¿Es confiable comprar productos fiduciarios con préstamos bancarios?
Comprar un fideicomiso con un préstamo bancario no cumple con los principios de los préstamos bancarios. La diferencia entre los ingresos del fideicomiso y el costo del préstamo bancario es de aproximadamente 4-5.
2. ¿Cuáles son los pros, los contras y las sugerencias de la confianza bancaria?
La alta rentabilidad y la buena estabilidad son los principales puntos de venta de los productos financieros fiduciarios. Los productos fiduciarios son generalmente planes fiduciarios para infraestructura, bienes inmuebles de alta calidad, garantías de acciones de empresas que cotizan en bolsa, etc. con excelentes calificaciones e ingresos estables. La mayoría de ellos están garantizados por grandes empresas de terceros (las propiedades y los inmuebles estarán hipotecados) y su seguridad es mayor que la de los productos financieros de renta flotante generales. Desde este año, el rendimiento anual de los productos fiduciarios en el mercado ha estado en general entre 6 y 7,5. Sin embargo, como los bancos han aumentado el coeficiente de reservas de depósitos varias veces, algunos rendimientos anuales han aumentado a 7-9, y los ingresos son mucho más altos que los de los depósitos en el mismo período. Al mismo tiempo, durante el proceso de inversión, los bancos monitorearán y seguirán continuamente la tendencia de los préstamos para evitar en la mayor medida los riesgos de inversión en proyectos fiduciarios.
La razón por la que muchos gestores financieros no conocen bien los productos financieros fiduciarios es que están sujetos a umbrales elevados. El umbral de capital para diversos productos fiduciarios lanzados por sociedades fiduciarias es en su mayoría superior a 6,543,8 millones de yuanes, siendo el mínimo de 500.000 yuanes. Además, en comparación con las acciones y los bonos, los productos fiduciarios son menos líquidos y su capacidad para liquidarse en cualquier momento es relativamente pobre.
3. ¿Es confiable utilizar préstamos bancarios para comprar productos fiduciarios?
A la hora de comprar un fideicomiso, se debe prestar atención al riesgo de rescate, quién lo garantizará y quién lo rescatará. Ésta es la clave. Por ejemplo, algunos están garantizados por los gobiernos locales y financiados por las finanzas. Esto es más confiable.
4. ¿Es seguro comprar productos de confianza?
Los productos de Trust se consideraban muy seguros en el pasado, ya que antes de 2014 nunca hubo ningún riesgo. Sólo en el último año o dos se reportaron algunos incumplimientos después de que los fideicomisos rompieran las rígidas obligaciones de pago, pero el número no fue grande. Un fideicomiso es en realidad una institución profesional que guía a las personas para que brinden servicios de administración de activos. Las empresas fiduciarias en China están autorizadas y supervisadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Hay 68 empresas fiduciarias en China. Compramos productos fiduciarios para invertir en productos fiduciarios de empresas fiduciarias. De hecho, existen muchos tipos de productos fiduciarios. Los más habituales son los productos financieros crediticios que más solemos comprar. En China, excepto que los bancos sólo pueden prestar dinero a instituciones financieras legalmente calificadas, este producto son fondos de inversores. Una sociedad fiduciaria otorga un préstamo a una empresa o proyecto y acuerda el plazo del préstamo, la tasa de interés y la fecha de vencimiento. Mientras la empresa funcione y se administre con normalidad, el dinero se devolverá a los inversores. En la actualidad, los riesgos de las sociedades fiduciarias se concentran principalmente en el centro de gestión financiera, la sede empresarial fiduciaria, la sede de gestión de valores, la sede empresarial autónoma y otros departamentos. Al mismo tiempo, como departamento de apoyo al negocio de la empresa, el departamento de gestión de capital tiene un impacto directo y significativo sobre los riesgos. El riesgo de política se refiere a los riesgos que suponen para las empresas fiduciarias los cambios en la política fiscal, la política monetaria, la política industrial y la política de desarrollo regional. La política fiscal y la política monetaria tienen un impacto significativo en el mercado de capitales y el mercado monetario, y la política industrial tiene un impacto significativo en la inversión industrial. Nuestro país no está suficientemente orientado al mercado y los factores políticos a menudo tienen un impacto decisivo en el desarrollo de una determinada industria o mercado. Estos factores de política pueden afectar a las empresas de inversión fiduciarias directa o indirectamente a través de otras partes involucradas en el negocio fiduciario. Los riesgos legales de los negocios fiduciarios se refieren principalmente a la incertidumbre sobre la legalidad de los negocios fiduciarios y la seguridad de la propiedad fiduciaria debido a la imperfección o revisión de la ley de fideicomisos y sus sistemas de apoyo. Existe un conflicto entre el sistema legal actual de mi país y la Ley de Fideicomisos de Capital, y una gran cantidad de leyes y regulaciones que respaldan los fideicomisos, como el sistema de registro de fideicomisos, el sistema de impuestos de fideicomisos y el sistema de divulgación de información, están incompletos. En este caso, los riesgos legales del negocio fiduciario son más obvios. Es decir, el riesgo de pérdida de la propiedad inherente al fideicomiso o propiedad del fideicomiso debido a cambios de precios. El riesgo de mercado se puede dividir en riesgo de tasa de interés, riesgo de tipo de cambio, riesgo de precio y riesgo de inflación. Para las sociedades de inversión fiduciarias, se refiere principalmente al riesgo crediticio de todas las partes involucradas en la operación de las propiedades fiduciarias. En el proceso de gestión de la propiedad del fideicomiso, el uso de la propiedad del fideicomiso conducirá a la operación de la propiedad del fideicomiso por parte de las partes, formando una nueva relación principal-agente y también creando nuevos riesgos crediticios.
Durante el proceso de operación, la propiedad del fideicomiso en realidad se utiliza o controla con el fin de maximizar sus propios intereses, no se utilizan los fondos del fideicomiso, y los fondos del fideicomiso ingresan a otros proyectos de riesgo de acuerdo con el contrato o los fondos del fideicomiso ingresan a otros proyectos de riesgo. resultando en pérdidas a la propiedad del fideicomiso.