¿Qué es una hipoteca falsa?

Una hipoteca falsa se refiere a que el desarrollador cobra fondos, compra una casa existente a nombre de un comprador de vivienda ficticio (empleado interno del desarrollador, pariente o extraño) y obtiene un préstamo para la compra de una vivienda del banco. El procedimiento generalmente es el siguiente: el desarrollador paga una cierta cantidad de compensación al titular de la tarjeta de identificación utilizando la tarjeta de identificación de la otra parte, el titular de la tarjeta de identificación firma un contrato de préstamo hipotecario, el banco le presta dinero al desarrollador de acuerdo con el contrato y el promotor recupera la inversión por adelantado. También habrá un acuerdo entre el desarrollador y el titular de la tarjeta de identificación, incluida la promesa del desarrollador de que el titular de la tarjeta de identificación no asumirá ninguna deuda ni cláusulas de confidencialidad.

Razón

La hipoteca falsa es un proceso de transferencia de riesgo. Los promotores utilizan hipotecas falsas para recuperar costes por adelantado y obtener beneficios, dejando todas las cargas y riesgos a los bancos, permitiéndoles avanzar y retroceder libremente y controlar totalmente la iniciativa. Porque cuanto mayor sea el precio de la vivienda, más dinero le quitará al banco el préstamo hipotecario falso, por lo que los promotores, naturalmente, tienden a subir los precios.

Métodos para falsificar hipotecas

1. El solicitante del préstamo es un insider.

Primero, el desarrollador contrata personal interno para manejar los préstamos de preventa de viviendas comerciales en nombre del personal interno;

En segundo lugar, el desarrollador no está restringido por personal interno. , el desarrollador utiliza su propio pariente o alguien que pudo encontrar para hacer una hipoteca falsa.

Las características de estas dos situaciones son: solicitar un préstamo a un banco a nombre de una persona física, básicamente se informa a los solicitantes del préstamo.

En segundo lugar, el solicitante del préstamo no lo sabe.

El nombre del solicitante del préstamo se utilizó de manera fraudulenta y él no sabía nada sobre cómo solicitar un préstamo al banco, incluido que las firmas en todos los documentos del préstamo del banco no eran las suyas.

Seis manifestaciones

1. El promotor no tiene las calificaciones para la cooperación hipotecaria, o no ha firmado un acuerdo de cooperación comercial de préstamos hipotecarios con el banco, no tiene compromisos ni obligaciones. y se confabula con algunos delincuentes para obtener préstamos hipotecarios bancarios mediante ventas falsas;

2. Obtener préstamos para la producción y operación de empresas en nombre de préstamos hipotecarios para viviendas personales.

3. la forma de préstamos personales para vivienda no es cierta y legal Reemplazo de los derechos de los acreedores del Banco o reestructuración corporativa basada en la transacción;

4. Los oficiales de préstamos del Banco se confabularon con la empresa, los precios de las casas en venta eran altos y una alta proporción de hipotecas para viviendas personales se otorgaron a prestatarios ficticios o a prestatarios que no tenían un comportamiento real de compra de vivienda.

5. Todos los prestatarios compran casas falsamente, algunos de los cuales tienen identidades y direcciones desconocidas; algunos son trabajadores migrantes, o contratados por desarrolladores o contratistas;

6. En connivencia con los compradores de viviendas para eludir la restricción de la política de pago inicial cero, se acordó en el contrato de venta que el precio de venta real sería. aumentó en un cierto porcentaje y luego se emitió un recibo de pago inicial al comprador de la vivienda. Ambas partes manejan los trámites del préstamo de acuerdo con el precio de venta falso pactado en el contrato de compraventa y el ratio hipotecario exigido por el banco. Tomemos como ejemplo este tipo de hipoteca falsa. De hecho, el comprador no pagó ni un centavo al desarrollador, pero el banco tiene que otorgarle un préstamo de 100 yuanes del precio total de la casa.

Causar daño

En primer lugar, las hipotecas falsas pueden dañar a algunos consumidores desprevenidos. Si el préstamo de un consumidor termina en mora, resultará en un mal historial en su historial crediticio personal y en una evaluación negativa de su crédito personal, lo cual es perjudicial desde la perspectiva del llamado consumidor desinformado. Incluso los consumidores informados pueden asumir la responsabilidad civil correspondiente si contribuyen a firmar. De esta forma, el camino de su vida futura se verá muy afectado.

2. Las hipotecas falsas provocarán una disminución de la calidad de los activos de préstamos inmobiliarios bancarios y tendrán un impacto adverso muy grave en las operaciones bancarias. Cuando la calidad de los préstamos hipotecarios inmobiliarios disminuya, inevitablemente afectará varios aspectos. Por un lado, puede afectar la rentabilidad del banco. Los accionistas del banco pueden convertirse en el público en general que posee acciones del banco, y los ingresos se verán afectados. Al mismo tiempo, para los propios bancos, el deterioro de la calidad de los activos puede generar problemas de liquidez, lo que traerá riesgos para la reputación de los bancos.

Si los problemas de liquidez se vuelven graves, también podrían provocar corridas bancarias. Si un banco quiebra o incluso quiebra, serán los intereses de los depositantes, es decir, de la mayoría de los depositantes, los que se verán perjudicados.

En tercer lugar, las hipotecas falsas provocarán una falsa prosperidad en el mercado inmobiliario y pondrán en grave peligro el sano desarrollo del negocio de financiación de la vivienda. Algunos promotores aprovechan las lagunas jurídicas de las políticas bancarias y se involucran en financiación hipotecaria falsa. La principal característica de las hipotecas falsas es que los promotores obtienen crédito bancario de la cartera de proyectos inmobiliarios y defraudan los fondos de crédito bancario. Las hipotecas falsas también crean la apariencia de una falsa prosperidad en el sector inmobiliario, atrayendo grandes cantidades de fondos al mercado inmobiliario y poniendo en grave peligro el sano desarrollo del negocio de financiación de la vivienda.

4. Los préstamos hipotecarios falsos inducirán a consumidores e inversores a entrar ciegamente en el mercado. El resultado directo de las hipotecas falsas es un fuerte aumento del volumen de transacciones, y la amplificación del volumen de transacciones dará a los consumidores e inversores la ilusión de que el mercado inmobiliario está mejorando, lo que generará impulsos de compra y puede llevarlos a entrar ciegamente en el mercado.

5. Los préstamos hipotecarios falsos afectarán la toma de decisiones del gobierno en el mercado inmobiliario. El fenómeno del volumen de transacciones amplificado, el aumento de la inversión inmobiliaria, el aumento sustancial del crédito inmobiliario y la falsa prosperidad en el mercado inmobiliario causada por préstamos hipotecarios falsos afectarán los juicios de los tomadores de decisiones sobre el mercado inmobiliario, afectando así la desviación o falta de pertinencia de las políticas gubernamentales pertinentes.

6. Las hipotecas falsas generarán actividades ilegales y delictivas como malversación de empleo, soborno y aceptación de sobornos. Dado que las hipotecas falsas pueden aportar beneficios directos a los promotores, los vendedores de bienes raíces y los administradores de crédito bancario, también pueden generar comportamientos ilegales y delictivos como la malversación de empleos, el soborno y la aceptación de sobornos.

7. Las hipotecas falsas afectarán gravemente a la reputación de la empresa. Una vez que se exponen las hipotecas falsas, la reputación de las empresas promotoras inmobiliarias se verá gravemente afectada y su reputación se verá gravemente afectada, lo que tendrá un impacto muy negativo en sus operaciones posteriores.

8. Las hipotecas falsas alteran gravemente el orden financiero e inducen a la delincuencia. Según el artículo 193 de la "Ley Penal de la República Popular China", el autor utilizó motivos de préstamo ficticios, documentos falsos y otros medios con fines de posesión ilegal para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener grandes cantidades de préstamos y tomó ellos por sí mismos. En las hipotecas falsas, los desarrolladores utilizan a empleados de sus propias unidades y otras partes relacionadas como clientes como compradores de viviendas, y obtienen grandes cantidades de préstamos bancarios mediante ventas falsas por parte de prestatarios virtuales. Este es un delito de fraude de préstamos y será castigado por la ley.

Medidas para prevenir las hipotecas falsas

Para prevenir eficazmente las "hipotecas falsas", diferentes entidades deben tomar diferentes medidas preventivas desde diferentes perspectivas.

(1) Medidas preventivas de los bancos

En primer lugar, los bancos deben elegir cuidadosamente a sus socios. Sólo aquellos promotores inmobiliarios con sólida solidez financiera, buena reputación en el mercado y ciertas calificaciones deben establecer relaciones de cooperación crediticia con ellos. Mientras cooperamos, también debemos centrarnos en examinar si los fondos propios exceden la proporción legal de la inversión total en el proyecto de desarrollo y si tenemos los "cuatro certificados" necesarios para la operación del proyecto (certificado de uso de suelo de propiedad estatal, certificado de construcción). permiso de planificación territorial y permiso de planificación de proyecto de construcción).

En segundo lugar, los bancos deben fortalecer la investigación y revisión previa al préstamo, centrarse en revisar los materiales de hipotecas de viviendas personales presentados por los desarrolladores, identificar cuidadosamente la autenticidad de los materiales de solicitud o verificar la situación del solicitante de la hipoteca mediante una investigación. y luego decidir si concede el préstamo. Para prevenir riesgos, algunos bancos no sólo exigen a los promotores que proporcionen informes de viabilidad de préstamos hipotecarios para vivienda, sino que también elaboran sus propios informes de análisis y organizan a expertos pertinentes para que los revisen. Los promotores inmobiliarios que hayan completado todos los procedimientos de solicitud y hayan descubierto que el precio de venta de sus casas es significativamente más alto que el precio de mercado, deben estar especialmente atentos para evitar que los promotores obtengan préstamos de manera fraudulenta falsificando materiales o inflando los precios de las viviendas.

En tercer lugar, los bancos deberían reforzar la supervisión de los fondos de préstamos. Una vez que el proyecto de préstamo se comercializa con éxito, el banco debe fortalecer el seguimiento y la gestión del proyecto para comprender rápidamente si la imagen del proyecto coincide con el progreso del uso de los fondos, especialmente para proyectos de subasta, para garantizar que todas las ventas de viviendas se utilicen para la construcción del proyecto. Prevenir la aparición de "edificios sin terminar".

En cuarto lugar, los bancos también deben investigar cuidadosamente los préstamos hipotecarios con problemas de proyectos existentes, controlar y resolver estrictamente los riesgos de los préstamos y tomar medidas efectivas para cobrar los préstamos en mora, si necesitan recuperar los préstamos a través de procedimientos legales, deben presentar una solicitud; demandas de manera oportuna, solicitar al tribunal la ejecución de su propiedad para preservar los activos bancarios y reducir las pérdidas crediticias, los desarrolladores sospechosos de "fraude crediticio" deben informar a las agencias estatales pertinentes y exigir que se les considere penalmente responsables.