¿Qué es un préstamo de factoring?
El negocio de factoring nacional también se denomina comúnmente financiación de cuentas por cobrar, lo que significa que después de que la empresa pasa la revisión del banco, transfiere sus cuentas por cobrar al banco y obtiene fondos por adelantado. Dependiendo del tipo, se puede dividir en factoring de compra y factoring de recompra. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).
El negocio de factoring extranjero es principalmente un producto financiero diseñado en base al negocio de importación y exportación de empresas importadoras y exportadoras. Su función principal es permitir que las empresas importadoras y exportadoras obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.
Pregunta 2: ¿Cuál es la diferencia esencial entre factoring y préstamos pequeños? Su ámbito de negocio es diferente:
Las empresas de factoring transfieren cuentas por cobrar generadas por vendedores y les brindan financiamiento, evaluación crediticia del comprador, administración de cuentas de ventas, garantía de riesgo crediticio y cobro de cuentas. Un modelo integral de servicio financiero con una serie de servicios.
Las pequeñas empresas de préstamos son establecidas por personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales. No aceptan depósitos públicos y operan pequeños negocios de préstamos con sus propios fondos.
¡La explicación anterior es solo como referencia!
Pregunta 3: ¿Qué es un préstamo de factoring? No es un préstamo de factoring, sino una financiación de factoring. Es decir, la empresa de factoring compra sus cuentas por cobrar.
Pregunta 4: ¿Acerca de los préstamos de factoring? 5 puntos: Debido a que se realiza factoraje con recurso, las cuentas por cobrar simplemente están pignoradas, por lo que no es necesario realizar ajustes contables a las cuentas por cobrar.
Pregunta 5: Préstamos de factoraje Los préstamos de factoraje están garantizados y el Banco Popular de China tiene un sistema de registro de garantías. Las cuentas por cobrar maduras no se pueden vender. El negocio de factoring se puede dividir en negocio de factoring con recurso y sin recurso, así como negocio de factoring con recurso. Si las cuentas por cobrar no pueden pagarse a tiempo después de su vencimiento, el banco tiene derecho a exigir el pago.
Pregunta 6: ¿Cuál es la diferencia entre el negocio de factoring del comprador y el negocio de financiación de factoring del vendedor? Los dos negocios que mencionaste son similares, ambos pertenecen al financiamiento de cuentas por cobrar nacionales. El financiamiento de cuentas por cobrar nacionales es un servicio de financiamiento que los clientes obtienen de nuestro banco en función de las cuentas por cobrar nacionales. Ventajas: ① La forma de financiación es flexible. No solo se pueden transferir cuentas por cobrar a nuestro banco para factoraje nacional, sino también financiación de facturas nacionales con facturas de IVA como se puede manejar el comprobante. ② Nuestro banco acepta una amplia gama de cuentas por cobrar, incluidas cuentas por cobrar por venta de bienes o prestación de servicios a empresas, instituciones, gobiernos y militares. (3) El monto máximo de financiamiento puede llegar al 100 del monto de la cuenta por cobrar o de la factura, sin garantía. ④ Revitalizar las cuentas por cobrar, obtener capital de trabajo de manera oportuna y promover el desarrollo empresarial. Diferencia: el factoring nacional requiere un contrato y una factura (u otra forma demostrable, no necesariamente una factura). El negocio de financiación de facturas nacionales solo requiere una factura
Pregunta 7: ¿Qué es el factoring? El factoring, también conocido como agencia de pago garantizado y pago garantizado de cobro, es una forma que tienen los exportadores de exigir a un tercero (factor) que asuma el riesgo para evitar riesgos de cobro al liquidar préstamos mediante cobro o ventas a crédito en el comercio. El factoring es un servicio financiero integral que integra financiamiento comercial, investigación de crédito comercial, gestión de cuentas por cobrar y toma de riesgos crediticios. En comparación con los métodos de liquidación tradicionales, la principal ventaja del factoring reside en su función financiera. Los factores brindan al menos los dos servicios siguientes:
Financiamiento comercial
Los factores pueden proporcionar al vendedor las cuentas por cobrar transferidas inmediatamente después de recibir las cuentas por cobrar transferidas de acuerdo con las necesidades financieras del vendedor. ayuda a los vendedores a resolver el problema de la escasez de liquidez.
Gestión de cuentas del libro mayor de ventas
De acuerdo con los requisitos del vendedor, el factor puede proporcionarle periódicamente el cobro de cuentas por cobrar, cuentas vencidas, análisis de antigüedad, etc. y enviar varios informes para ayudar a los vendedores en la gestión de ventas.
Cobro de cuentas por cobrar
Los factores cuentan con profesionales dedicados al trabajo de cobro. Tomarán medidas razonables, poderosas y económicas basadas en el tiempo de vencimiento de las cuentas por cobrar. .
Control de riesgo de crédito y garantía de insolvencia
El factor puede determinar el límite de crédito para el comprador en función de las necesidades del vendedor, y proporcionar 100 para las cuentas por cobrar del vendedor que surjan de envíos dentro del límite de crédito.
Pregunta 8: ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de factoring y un préstamo de carta de crédito ordinaria? La diferencia entre un préstamo de factoring y un préstamo ordinario es que el primero es una compra única de los derechos sobre los ingresos según la carta de crédito de la empresa de factoring o del banco. Esta compra no tiene recurso, por lo que esta situación no es un "préstamo". "Este último consiste en hipotecar los derechos de renta derivados de la carta de crédito al banco para obtener un préstamo del banco. Sin embargo, si el banco emisor no respeta en el futuro el derecho a obtener ingresos en virtud de la carta de crédito, es decir, el banco emisor no paga, entonces el banco prestamista tiene el derecho de recurso, es decir, puede solicitar al beneficiario el importe máximo del préstamo.
Cabe señalar que lo anterior se refiere al comportamiento de endeudamiento cuando el beneficiario de la carta de crédito obtiene el derecho a obtener ingresos. La carta de crédito en sí no puede utilizarse para préstamos de factoring ni para préstamos ordinarios antes de su utilización.
Pregunta 9: ¿Cuáles son las diferencias entre la financiación con garantía de cuentas por cobrar, la financiación con descuento y la financiación con factoring? Financiamiento mediante promesa de cuentas por cobrar: el financiamiento utilizando sus cuentas por cobrar como garantía generalmente es más costoso porque existe el riesgo de que las cuentas por cobrar no se cobren y el tiempo de financiamiento es corto, generalmente dentro de tres meses. Esta parte de la garantía es su propio dinero y el dinero que obtiene pertenece al banco.
Descuento: El descuento incluye el descuento de letras de aceptación y cartas de crédito. Existen muchos tipos de letras de aceptación y cartas de crédito. Sin mencionar que esta parte es el crédito bancario que otorga el banco al flujo y condiciones de operación de su empresa. Sólo necesita pagar una parte del depósito, como 20, para obtener el compromiso/carta de crédito bancario para la compra. Sin embargo, el compromiso/carta de crédito bancario generalmente es a largo plazo (de tres meses a un año). y el vendedor no puede recogerlo después de recibirlo. Las tarifas con descuento son bajas. Esta parte de la garantía es el estado crediticio y operativo de su propia empresa, y lo que obtiene es el dinero del banco.
Financiamiento de factoring: También es un tipo de financiamiento de cuentas por cobrar. El financiamiento del factoring se divide en factoring de comercio interno y factoring de comercio exterior. El factoring de comercio exterior se divide en factoring simple y factoring doble internacional. En la actualidad, el factoraje interno y el factoraje único de comercio exterior se utilizan comúnmente en China. El costo del factoring nacional es relativamente alto y oscila entre 12 y 20. En términos generales, los pagadores de las cuentas por cobrar son grandes empresas nacionales. El factoraje de comercio exterior generalmente está respaldado por compañías de seguros como China Export Credit Insurance. El reembolso de las cuentas por cobrar es seguro y también se realiza en dólares estadounidenses, por lo que el costo es bajo.
Costos de menor a mayor: descuento, financiamiento de cuentas por cobrar, factoring de comercio interno.
Descuentos, factoring de órdenes de comercio exterior y financiación de cuentas por cobrar
Puramente mecanografiados a mano. Solía estar en la industria del factoring, pero ahora la industria utiliza descuentos.