Bank of Communications: intente hacer que el diferencial de tipos de interés sea más estable: Bank of Communications añade tipos de interés

El 31 de agosto, Bank of Communications publicó oficialmente sus resultados provisionales de 2012. Bank of Communications logró un beneficio neto de 31.088 millones de RMB en el primer semestre del año, un aumento interanual del 17,78%. A pesar de la desaceleración macroeconómica general, Bank of Communications logró buenos resultados en diversas tareas.

En la conferencia provisional de resultados, Niu Ximing, vicepresidente y presidente del Banco de Comunicaciones, dijo que durante la crisis económica y el entorno de liberalización de las tasas de interés, el banco gestionará bien la calidad de los activos y garantizará que haya no existen riesgos importantes y, al mismo tiempo, garantizar que los ingresos y beneficios empresariales mantengan un crecimiento relativamente bueno a través de la transformación, la innovación y la reforma.

En respuesta a una pregunta de un periodista de Investor News, Yu Yali, vicepresidente y director financiero del Bank of Communications, dijo que se espera que la presión a la baja sobre los diferenciales de las tasas de interés continúe será excelente en el futuro, y que el Banco de Comunicaciones optimizará la asignación de recursos de activos crediticios, etc. De esta manera, intente hacer que el diferencial de tipos de interés sea más estable.

Todavía hay una gran presión para reducir los diferenciales de tipos de interés

En el primer semestre de este año, Bank of Communications logró un beneficio neto de 31.088 millones de RMB, año tras año. aumento del 17,78%, manteniendo un crecimiento constante en depósitos y préstamos. El rendimiento promedio anualizado de los activos y el rendimiento promedio anualizado del capital contable fueron del 1,28% y 21,82% respectivamente, un aumento de 0,09 y 1,30 puntos porcentuales respectivamente con respecto al anterior. año; el diferencial de intereses neto y la tasa de interés neta de rendimiento fueron del 2,47% y el 2,61% respectivamente, aumentando en 1 y 6 puntos básicos, respectivamente.

Yu Yali dijo que aunque el margen de interés neto fue del 2,61%, una expansión interanual de 6 puntos básicos, ya estaba disminuyendo mes a mes.

Hay dos razones principales para la disminución intertrimestral: primero, la competencia por los depósitos es muy feroz y los costos de los depósitos personales y corporativos han aumentado significativamente; segundo, el rendimiento del mercado ha aumentado; cayó ligeramente y el rendimiento del descuento ha disminuido desde el segundo trimestre.

Yu Yali cree que la presión sobre los diferenciales de tipos de interés para que bajen en el futuro sigue siendo muy alta. Debido a que ha entrado en el canal de recortes de tipos de interés, principalmente recortes asimétricos de tipos de interés, la comercialización de tipos de interés es más rápida.

En respuesta a la presión a la baja sobre los diferenciales de las tasas de interés, Yu Yali dijo que ha considerado cuatro puntos y trata de frenar la tendencia a la reducción de los diferenciales de las tasas de interés y hacer que los diferenciales de las tasas de interés sean más estables. El primero es optimizar la asignación de activos crediticios, centrando los recursos crediticios en las regiones central y occidental, inclinándose hacia las pequeñas y medianas empresas de préstamos y compañías de tarjetas de crédito; el segundo es aumentar la operación de activos no crediticios y; asignar mejor los activos de los bonos y la duración de los bonos, etc., para aumentar la tasa de rendimiento de los activos no crediticios; el tercero es controlar el costo de los pasivos, de modo que el costo de los pasivos no aumente demasiado rápido, de modo que los intereses se difundan; están mejor protegidos. El cuarto es prestar especial atención al grado de refinamiento y capacidad de fijación de precios, de modo que la disposición razonable del FTP interno pueda proporcionar una mejor guía para los precios externos, de modo que la caída del margen de interés del Banco de Comunicaciones sea más lenta.

Los datos muestran que, si bien promovió el crecimiento de los ingresos operativos netos en el primer semestre de este año, Bank of Communications continuó aumentando el control de costos y mejoró aún más la eficiencia operativa. Durante el período del informe, los costos comerciales fueron de 18,455 mil millones de RMB, un aumento interanual del 10,84%, un aumento de 8,14 puntos porcentuales menor que el ingreso operativo neto; la relación costo-ingreso fue del 25,61%, un año después; disminución anual de 1,69 puntos porcentuales.

De hecho, en una situación de desaceleración del crecimiento económico y un entorno de mercado complejo, Bank of Communications ha seguido optimizando su estructura crediticia. Por un lado, Bank of Communications continúa optimizando su estructura de clientes para respaldar el desarrollo de préstamos minoristas para pequeñas empresas y préstamos personales; por otro lado, el número de industrias cubiertas por su orientación de inversión crediticia ha aumentado de 45 a 50; la cobertura de los activos crediticios de las empresas por parte de las pólizas industriales ha aumentado del 90% al 98%. Los nuevos préstamos en la primera mitad del año se invirtieron principalmente en recursos, consumo de medios de vida de las personas, fabricación de equipos de alta gama y otras manufacturas modernas, agricultura y otros campos. El aumento de los préstamos a las industrias mencionadas representó más del 40% del total. aumento de los préstamos a clientes nacionales. Durante el período del informe, la proporción de saldos de préstamos de la industria inmobiliaria disminuyó 0,18 puntos porcentuales desde principios de año hasta el 6,01%.

Aumentar la operación de activos no crediticios

Niu Ximing enfatizó que bajo la liberalización de las tasas de interés, es poco probable que los bancos sigan obteniendo ganancias a través del crecimiento de los préstamos. Por lo tanto, deben hacerlo. ajustar su estructura de activos y La estructura de ingresos permite que el negocio de gestión patrimonial se desarrolle a través del mercado de capitales y el mercado de comercio de capitales.

BoCom ha promovido el desarrollo del negocio de intermediación a través de una transformación estratégica. Durante el período del informe, logró ingresos netos por comisiones y honorarios de 10.962 millones de RMB, un aumento interanual del 12,36 %. Aunque no se ha desarrollado tan rápido como otros negocios, desde la perspectiva de la estructura de ingresos por comisiones, los compromisos de garantía y el negocio de tarjetas bancarias son los principales motores del crecimiento de los ingresos por comisiones. Durante el período del informe, los ingresos por comisiones procedentes de compromisos de garantía aumentaron un 42,24% interanual hasta 1.805 millones de RMB; los ingresos por comisiones de tarjetas bancarias aumentaron un 28,66% interanual hasta 3.641 millones de RMB.

Los ejecutivos del Banco de Comunicaciones admitieron que la tasa de crecimiento del 12% se ha desacelerado año tras año, afectado principalmente por dos factores. En primer lugar, los cambios en el entorno regulatorio y la rectificación de las tarifas de la industria bancaria han afectado a la empresa. el crecimiento de las comisiones de gestión; en segundo lugar, la debilidad del mercado de capitales. Varios tipos de ventas de agencias se han visto muy afectados, por lo que los ingresos por comisiones de la banca de inversión y de las agencias han experimentado un crecimiento negativo en comparación con el mismo período del año pasado.

Sin embargo, los compromisos de garantía, las tarjetas bancarias y los servicios de gestión se han convertido en los principales puntos de crecimiento del negocio de intermediación. "El negocio de intermediación es el foco de nuestra transformación y desarrollo estratégico. En el próximo paso, esperamos expandirnos al negocio de banca de inversión, liquidación transfronteriza de RMB, gestión de activos y otros campos. Se espera que los ingresos del negocio de intermediación rindan bien en la segunda mitad del año", afirmó un ejecutivo del Bank of Communications.

Además, los datos muestran que, por ejemplo, la escala de activos offshore superó los 10 mil millones por primera vez entre sus pares chinos, alcanzando los 11,431 mil millones de dólares, un aumento del 76,70% desde principios de año. ocupando el primer lugar en el mercado; la escala del negocio de custodia de activos superó el billón. En términos de internacionalización, la escala y la rentabilidad de los negocios en el extranjero han aumentado aún más y las capacidades de los servicios financieros globales han mejorado constantemente. Al final del período del informe, los activos de las instituciones bancarias extranjeras alcanzaron los 403.753 millones de RMB, un aumento interanual del 21,65%; el beneficio neto total fue de 1.505 millones de RMB, un aumento interanual del 45,97%.

Los préstamos morosos aún pueden aumentar en el futuro

El informe provisional de BoCom mostró que la tasa de préstamos dudosos del banco en el primer semestre del año fue del 0,82%, una disminución del 0,04 por ciento. puntos desde principios de año, pero el índice de saldo de préstamos deteriorados fue del 0,82%. A finales del año pasado, hubo un aumento de 887 millones de yuanes, y los préstamos vencidos durante más de 90 días aumentaron en 1.541 millones de yuanes. El saldo de los préstamos de mención especial fue de 71.646 millones de yuanes, un aumento de 13.467 millones de yuanes con respecto a finales del año pasado, lo que representa el 2,55% de todos los préstamos, un aumento de 0,28 puntos porcentuales con respecto a finales del año pasado. El índice de cobertura de provisiones alcanzó el 273,53%, un aumento de 17,16 puntos porcentuales desde principios de año, lo que indica que Bank of Communications trata los riesgos con mayor prudencia.

Yang Dongping, director de riesgos del Banco de Comunicaciones, dijo que los nuevos préstamos morosos se concentran principalmente en el este de China, como Zhejiang, Wuxi, Jiangsu y otros lugares, entre ellos, los préstamos morosos. en Wenzhou aumentó en casi 800 millones de yuanes y la industria principal es la industria mayorista y manufacturera.

“Desde el primer semestre del año, la situación de cobranza sigue siendo buena. Todavía hay relativamente pocos préstamos crediticios, principalmente con hipotecas. Los nuevos préstamos dudosos se encuentran principalmente en la industria mayorista (comercio). y fabricación. Esto está en línea con el entorno externo ". Yang Dongping dijo que el enfoque actual está en la situación de los clientes, y algunos clientes todavía tienen problemas en sus operaciones y procesos de expansión. En la actualidad, el Banco de Comunicaciones ha fortalecido la gestión y el control de riesgos, ha identificado los riesgos de antemano y, en general, ya no permite que las empresas soliciten nuevos préstamos para reembolsar préstamos antiguos. Al mismo tiempo, clasifica estrictamente los préstamos corporativos vencidos. por un día básicamente será colocado en la categoría de atención.

"La prevención y el control de riesgos en el futuro no deben tomarse a la ligera. Se espera que los préstamos vencidos y en mora aumenten en los próximos 3 a 4 meses", dijo Yang Dongping. -Los préstamos productivos pueden ser limitados y los riesgos aún son controlables.

Además, en términos de dividendos, Yu Yali dijo que desde su salida a bolsa, Bank of Communications ha otorgado gran importancia a los dividendos, con un total de 47,6 mil millones distribuidos excepto el año pasado, los dividendos en efectivo anuales. y las acciones gratuitas están un 30 % por encima. En el futuro, seguiremos dando gran importancia al desarrollo bajo una política de dividendos sólida, teniendo en cuenta los ingresos de los accionistas y el desarrollo del Bank of Communications, los rendimientos actuales de los accionistas y el desarrollo a largo plazo del Bank of Communications. En el futuro, en el momento adecuado, los dividendos se devolverán dos veces al año.

Niu Ximing también dijo que la junta directiva revisó especialmente los estatutos y estipuló claramente que Bank of Communications debería mantener dividendos en efectivo relativamente buenos en el futuro.