Préstamo comercial personal (decoración de la casa)

Actualmente, los tipos de préstamos para vivienda otorgados por los bancos incluyen principalmente a empresas y particulares.

Los préstamos Renren se pueden dividir en dos categorías: préstamos del fondo de previsión para vivienda personal y préstamos comerciales personales. Los préstamos comerciales personales se pueden dividir aproximadamente en seis categorías: (1) préstamos personales para la compra de viviendas (incluidas viviendas sobre plano y existentes); (2) préstamos personales para viviendas de segunda mano; (3) préstamos personales para decoración del hogar; Préstamos para consumo de vivienda; (5) Préstamos para vivienda comercial personal; (6) Préstamos para cartera de vivienda personal;

1. Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se refieren a viviendas de pago. depósitos en el centro de administración de fondos a tiempo y de forma regular. Los empleados de las unidades de fondos de previsión compran o construyen por sí mismos viviendas (incluidas viviendas de segunda mano) en esta ciudad, utilizan su propia propiedad como hipoteca y están garantizados por personas jurídicas con garantía. capacidades y solicitar préstamos del Centro de gestión de fondos. Los préstamos pueden ser emitidos por bancos a los que el Centro de Gestión de Fondos les ha confiado.

(1) Período de préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y tasa de interés

El período del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal es de 1 a 30 años (incluido el período de préstamo para la compra de casas de segunda mano es 1 a 10 años), el más largo No excederá el tiempo antes de la edad legal de jubilación del prestatario; los empleados que se acercan a la edad de jubilación pueden relajar adecuadamente el plazo del préstamo entre 1 y 3 años en función de su capacidad para pagar el préstamo.

La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal la implementa la Comisión de Reforma del Sistema de Vivienda de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Si la tasa de interés legal nacional se ajusta durante el período del préstamo, la tasa de interés del préstamo se ajustará en consecuencia. Los préstamos que hayan sido desembolsados no se ajustarán en el año en curso y el momento del ajuste es el 1 de enero del próximo año. Si el plazo del préstamo es dentro de un año (incluido un año), la tasa de interés del préstamo no se ajustará.

(2) Monto del préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda Personal

El monto máximo del préstamo para la compra de viviendas en el mercado primario y viviendas de construcción propia es 6,5438 + 0,5 millones de yuanes, y el índice máximo de préstamo será no exceder la compra o el 70% del precio total de una casa de construcción propia; el monto máximo del préstamo para la compra de una casa de segunda mano es de 80.000 yuanes, y el porcentaje máximo del préstamo no excede el 50% del valor de tasación de la casa comprada; casa.

1. El monto del préstamo se determina mediante un coeficiente que no supera la capacidad de pago del prestatario (incluido el cónyuge). La fórmula de cálculo es:

El pago mensual del marido del prestatario. y esposa que ha pagado el fondo de previsión para vivienda es la suma del ingreso salarial × 12 meses × 35% × plazo del préstamo (si el cónyuge del prestatario no contribuye al fondo de previsión para vivienda normalmente, el ingreso salarial mensual en la fórmula no incluye al cónyuge ).

2. Si solo uno de los cónyuges del prestatario paga normalmente el fondo de previsión de vivienda, el monto del préstamo no excederá el 50% del precio total de compra y del precio de compra de cada uno. del prestatario El monto específico del préstamo lo determina el banco prestamista y el Centro de Administración de Fondos de la Comisión de Reforma de la Vivienda de acuerdo con las regulaciones anteriores y la capacidad de pago del préstamo del prestatario.

(3) Todo el proceso de operación de préstamo del fondo de previsión para vivienda personal

1. Consulta y recopilación de formularios

3. Firmar el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca;

4. Realizar los trámites de registro de hipoteca;

5. p>6. Gestionar el seguro de propiedad de la casa;

7. Transferencia del préstamo;

8. Amortización mensual;

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(4) Solicitud Préstamo del fondo de previsión de vivienda personal.

Al solicitar un préstamo del fondo de previsión, el prestatario primero debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda Personal para Empleados" y enviarlo al banco prestamista junto con los siguientes materiales de respaldo después de que esté sellado por el empleador:

1. Cédulas de identidad, registros de hogar y certificados de estado civil tanto del prestatario como de la pareja (aportar originales y copias);

2. " y "Comprobante de Depósito del Fondo de Previsión" emitido por el empleador tanto del prestatario como de la pareja”;

3. Para comprar una casa se debe presentar un contrato o acuerdo de compra y un recibo de pago inicial; para una casa de construcción propia, se debe proporcionar un documento de aprobación de construcción;

4. Otros materiales de respaldo requeridos por el banco prestamista.

Al solicitar un préstamo personal del fondo de previsión para viviendas de segunda mano, el prestatario debe proporcionar la siguiente información:

1. El certificado de uso de suelo de propiedad estatal y el certificado de propiedad inmobiliaria de la empresa. casa comprada.

2. Informe de tasación de la vivienda adquirida

3. DNI y libretas de registro de domicilio tanto del vendedor como de su esposa;

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(5)El prestatario paga el préstamo.

Según el contrato de préstamo firmado entre el banco prestamista y el prestatario, el prestatario debe reembolsar el préstamo mensualmente durante el mes siguiente a su emisión.

Hay dos métodos específicos, que son elegidos por el prestatario:

1. Pagar el capital y los intereses del préstamo en efectivo al banco prestamista cada mes de 1 a 20 días. para retener el pago. El prestatario firma un acuerdo de retención de pagos con el banco prestamista y solicita una tarjeta de ahorro de pago personal. Los prestatarios pueden depositar previamente varios meses de pagos a la vez o depositar el monto total del pago en una caja de ahorros cercana antes del día 20 de cada mes. El banco deducirá directamente el capital y los intereses del préstamo de la cuenta de ahorros del prestatario.

El prestatario puede reembolsar la totalidad del principal del préstamo y los intereses por adelantado, o reembolsar parte del principal del préstamo por adelantado.

1. Si la totalidad del capital y los intereses del préstamo se reembolsan por adelantado, el banco prestamista volverá a evaluar el capital y los intereses restantes del préstamo del prestatario en función del número real de días que esté ocupado el préstamo.

2. Pague parte del principal y los intereses del préstamo por adelantado, y el banco prestamista recalculará el pago mensual o el plazo del préstamo del prestatario en función del principal restante del préstamo.

En segundo lugar, préstamos personales para la compra de vivienda

Los préstamos personales para vivienda se refieren a préstamos otorgados a bancos por prestatarios que utilizan las viviendas que compran como garantía, incluidos préstamos hipotecarios a plazo y préstamos hipotecarios para viviendas existentes. Entre ellos: las casas de subasta se refieren a casas en construcción o casas que han sido terminadas y aceptadas y están en proceso de solicitar certificados de bienes raíces; las casas existentes se refieren a casas que han sido terminadas y aceptadas y han obtenido certificados de propiedad; El monto máximo de los préstamos personales para vivienda emitidos por los bancos es el 80% del monto de la compra.

(1) Plazo del préstamo personal para vivienda

El plazo máximo del préstamo personal para vivienda es de 30 años.

(2) Tasas de interés de préstamos para vivienda personal

Las tasas de interés de préstamos para vivienda personal se implementarán de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Si la tasa de interés legal nacional se ajusta durante el período del préstamo, la tasa de interés del préstamo se ajustará en consecuencia. Los préstamos que se hayan emitido no se ajustarán en el año en curso. El momento del ajuste será el 1 de enero del año siguiente y se implementarán nuevas regulaciones sobre las tasas de interés de acuerdo con los grados de las tasas de interés.

(3) Todo el proceso de operación de préstamo de vivienda personal

Todo el proceso de préstamo de vivienda personal se puede dividir aproximadamente en tres etapas:

La primera etapa : solicitud, investigación bancaria y aprobación;

La segunda etapa, complete la hipoteca, el seguro y otros procedimientos, y el banco emitirá el préstamo;

La tercera etapa, pagos mensuales hasta Se cancelan el capital y los intereses del préstamo, se cancela el préstamo hipotecario.

(4) Información requerida para préstamos personales para vivienda

Al solicitar un préstamo personal para vivienda, el prestatario primero debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo personal para vivienda" y proporcionar la siguiente información :

1. Información del prestatario: (1) Documento de identidad legal del prestatario; (2) Certificado de ingresos económicos o certificado profesional del prestatario (3) Los prestatarios con cónyuges deben presentar prueba de relación matrimonial; (4) Si * * * es el mismo que el prestatario, se debe proporcionar un compromiso escrito firmado por todas las partes del prestatario para aclarar la responsabilidad de pago de * * * (5) Si hay un garante, información relevante de; se debe proporcionar el garante.

2. Información de la casa comprada: (1) Contrato de vivienda comercial o contrato de compraventa (pre-venta) de vivienda comercial firmado por el prestatario y el desarrollador; (2) Depósito bancario de pago inicial; certificado emitido por el desarrollador y copia del recibo de pago inicial (3) Otros documentos o información requerida por el prestamista;

(5) Tramitar los trámites de registro de hipotecas de préstamos personales para vivienda.

Una vez aprobado el préstamo, el comprador de la vivienda debe firmar un contrato de préstamo y un contrato de hipoteca con el banco prestamista, y acudir al departamento de administración de propiedades con jurisdicción sobre los derechos de propiedad para encargarse de los procedimientos de registro de la hipoteca. con los siguientes materiales: (1) Identidad tanto del comprador de la vivienda como de su esposa Original y copia del certificado y del acta de matrimonio; (2) Contrato de préstamo y contrato de hipoteca; (3) Formulario de registro de revisión de solicitud de hipoteca inmobiliaria; contratos de compra; (5) Otra información requerida por el departamento de bienes raíces.

El departamento de gestión inmobiliaria suele tardar 15 días laborables en tramitar el registro de la hipoteca. Una vez completados los procedimientos de registro de la hipoteca, el deudor hipotecario debe presentar el certificado de hipoteca sobre plano o el certificado de propiedad de la vivienda emitido por el departamento de administración de bienes raíces al banco prestamista para su custodia.

(6) Tramitar los trámites de préstamos personales para vivienda y seguros de propiedad.

Hipoteca de vivienda significa que el deudor o un tercero (deudor hipotecario) utiliza los derechos de propiedad legal de la casa como garantía para el reembolso del préstamo, y sólo utiliza el valor de sus derechos como garantía para el reembolso del préstamo. . Cuando el deudor no cumple con sus obligaciones de pago, el acreedor (acreedor hipotecario) puede subastar, vender o descontar la casa para tener prioridad en recibir el pago. Por lo tanto, durante el período de la hipoteca, el acreedor hipotecario no es propietario de la casa en garantía, sino que es utilizada por el propio deudor hipotecario y tiene la obligación de conservarla adecuadamente, incluyendo asegurar la casa para evitar daños a la misma debido a accidentes como los naturales. desastres y daños.

Las "Medidas de Gestión de Préstamos para Vivienda Personal" promulgadas por el Banco Popular de China estipulan claramente que las casas hipotecadas con préstamos deben obtener un seguro de propiedad de vivienda, y también estipula que durante el período de la hipoteca, los daños a la casa debido a la culpa del prestatario excede el límite del seguro Las pérdidas causadas al acreedor hipotecario dentro del alcance de la responsabilidad serán asumidas por el prestatario.

Los procedimientos de seguro de vivienda y propiedad pueden ser gestionados por el banco prestamista, y el prestatario puede elegir él mismo una compañía de seguros. En la actualidad, existen dos métodos de cálculo para las primas de seguros:

(1) Para seguros con monto del préstamo: prima de seguro = monto del préstamo × 0,5 ‰ × período del préstamo

(2) Para seguros de precios de vivienda: Prima de seguro = precio total de la vivienda × 0,5 ‰ × plazo del préstamo;

La compensación para los dos métodos de seguro anteriores se calcula de acuerdo con diferentes rangos de compensación. Si existe un seguro de precio de la vivienda, la compensación total se basará en el monto de la pérdida real; si el seguro se basa en el monto del préstamo, el monto de la compensación se calculará en función del "monto de la pérdida real × (monto del préstamo ÷ precio de reemplazo de la hipoteca)" ", y el déficit de la compensación correrá a cargo del prestatario.

(7) Las consecuencias de que el prestatario no pague el préstamo a tiempo.

1. Hay dos formas de pagar el principal y los intereses del préstamo, que son acordadas entre el prestamista y el banco.

(1) Método medio de amortización del capital. Durante el período del préstamo, el principal del préstamo se reembolsa en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. La fórmula de cálculo es:

Monto de reembolso mensual = principal del préstamo/período del préstamo (meses) + (principal del préstamo - monto de reembolso del principal acumulado) × tasa de interés mensual.

2. Si el prestatario no realiza los pagos mensuales según lo estipulado en el contrato de préstamo, el banco prestamista cobrará un interés de penalización diario del 2,1 ‰ sobre el préstamo vencido de conformidad con las normas pertinentes del Banco Popular. de China. Cuando concurran las siguientes circunstancias, el banco prestamista enajenará la vivienda hipotecada conforme a derecho.

(1) El prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo durante seis meses consecutivos durante el período del préstamo.

(2) El prestatario no paga el principal y los intereses; del préstamo dentro de los tres meses siguientes a la expiración del contrato de préstamo.

(8) Si el prestatario tiene alguna de las siguientes circunstancias, el banco no aceptará préstamos personales para vivienda.

Solicitante 1 año de edad, menor de 18 años (no incluido), o mayor de 65 años (no incluido);

2. Persona física sin plena capacidad de conducta civil;

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3. El solicitante no puede proporcionar prueba legal y válida de identidad, ingresos, ocupación o proporciona pruebas falsas;

4. Se han encontrado solicitantes con malos antecedentes crediticios.

En segundo lugar, préstamos personales para viviendas de segunda mano

Los préstamos personales para viviendas de segunda mano se refieren a préstamos concedidos por los bancos a prestatarios para la compra de viviendas de segunda mano. Entre ellas, las casas de segunda mano se refieren a casas que han obtenido plenos derechos de propiedad y pueden ingresar al mercado inmobiliario secundario para circulación y transacciones. La antigüedad del préstamo solicitado para una vivienda de segunda mano no suele superar los 15 años; la suma del plazo del préstamo y la antigüedad de la vivienda no suele superar los 25 años.

Al solicitar un préstamo personal para vivienda de segunda mano, además de proporcionar la información del préstamo personal para vivienda del prestatario, también se debe proporcionar la siguiente información:

1. copia del certificado de propiedad de la propiedad de segunda mano comprada Copia del contrato de preventa registrado;

2. Contrato de compraventa de la casa firmado con el vendedor y cuenta de transferencia proporcionada por el vendedor;

3. Hipoteca emitida por una agencia de tasación reconocida por el prestamista. Informe de evaluación de la propiedad;

4. Otros documentos o información requeridos por el prestamista.

En tercer lugar, los préstamos personales para la renovación de viviendas

Los préstamos personales para la renovación de viviendas se refieren a préstamos concedidos por los bancos a los prestatarios para la renovación de sus propias viviendas. La proporción máxima no excederá del 50% y el plazo del préstamo no excederá de 5 años.

Al solicitar un préstamo personal para decoración del hogar, además de proporcionar la información del préstamo personal para la vivienda del prestatario, también se debe proporcionar la siguiente información:

1 Contrato o carta original de decoración del hogar. de intención, presupuesto de decoración e información relacionada;

2. Si hay un comerciante de transferencia designado, proporcione el número de cuenta bancaria del comerciante

3. del banco y no ha sido cancelado en su totalidad, el original Copia del contrato de préstamo de vivienda personal y prueba de otros derechos hipotecados

4. Informe de evaluación de garantía emitido por una agencia de evaluación reconocida por el prestamista;

En cuarto lugar, préstamos personales para el consumo de vivienda.

Los préstamos personales para el consumo de vivienda se refieren a préstamos otorgados por los bancos a los prestatarios para cubrir los gastos del hogar. La proporción máxima no excederá el 50% del valor tasado de la garantía, y el plazo máximo del préstamo no excederá de 10 años.

Al solicitar un préstamo de cartera de vivienda personal, además de proporcionar la información del prestatario sobre la solicitud de un préstamo de vivienda personal, el prestatario también debe proporcionar la siguiente información:

1. artículos domésticos grandes;

2. Si hay un comerciante de transferencia designado, proporcione el número de cuenta bancaria del comerciante

3. el banco y no ha sido liquidado en su totalidad, se debe proporcionar la vivienda personal del préstamo de vivienda personal original Copia del contrato de préstamo y prueba de otros derechos hipotecados

4. agencia de evaluación reconocida por el prestamista.

Verbo (abreviatura de verbo) préstamo personal para vivienda comercial

Préstamo personal para vivienda comercial se refiere al préstamo emitido por el banco al prestatario para la compra de vivienda comercial autónoma y -Préstamo de espacio de oficina ocupado. La casa comercial comprada debe ser una casa existente, la proporción máxima no debe exceder el 60% y el período máximo del préstamo no debe exceder los 10 años.

6. Préstamos de cartera de vivienda personal

Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos compuestos por préstamos de fondos de previsión para vivienda y préstamos garantizados para vivienda, es decir, cuando un individuo solicita un fondo de previsión para vivienda. Préstamo que no es suficiente para pagar la compra de una casa, solicite un préstamo para vivienda comercial al banco por el monto insuficiente. Los dos préstamos se calculan sobre la base de las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión y las tasas de interés de los préstamos comerciales, respectivamente, y los términos del préstamo son los mismos. Los prestatarios pueden solicitar préstamos combinados de bancos que acepten préstamos de fondos de previsión.

Materiales de referencia:

Guía de préstamos hipotecarios personales

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