¿Se puede utilizar una cuenta general abierta por una empresa en un banco para productos de gestión financiera?

Las empresas pueden participar en inversiones bancarias y gestión financiera. Los inversores deben prestar atención a esto. En términos generales, este método tiene como objetivo facilitar el negocio de transferencias de la empresa (en relación con los clientes) y se utiliza principalmente para manejar transferencias de préstamos de depositantes, reembolsos de préstamos y otros cobros de fondos de liquidación, pero no se puede retirar en efectivo. Los usuarios también pueden abrir una o más cuentas generales según las necesidades comerciales, y los fondos transferidos de la cuenta general a la cuenta básica se pueden utilizar para retirar efectivo. Sin embargo, los diferentes productos financieros tienen diferentes requisitos de monto inicial, diferentes vencimientos y diferentes tasas de rendimiento, por lo que los inversores primero deben consultar con el banco que abre la cuenta.

① La cuenta de depósito básica se puede utilizar para retirar efectivo y es una cuenta para la liquidación de transferencias diarias y el cobro y pago de efectivo por parte de empresas e instituciones. Los retiros de efectivo, como salarios y bonificaciones, de empresas e instituciones solo se pueden procesar a través de esta cuenta. Las empresas e instituciones sólo pueden elegir un banco para abrir una cuenta de depósito básica.

Las cuentas de depósito generales no pueden retirar efectivo, lo que se refiere a una cuenta de liquidación abierta por un depositante en un banco distinto del banco donde se abrió la cuenta básica para préstamos u otras necesidades de liquidación. Se utiliza principalmente para transferencias de préstamos, reembolso de préstamos y otros cobros y pagos de fondos de liquidación. Las cuentas generales pueden realizar depósitos en efectivo, pero no pueden realizar retiros de efectivo. La principal diferencia entre una cuenta básica y una cuenta general es que la cuenta básica puede retirar efectivo, emitir salarios y solicitar tarjetas de trabajo; la cuenta general no tiene estas funciones;

② Existen cuatro tipos de cuentas bancarias de empresa, básicas, generales, especiales y temporales. Las dos primeras son las de uso común. Cada empresa sólo puede tener una cuenta básica, lo cual también es un requisito previo. Debe tener una licencia de apertura de cuenta básica antes de poder abrir otras cuentas. Las cuentas básicas y las cuentas generales no se pueden abrir en el mismo banco (en referencia a sucursales, como ICBC Beijing e ICBC Shanghai. Excepto las cuentas básicas, el número de otros tipos de cuentas no está limitado). Según la normativa vigente, si una empresa aplica las nuevas normas contables, los productos financieros antes mencionados se contabilizarán mediante "activos financieros para operaciones comerciales" y los intereses durante el período de tenencia se contabilizarán mediante la cuenta de "ingresos de inversiones" cuando se recuperen; , la cuenta de "depósito bancario" se debitará y acreditará. La cuenta de "activos financieros comerciales" es suficiente.

③ Si la empresa aún aplica el sistema contable original, los productos financieros mencionados anteriormente se contabilizarán a través de la cuenta de "inversión a corto plazo" y los intereses recibidos durante el período de tenencia se tratarán como un compensado con el coste de la inversión. En el momento de la recuperación, el saldo después del monto recibido y el valor en libros y los dividendos, intereses, etc. no recibidos que se hayan incluido en las partidas por cobrar se incluirán en las ganancias y pérdidas corrientes como ingresos o pérdidas por inversiones.