Préstamos del fondo de previsión para vivienda

Préstamo del fondo de previsión para la vivienda personal: es un préstamo preferencial en el que el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda utiliza fondos de previsión para la vivienda y confía a los bancos comerciales la emisión de préstamos preferenciales a los depositantes del fondo de previsión para la vivienda que compran, construyen, renuevan y reforman. viviendas independientes o recaudar fondos para construir casas en conjunto.

Préstamo de cartera del fondo de previsión para vivienda personal: se refiere a cuando el monto del préstamo del fondo de previsión para vivienda no es suficiente para pagar la compra de la casa, el prestatario solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda y al mismo tiempo obtiene un préstamo comercial. Préstamo para vivienda personal del banco fiduciario. Las dos partes del préstamo juntas constituyen Préstamos de Cartera. Los préstamos del fondo de previsión para vivienda incluidos en la cartera de préstamos son revisados ​​y aprobados por el centro de gestión, y los préstamos comerciales son revisados ​​y aprobados por el banco fiduciario.

El promotor inmobiliario firma un "Acuerdo de cooperación hipotecaria para viviendas comerciales" con el centro de gestión y el banco fiduciario. El promotor inmobiliario proporcionará una garantía periódica al prestatario y depositará un depósito en una proporción determinada de. el monto total del préstamo, a la espera del certificado de título. Una vez completado el registro de la hipoteca, la obligación de garantía finaliza y se convierte en una garantía hipotecaria para la casa comprada. El prestatario presenta una solicitud de préstamo al centro de gestión. Después de la aprobación, el banco fiduciario firma un contrato de préstamo con el prestatario y realiza los procedimientos de pago.

Préstamo de cartera de reemplazo del fondo de previsión para vivienda personal: el banco primero utiliza fondos bancarios para emitir préstamos para vivienda comercial a los prestatarios (empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda), y luego el banco fiduciario solicita al centro de administración en nombre del prestatario. El límite del préstamo del fondo de previsión del prestatario se controla dentro de su límite de préstamo del fondo de previsión básico y no excede el 70% del monto del préstamo de vivienda comercial, y el plazo del préstamo del fondo de previsión básico es más de un año más corto que el plazo del préstamo de vivienda comercial. El límite de préstamo del fondo de previsión está estipulado por grado. El monto máximo del préstamo para el grado A es de 800.000 RMB, el préstamo máximo para el grado AA es de 920.000 RMB y el préstamo máximo para el grado AAA es de 1,04 millones de RMB. El período del préstamo del fondo de previsión es de hasta 30 años, el que sea mayor que la pareja. La edad más el período del préstamo no puede exceder los 70 años, y también está relacionado con la antigüedad del edificio más el período del préstamo. exceder 47 para una estructura de ladrillo-hormigón y 47 para una estructura de acero-hormigón. La antigüedad del edificio más el plazo del préstamo no puede exceder 57.

El límite específico del préstamo es: Primero, no debe exceder la capacidad de pago del individuo, es decir: el depósito de pago mensual del prestatario/la proporción de pago del fondo de previsión del prestatario, el pago mensual del fondo de previsión del cónyuge del prestatario/la ratio de pago del fondo de previsión del cónyuge La suma de los ratios de depósito no excederá el 80) del precio de compra de la casa.

En tercer lugar, el prestatario (incluido su cónyuge) debe tener la capacidad de tener un ingreso mensual promedio no inferior al subsidio mínimo de subsistencia para los residentes urbanos y rurales de esta ciudad después de pagar el capital y los intereses del préstamo.

Plazo del préstamo del fondo de previsión: El plazo máximo del préstamo del fondo de previsión para la vivienda es de 30 años. En principio, la suma de la edad del prestatario y el período de solicitud del préstamo no excederá los cinco años después de la edad legal de jubilación, es decir, los empleados pueden pedir prestado hasta los 65 años y las empleadas hasta los 60 años. El cálculo del monto del préstamo del fondo de previsión se determina sobre la base de cuatro condiciones: capacidad de pago del préstamo, relación del precio de la vivienda, saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda y límite máximo del préstamo. El valor mínimo calculado a partir de las cuatro condiciones es el monto máximo del préstamo que el prestatario puede pedir prestado. . El método de cálculo es el siguiente:

Fórmula de cálculo basada en la capacidad de pago del préstamo

{(salario mensual total del prestatario, monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de la unidad del prestatario) × coeficiente de capacidad de pago del préstamo - Prestatario Pago mensual total del préstamo existente} × plazo del préstamo (meses).

Si se utiliza la cuota del cónyuge: {(el salario mensual total de ambos cónyuges, el monto del depósito mensual del fondo de previsión para vivienda del empleador donde trabajan ambos cónyuges) × el coeficiente de capacidad de pago del préstamo - el pago mensual total monto de los préstamos existentes de ambos cónyuges} × plazo del préstamo (luna). Entre ellos, el coeficiente de capacidad de pago del préstamo es 40

Salario mensual total = pago mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria + índice de contribución individual).

Fórmula de cálculo basada en el precio de la vivienda

Monto del préstamo = precio de la vivienda Para determinar: compra de vivienda comercial, vivienda comercial de precio limitado, reasentamiento específico de vivienda asequible, venta específica de vivienda asequible o vivienda de propiedad privada.

Las familias de los empleados (incluidos empleados, cónyuges e hijos menores, lo mismo a continuación) toman préstamos para comprar sus primeras viviendas (incluidas viviendas comerciales, viviendas comerciales de precio limitado, viviendas asequibles para reasentamientos específicos, ventas específicas de viviendas asequibles o viviendas de propiedad privada), y la casa comprada Si el área de construcción es inferior a 90 metros cuadrados (incluidos 90 metros cuadrados), se debe pagar un pago inicial de no menos del 20% del precio de compra de la casa, y el monto del préstamo no será superior a 80% del precio de compra de la casa; si el área de construcción de la casa comprada excede los 90 metros cuadrados, se debe pagar un pago inicial de no menos del 30% del precio de compra de la casa y el monto del préstamo. no ser superior al 70% del precio de compra de la vivienda.

Si una familia de empleados toma un préstamo para comprar una segunda vivienda, deberá pagar un pago inicial de no menos del 50% del precio de la casa comprada, y el monto del préstamo no podrá ser superior al 50%. % del precio de la casa comprada.

Para las familias de empleados que obtengan préstamos para comprar su tercera o más viviendas, se suspenderá la emisión de préstamos del fondo de previsión de vivienda personal.

Al comprar una casa de propiedad privada, si el precio de la casa y el precio de tasación no coinciden, se utilizará el valor más bajo de los dos para determinar el monto.

Al comprar una vivienda asequible para un reasentamiento específico, el monto del préstamo no debe ser mayor que la diferencia entre el precio total de la casa comprada y la compensación por vivienda.

El monto específico del préstamo también debe considerar el monto máximo de un solo préstamo, el monto máximo del préstamo, el pago inicial mínimo y la calificación crediticia.

Según el saldo de la cuenta

Si un empleado solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el monto del préstamo no deberá ser mayor que el saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda del empleado al solicitar un préstamo (al utilizar el fondo de previsión para vivienda del cónyuge para solicitar un préstamo del fondo de previsión, es para el empleado y 10 veces la suma de los saldos de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del cónyuge si el saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda es). menos de 20.000, se computará como 20.000.

Según el límite máximo

Si utiliza su propio fondo de previsión para vivienda para solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el límite máximo del préstamo es de 400.000 yuanes si utiliza la vivienda de su cónyuge; fondo de previsión para solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda al mismo tiempo, el límite máximo del préstamo es de 600.000 yuanes.

Si utiliza su propio fondo de previsión para vivienda para solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda y realiza un depósito normal del fondo de previsión para vivienda suplementario al solicitar un préstamo, el límite máximo del préstamo es de 500.000 yuanes; Al mismo tiempo, usted utiliza el fondo de previsión de vivienda de su cónyuge para solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda, y cuando solicita un préstamo, solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda si usted o su cónyuge hacen contribuciones periódicas al fondo de previsión de vivienda suplementaria. fondo, el límite máximo del préstamo es de 700.000 yuanes.

Si el empleado o su cónyuge normalmente paga y deposita subsidios de vivienda mensuales al solicitar un préstamo, se seguirán las normas sobre pago normal y depósito del fondo de previsión de vivienda complementaria.

El valor límite del préstamo calculado se mantiene en el milésimo lugar, y el valor del milésimo lugar que no sea cero por debajo del milésimo lugar se incrementa en uno. Objetos de préstamo

Las agencias de gestión de fondos de previsión para vivienda emiten préstamos hipotecarios para viviendas a empleados actuales que pagan fondos de previsión para vivienda y empleados jubilados de unidades de remesas (no todos los centros de gestión de fondos de previsión ofrecen préstamos a empleados jubilados) préstamos de fondos de previsión), el beneficiario del préstamo debe cumplir las siguientes condiciones:

●Pagar continuamente al fondo de previsión de vivienda durante 12 meses o pagar de forma acumulativa durante más de 24 meses y seguir pagando actualmente.

●Tener una carrera e ingresos estables, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.

●Contar con un contrato o documentos justificativos relevantes para la compra de una casa.

●Proporcionar los métodos de garantía acordados por el Centro de Gestión del Fondo de Vivienda y sus subcentros y departamentos de gestión afiliados.

●Cumplir con otras condiciones estipuladas por el Centro Gestor del Fondo de Vivienda.

¡¡Las condiciones anteriores son diferentes para cada centro local de administración de fondos de previsión para la vivienda, y las políticas locales prevalecerán!!

Los préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por instituciones financieras generales deben ser totalmente civiles. Personas físicas con La capacidad de comportamiento no se limita a los depositantes de fondos de previsión de vivienda y a los empleados jubilados, por lo que el alcance de sus objetos es mayor que el de los primeros. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión la fija el Banco Popular de China y es diferente de la tasa de interés de referencia de los préstamos de los bancos comerciales.

Tras el anuncio del banco central de un recorte de tipos de interés, en la mañana del 26 de agosto de 2015, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Beijing emitió un aviso de recorte de tipos: A partir del día 26, el Fondo de Previsión para la Vivienda de Beijing Se reducirán las tasas de interés de depósitos y préstamos. El tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión con un plazo inferior a cinco años (inclusive) se redujo del 3 al 2,75; el tipo de interés de los préstamos con un plazo superior a cinco años se redujo del 3,5 al 3,25. Este es el cuarto recorte de tipos para el Fondo de Previsión este año.

Según el aviso, los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal con un plazo inferior a un año (incluido un año) emitidos antes del 26 de agosto (exclusivo) seguirán teniendo la tasa de interés original después del 26 de agosto y no se segmentará el cálculo del interés; para los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal con un plazo de más de un año, la tasa de interés original seguirá aplicándose después del 26 de agosto. A partir del 1 de enero del próximo año, se aplicará la tasa de interés ajustada del préstamo del fondo de previsión.

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal emitidos después del 26 de agosto (inclusive) implementarán directamente la tasa de interés ajustada. Para los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal con diferentes métodos de pago, las nuevas tasas de interés se determinarán en función de las fórmulas de pago correspondientes. Monto de amortización mensual.

Para los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal que han firmado un contrato de préstamo y la fecha de desembolso es posterior al 26 de agosto (inclusive), el fondo de previsión para vivienda personal solo se puede liberar después de que el prestatario firme un aviso para ajustar el préstamo. tasa de interés.

Según las estimaciones, una vez reducida la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión, el pago mensual de un millón de yuanes por una hipoteca a 20 años se puede reducir en 128 yuanes, y el interés total durante los 20 años El período del préstamo se puede reducir en 30.633 yuanes. Desde principios de este año, más de 100 ciudades de todo el país han emitido políticas para relajar los fondos de previsión para vivienda con distintos grados de intensidad. Entre ellas, más de 30 ciudades, incluidas Beijing y Shanghai, han aumentado el monto de los préstamos del fondo de previsión. Además, a juzgar por el mercado de Beijing, con continuos recortes de las tasas de interés, especialmente cambios en políticas como los fondos de previsión, se espera que los mercados del oro, la plata y los diez mercados inmobiliarios sigan aumentando significativamente. Condiciones de solicitud

1. Los empleados urbanos y sus unidades deben pagar fondos de previsión de vivienda de forma continua durante un año.

2. Si el prestatario compra una casa comercial, debe tener fondos propios de no menos del 30% del precio total de la casa como pago inicial de la casa.

3. El prestatario tiene ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.

4. Si ambos cónyuges han pagado el fondo de previsión de vivienda en su totalidad y normalmente, sólo una de las partes puede solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda.

5. Una familia sólo puede solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda una vez para comprar una casa al mismo tiempo.

6. El prestatario deberá tener residencia permanente en zona urbana de la provincia (ciudad) o estatus de residencia vigente.

7. Acepta utilizar la casa comprada como hipoteca.

Materiales necesarios

1. Certificados de identidad válidos del prestatario y su cónyuge (si corresponde), libro de registro del hogar (la tarjeta de identificación de segunda generación debe copiarse en la contraportada, y el libro de registro del hogar debe copiarse en la página de título, página de inicio del hogar, página del prestatario y página del cónyuge).

2. Certificado de matrimonio: si no está casado, la oficina de registro de matrimonio donde se encuentra el registro de su hogar emitirá un certificado único; si está divorciado, deberá presentar un certificado de divorcio y un certificado de matrimonio; no volver a casarse (certificado de divorcio, sentencia o fallo judicial. El certificado de no volver a casarse será emitido por la oficina de registro de matrimonio del lugar de registro del hogar. emitido por la oficina de registro, si está casado, proporcione un certificado de matrimonio);

3. El contrato de compraventa de vivienda original firmado entre el prestatario y la unidad vendedora.

4. El formulario de solicitud de préstamo completado por el prestatario y su cónyuge (casado), el certificado de pago del fondo de previsión de vivienda emitido por la unidad, el certificado de ingresos salariales y la tarjeta bancaria del prestatario del pasado. año de agua corriente.

5. El prestatario deberá entregar previamente al vendedor un recibo del pago inicial no inferior al importe estipulado en el contrato.

Pasos del procesamiento

1. El prestatario puede presentar una solicitud de préstamo por escrito y enviar la información relevante al banco prestamista, que aceptará la solicitud y luego la enviará a la administración del fondo de previsión para vivienda. departamento para su aprobación, o presentar su solicitud directamente al departamento de administración del fondo de previsión para vivienda y esperar la aprobación;

2. El prestatario que haya sido aprobado por el departamento de administración del fondo de previsión para vivienda firmará un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco prestamista y se encargará de los procedimientos relacionados, como el registro de la hipoteca, el seguro y la notarización;

3. De acuerdo con el contrato de préstamo, el banco prestamista transferirá el préstamo una vez o en cuotas a la cuenta especial del desarrollador. para ventas de viviendas abiertas en el banco de préstamos, o transferirlo directamente a la cuenta del prestatario abierta en el banco de préstamos;

4. e intereses según lo programado de acuerdo con el método de pago y el plan de pago estipulados en el contrato de préstamo;

5. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario recibirá el "Certificado de liquidación del préstamo" del banco prestamista y recuperará el mismo. certificado de registro de hipoteca y póliza de seguro original, y acudir al departamento de registro de hipoteca original para gestionar los trámites de cancelación del registro de hipoteca.