¿Qué son los productos financieros de Internet?

1. Pago de terceros: representado por Alipay y WeChat Pay;

2. -préstamos entre pares: los representantes típicos incluyen Lufax, Renrendai, Yirendai, Paipaidai, etc.

3. Gestión financiera y de inversiones: Yu’e Bao, JD Finance, etc. Lo usamos a menudo;

4. Crowdfunding en línea: puede entenderse como recaudación de fondos pública o recaudación de fondos pública, que se refiere al modo de recaudar fondos para proyectos de usuarios financieros de Internet en forma de compras grupales y pre- compras. Las plataformas de comercio electrónico Taobao y JD.COM tienen secciones de crowdfunding;

5. Moneda virtual: se refiere a todos los productos que transforman directamente las finanzas a través de la tecnología de Internet en principio, el típico es Bitcoin.

El pago a terceros se refiere a un modelo de pago electrónico en el que una institución independiente con cierta solidez y garantía crediticia utiliza tecnología de comunicación informática y seguridad de la información para proporcionar una plataforma de soporte de transacciones y establecer una conexión entre los bancos y los usuarios. . En los últimos años, el rápido desarrollo del pago de terceros no se limita al pago inicial por Internet, sino que se ha convertido en una herramienta de pago integral con cobertura total en línea y fuera de línea y escenarios de uso más ricos. Hoy en día, el pago de terceros se puede ver en todos los ámbitos de nuestra vida diaria y la gente está cada vez más acostumbrada a utilizar plataformas de pago de terceros para realizar pagos.

Alipay y WeChat Pay confían en sus sólidas ventajas para el usuario, lo que impide que las pequeñas empresas y productos logren resultados revolucionarios. Ésta es también la razón principal por la que los productos de pago están actualmente monopolizados. Por lo tanto, la dirección de desarrollo futuro de las plataformas de pago móvil de terceros debería centrarse en los dos aspectos siguientes.

(1) Descubra el posicionamiento de su propia plataforma de pago. Todas las principales plataformas de pago deben mejorar la seguridad de los pagos y fortalecer las funciones de pago. Al mismo tiempo, explotar plenamente las ventajas de big data, innovar modelos de negocio, reducir la dependencia de las plataformas de soporte detrás de ellos y lograr un desarrollo independiente;

(2) Cooperación entre plataformas de pagos móviles de terceros y Los bancos comerciales son mayores que la competencia y se debe fortalecer la cooperación con los bancos comerciales. La cooperación de los bancos comerciales forma una cadena industrial de pagos mutuamente beneficiosa.

Los préstamos entre pares son el desarrollo de la industria crediticia tradicional en Internet con la ayuda de plataformas de Internet, que otorgan pequeños préstamos a otras personas con el fin de cobrar una cierta cantidad de intereses. Su esencia es un mercado de deuda. A través de plataformas de Internet de terceros, los prestatarios y prestamistas pueden conectarse entre sí. Las personas que necesitan préstamos pueden encontrar personas que sean capaces de prestar y estén dispuestas a hacerlo bajo ciertas condiciones a través de la plataforma P2P. Al compartir el monto del préstamo con otros prestamistas, ayuda a los prestamistas a distribuir los riesgos y también ayuda a los prestatarios a elegir entre información totalmente comparable. tarifas. A lo largo de todo el proceso de préstamo, la plataforma de préstamos P2P entre pares desempeña el papel de intermediario, uniendo la comunicación de información y el flujo de capital entre prestatarios y prestamistas.

Las razones de la confusión de las plataformas de préstamos P2P son: por un lado, el sistema crediticio interno general carece de una supervisión efectiva, por otro lado, es muy difícil evaluar la capacidad y la voluntad de pago del prestatario; Internet, y es necesario protegerse contra el fraude de préstamos falsos en todo momento. Además, la recopilación de usuarios morosos y vencidos en Internet está más allá de nuestras posibilidades;

Por lo tanto, si desea desarrollar bien los préstamos P2P entre pares, debe tener sólidas capacidades de selección de información, establecer un buen sistema de evaluación crediticia para comerciantes individuales o pequeñas y microempresas, y descartar aquellas con buen crédito para los prestamistas dispuestos, reduciendo así el riesgo crediticio de los préstamos en línea P2P.

La gestión financiera se refiere principalmente a los inversores que gestionan y asignan los activos de individuos, familias y empresas a través de acuerdos razonables de fondos y utilizando herramientas financieras y de inversión como ahorros, bonos, fondos, acciones y seguros para mantener y aumentar el valor.

Los productos financieros diversificados de Internet han entrado en el ojo público y la gestión financiera tradicional ha sido reemplazada gradualmente por la gestión financiera de Internet, convirtiéndose en la principal forma de gestión financiera nacional. Las razones son: en primer lugar, el concepto de gestión financiera se está popularizando gradualmente entre el público y la escala de la gestión financiera pública también está creciendo. En segundo lugar, las ventajas de la gestión financiera por Internet son altos rendimientos, bajos riesgos y conveniencia;

Aunque la gestión financiera de Internet se está desarrollando rápidamente, no se deben subestimar los riesgos. Debido al bajo umbral del mercado financiero de Internet, la calidad general de los usuarios es desigual y el sistema de supervisión del mercado es imperfecto. A menudo se producen incidentes ilegales como deserciones y quiebras, lo que genera constantes disputas en la industria. Por lo tanto, los inversores deben elegir una plataforma formal, financiable y estable y buscar rentabilidades razonables dentro de su propia tolerancia al riesgo.

Sin embargo, para promover el desarrollo saludable de la industria financiera de Internet, en los últimos años, el gobierno nacional ha comenzado a rectificar y promover enérgicamente el desarrollo legal de las finanzas de Internet.

Es previsible que el evidente efecto de desplazamiento provocado por una fuerte supervisión elimine muchas plataformas que no cumplen y devuelva la rentabilidad de la industria a un nivel razonable. La industria de gestión financiera de Internet estandarizará aún más su desarrollo, y las perspectivas siguen siendo prometedoras.

El crowdfunding, también conocido como financiación pública, se refiere a un modelo de recaudación de fondos para proyectos a través de compras grupales o pedidos anticipados en Internet. Utilizando los canales de comunicación de Internet, las pequeñas empresas o los particulares pueden enfrentarse al público a través del crowdfunding, mostrar su creatividad, ganarse el apoyo de todos y obtener asistencia financiera. En comparación con los métodos de financiación tradicionales, el crowdfunding es más abierto y el valor comercial del proyecto ya no es el único criterio para obtener fondos. Permita que cualquier persona con ideas y creatividad obtenga el primer capital para la puesta en marcha de un proyecto a través del crowdfunding, brindando posibilidades ilimitadas para más emprendedores.

Desde 2013, varias plataformas de servicios empresariales en etapa semilla y ángel, representadas por círculos de capital de riesgo y círculos de inversión ángel, han entrado en el campo de visión de la gente con el modelo de "inversión pública" y han aceptado bien el La inversión del público. La intención original de recaudar dinero. Sin embargo, en comparación con el bullicioso P2P, la industria del crowdfunding parece un poco fría en los últimos años. Esto se debe principalmente a las regulaciones nacionales poco claras sobre la recaudación de fondos públicos, que facilitan el cruce de la línea roja de la recaudación de fondos ilegal, así como a la dificultad de juzgar la calidad de los proyectos de financiación colectiva y la incertidumbre sobre el ritmo de la misma; devolver. Como resultado, los inversores tienen poca disposición a invertir, la cantidad involucrada es relativamente pequeña y es imposible formar una determinada escala de clientes.

La moneda virtual, como portadora de moneda virtual, se creó después de la existencia de Internet. La característica más importante de la moneda virtual que la diferencia de la moneda real es que circula en redes virtuales y tiene su propio valor monetario específico. Esta característica hace que el valor de la moneda virtual en el sistema de red sea limitado, lo que es diferente de la circulación y el uso generalizados de la moneda real en la sociedad real. En cierto sentido, la moneda virtual es más disruptiva que cualquier forma de financiación por Internet en el pasado.

Con la profundización gradual de la integración de "Internet" con la producción, el consumo y otros campos, el alcance de la circulación de la moneda virtual se ha ampliado aún más, las características monetarias del equivalente universal de la moneda virtual se han ampliado. se fortaleció y la función monetaria de la moneda virtual se mejoró gradualmente. Debido al bajo costo de circulación de la moneda virtual, los emisores y consumidores aumentaron su disposición a utilizar moneda virtual, lo que provocó una escala; de moneda virtual seguirá aumentando. Según las estadísticas, la escala anual de la moneda virtual de mi país ha alcanzado miles de millones de yuanes y sigue creciendo a un ritmo del 15% al ​​20% cada año.

En el contexto de "Internet", la moneda virtual seguramente marcará el comienzo de un desarrollo más rápido, y el alcance del uso de la moneda virtual será cada vez más amplio, lo que traerá un impacto que no se puede ignorar en todos los aspectos. de toda la sociedad. Pero en este proceso también surgen problemas de seguridad y con frecuencia se producen incidentes de robo de moneda virtual. Esto requiere que dominemos los conocimientos y habilidades para evitar desastres tanto como sea posible. Al mismo tiempo, el Estado debe fortalecer la regulación y supervisión de las monedas virtuales en línea para formar un sistema más maduro y completo que garantice su desarrollo estable y a largo plazo. Sólo así podremos convertirnos en beneficiarios de la era financiera de Internet.

Además, los productos financieros de Internet también incluyen fondos, seguros, valores, etc. Este artículo sólo analiza brevemente los negocios individuales de finanzas en Internet. Si hay algún problema, ¡critíqueme y corríjame!

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál es el primer producto financiero de Internet? Esta es la primera forma de financiación por Internet que entra en la vida de las personas, como la banca en línea inicial de los principales bancos, las transacciones en línea posteriores, la compra de productos financieros en línea posterior, la compra de seguros en línea, etc. Estas primeras formas son las formas básicas de financiación en Internet.

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué tipos de productos financieros se venden en las plataformas financieras de Internet? Los productos financieros accesibles a la gente corriente invierten principalmente en tres tipos de activos: efectivo, acciones y deuda.

1. Productos financieros en efectivo.

Los productos en efectivo se invierten principalmente en el mercado monetario, con alta seguridad y depósitos y retiros flexibles.

1. Fondos monetarios, la tasa de rendimiento anualizada es del 2% al 3,5%.

Los fondos monetarios como Yu'e Bao tienen bajos riesgos, son fáciles de depositar y retirar y son adecuados para gestionar pequeños cambios. Puedes depositar en él el dinero que puedas necesitar en cualquier momento.

Ahora Yu'e Bao también ha cancelado el límite, pero los ingresos son cada vez más bajos.

Puedes ir al canal Alipay y buscar "dinero" y podrás encontrar muchos fondos monetarios con rendimientos superiores a los de Yu'E Bao. Simplemente elija uno con mayores ingresos. No se preocupe por los riesgos, los riesgos de los fondos monetarios son extremadamente bajos.

2. Los productos actuales del banco tienen una tasa de rendimiento anualizada del 3,5 al 4%.

En los últimos años, algunos bancos por acciones y bancos privados han sido muy creativos en cuanto a innovaciones de productos a la vista y han logrado rendimientos de los depósitos a la vista del 3,5-4%.

Productos similares se pueden ver en Xiaomi Finance y JD Finance.

Los ingresos de estos productos son superiores a los de los fondos monetarios.

Y tenemos un sistema de protección de depósitos, incluso si el banco quiebra, se garantizará que el dinero le ayudará a pagarlo, por lo que no tendrá que preocuparse por no recuperarlo. El FMI no puede hacer esto.

Para que puedas comprar productos actuales como este.

En segundo lugar, los productos de renta variable.

Los fondos de acciones y los productos de acciones son relativamente riesgosos, y el principal riesgo proviene de las fluctuaciones del precio de las acciones.

Los fondos de acciones son menos riesgosos que comprar acciones directamente porque invierten en una cesta de acciones, como el CSI 300 Index Fund, lo que equivale a invertir en acciones de 300 empresas cotizadas de alta calidad a la vez. tiempo.

En comparación con invertir en una acción, el riesgo está muy diversificado, por lo que las fluctuaciones serán mucho menores que las de una sola acción.

Pero en comparación con los fondos de bonos y los fondos de divisas, los riesgos de los fondos de acciones siguen siendo mucho mayores.

Personalmente recomiendo la inversión fija a largo plazo en fondos indexados para reducir riesgos.

Reserve algo de dinero que no se utilizará en los próximos 3 a 5 años, haga un plan de 3 a 5 años y compre fondos indexados de base amplia y baja valoración con tasas de interés mensuales fijas.

Por ejemplo, si el CSI 500 se encuentra actualmente en la zona de infravaloración, sería bueno tachar automáticamente una parte de tu salario mensual y realizar una inversión fija.

Si se pone al día con la caída del mercado, habrá riesgo de pérdidas en el corto plazo. Sin embargo, si extiende el tiempo de inversión fija del fondo, tendrá una alta probabilidad de ganar dinero y el rendimiento anualizado a largo plazo puede alcanzar entre el 10% y el 20%.

En tercer lugar, los productos de deuda.

Los productos comunes de este tipo incluyen bonos gubernamentales y fondos de bonos.

Los bonos del Tesoro son cuando el país te pide prestado dinero y te devuelve el principal y los intereses cuando vence.

Los fondos de renta fija invierten principalmente en bonos corporativos, bonos gubernamentales, etc. , el riesgo de impago es relativamente pequeño. Su riesgo es principalmente riesgo crediticio. En términos generales, los impagos de la deuda del país son extremadamente raros. Lo que es común es que el negocio no funcione bien y las deudas no se paguen.

Por lo tanto, al invertir en este tipo de productos, se debe prestar atención a distinguir las calificaciones y la fortaleza de las empresas prestatarias. Si no está seguro de esto, puede intentar invertir en fondos de deuda pura y en fondos de deuda a corto plazo. Estos dos tienen un riesgo relativamente bajo entre los fondos de bonos.

O comprar bonos gubernamentales directamente. Aunque la rentabilidad es la más baja, también es la más segura.

En teoría, el riesgo es un poco mayor que el de los fondos monetarios.

Por supuesto, el rendimiento de los fondos de bonos fluctúa y la mayoría de ellos no supera el 1% en un solo día. Puede haber pérdidas a corto plazo, pero a largo plazo los rendimientos son relativamente estables, dos o tres puntos superiores a los de los fondos monetarios.

Los fondos de bonos se reconocen como fondos adecuados para la asignación de activos a medio y largo plazo.

De hecho, existe otro tipo de producto de deuda, el producto P2P. Los productos P2P son esencialmente un tipo de deuda de alto rendimiento, porque la calificación crediticia del prestatario no es alta y la posibilidad de impago es algo alta.

Entonces, prestarle dinero es realmente muy arriesgado. ¿Qué hacemos? Sólo puede pagar intereses altos a cambio de que otros se arriesguen a prestarle dinero.

Así vemos que los ingresos de muchos productos P2P pueden llegar al 10% o incluso más.

Pero no recomiendo a la gente común que toque la inversión P2P por el momento, porque la lógica de toda la industria se ha desviado mucho. Hasta ahora, todavía existen riesgos sistémicos y muchos de los estándares que utilizamos para juzgar la calidad de una plataforma han fallado.

Para la gente corriente, está bien no tocar.