Realizar una revisión previa al préstamo desde cinco perspectivas

En primer lugar, desde la perspectiva de la aprobación

Muchas pequeñas y microempresas suelen exagerar sus verdaderas condiciones operativas para mejorar su imagen a la hora de solicitar un crédito. Algunos gerentes de cuentas sin experiencia son engañados por los dueños de negocios, pensando que la empresa es realmente buena, y luego todos los informes muestran cuán buena es la empresa y cuán rentable es.

Lo que más valora el aprobador a la hora de aprobar un informe no es lo bueno que es literalmente, sino por qué es bueno, qué productos produce la empresa, cuál es el modelo de negocio de la empresa y su fuente de ganancias? ¿Dónde y qué canales están disponibles para la verificación cruzada?

La base real para la inspección es si la empresa tiene la capacidad y la voluntad de pagar el préstamo, es decir, si la empresa eventualmente puede pagar el dinero que pidió prestado. Este es el punto clave del informe.

Por ejemplo, la industria manufacturera necesita comprender sus talleres, almacenes, costos de materias primas, líneas de crecimiento, procesos de producción, si tiene su propio equipo de fábrica, la cantidad de trabajadores, costos laborales y confirmar la El proceso de producción de la empresa y el estado del inventario. Si hay una línea de montaje, vea cuántas líneas de montaje están abiertas. Si una empresa tiene líneas de producción inactivas, debe investigar las razones específicas de si la empresa no puede recibir pedidos, lo que resulta en pedidos insuficientes y si la empresa ha calculado mal la demanda del mercado.

2. Tres aspectos del propósito del préstamo

El motivo del préstamo se refiere a la razón por la cual el prestatario necesita pedir dinero prestado debido a la falta de fondos, y el propósito del préstamo se refiere a la destino específico del préstamo, que refleja el propósito de las necesidades de endeudamiento. El propósito del préstamo está estrechamente relacionado con la demanda del préstamo, y la demanda del préstamo está estrechamente relacionada con el propósito del préstamo, que en última instancia se reflejará en el propósito del préstamo.

El primero es estimar los proyectos de préstamos y las brechas de financiamiento basándose en estudios de campo, y analizar las razones de la brecha de financiamiento, ya sea debido a la expansión de las ventas o al aumento de las cuentas por cobrar, y si el aumento de los pagos anticipados cumple con las normas de la industria. reglas comerciales. Si viola disposiciones legales, etc.

En segundo lugar, revise cuidadosamente la información enviada por el prestatario y emita un juicio sobre la autenticidad y razonabilidad del propósito de la solicitud. Si es necesario, puede ir al sitio para realizar una investigación y verificación para garantizar que los fondos fluyan a un lugar seguro. Al mismo tiempo, preste mucha atención a las transacciones relacionadas con el propósito del préstamo para evitar que se obtengan préstamos fraudulentos. mediante negocios falsos.

En tercer lugar, antes de formalizar el préstamo, se debe cumplir claramente con la obligación de notificación y se debe informar al prestatario que el préstamo sólo puede destinarse a la producción y operación de la empresa o a la rotación de capital. , no se puede utilizar para la negociación de acciones ni para otros fines no relacionados. Para eliminar por completo cualquier duda, los fondos del préstamo se pagan directamente a la contraparte del cliente en lugar de a la cuenta comercial.

En tercer lugar, desde la perspectiva de la investigación de campo

La investigación de campo es una base importante para la investigación previa al préstamo. Sin ir a la ubicación comercial real de la empresa prestataria, nunca sabrá si la persona a la que le está prestando es una empresa fantasma o una entidad comercial real. Si se trata simplemente de una empresa fantasma que cotiza en bolsa, es probable que el banco se enfrente al problema del cobro de préstamos y no sepa dónde encontrar prestatarios.

Y lo mejor para las empresas es trabajar en edificios de oficinas o tener sus propias fábricas. Para las empresas que ubican sus oficinas en edificios residenciales o casas, los bancos pueden inferir si no tienen suficientes recursos financieros para alquilar espacio de oficina formal en esta etapa, o si es probable que sean empresas de bolsos.

En el proceso de investigación de la situación específica de la empresa, puede verificar si la empresa se encuentra en producción y operación normales, y si la maquinaria y el equipo de la empresa están funcionando normalmente (algunas empresas a menudo engañan a los agentes de crédito al el nombre del mantenimiento, por lo que si se interrumpe la producción, pase lo que pase (las razones deben ser investigadas y verificadas).

La cantidad de equipos, si la maquinaria y el equipo están totalmente utilizados, cuál es el modelo de producción y operación de la empresa, cuánto personal de producción hay, si los empleados de primera línea han recibido capacitación sistemática, la calidad general y la vitalidad de los empleados, cuál es el entorno interno y circundante de la fábrica, cómo es el funcionamiento de los equipos de agua y electricidad de la empresa (los equipos están llenos y los empleados trabajan en tres turnos, lo que indica que los trabajadores autónomos el negocio es normal).

Si hay un retraso en el inventario (la cantidad del inventario debe ser consistente con la cantidad reportada), si hay salarios atrasados, si existen sistemas de gestión y normas y regulaciones sólidos, si existe una buena organización corporativa Cultura, debes comprender la investigación previa al préstamo en todos los aspectos, qué quieres entender, qué quieres entender y qué dudas.

En caso de duda, asegúrese de escuchar las cuentas para una mayor verificación.

Al visitar a los clientes en el lugar, puede ir a una tienda de comestibles o tienda de conveniencia cerca de las instalaciones comerciales del cliente para comprar algo y preguntar sobre el funcionamiento de la fábrica. Charlando con el dueño de la cantina chateando o charlando, definitivamente obtendrás muchas sorpresas inesperadas.

?

Cuarto, desde la perspectiva de la industria

Requiere un amplio conocimiento de la industria que los nuevos empleados puedan conectarse en línea para conocer el modelo operativo y los puntos de ganancias de una industria específica. Durante la investigación previa al préstamo, se debe prestar atención al análisis de las tendencias actuales, las características de la industria, las condiciones operativas, el grado de competencia, las tendencias de desarrollo, la vida útil de la industria, si pertenece a la industria principal local, la rentabilidad de la empresa y los riesgos que conlleva. que pueda enfrentar en sus operaciones, y medir su capacidad para resolver riesgos. Aquellos que se dedican a industrias especiales como la energía, la alimentación, la medicina, los productos químicos tóxicos, los pesticidas y la imprenta. , se requiere una licencia comercial industrial especial emitida por el departamento competente.

5. Desde la perspectiva de las calificaciones de las materias

Durante el proceso de ajuste, las calificaciones de las materias también deben revisarse, como si las calificaciones de las materias del prestatario son legales y cuánto está registrado el prestatario. se ha suscrito el capital y el capital registrado, si es a plazos, si afectará la operación comercial, si el certificado de calificación de la licencia comercial del prestatario es válido y la situación crediticia del prestatario con el Banco Popular de China, las garantías externas y la deuda. El estado y el índice de endeudamiento deben entenderse claramente a través de informes crediticios y diversos canales.