Diagrama de flujo de préstamos para PYME Aprobación de préstamos para PYME
Las pequeñas y medianas empresas son las que más necesitan apoyo financiero, de lo contrario no pueden garantizar operaciones normales y expandir la producción. Hoy en día, todos los bancos importantes tienen préstamos corporativos y usted debe solicitarlos de acuerdo con los procedimientos prescritos. Hoy presentaremos cómo solicitar un préstamo para pequeñas y medianas empresas.
1. Condiciones de solicitud
Los principales bancos tienen diferentes requisitos para los préstamos corporativos. Básicamente, deben examinar sus operaciones, reputación, activos, etc., y proporcionar ciertas garantías.
1. La empresa tiene una antigüedad mínima de 3 años.
2. Tener un domicilio comercial fijo y buena situación financiera.
3. Proporcionar el importe de la factura de los últimos seis meses, que no será inferior a 654,38+500.000.
4. Otras condiciones requeridas por el banco. Diferentes bancos tienen diferentes condiciones. Generalmente, el período de préstamo estipulado por los bancos para las pequeñas y microempresas es de 1 a 3 años, y el monto del préstamo generalmente es de 100.000 a 1 millón.
2. Materiales de solicitud
1. Se requiere información básica de la empresa: licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, perfil de la empresa o documentos organizativos, etc.
2. Prueba de identidad del representante legal de la empresa, incluyendo cédulas de identidad y pasaportes del personal clave y de los accionistas titulares de más del 65.438+05% de las acciones de la empresa.
3. Certificado de derechos de propiedad o contrato de arrendamiento de fábricas, oficinas, almacenes y demás locales comerciales.
4. Los estados financieros de la empresa de los últimos dos años y los estados financieros y comprobantes financieros de los últimos seis meses.
5. Otros materiales de solicitud requeridos por el banco.
3. Proceso de solicitud
1. Solicitar un préstamo.
2. Revisión de crédito y revisión de préstamos por parte de entidades crediticias.
3. La empresa de préstamo firma un contrato de préstamo con la institución de crédito.
4. A las pequeñas y microempresas les lleva mucho tiempo obtener préstamos de los bancos. Para algunas pequeñas y microempresas que necesitan dinero urgentemente, los préstamos se retrasarán si tardan demasiado. Se recomienda que consideren solicitar un préstamo a una empresa de préstamos regular local.
¿Cuáles son las condiciones básicas para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos bancarios?
Condiciones para los préstamos crediticios para pequeñas y medianas empresas:
1. La empresa debe tener una antigüedad mínima de tres años.
2. El importe de la factura en los últimos seis meses no es inferior a 6,5438+0,5 millones.
3. Tener un domicilio comercial fijo y buena situación financiera.
4. Otras condiciones relevantes requeridas por el banco. Plazo y monto del préstamo: generalmente, el monto del préstamo de crédito corporativo es de 100.000 a 1 millón y el plazo del préstamo es de 1 a 3 años.
Materiales de solicitud de préstamo:
1. Información básica de la empresa: licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, perfil de la empresa o documentos organizativos, etc.
2. Certificados de identidad del representante legal de la empresa, personal clave de la empresa y cédulas de identidad o pasaportes de los accionistas titulares de más del 15% de las acciones, etc.
3. Certificado de derechos de propiedad o contrato de arrendamiento de fábricas, oficinas, almacenes y demás locales comerciales.
4. Los estados financieros de la empresa (balance, cuenta de resultados, estado de flujo de efectivo) de los últimos dos años y extractos bancarios y documentos financieros de los últimos seis meses (como la factura profesional del impuesto al valor agregado corporativo). hoja resumen, etc. ).
5. Certificado de préstamo (tarjeta) emitido por el Banco Popular de China.
6. Otra información requerida por el banco.
Procedimientos de solicitud de préstamo:
1. Pequeñas y medianas empresas que solicitan préstamos: los solicitantes deben presentar una licencia comercial, certificado de registro fiscal, certificado de código de organización, tarjeta de préstamo, información financiera reciente. declaraciones, etc. para pasar el material de inspección anual.
2. Revisión de crédito y revisión de préstamos por parte de entidades crediticias.
3. La empresa crediticia firma un contrato con la institución crediticia.
4. Las entidades crediticias emiten préstamos.
¿Cómo revisan los bancos los préstamos a pequeñas y medianas empresas?
Los préstamos para pequeñas y medianas empresas se refieren a préstamos otorgados por bancos a los representantes legales o accionistas mayoritarios de pequeñas empresas (personas físicas sociales, en adelante denominadas prestatarios) para complementar el capital de trabajo de la empresa y otros fondos legales. propósitos designados.
Introducción al proceso de préstamo del banco a pequeñas y medianas empresas
El primero es el carácter del prestatario y los principales accionistas. Para investigar el comportamiento de los prestamistas y de los principales accionistas, los gestores de crédito y los departamentos de crédito del banco se comunican directamente con los clientes y los principales accionistas, hablándoles de sus conocimientos sobre el sector, su creatividad, sus perspectivas para el futuro de la empresa, sus opiniones sobre todo el conocimiento internacional del mercado, y su experiencia en la industria.
Los bancos también aprenderán más sobre la gestión a través de otros canales, como sus proveedores, sus compradores, su reputación en el mercado y los medios, si su forma de hacer las cosas es precisa y leal.
El segundo es la capacidad de pago. Que una empresa tenga una rentabilidad sostenida en el futuro está estrechamente relacionado con su capacidad de pago. Por lo tanto, los planes de desarrollo del desempeño futuro, la calidad del producto, la construcción de fábricas y todo el proceso de producción de las pequeñas y medianas empresas son objetos de investigación por parte de los bancos comerciales. Esto incluye incluso a los competidores, lo que puede afectar la posibilidad de obtener un préstamo.
Vía rápida de préstamos:
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¿Qué materiales deben preparar las pequeñas y medianas empresas a la hora de solicitar préstamos bancarios? ¿Cuáles son los requisitos?
Proceso de préstamo para pequeñas y medianas empresas:
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales relevantes de la empresa y del garante (si es necesario). .
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el Banco de Desarrollo de Shenzhen aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. Según condiciones de aprobación del banco y contrato de garantía firmado.
Si se exige a las empresas que proporcionen garantías, deben implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega (o registro) de prendas. . Si se requiere certificación notarial, se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
Datos ampliados:
Etapa de investigación: los solicitantes deben investigar qué bancos e instituciones de su ciudad tienen préstamos a pequeñas y microempresas para ver si se cumplen sus condiciones y qué tipo de préstamos. Se adaptan a sus empresas, monto específico del préstamo, plazo, requisitos y preparación de los materiales de solicitud.
Etapa de preparación: después de la primera etapa de investigación, tenemos una cierta comprensión de los productos de préstamos para pequeñas y microempresas. En este momento, debe determinar el banco y los productos relacionados en los que desea solicitar un préstamo y preparar los materiales de solicitud de acuerdo con los requisitos de los productos de préstamo. Si solicita una garantía o un préstamo hipotecario, el solicitante debe solicitar el correspondiente certificado de propiedad hipotecaria o preparar los materiales pertinentes para el garante en esta etapa.
Etapa de solicitud: Después de preparar la información, puedes presentar la solicitud al banco. En esta etapa, debe completar el formulario de solicitud, enviar los materiales de solicitud y preparar una tarjeta de préstamo de acuerdo con los requisitos del banco. El banco revisará la información que usted envió y notificará al solicitante que la solicitud ha sido aprobada.
Etapa de tramitación: Entrar en esta etapa significa que el solicitante ha completado la solicitud de préstamo. Los solicitantes deben firmar un contrato de garantía con el garante, un contrato de préstamo con el banco y diferentes tipos de contratos, como contratos de hipoteca inmobiliaria y certificados de uso de préstamos.
Etapa de pago: Esta etapa significa que el solicitante debe pagar el préstamo a tiempo y según lo programado. Ya sea usted una empresa o un individuo, debe tener la conciencia de pagar su deuda a tiempo, porque el incumplimiento tendrá un impacto negativo en su historial crediticio y también tendrá un impacto negativo en sus negocios financieros relacionados posteriores en el banco. y la ganancia supera la pérdida.