¿Qué es un banco de crédito para vivienda?
¿Qué es un Banco de Crédito para la Vivienda? Descripción general de los bancos de crédito para vivienda
Los bancos de crédito para vivienda se conocen como el Sistema de Crédito para Vivienda en los Estados Unidos. Es parte de la misma agencia federal que el Sistema de Crédito Agrícola y el Banco de Exportación e Importación, incluida la Junta del Banco Federal de Préstamos para Vivienda y sus bancos afiliados, la Corporación Federal de Hipotecas para Vivienda, la Administración Federal de Vivienda, la Asociación Hipotecaria Nacional Federal y otras agencias.
Japón lo llama Tesorería de Financiamiento de la Vivienda, que es la institución financiera del gobierno.
En el Reino Unido, se llama asociación de vivienda y sus fuentes de financiación son principalmente acciones pagadas por los miembros de la asociación y depósitos absorbidos (tales instituciones financieras en los Estados Unidos y Japón pueden emitir bonos y recibir fondos gubernamentales). . Todas las acciones y depósitos absorbidos por la Sociedad de la Vivienda pagan intereses, y el interés suele ser más alto que el de los bancos. También hay exenciones fiscales, lo que hace que la Sociedad de la Vivienda sea muy atractiva para los pequeños ahorradores; Las existencias absorbidas por la Sociedad de la Vivienda se calculan diariamente y se pagan dos veces al año. Sin embargo, muchos pagos de intereses no se pagan en efectivo, sino que los intereses a pagar se añaden a la inversión original, lo que equivale a un aumento automático de la entrada de fondos. El 90% de sus activos se utilizan como préstamos hipotecarios para la compra de casas nuevas y antiguas, y el 65.438+00% se utilizan como préstamos garantizados sobre terrenos y préstamos no garantizados. El plazo de amortización de este tipo de préstamo puede alcanzar entre 15 y 25 años y lo reembolsa el prestatario. Hay dos formas de reembolso y pago de intereses. Una es que el prestatario paga los intereses mensualmente y el principal se paga en cuotas. Generalmente, los intereses se pagan en los primeros años y el principal y los intereses en el período restante, pero los intereses se calculan en orden decreciente del principal. Otra forma es una combinación de un préstamo hipotecario y un seguro de vida a plazo del prestatario. El prestatario paga intereses mensuales y paga las primas del seguro de vida al mismo tiempo, cuando el seguro de vida expira, el prestatario utilizará los ingresos del seguro vencido para pagar el capital; el préstamo hipotecario.
Limitaciones del actual sistema de financiación de viviendas de China En la actualidad, la relación entre los ingresos de los residentes y los precios de la vivienda es baja y la oferta de viviendas de alta gama supera la demanda. Sin embargo, la brecha en materia de viviendas asequibles para los grupos de ingresos bajos y medios está creciendo y existe un grave desequilibrio entre la oferta y la demanda de viviendas. En respuesta a esta situación, ¿se ha introducido recientemente? ¿Artículo 15 nacional? ¿Se indica explícitamente en? Deberíamos centrarnos en el desarrollo de viviendas comerciales ordinarias. Desde el 0 de junio de 2006, las viviendas comerciales recién aprobadas y recién iniciadas (incluidas viviendas asequibles) con un área de construcción de menos de 90 metros cuadrados en Xingtao deben representar más del 70% del área total de desarrollo y construcción. ?
El sistema de financiación de la vivienda adoptado en nuestro país es un sistema de financiación de la vivienda de fondo de previsión con ahorro obligatorio. A finales de 2005, los depósitos acumulados del fondo de previsión de vivienda de China ascendían a 975.950 millones de yuanes, y el número real de empleados contribuyentes era de 63.297 millones. Hasta mayo de 2006, los empleados de Tianjin habían pagado un total de 38.377 millones de yuanes en fondos de previsión para vivienda y emitido 28.605.438 millones de yuanes en préstamos personales del fondo de previsión para viviendas. En 2005, se otorgaron 5.692 millones de yuanes en préstamos de fondos de previsión personal y se promovieron los correspondientes 6.540 millones de yuanes en préstamos de cartera bancaria.
Se puede ver que, según el sistema actual del fondo de previsión para la vivienda, aunque el fondo de previsión para la vivienda promueve efectivamente las ventas de viviendas comerciales, su tasa de cobertura es limitada, el monto del depósito es fijo y el monto del préstamo es limitado No puede apoyar la compra de viviendas por parte de empleados de ingresos bajos y medios. En particular, la obtención de préstamos de fondos de previsión está sujeta a restricciones en cuanto al tiempo y el monto del depósito, por lo que los residentes tienen una iniciativa débil. Por lo tanto, los préstamos de los fondos de previsión son difíciles de satisfacer la mayoría de las necesidades de vivienda, por lo que muchos compradores de viviendas tienen que elegir préstamos hipotecarios comerciales con tasas de interés más altas, lo que aumenta la carga de pago y mejora el riesgo crediticio de los bancos comerciales.
En primer lugar, el Banco de Crédito para la Vivienda complementa el alcance de servicios del Fondo de Previsión, incluidas las empresas privadas y? ¿Tercer hijo? Los empleados de empresas e instituciones extranjeras en China, los trabajadores industriales y comerciales individuales y los agricultores que compran casas en ciudades y pueblos están excluidos del alcance de los servicios del fondo de previsión para la vivienda, los bancos de crédito para la vivienda están desarrollando negocios para estos grupos; complementar el fondo de previsión en términos de cuotas del fondo. Dado que el fondo de previsión se ha establecido por un corto período de tiempo y los salarios de los empleados son generalmente bajos, la acumulación del fondo de previsión es muy limitada.
Al mismo tiempo, el fondo de previsión para la vivienda también estipula un monto máximo de préstamo, que es difícil de satisfacer las necesidades de financiación de la vivienda de la mayoría de las personas. Los ahorros para vivienda brindan a los residentes una forma de acumular fondos y financiación para la vivienda, lo que puede compensar la falta de acumulación de fondos de previsión y préstamos.
El primer banco de crédito para vivienda de China El Banco de Ahorro para Vivienda Sino-Alemán es el primer banco de crédito para vivienda (banco de ahorro para vivienda) de China, que se inauguró oficialmente el 6 de febrero de 2004. Es un banco con inversión conjunta del China Construction Bank y el Schweizer Bihar Housing and Savings Bank.
La contraparte china del Banco de Ahorro para la Vivienda Chino-Alemán es China Construction Bank Co., Ltd. Es un gran banco comercial por acciones con gran influencia en el país y en el extranjero. Tiene una amplia base de clientes y. recursos del mercado, y tiene una competitividad integral relativamente fuerte. La empresa conjunta extranjera del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán es Schweizer-Bihar Housing Savings Bank Co., Ltd., que es el banco de ahorro para la vivienda profesional más grande y exitoso de Europa. Sus bancos de riesgo compartido en otros países europeos ocupan posiciones de liderazgo en el mercado de financiación inmobiliaria de los países anfitriones. El Banco de Ahorro para la Vivienda Chino-Alemán iniciará operaciones primero en Tianjin y luego se expandirá gradualmente a todo el país.
El nacimiento del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán encarna los esfuerzos y expectativas de los gobiernos y accionistas de alto nivel de China y Alemania. ¿La importancia de presentar este proyecto es diferente de los proyectos económicos ordinarios? ¿Refleja la cooperación entre los dos gobiernos en los campos de la economía nacional y el sistema de seguridad social y es útil para la promoción de nuestro gobierno? ¿Construir una sociedad armoniosa? logro de metas. ¿Se debe esto precisamente al negocio exclusivo del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán? Las características de los productos de ahorro para vivienda determinan.
¿Depósito primero y luego préstamo, tipo de interés fijo, fondos reservados, operación cerrada? Estas características únicas determinan el importante papel de los productos de ahorro para vivienda:
1) Promover el desarrollo de la economía nacional mientras se suprime la inflación.
¿Depositar primero y luego pedir prestado? ¿Los fondos que deberían utilizarse para depósitos a corto plazo o para fines de consumo inmediato se concentrarán en fondos de ahorro para vivienda a largo plazo, fondos de préstamos (depósitos más préstamos)? ¿Fondos especiales para uso especial? Existen restricciones para que los fondos de ahorro para vivienda se utilicen únicamente con fines inmobiliarios, y estos fondos a corto plazo se convierten en inversiones a largo plazo, reduciendo así el impacto del mercado monetario a corto plazo sobre la inflación. ¿Operación cerrada? También decidió que los fondos utilizados para los préstamos provendrían únicamente de fondos acumulados por adelantado para la compra de casas y no darían lugar a que el Estado emitiera moneda adicional. Además, al invertir continuamente los fondos acumulados en ahorros para vivienda en la economía de la industria de la vivienda, se promoverá el desarrollo de industrias relacionadas y se proporcionarán considerables oportunidades de empleo, promoviendo así el desarrollo de la economía nacional.
2) Mejorar las condiciones de vida de los residentes y promover la estabilidad social sin aumentar la carga del gobierno.
¿Comprar una casa? Éste es uno de los objetivos que el gobierno se esfuerza por alcanzar. Los ahorros para la vivienda brindan a la gente común una herramienta de financiación de viviendas segura y confiable. Combinando orgánicamente la acumulación de fondos propios con medios de financiación, se puede estimular a los individuos a acumular fondos para la vivienda con el fin de poder invertir en ella. Esto no sólo puede mejorar las condiciones de vida de los propios residentes, sino también reducir las pesadas tareas y cargas de la construcción de viviendas a nivel nacional. Por lo tanto, proporcionar a la sociedad productos de ahorro para la vivienda que combinen beneficios económicos y sociales y promuevan el desarrollo de un círculo virtuoso de desarrollo económico y social es el orgullo del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán, y también crea los elevados atributos de la profesión de Banco de Ahorro para la Vivienda Chino-Alemán.
El sistema de gestión del Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán es un sistema de responsabilidad del presidente bajo el liderazgo de la junta directiva. El consejo de administración es la máxima autoridad, responsable de decidir todos los asuntos importantes de la empresa; el presidente es totalmente responsable de la operación y gestión diaria, reporta al consejo de administración y es dirigido por el consejo de administración. ? ¿Responsabilidades claras, gestión científica, control interno estricto y funcionamiento seguro a largo plazo? Esta es la estructura de gobierno que la empresa se compromete a establecer.
¿Iniciado por el Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán? ¿Espíritu de equipo, honestidad y confiabilidad, control de riesgos, orientación al desempeño, innovación continua, flexibilidad y eficiencia? Filosofía de empresa. Se comprometerá a combinar orgánicamente la experiencia exitosa, la tecnología avanzada y los conceptos de servicio del Schönhausen Bank de Alemania con la buena reputación social del China Construction Bank, los abundantes recursos humanos y de redes y la comprensión del mercado local, para servir a la sociedad de todo corazón. éxito total en su noble causa.