadena de suministro 1. ***Mismo modelo de deudor y modelo de confirmación de deuda ***Mismo deudor se refiere a la empresa principal como deudor coexistente Debido a la producción y venta de productos, etc., es directamente responsable del. la responsabilidad del banco junto con las deudas de las empresas upstream y downstream***, y realizar el reembolso y otras obligaciones de acuerdo con las regulaciones pertinentes del banco. La confirmación de la deuda se refiere a que la empresa principal emite un compromiso por escrito con el banco, reconociendo que las transacciones subyacentes y las cuentas por pagar son indiscutibles, reconociendo el estatus del banco como cesionario de las cuentas por cobrar del banco y pagará las cuentas por pagar directamente a la cuenta designada del banco. cuando sea debido. O prometer recomprar bienes, recomprar derechos de distribución, pagar el precio para reembolsar directamente el financiamiento bancario y cooperar con la recuperación bancaria cuando las empresas upstream y downstream no puedan reembolsar el financiamiento bancario en su totalidad y a tiempo. 2. Modelo de garantía de responsabilidad conjunta y modelo de acoplamiento del sistema. La garantía de responsabilidad conjunta significa que se acuerda en el contrato que la empresa principal proporcionará una garantía de responsabilidad conjunta para la financiación de las pequeñas empresas ascendentes y descendentes. O la empresa central y las empresas upstream y downstream que participan en la financiación contribuirán conjuntamente de acuerdo con diferentes proporciones del monto del crédito para formar un "grupo de capital de margen de riesgo" como garantía de prenda, y las empresas upstream y downstream que participan en la financiación proporcionar una garantía conjunta como garantía complementaria Cuando el negocio crediticio de las pequeñas empresas ascendentes y descendentes fracasa, el depósito en el "fondo de capital" se puede utilizar para reembolsar el préstamo primero, o la empresa principal será solidariamente responsable. pagar las deudas contractuales del propietario de la empresa prestataria. El acoplamiento o apertura del sistema significa que las empresas centrales abren parte de sus derechos de uso del sistema de gestión o derechos de consulta a los bancos, de modo que el sistema bancario pueda conectarse con el sistema de gestión de la empresa. Los bancos pueden monitorear el estado de las transacciones de las empresas centrales y de las empresas ascendentes y descendentes. en tiempo real, y realizar el control de fondos. El control cerrado de flujo y logística logra una coordinación eficiente del "flujo de capital-logística-flujo de información". 3. Modelo financiero logístico que combina bienes muebles con derechos de carga. La empresa transfiere los derechos de carga al banco. Dado que el banco, como pignorante, no tiene todas las condiciones para supervisar los bienes pignorados, en la cadena de suministro de servicios financieros. El banco puede confiar en una empresa o profesional de logística de terceros. Dependiendo del tamaño del mercado y las capacidades operativas, se otorgará una cierta cantidad de crédito a las empresas de logística.

No solo tiene las funciones de las empresas de logística de terceros existentes, sino que también tiene la función de actuar como puente de financiación entre los bancos y la producción, el suministro y las ventas. También tiene la función de ayudar a ambas partes a resolver problemas como la prenda. evaluación de valor y subasta No solo compensa sino que elimina las deficiencias del banco en el grado de control sobre la prenda, permite el seguimiento en tiempo real del valor de cada etapa de la logística y maneja el seguro de propiedad con el banco como primer beneficiario. , reduciendo la asimetría de información entre empresas y bancos y logrando un efecto de "situación de tres victorias". Desde la perspectiva de las empresas que mejoran su competitividad, la competencia entre las empresas de hoy ya no es la competencia entre empresas, sino la competencia entre cadenas de suministro y cadenas de suministro. Las empresas centrales deben atraer más proveedores y distribuidores a través de una buena imagen corporativa y eficiencia en la gestión financiera, y fortalecer el control de costos y optimizar los recursos a través de ventajas complementarias entre empresas y la integración efectiva de la logística, el flujo de información y el flujo de capital. Configurar y mejorar la competitividad de las empresas. toda la cadena industrial en el mercado. A medida que las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream continúan acelerando el desarrollo empresarial, deben fortalecer sus propias operaciones y gestión, conectarse proactivamente con instituciones financieras, etc., mejorar continuamente la velocidad y la eficiencia, acumular registros crediticios, lograr mejoras crediticias y establecer una buena imagen corporativa. , Mejorar la capacidad financiera global de la cadena industrial. Desde la perspectiva de un banco, por un lado, el modelo de cadena de suministro no sólo favorece la ampliación del alcance de los clientes, la mejora de la estructura de los mismos y la obtención de economías de escala mediante la concesión de créditos por lotes a las pequeñas empresas, sino que también puede utilizar su capacidad profesional habilidades para proporcionar plataformas de servicios financieros diversificadas Proporcionar consultoría financiera relevante, financiación comercial, cartas de garantía, etc. a las pequeñas y medianas empresas para aumentar los ingresos de las empresas intermediarias y formar ventas cruzadas de productos financieros. Por otro lado, la intervención crediticia de las empresas centrales y la asociación estratégica entre las empresas centrales y los bancos comerciales no sólo pueden estabilizar a los clientes de alto nivel del banco, profundizar la relación de cooperación entre el banco y las empresas, ampliar la perspectiva y el alcance de la cooperación empresarial, y ampliar nuevos negocios para el banco Los puntos de crecimiento brindan oportunidades comerciales. Ante una competencia cada vez más feroz por los clientes, la competencia en el mercado en el financiamiento de la cadena de suministro también se está intensificando. Los bancos deben acelerar la transformación empresarial, estar orientados al mercado y establecer las instituciones comerciales correspondientes en torno a los servicios financieros de la cadena de suministro. Con base en diferentes industrias, la fortaleza y los cambios operativos de las empresas centrales, la efectividad de la gestión empresarial ascendente y descendente, las transacciones entre empresas, etc., analice la capacidad del mercado de la industria, el posicionamiento del mercado objetivo y el valor del desarrollo financiero, y penetre en el negocio. cada paso de la cadena de suministro Las diferentes etapas de desarrollo de los nodos comerciales y empresas logran la diversificación y diferenciación de los productos de la cadena de suministro. Aprovechar el potencial del mercado, innovar en soluciones de servicios financieros más específicas y personalizadas, en términos de política crediticia, transformar los riesgos incontrolables de las empresas individuales en control de riesgos de toda la cadena de suministro, activar el funcionamiento de toda la "cadena". Los bancos primero deben integrar sus ventajas de recursos, ejercer efectos de vinculación y explorar y aprovechar activamente los recursos centrales de los clientes. Al firmar acuerdos de cooperación estratégica, acuerdos de cooperación especiales de servicios financieros de cadenas industriales, etc., las empresas centrales recomendarán periódicamente a las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream. Lista de clientes empresariales de gran tamaño que cumplen con los estándares del banco, ampliando los canales comerciales desde la fuente, lo cual es un factor clave en el desarrollo sostenible del negocio de la cadena de suministro. En segundo lugar, debemos profundizar en la amplitud y profundidad de los servicios financieros y explorar los servicios financieros electrónicos y en red de la cadena de suministro para satisfacer las necesidades de la competencia y la gestión moderna de la cadena de suministro. Esto permite que las empresas ya no estén restringidas por puntos de venta físicos y puedan realizar autoservicios de promesas de productos básicos, solicitudes de financiamiento y otros servicios de cadena de suministro de proceso completo en Internet, maximizando la programación y automatización de las transacciones y cultivando una base de clientes leales. La prevención de riesgos y varias habilidades internas que los bancos comerciales deben intensificar en su práctica. En la actualidad, las empresas principales de mi país aún carecen de medios institucionalizados para gestionar los miembros de la cadena de suministro. Las relaciones entre los miembros son vagas y los límites entre las empresas upstream y downstream no son claros. Tener un fuerte sentido de pertenencia a las empresas centrales. A medida que la presión a la baja sobre la economía se profundiza y la industria se desploma, algunas empresas centrales se ven afectadas por muchos factores, como el aumento de los precios de las materias primas, la apreciación continua del RMB y la reducción de la demanda de productos. A menudo transfieren la presión del mercado a las empresas de apoyo que están en el mercado. una posición competitiva desventajosa para las pequeñas y medianas empresas, existe una gran incertidumbre en los beneficios futuros de las empresas, lo que da como resultado una cadena de suministro limitada que los bancos pueden optar por desarrollar, y es difícil abrirse paso en el espacio de desarrollo. Además, el sistema de informes crediticios de mi país aún no está completo. Una vez que se presenta un informe crediticio, el costo del litigio suele ser muy alto, incluso excediendo el monto de los derechos del acreedor. Además, los modelos de negocio de muchos bancos en mi país no se han unificado y estandarizado. Se requiere en gran medida la confirmación manual en documentos, cuentas y otros aspectos. Los bancos aún carecen de gestión en términos de seguimiento de garantías, almacenamiento y supervisión de fondos. , el seguimiento de los precios e incluso la liquidación también han aumentado en cierta medida los riesgos operativos de los bancos.

En particular, las cuentas por cobrar son diferentes de la prenda de recibos de almacén, recibos de depósito, conocimientos de embarque y reclamos de existencias, y también son diferentes de la prenda de bienes muebles. Es solo una cuenta contable interna en lugar de un certificado de reclamo formal. Las leyes y regulaciones actuales del país no apoyan la rápida realización de El derecho de prenda tiene disposiciones relativamente claras. Su esencia es comprometer un tipo de derecho de acreedor para garantizar la realización del derecho de otro acreedor. El "fondo común" prepago se supervisa a través de un ". acuerdo tripartito", y su eficacia depende de la autenticidad del contrato comercial. Válida y existente, la adquisición del derecho de prenda carece de registro efectivo de prenda. Por lo tanto, en situaciones extremas como el incumplimiento grave del contrato por parte del prestatario, la negativa de la otra parte a pagar según el contrato, la ejecución del pago anticipado conforme a la ley o la quiebra de la empresa, los créditos del banco no tienen prioridad para reembolso. En términos de gestión de crédito: se insta a las empresas centrales a proporcionar a los bancos información de gestión empresarial y registros de liquidación de transacciones de toda la cadena industrial, y todos los eslabones deben estar conectados electrónicamente sin problemas tanto como sea posible, y toda la información debe integrarse de manera efectiva, y la La empresa debe evaluarse desde la perspectiva de las características de la industria principal, las calificaciones comerciales, los años de operación, el estado de reputación histórica, especialmente si las condiciones operativas de la propia empresa central han sufrido cambios importantes y si ha habido caídas significativas o incluso transacciones en el. volumen de transacciones, métodos de liquidación, ciclos de liquidación, etc. con clientes ascendentes y descendentes. Combinado con las capacidades de gestión de las empresas centrales para las empresas upstream y downstream, el estado crediticio de otros bancos, la mitigación de riesgos y otra información, revisa la calidad operativa general de la cadena de suministro, controla el acceso de los clientes y determina razonablemente la lista de empresas upstream y downstream. y determinar la lista de empresas upstream y downstream según diferentes industrias o diferentes tipos de clientes, etc., determinar una determinada cantidad total de crédito, implementar una gestión de autorización clasificada para las capacidades de gestión de diferentes sucursales y controlar los riesgos de emisión de crédito. la fuente. En la situación actual en la que las leyes pertinentes en mi país aún no están completas, el diseño del producto del modelo de servicios financieros debe tener como objetivo lograr el funcionamiento cerrado de los flujos de capital de la cadena de suministro dentro de las empresas y bancos centrales, y establecer una dinámica científica y efectiva. Los indicadores de seguimiento, como la tasa de recuperación de capital, la tasa de préstamos vencidos, etc., mejoran la construcción de la base de datos de incumplimiento, publican periódicamente los niveles de riesgo crediticio de la industria y la orientación crediticia de la industria, y las reglas y regulaciones pertinentes deben ser claras y operativas. Los préstamos emitidos por los bancos o las letras de aceptación bancaria emitidas deben entregarse directamente a las empresas principales, y debe obtenerse la confirmación del recibo de las empresas principales, y la ruta para garantizar la devolución de los fondos debe acordarse mediante un acuerdo tripartito. Al mismo tiempo, estableceremos un sistema de conciliación regular, mejoraremos continuamente la construcción de libros de contabilidad y plataformas electrónicas de gestión de límites de crédito y diseñaremos métodos de pago especiales para diferentes pequeñas y medianas empresas en función de sus condiciones especiales de flujo de efectivo y frecuencias de pago para lograr el máximo intercambio de información y gestión y seguimiento de todo el proceso. Cuando el préstamo de una empresa está vencido, el banco debe notificar inmediatamente a la empresa principal para que tome las medidas de cobro pertinentes y suspender el negocio crediticio de la empresa hasta que se pague todo el crédito. Financiación de cuentas por cobrar: principalmente para empresas upstream. El negocio de factoring de cuentas por cobrar es una transferencia de derechos, mientras que la prenda de crédito de cuentas por cobrar es una prenda de derechos. Existe cierta diferencia entre ambos. El administrador de cuentas debe revisar, verificar y confirmar estrictamente los contratos, facturas y otros documentos proporcionados por la empresa a través del sistema de gestión de la cadena de suministro de la empresa principal o de la organización de terceros. Centrarse en analizar la efectividad del contrato básico para determinar si las cuentas por cobrar se basan en transacciones reales, si provienen del negocio principal de la empresa, si existen fallas, si el plazo de financiamiento coincide con el plazo de las cuentas por cobrar y si los documentos de derechos de propiedad y la operación cerrada de los fondos de financiación implementan un control bidireccional del flujo de capital y la logística. Además, las cuentas utilizadas para constituir la prenda deben ser transferibles de conformidad con la ley o el acuerdo de las partes. Si no pueden transferirse, no pueden utilizarse para prenda. Otros elementos relevantes, incluyendo el monto, plazo, método de pago, nombre y dirección del deudor, los derechos del banco para ejecutar el contrato y las obligaciones del pignorante, etc., deben aclararse en el proceso de firma del contrato. Financiación prepago/pagable: dirigida principalmente a empresas downstream. Concéntrese en revisar si se basa en anticipos generados en transacciones reales, la continuidad de los antecedentes de las transacciones de la empresa, la validez de la relación de derechos y deudas del acreedor, registros de pagos pasados ​​y otra información básica. No hay disputa sobre la transacción subyacente. El cliente en el marco del pago anticipado debe haber firmado un contrato o pedido. El banco puede proporcionar a la empresa servicios de financiación y liquidación utilizando los bienes de la transacción y los ingresos generados como fuente de pago. Los principales productos incluyen: financiación de cuentas prepagas, financiación de pedidos, préstamos empaquetados, financiación de remesas al exterior, emisión de cartas de crédito nacionales, cartas de crédito nacionales anticipo del comprador, emisión de letras de aceptación bancaria, enlaces comerciales de letras, enlaces de mercancías de letras, etc. Financiamiento de prenda de carga: Prenda de bienes/derechos, introducción de supervisión logística de terceros, servicios de financiamiento y liquidación brindados a empresas basados ​​principalmente en bienes y los ingresos generados como fuente de reembolso, como el negocio de prenda de recibos de almacén, negocio de almacén confirmado, etc. .

La selección del inventario generalmente debe cumplir con las características de derechos de carga legales y claros, fácil disposición y transferencia, pequeñas fluctuaciones de precios de mercado y almacenamiento conveniente. El seguro de propiedad con el banco prendario como primer beneficiario debe obtenerse y divulgarse al banco acreedor en. de manera oportuna y precisa Información relacionada: Se establecen diferentes límites superiores de tasa de promesa para diferentes tipos de promesas y diferente estabilidad de valor. El banco debe designar a una persona dedicada a verificar si los registros de transferencia de inventario son consistentes con la entrega del cliente y el progreso del pago del financiamiento, fortalecer la comunicación con las autoridades reguladoras, prestar atención a los cambios en las condiciones de almacenamiento y las fluctuaciones de los precios de mercado, y utilizar la plataforma de información de transacciones para Asegúrese de que una vez que el precio baje más de una cierta cantidad, los requisitos pertinentes requieren que se tomen medidas de compensación de reducción de precio para garantizar la seguridad de la cantidad y calidad de los artículos prometidos. Finalmente, se deben realizar inspecciones periódicas o irregulares para garantizar que la empresa cumpla con la ley, los procedimientos inversos están estrictamente prohibidos, se deben formular medidas de emergencia para posibles riesgos y se deben seleccionar herramientas apropiadas de gestión de riesgos para optimizar la combinación para evitar, transferir y reducir riesgos. Frente a las demandas siempre cambiantes del mercado y de los clientes, nos esforzamos por mejorar la calidad profesional de nuestros empleados y mejorar nuestra capacidad para identificar y operar riesgos a un nivel profundo. Unidad de autor: Li Xiaochun, vicepresidente del Banco de China, sucursal de Suzhou, Dong Shaoguang, Departamento de Gestión de Riesgos, Banco de China, sucursal de Anhui

Tres modelos de financiación de la cadena de suministro

Tres manifestaciones tradicionales del financiamiento de la cadena de suministro: financiamiento de cuentas por cobrar, financiamiento de inventarios y financiamiento de pagos anticipados. En la práctica nacional, los bancos comerciales o las empresas de la cadena de suministro son los principales participantes en los negocios de financiación de la cadena de suministro. Dado que el objeto de investigación de esta serie de temas especiales son las empresas de la cadena de suministro, cuando presentamos el modelo de financiación de la cadena de suministro, utilizamos principalmente empresas de la cadena de suministro. como proveedores de servicios.

1. Financiamiento de cuentas por cobrar

Cuando las empresas upstream ofrecen ventas a crédito a empresas downstream, lo que resulta en una desaceleración en el cobro de ventas o dificultad para cobrar una gran cantidad de cuentas por cobrar, la empresa upstream no puede Sin problemas, cuando hay un déficit de financiación periódico, la financiación se puede proporcionar a través de cuentas por cobrar. El modelo de financiación de cuentas por cobrar significa principalmente que, para obtener fondos, las empresas upstream solicitan financiación a las empresas de la cadena de suministro con cuentas por cobrar como fuente de reembolso en función de las cuentas por cobrar generadas a partir de contratos reales firmados con empresas downstream.

2. Financiamiento de inventario

El financiamiento de inventario se refiere principalmente a la financiación hipotecaria y prendaria de bienes en el proceso de comercialización. Generalmente ocurre cuando la empresa tiene un inventario grande o una rotación de inventario lenta. , lo que genera una mayor presión. En este caso, la empresa utiliza los bienes existentes para retirar fondos por adelantado. Con la ampliación de los participantes y la innovación de los servicios, la financiación de inventarios adopta diversas formas, principalmente de las tres formas siguientes:

(1) Hipoteca estática y prenda. En el negocio de préstamos, las empresas utilizan su propio inventario de propiedad legal o el de terceros como garantía y garantía. Las empresas de la cadena de suministro pueden confiar a empresas de logística de terceros la supervisión de los bienes pignorados proporcionados por los clientes y su reembolso mediante remesas. Las empresas utilizan la hipoteca de bienes estáticos y la financiación prendaria para revitalizar los fondos del inventario excedente y ampliar su escala comercial. Una vez redimidos los bienes, se pueden llevar a cabo operaciones rodantes.

(2) Compromiso dinámico. Las empresas de la cadena de suministro pueden establecer un límite mínimo en el valor de los bienes utilizados para hipotecas y prendas, y permitir que los bienes que superen el límite se envíen fuera del almacén. Generalmente es adecuado para empresas con inventario estable y relativamente consistente. tipos de bienes y fácil verificación de los bienes pignorados.

(3) Prenda de recibo de almacén. Se divide en prenda de recibo de almacén estándar y prenda de recibo de almacén ordinario. La diferencia radica en si la prenda es un recibo de almacén de entrega de futuros se refiere al negocio de financiación en el que la empresa pignora su propio recibo de almacén estándar o un tercero. recibo de almacén estándar de propiedad legal de la parte. Es aplicable a los Clientes que compran o venden a través del mercado de negociación de futuros y a los clientes que cubren y evitan riesgos comerciales a través del mercado de negociación de futuros.

3. Financiamiento por pago anticipado

Sobre la base del financiamiento de inventario, se ha desarrollado el financiamiento por pago anticipado. Bajo la premisa de que el comprador paga un determinado depósito, la empresa de la cadena de suministro negocia el acuerdo. pago total al vendedor en su nombre. Una vez que el vendedor entrega la mercancía de acuerdo con el contrato de compraventa y la mercancía llega al almacén designado, se establece una hipoteca como garantía del pago anticipado.

¿Cómo financiar la cadena de suministro? ¿Cuáles son los modelos de financiación?

El capital de trabajo de una sola empresa se ocupa principalmente de tres formas: cuentas por cobrar, inventario y cuentas prepagas. Según diferentes medidas de garantía y desde la perspectiva del control de riesgos y la orientación a soluciones, las instituciones financieras dividen los productos básicos de la financiación de la cadena de suministro en tres categorías: financiación de cuentas por cobrar, financiación de pagos anticipados y financiación de inventarios.

(1) Cuentas por Cobrar: Financiación de cuentas por cobrar. La financiación de cuentas por cobrar se refiere a un modelo de financiación en el que las pequeñas y medianas empresas situadas arriba y abajo de la cadena de suministro pueden utilizar cuentas por cobrar indebidas para prestar a instituciones financieras bajo la premisa de que la empresa central de la cadena de suministro promete pagar.

En este modelo, las pequeñas y medianas empresas en las fases inicial y final de la cadena de suministro son las que demandan financiación mediante deuda, y las empresas principales son empresas deudoras y ofrecen contragarantías para la financiación de las empresas acreedoras. Una vez que una empresa financiera encuentra un problema, la institución financiera exigirá a la empresa deudora que asuma la responsabilidad de compensar las pérdidas. La financiación de cuentas por cobrar permite a las empresas upstream obtener préstamos de crédito a corto plazo de los bancos de manera oportuna, lo que no solo ayuda a resolver las necesidades de financiación a corto plazo de las empresas financieras, sino que acelera el desarrollo y crecimiento saludable y estable de las pequeñas y medianas empresas. , sino que también contribuye al funcionamiento sostenido y eficiente de toda la cadena de suministro.

(2) Tipo de prepago: análisis de modelos futuros de financiación de derechos de carga. En muchos casos, después de que la empresa realiza el pago, a menudo no puede recibir los productos al contado dentro de un cierto período de tiempo, pero en realidad tiene los derechos futuros sobre los productos. La financiación de derechos de carga futura (también conocida como financiación de almacén confirmada) se produce cuando un comprador intermedio solicita un préstamo a una institución financiera para pagar al proveedor principal ascendente para que entregue las mercancías dentro de un período de tiempo en el futuro. El proveedor promete pagar los bienes no retirados. Un modelo de financiamiento en el que los bienes se recompran y el derecho a recibir la entrega está controlado por una institución financiera. En este modelo, los compradores de financiación descendentes no tienen que pagar el pago completo de una sola vez, sino que pueden retirar los bienes en lotes del almacén designado y utilizar los ingresos de ventas futuros para pagar el préstamo de la institución financiera en cuotas las hipotecas de los proveedores principales; el recibo de almacén a La institución financiera se compromete a recomprar los bienes restantes una vez que el comprador intermedio no pueda pagar el préstamo. La financiación de derechos de carga futuros es una especie de negocio financiero de "cobertura" y puede utilizarse fácilmente para la especulación en el mercado de materiales a granel (como el acero). Para evitar la ocurrencia de transacciones falsas, los bancos y otras instituciones financieras generalmente necesitan introducir agencias de logística profesionales de terceros para supervisar las transacciones de bienes de las empresas ascendentes y descendentes de los proveedores, a fin de inhibir la posible colusión de las empresas ascendentes y descendentes. en la cadena de suministro para causar riesgos al sistema financiero. Por ejemplo, muchos bancos nacionales confían al Grupo de Transporte y Comercio Exterior de China (Sinotrans) la prestación de servicios de supervisión logística a sus clientes. Por un lado, los bancos pueden comprender la situación real de la logística en la cadena de suministro en tiempo real para reducir los riesgos crediticios, por otro lado, Sinotrans también obtiene servicios de transporte y almacenamiento de estos clientes; Se puede ver que el banco y Sinotrans lograron un "ganar-ganar" en este proceso.

(3) Categoría de inventario: análisis del modelo de financiación del almacén de financiación. En muchos casos, solo hay una empresa que necesita financiación y, aparte de los bienes, esta empresa no tiene las correspondientes cuentas por cobrar ni garantías de crédito de otras empresas de la cadena de suministro. En este momento, las instituciones financieras pueden utilizar el modelo de financiación del almacén de financiación para otorgarles crédito. El modelo de financiación de almacenes de Rongtong es un modelo de financiación en el que las empresas utilizan el inventario como prenda y las instituciones financieras les conceden crédito después de ser evaluadas y certificadas por empresas de logística profesionales de terceros. En este modelo, el riesgo de devaluación de los bienes hipotecados es una preocupación clave para las instituciones financieras. Por lo tanto, cuando las instituciones financieras reciben solicitudes para financiar negocios de almacenamiento de pequeñas y medianas empresas, deben examinar si la empresa tiene un inventario estable, si tiene socios comerciales a largo plazo y el estado operativo integral de toda la cadena de suministro, así como una base para las decisiones crediticias. Sin embargo, es posible que los bancos y otras instituciones financieras no sean buenos para evaluar el valor de mercado de los artículos pignorados, ni tampoco para la supervisión logística de los artículos pignorados. Por lo tanto, este modelo de financiación generalmente requiere la participación de empresas de logística externas profesionales. Las instituciones financieras pueden otorgar ciertas líneas de crédito a las empresas de logística en función de su escala y capacidad operativa, y las empresas de logística serán directamente responsables de la operación y gestión de riesgos de los préstamos a las empresas financieras. Esto puede simplificar el proceso y mejorar la producción y la comercialización. cadena de suministro de las empresas financieras, eficiencia operativa, al mismo tiempo que transfiere sus propios riesgos crediticios y reduce los costos operativos.

Me gustaría saber cómo se realiza el financiamiento de la cadena de suministro

El financiamiento de la cadena de suministro (SCF) es un campo profesional (a nivel bancario) del negocio de crédito de los bancos comerciales, y también es un empresa Especialmente un canal de financiación para pequeñas y medianas empresas (nivel empresarial).

Se refiere al banco que brinda financiamiento y otros servicios de liquidación y administración de patrimonio a los clientes (empresas principales) y, al mismo tiempo, brinda a los proveedores de estos clientes la conveniencia de cobrar los préstamos a tiempo o proporcionar anticipos. Servicios de pago y pago a sus distribuidores. Servicios de financiación de inventarios. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos conectan empresas centrales y empresas ascendentes y descendentes para proporcionar productos y servicios financieros flexibles).

Tiempo de respuesta: 2021-12-22, último negocio Consulte Consulte el sitio web oficial de Ping An Bank para conocer los cambios.