¿Qué préstamos comerciales son revisados principalmente por los bancos para préstamos comerciales para vivienda?
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo comercial para comprar una casa?
1. Respuesta positiva
Los requisitos para un préstamo personal para vivienda comercial incluyen principalmente los siguientes puntos. .
2. Análisis específico
1. El prestatario debe tener al menos 18 años y tener plena capacidad de conducta civil y la edad del prestatario más el plazo del préstamo no debe exceder en general los sesenta años; años Cinco años (algunos bancos flexibilizan este límite hasta setenta años, los requisitos específicos están sujetos a la normativa de la sucursal tramitadora).
2. Tener una ocupación legítima y una fuente de ingresos económicos estable y legal, y tener capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo en el plazo previsto.
3. El crédito personal es bueno y no hay malos registros ni información negativa grave en el informe crediticio.
4. Los derechos de propiedad de las casas compradas son claros (como casas de reubicación, casas de reasentamiento, casas con derechos de propiedad pequeños y otras casas de segunda mano con certificados de propiedad incompletos no se pueden prestar).
5. La antigüedad de la vivienda (el número de años que lleva terminada la propiedad) no puede ser demasiado antigua. En principio no puede superar los veinte años, el plazo del préstamo más la antigüedad de la misma. el bien hipotecado no deberá exceder de cuarenta años como máximo.
6. Disponer de fondos propios no inferiores al 30% del precio de la vivienda para realizar el pago inicial.
Generalmente, si se cumplen las condiciones anteriores, podrás solicitar con éxito una hipoteca. Por supuesto, también es importante tener en cuenta que al solicitar una hipoteca, es mejor no solicitar otros préstamos y no debe haber demasiados préstamos impagos a su nombre, de lo contrario una deuda elevada también afectará la aprobación de la hipoteca. .
Si este tipo de préstamo en línea que no cumple con los requisitos está vencido, no tendrá ningún impacto en su estado de crédito personal, pero el registro del préstamo en línea permanecerá en el big data del préstamo en línea. Busque: Beijian Quick Check, verifique su historial de préstamos en línea, detalles de préstamos vencidos en línea, estado de la deuda, información sobre deshonestidad, lista negra de préstamos en línea y otra información.
3. ¿Puedo solicitar el aplazamiento de las cuotas de la hipoteca?
Puede solicitar el pago diferido de préstamos hipotecarios. El banco tiene regulaciones pertinentes. Solo los prestatarios que cumplan con las siguientes condiciones pueden solicitar el pago diferido de préstamos hipotecarios.
1. Hay muchas situaciones en las que un prestatario pierde sus recursos financieros debido a factores objetivos. Si el prestatario pierde sus recursos financieros porque renuncia voluntariamente, no participa en el trabajo, etc., el banco no lo hará. aceptar ampliar el préstamo hipotecario de.
Debe ser un factor relativamente objetivo que haga que el prestatario pierda sus recursos económicos antes de poder solicitar un aplazamiento del préstamo hipotecario.
Por ejemplo, la empresa donde trabaja el prestatario no funciona bien y de repente despide gente a gran escala; el prestatario sufre un desastre natural y sufre grandes pérdidas y no puede pagar el préstamo, etc.
2. Ocupaciones especiales Si el prestatario se dedica a una ocupación relativamente especial, como un oficial de policía especial, y no puede pagar el préstamo a tiempo, puede solicitar directamente una. prórroga del préstamo hipotecario.
El pago del salario en algunas industrias especiales es inestable e incluso puede liquidarse cada dos o tres años. En este caso, el banco también permitirá al prestatario cambiar el método de pago o solicitar un pago diferido múltiple. veces.
3. Hospitalización por enfermedad grave o aislamiento objetivo Si el prestatario está gravemente enfermo y hospitalizado debido a algunos factores, puede ir directamente al hospital para emitir los certificados pertinentes y luego presentarlos al banco, y luego puede solicitar un aplazamiento de préstamo hipotecario.
Según la normativa, enfermedad grave, hospitalización, pérdida de capacidad laboral, etc. son factores de fuerza mayor de un tercero. Al solicitar el reembolso aplazado, la posibilidad de que el banco lo rechace es muy baja.
4. Quiebra corporativa Si la empresa dirigida por el prestatario quiebra y el capital de trabajo disponible ha sido congelado por la fuerza por el banco, también puede solicitar directamente un aplazamiento del préstamo hipotecario.
Sin embargo, incluso si puede solicitar un aplazamiento de pago, debe prestar atención a los siguientes aspectos: primero, generalmente solo puede solicitar un aplazamiento de pago una vez. No debe ser demasiado largo, que es diferente del período del préstamo original. El total no puede exceder los 30 años, así que preste atención al presentar la solicitud.
En general, no existe un período de gracia para los préstamos hipotecarios. El tiempo de pago no se puede extender a menos que existan circunstancias especiales. De lo contrario, tendrá un impacto adverso en el crédito personal. , el banco puede exigir Las consecuencias de liquidar un préstamo anticipadamente serán graves.
Los préstamos de los bancos comerciales deben examinar estrictamente las circunstancias del prestatario
"Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China"
Artículo 30 Los cuatro bancos comerciales llevan realizar negocios de préstamos de acuerdo con las necesidades del desarrollo económico y social nacional y bajo la guía de las políticas industriales nacionales.
Artículo 35 Los préstamos de los bancos comerciales deberán examinar estrictamente el propósito del préstamo del prestatario, la capacidad de pago, el método de pago, etc.
Los préstamos de los bancos comerciales deben implementar un sistema de separación de revisión y préstamo y de revisión y aprobación jerárquica.
Artículo 36 Para los préstamos de bancos comerciales, el prestatario deberá prestar garantía. Los bancos comerciales examinarán estrictamente la capacidad de pago del garante, la propiedad y el valor de la hipoteca y los bienes pignorados, y la viabilidad de realizar los derechos de hipoteca y prenda.
Si, después de la revisión y evaluación por parte de un banco comercial, se confirma que el prestatario tiene buen crédito y efectivamente puede pagar el préstamo, no se requiere garantía.
Artículo 37 Un banco comercial celebrará un contrato escrito con el prestatario para un préstamo. El contrato debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el período de pago, el método de pago, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.
Los préstamos de los bancos comerciales deben examinar estrictamente el crédito y las calificaciones personales del prestatario, así como su capacidad de pago personal.
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¿Qué factores examinan generalmente los bancos al revisar las solicitudes de préstamos personales?
Generalmente, los bancos examinarán la situación familiar personal del prestatario, su informe de crédito personal, su nivel de ingresos, su situación de deuda y su nombre al aprobar. Se revisará el número de préstamos para vivienda que se indican a continuación.
1. Situación familiar personal
La información personal, incluida la información personal del solicitante, información familiar, edad, etc., debe ser verificada por el banco. La edad del prestatario afectará en cierta medida el plazo y el monto del préstamo.
2. Información crediticia personal
Cuando un banco aprueba un préstamo, el historial crediticio personal es muy importante. Por ejemplo, las facturas diarias de teléfono están atrasadas, las facturas de servicios públicos están atrasadas, los pagos de tarjetas de crédito están vencidos, etc. Dejará una mancha en su historial crediticio personal. Cuando el banco revisa su informe crediticio personal, si su informe crediticio personal es muy deficiente, puede conducir directamente a la denegación del préstamo.
3. Nivel de ingresos
Su nivel de ingresos se refleja en su certificado de ingresos y extractos bancarios. Sus ingresos determinan directamente si puede obtener préstamos adecuados. El monto del préstamo, el plazo del préstamo y el pago mensual están interrelacionados y se afectan entre sí. Si tus ingresos son insuficientes y no puedes pagar el pago mensual, el banco no aprobará el préstamo.
2. ¿En qué circunstancias se rechazará una solicitud de préstamo?
Usar información falsa para solicitar un préstamo es fraudulento. A las personas con muy mal crédito personal se les negará el préstamo. La edad del prestamista también puede afectar la solicitud de un préstamo comercial. Los bancos generalmente no aceptan solicitudes de préstamo porque el prestatario es demasiado mayor.
1. Mal historial crediticio personal
En principio, los bancos pueden negarse a prestar si hay seis registros de morosidad tres veces consecutivas en dos años. Los registros vencidos incluyen pagos de tarjetas de crédito, pagos de hipotecas, pagos de préstamos de automóviles, etc. Los registros vencidos aparecerán en su registro de crédito.
2. Personas que proporcionan información falsa
Al solicitar un préstamo comercial, si el solicitante proporciona información falsa, el banco rechazará el préstamo una vez que se determine que la información no es cierta. No importa qué tan bueno sea su historial crediticio personal, no podrá salvarlo.
3. Tiene la naturaleza de fraude crediticio.
Los préstamos fraudulentos se refieren a inflar el monto del préstamo al solicitar un préstamo, lo que aumentará el riesgo crediticio de la institución bancaria de crédito y se considerará préstamos fraudulentos. Por ejemplo, una casa por valor de 3 millones, el préstamo de un hermano, un precio de 3,3 millones, una transacción ficticia y un préstamo. También existen relaciones no relacionadas y transacciones ficticias que aumentan los riesgos crediticios de los bancos y otras instituciones crediticias, que también se consideran préstamos fraudulentos.
4. El prestamista es mayor.
Por lo general, los bancos estipulan que los solicitantes tengan entre 18 y 65 años, de los cuales 25-40 son los grupos más populares, seguidos de 18-25, 40-50 y 50-65. Las solicitudes de préstamos hipotecarios generalmente no se aprueban. Debido a que cuanto mayor es el prestatario, mayores son las posibilidades de sufrir problemas de salud, lo que afectará el reembolso del préstamo, por lo que el banco tiene que asumir mayores riesgos.
Este es el final de la introducción sobre la revisión de préstamos comerciales y la revisión de bancos de préstamos comerciales para vivienda. ¿Ha encontrado la información que necesita?