Estándares de clasificación de cinco niveles

La clasificación de cinco niveles son cinco tipos de préstamos comerciales. Los dos primeros estándares son tipos de préstamos relativamente normales. Si cae en una de las últimas tres categorías, el préstamo se clasificará como moroso.

Para un préstamo normal, el prestatario puede ejecutar el contrato y pagar el principal y los intereses normalmente. No existen factores negativos que afecten el capital y los intereses del préstamo y el reembolso total. El banco tiene plena confianza en que el prestatario podrá reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. La probabilidad de pérdida del préstamo es 0.

Presta atención a los préstamos. Aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo, existen factores que pueden afectar negativamente el pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá 5.

En el caso de los préstamos de alto riesgo, existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario. Es imposible pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Los intereses deben reembolsarse mediante la enajenación de activos, financiación externa e incluso la implementación de garantías hipotecarias. La probabilidad de pérdida del préstamo es de 30 a 50.

Base jurídica

Principios generales de los préstamos

Artículo 7 Préstamos autónomos, préstamos encomendados y préstamos especiales:

Préstamos propios se refiere a un préstamo emitido independientemente por el prestamista con fondos recaudados de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el prestamista recupera el principal y los intereses.

Los préstamos encomendados son otorgados por clientes como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y son emitidos y supervisados ​​por el prestamista (fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo. determinado por el cliente y préstamos recuperados. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.

Los préstamos específicos se refieren a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes por las pérdidas que puedan causar los préstamos. Artículo 12 Concesión de préstamo:

Si el préstamo no se puede pagar a tiempo, el prestatario debe solicitar al prestamista una extensión del préstamo antes de la fecha de vencimiento del préstamo. La decisión de diferir depende del prestamista. Al solicitar la prórroga de un préstamo garantizado, préstamo hipotecario o préstamo pignorado, el garante, el deudor hipotecario y el pignorante también deberán prestar su consentimiento por escrito. Si hay acuerdo, se aplicará el acuerdo.

El período de extensión acumulativo de los préstamos a corto plazo no excederá el período de extensión acumulativo de los préstamos a mediano plazo no excederá la mitad del período de extensión acumulativo de los préstamos a largo plazo; Los préstamos a plazo no excederán los 3 años. Salvo que el estado disponga lo contrario. Si el prestatario no solicita la prórroga o no se aprueba la solicitud de prórroga, el préstamo se transferirá a la cuenta de préstamos vencidos a partir del día siguiente de la fecha de vencimiento.