¿Cuáles son los modelos y riesgos actuales de los préstamos p2p nacionales?

El préstamo de crédito es un préstamo sin garantía. El monto del préstamo generalmente no es fijo y no excede 65,438+0-200,000. El período del préstamo tampoco es fijo, pero actualmente es principalmente corto. -término. . Por lo general, a la hora de solicitar un préstamo de crédito personal, es necesario facilitar la siguiente información: comprobante de ingresos, calificación crediticia personal en el banco, información personal profesional, etc. Este programa de inversión se basa principalmente en el crédito personal del prestatario. En el contexto de un sistema de información crediticia nacional imperfecto, los prestatarios de plataformas de préstamos en línea tienen bajos costos de incumplimiento de los préstamos, por lo que la tasa de incumplimiento es alta y la plataforma necesita una gran escala comercial para cubrir las pérdidas por incumplimiento.

2. Préstamo hipotecario para vivienda:

El préstamo hipotecario inmobiliario es un método de financiación en el que el prestatario utiliza su propia propiedad como garantía para dar garantía al prestamista y emite préstamos de licitación sobre el mismo. plataforma. El prestatario también puede utilizar la garantía para volver a hipotecar y aprovechar al máximo el valor de la garantía. En la actualidad, este tipo de proyectos de inversión se ven muy afectados por los precios de la vivienda, y existen riesgos como la caída de los precios de la vivienda y dificultades para obtener efectivo. Actualmente, existen muchas plataformas P2P que cuentan con hipotecas secundarias. Una segunda hipoteca es un préstamo que utiliza el valor restante de la casa como garantía cuando el valor de tasación actual de la casa es mayor que el valor de tasación original. Aunque la segunda hipoteca es válida, se diferencia de la primera hipoteca en que no goza de prioridad de amortización, por lo que el riesgo es ligeramente mayor que el de la primera hipoteca.

3. Préstamo hipotecario para vehículos:

Préstamo hipotecario para vehículos significa que el prestatario utiliza el vehículo como garantía para pedir dinero prestado, que generalmente se utiliza para resolver problemas de rotación de capital a corto plazo. En circunstancias normales, las hipotecas de automóviles sólo se pueden prestar hasta aproximadamente el 70% del valor estimado y el tiempo se divide en un mes, tres meses, seis meses y doce meses. Actualmente, sólo algunas plataformas realizan negocios de hipotecas sobre coches de segunda mano. Dado que el mercado nacional de automóviles nuevos todavía tiene mucho margen de crecimiento, las perspectivas para el negocio de hipotecas de vehículos siguen siendo relativamente grandes. Sin embargo, existen riesgos como daños al automóvil, fraude de préstamos, descuentos y restricciones de compra en las principales ciudades.

Cuatro. Préstamo de garantía de acciones:

Préstamo de garantía de acciones significa que los accionistas pueden proporcionar una contragarantía a las plataformas de préstamos en línea pignorando las acciones de la empresa sin tener que recortar y vender las acciones que poseen y solicitar financiación del préstamo. método. La mayoría de las grandes empresas eligen este método para pedir dinero prestado. Este tipo de proyecto de inversión implica riesgos tales como grandes fluctuaciones en el valor del capital, dificultad para realizar el capital de empresas que no cotizan en bolsa y cambios en el valor del capital equivalentes a los riesgos operativos de la empresa.

5. Financiamiento de la cadena de suministro:

El financiamiento de la cadena de suministro significa que la plataforma evalúa las calificaciones crediticias de las pequeñas y medianas empresas prestatarias en función del crédito de las empresas principales y proporciona información básica. empresas y sus operaciones de crédito respaldadas por financiación upstream y downstream. Incluye principalmente el modelo de financiamiento de anticipos en la etapa de adquisición, el modelo de financiamiento de prenda de bienes muebles en la etapa de operación y el modelo de financiamiento de cuentas por cobrar en la etapa de venta. Este tipo de préstamo implica el riesgo de concentración en toda la cadena industrial, el riesgo de las empresas centrales, el riesgo de fluctuaciones de los precios de mercado de las garantías o activos corporativos y el riesgo de que las cuentas por cobrar se conviertan en deudas incobrables irrecuperables. Riesgo moral en el control de riesgos de empresas centrales que financian empresas relacionadas a través de plataformas P2P.

6. Puente bancario:

El capital puente es un tipo de financiación a corto plazo con un plazo limitado a seis meses. Es un tipo de financiación relacionada con la financiación a largo plazo. El objetivo de proporcionar fondos puente es permitir que las empresas prestatarias cumplan las condiciones para conectarse con fondos a largo plazo mediante la financiación de fondos puente, y luego los fondos a largo plazo puedan reemplazar a los fondos puente. El principal riesgo de un proyecto de este tipo es si el banco renovará el préstamo. Debido a que los fondos puente son muy importantes para el funcionamiento de una empresa, una vez que fracasen, causarán un golpe fatal a la empresa.

7. Préstamos de letras:

El negocio de letras involucrado en la industria de préstamos en línea son principalmente letras de cambio, incluidas letras de aceptación bancaria y letras comerciales. Los modelos de negocio de la plataforma incluyen descuento de letras, prenda de letras, pago comercial confiado, seguros nacionales, préstamos extranjeros, etc. Entre ellos, el descuento de facturas es uno de los más habituales. El descuento de facturas significa que el prestatario pignora la factura de aceptación bancaria a la plataforma. Para evitar riesgos legales, las facturas generalmente las confían empresas de pago o bancos de terceros, y luego la plataforma publica los objetivos de préstamo y las ofertas de los inversores. Este tipo de préstamo implica riesgos como billetes falsos, endosos incorrectos e incumplimiento de pago.

Ocho. Préstamo de arrendamiento financiero:

Arrendamiento financiero significa que el arrendador compra la propiedad arrendada al proveedor y la alquila al arrendatario en función de los requisitos específicos del arrendatario y la selección del proveedor. El arrendatario paga el alquiler al arrendador a plazos. Durante el período de arrendamiento, la propiedad del bien arrendado pertenece al arrendador y el arrendatario tiene derecho a utilizar el bien arrendado. En la actualidad, muchas plataformas cooperan con empresas de arrendamiento financiero para realizar este negocio.

Los riesgos de este tipo de negocio radican en la creciente presión de pago del arrendatario, los riesgos operativos del arrendatario y los riesgos de depreciación y realización del equipo.

9. Préstamos de respaldo:

La asignación de fondos se refiere al proceso en el que el prestatario utiliza cierto apalancamiento para emitir financiamiento objetivo de préstamo en la plataforma en función de los fondos originales, incluidas principalmente acciones. Asignación de fondos, asignación de fondos de futuros y asignación de fondos de warrants. Debido a que el negocio de recaudación de fondos siempre ha estado en una zona legal gris, existen grandes riesgos regulatorios. Al mismo tiempo, también existe el riesgo de que se produzcan transacciones y liquidaciones forzosas al mismo tiempo.

X. Préstamos de titulización de activos:

La titulización de activos se refiere al empaquetado de bonos corporativos no estándar fuera de línea en paquetes de activos de préstamos pequeños estandarizados en línea, garantías de cooperación y compromisos de pequeñas empresas de préstamos. Negocios de recompra de primas. . Las bolsas de titulización de activos son más transparentes a la hora de registrar paquetes de activos de custodia y derechos de los inversores. Pero al mismo tiempo, debido a que los prestatarios y prestamistas bajo titulización de activos no se dan cuenta de la conexión directa de los fondos, este modelo se ha alejado de la esencia del P2P, y hay una cierta zona gris durante este período. Además del riesgo de incumplimiento del prestatario, también es propenso a riesgos operativos y de gestión.

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