¿Puedo obtener un préstamo comercial para comprar una tercera vivienda?
Condiciones del préstamo de vivienda
1. El pago inicial debe pagarse en su totalidad, actualmente el 20% para préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión.
2. fuente de ingresos estable y legal, con capacidad de pago a largo plazo
3 Al solicitar un préstamo, los fondos propios del comprador no serán inferiores al 20% del precio total de la vivienda;
4. El prestamista se compromete a transferir la casa comprada y su patrimonio como garantía;
5. Si se compra una casa de segunda mano, los derechos de propiedad deben ser claros y cumplir las condiciones básicas para listado y circulación;
6. La casa comprada no está dentro del alcance del anuncio de demolición;
7. Cumplir con otras condiciones del banco prestamista;
El préstamo es uno de los pasos más complicados en el proceso de compra de una casa. Para muchos compradores, hay mucho que tener en cuenta. Estos puntos son los más importantes.
Cosas a tener en cuenta al adquirir un préstamo hipotecario
1. No todo el mundo puede pedir prestado a 30 años.
Como todos sabemos, en lo que respecta a los préstamos para vivienda, el período máximo del préstamo es de 30 años, y también debe cumplir con el requisito de que la suma del período del préstamo para la vivienda y la edad real del prestatario no supera los 65 años. De hecho, esto también nos dice que no todo el mundo puede pedir prestado a 30 años. Por ejemplo, si tiene 45 años, según las normas anteriores, el plazo de su préstamo sólo puede ser de hasta 20 años.
2. Debe haber un equilibrio en el fondo de previsión.
Cabe señalar que, aunque algunas ciudades ya pueden solicitar retirar fondos de previsión, debe asegurarse de que haya un saldo en el fondo de previsión y que la cuenta del fondo de previsión no se pueda liquidar. Una vez que no haya más dinero en su cuenta del fondo de previsión, el límite de préstamo del fondo de previsión desaparecerá y no podrá solicitar un préstamo del fondo de previsión.
3. Es mejor no renunciar antes de comprar una casa.
Cuando los bancos revisan y aprueban los materiales de solicitud de los solicitantes de préstamos, deben considerar exhaustivamente la capacidad financiera del prestatario. El banco la medirá desde múltiples aspectos, como la estabilidad laboral, la estabilidad de los ingresos y las tendencias de crecimiento. Si renuncia antes de comprar una casa, es probable que aumente la dificultad para obtener un préstamo y afecte el progreso del mismo. Por lo tanto, es mejor no renunciar antes de comprar una casa para poder obtener con éxito un préstamo.
4. Prepara un bonito extracto bancario.
Al solicitar un préstamo, el banco exigirá al solicitante que prepare un extracto bancario, normalmente de más de 6 meses, para evaluar su capacidad de pago.
Si cree que su cuenta corriente no es ideal, puede depositar más dinero en su cuenta bancaria con seis meses de anticipación o proporcionar otra prueba financiera. Por supuesto, si está casado, puede proporcionar los diarios de ambos cónyuges y comprobantes de propiedad a su nombre.
5. El capital medio reduce los pagos de intereses.
Actualmente existen dos métodos principales de amortización de los préstamos bancarios: igualdad de principal e intereses y capital medio. Igual capital e intereses se refiere a pagar la misma cantidad de préstamo (incluidos capital e intereses) cada mes durante el período de pago en capital promedio, el monto total del préstamo se divide uniformemente durante el período de pago y el capital e intereses iguales se generan al pagar; El préstamo restante del mes es igual todos los meses.
Los reembolsos mensuales de capital e intereses iguales son los mismos, y el reembolso de capital promedio es el más alto en el primer mes y luego disminuye mensualmente. Si es relativamente rico, se recomienda elegir el método de promediación de capital para reducir todos los gastos por intereses. Por el contrario, puede elegir capital e intereses iguales. Aunque el interés pagado por adelantado es mayor, la presión financiera será menor.