¿Por qué a mucha gente no le gustan los seguros?
Finalmente, las personas que no han experimentado el horror de quedar atrapado hasta el final no lo entenderán.
¡A menudo se pierden cientos de miles sólo por una frase!
El joven maestro trabajaba en una compañía de seguros en ese momento y se enteró de un cliente así:
El Sr. Fu es un taxista común y corriente en Zhengzhou con un salario mensual de 5.000 yuanes. . Su esposa trabaja en la línea de montaje de una fábrica de productos electrónicos local, pero no gana mucho al mes. Su hija acaba de ingresar a la escuela secundaria.
Como es un taxi, es propenso a sufrir varios accidentes, por lo que a menudo compro un seguro contra accidentes.
En ese momento, compró un seguro contra accidentes con una cobertura de 50 yuanes por un año y una cobertura de 10.000 yuanes.
Según su descripción, le pareció un buen negocio:
Pero después de leerlo, el vendedor le dijo que también necesitaba comprar un seguro médico, un seguro de enfermedades críticas y seguro de vida.
Y su seguro de accidentes sólo pagaba la invalidez total, no la invalidez.
Él no escuchó en ese momento.
Desafortunadamente,
Cinco meses después, mientras hacía el turno de noche, el Sr. Fu chocó contra un cinturón verde y corrió hacia la carretera opuesta, lo que finalmente provocó la amputación de su pierna izquierda. .
Al principio, el Sr. Fu pensó que su seguro contra accidentes podría cubrirlo todo.
Sin embargo, los resultados le sorprendieron. Este seguro de accidentes con una suma asegurada de un millón sólo reembolsó 12.000 gastos médicos. En cuanto a la discapacidad provocada por la amputación, no perdió ni un duro.
El Sr. Fu estaba tan enojado que llamó al agente que le vendió el seguro.
Alguien señaló la póliza de seguro y dijo, ya ves, fue una muerte accidental, y la indemnización total por invalidez era de 10.000. ¡Su amputación es sólo una discapacidad y no puede ser compensada!
Este incidente causó muchos problemas a mi empresa en ese momento.
Pero como consumidor, el Sr. Fu no comprende estas cosas y su hijo también está indefenso.
La discapacidad total es discapacidad total, y la discapacidad es discapacidad.
La amputación es sólo una discapacidad de nivel 7, no una discapacidad total.
La invalidez total real en el contrato de seguro es:
Si quiere obtener 6,5438 millones, a menos que el Sr. Fu le corte los pies,
Como Como resultado, solo me queda el lado izquierdo. Me amputaron el pie, lo cual se considera una discapacidad de séptimo nivel. Es lógico que se puedan compensar 400.000 de la suma asegurada y 400.000 por 6.543.800.000.
Debido a que el seguro de accidentes que compró sólo compensaba la invalidez total y no la invalidez, no pudo conseguir los 400.000.
Yo también lo siento por él.
Se dice que a las compañías de seguros les gusta jugar "juegos de palabras", y el Sr. Sun es una de las víctimas de este "juego de palabras".
A veces una simple frase, incapacidad total e invalidez puede ahorrar cientos de miles de indemnizaciones,
Por eso, a los ojos de muchas personas, las compañías de seguros son mentirosas:
De ninguna manera, la gente común no entiende los seguros en absoluto y los términos del seguro son extremadamente complicados.
Tome al Sr. Fu como ejemplo:
¿Culpa a la compañía de seguros?
Esto debe ser extraño,
Culpo a la compañía de seguros por no tener la paciencia suficiente para explicar un poco los términos,
¿Pero solo la compañía de seguros?
Me temo que no.
Los términos del seguro claramente escritos en blanco y negro no son engañosos, incluso el vendedor le recordó al Sr. Fu muchas veces.
Pero nosotros, los consumidores,
en realidad no conocemos la diferencia real entre estas dos palabras.
El joven maestro lleva más de diez años en la industria.
De hecho, he visto muchas cláusulas de seguro de este tipo y algunos pequeños detalles afectarán los resultados de la compensación.
Hoy repasaré las condiciones del seguro de estos "mentirosos" para todos.
Espero que todos puedan evitar caer en tales trampas en el futuro.
Para evitar ataques innecesarios, todos los hijos aquí tienen nombres de productos ocultos.
Hay muchos seguros de accidentes adquiridos por el Sr. Fu en el mercado:
Primero, expliquemos qué cubre el seguro de accidentes.
El seguro de accidentes cubre generalmente tres tipos de responsabilidad: muerte accidental, invalidez accidental y tratamiento médico accidental.
La llamada muerte accidental significa que la compañía de seguros pagará una suma global por muerte accidental.
Por supuesto, muchos seguros también compensan la invalidez total, como un traumatismo cerebral grave, un retraso mental, una incapacidad para cuidar de sí mismo o un estado vegetativo, que es casi lo mismo que la muerte.
La denominada invalidez accidental se refiere a la invalidez accidental, como por ejemplo fracturas de manos y pies. La compañía de seguros determinará un nivel de discapacidad basándose en los estándares de evaluación de discapacidad del seguro de vida y luego compensará una cierta proporción del monto asegurado según el nivel. Por ejemplo, para una discapacidad de décimo nivel con 10 montos asegurados, serán 50.000. compensado con 500.000.
El llamado tratamiento médico accidental significa que usted resulta lesionado debido a un accidente. La compañía de seguros también reembolsará los gastos incurridos por el tratamiento hospitalario, como honorarios de cirugía, honorarios de medicamentos, honorarios de hospitalización, etc.
Veamos estos dos seguros:
Un producto es “seguro de incapacidad total o fallecimiento por accidente”,
el producto B es “seguro de incapacidad total o muerte por accidente”. seguro de defunción” “seguro de responsabilidad de fallecimiento”, “responsabilidad de seguro de invalidez accidental”, “prima de seguro médico de accidente”.
El producto A, por otro lado, no tiene discapacidad ni tratamiento médico.
Como se mencionó anteriormente, la invalidez se divide en diez niveles, y cada nivel paga una determinada proporción del monto asegurado. El primer nivel paga 100 y el décimo nivel paga 10.
El pie izquierdo del Sr. Fu fue amputado y sólo puede considerarse una discapacidad de séptimo nivel.
Rotura de una pierna. ¿No es serio?
¿Cómo compensar dos productos?
Un producto no paga indemnización porque sólo paga la invalidez total y la muerte.
El producto B se puede compensar según la discapacidad de séptimo nivel, y 10.000 yuanes se pueden compensar con 400.000 yuanes.
Los gastos médicos incurridos durante el proceso, después de descontar el deducible de 100 yuanes del producto B, también se pueden reembolsar por 80 yuanes.
La diferencia entre invalidez total e invalidez es ¡Sólo unas pocas docenas de yuanes!
De hecho, además de los accidentes que implican fracturas de piernas y amputaciones,
a menudo nos encontramos con accidentes como gatos que arañan a perros y quemaduras. El Producto A ni siquiera los cubre, entonces, ¿qué tipo de seguro contra accidentes es este?
Desafortunadamente, productos como A se agotan muy rápidamente. Hay que tener cuidado al comprar un seguro contra accidentes.
Entre los dos tipos de seguros de accidentes que son especialmente populares en el mercado, el seguro de responsabilidad básico no supone un gran problema.
Sin embargo, si nos fijamos en la parte de exención de responsabilidad del aviso de seguro, también hay trucos.
Un producto dice que no se pagará ninguna indemnización por accidentes a gran altura, que se definen como más de dos metros.
El producto B dice que si se produce una caída desde una gran altura; En caso de muerte o invalidez total, la indemnización será sólo de 6,543,8 millones de yuanes, mientras que los cambios de altitud se convertirán en 654,38 00 metros o más.
2 metros y 10 metros son solo números.
¿Qué tan diferentes son?
Suponemos que Lao Wang cayó desde dos pisos (6 metros).
Gastos médicos intermedios, posible compensación por incapacidad,
El Producto B puede compensar, el Producto A no.
¡La diferencia entre dos metros y diez metros puede provocar una diferencia de cientos de miles!
Muchos productos aseguradores también tienen trabas no sólo en las propias condiciones, sino también en la información del seguro, notificaciones sanitarias, etc.
Se trata de una operación sangrienta en el aviso de seguro para reducir el alcance de la indemnización.
La gente tiene que tomar precauciones.
Estos son dos tipos de seguros de vida y la responsabilidad es simple.
Puedes perder dinero si mueres o quedas completamente discapacitado.
10.000 son 10.000 y comprar 2 millones son 2 millones.
¡Pero aquí todo el mundo debería tener en cuenta que algunas cláusulas no cubren la incapacidad total!
Por ejemplo, el Producto A anterior solo cubre la muerte y no cubre la discapacidad total.
Entonces, ¿qué significa esto?
Por ejemplo, Lao Wang tuvo mala suerte. Sufrió un accidente automovilístico y quedó parapléjico permanente, perdiendo por completo sus habilidades articulares.
La cláusula b puede compensar, pero la cláusula a no lo hará.
Igual que el producto A, se le puede llamar deslizamiento de tierra en el mercado.
Sepa
La razón por la que el seguro de vida compensará la incapacidad total es porque la incapacidad total básicamente pierde la capacidad para trabajar en términos de gravedad.
Echemos un vistazo a estas descripciones: “ceguera”, “articulaciones de las extremidades inútiles”, “incapacidad para masticar y tragar”
Muy, muy grave.
Entonces, como póliza de seguro de vida, agregar discapacidad total a la compensación es muy razonable, muy compasivo y muy humano.
Por lo que la gran mayoría de productos de seguros de vida del mercado cubren fallecimiento e invalidez total.
Lo que es aún más curioso es que el producto A, que no compensa la discapacidad total, es más caro que el producto B.
El mismo precio es 6,5438 millones. El hombre tiene 30 años. años, ha pagado 20 años y tiene una garantía de 60 años.
El producto A cuesta 3130 yuanes, el producto B cuesta 1460 yuanes.
Caro, poco sentido de la responsabilidad, pago adecuado del impuesto sobre el coeficiente intelectual.
Estos son dos tipos de seguro de enfermedades críticas, y se dice que ambos protegen el “seguro contra el cáncer”.
El cáncer es un tumor maligno en el contrato y se le llama el rey de las enfermedades. La tasa de supervivencia nacional es sólo del 30-40%.
Tratar el cáncer cuesta generalmente 340.000. Si se utiliza la terapia de protones e iones pesados más avanzada, el costo puede exceder los 700.000 a 800.000.
Muchas personas no tienen dinero y tienen que abandonar el tratamiento, lo que es una de las razones de la baja tasa de supervivencia del cáncer en China.
El cáncer no sólo es difícil y costoso de tratar, sino que también es propenso a recurrencia y metástasis. Por lo tanto, muchos seguros de enfermedades críticas tienen la opción de compensación por cáncer secundario.
Pero el tiempo necesario para su segunda compensación por cáncer es diferente:
El producto A puede recibir compensación por cáncer cada tres años después del primer cáncer.
El producto B puede obtener una compensación por cáncer cinco años después del primer cáncer.
¿Cuál es la diferencia entre tres años y cinco años?
Existe un término profesional en medicina llamado "tasa de supervivencia a cinco años".
La explicación que da el médico a este término es: Si un paciente con cáncer sigue vivo dentro de los 5 años posteriores a recibir un tratamiento eficaz, significa que el cáncer del paciente ha sido controlado eficazmente e incluso ha alcanzado el nivel de “básico”. cura del cáncer”.
Para decirlo sin rodeos, si alguien tiene cáncer y no muere dentro de los 5 años posteriores al tratamiento, básicamente demuestra que su cáncer se ha curado.
Todos sabemos que el cáncer es fácil de recaer y difícil de curar.
Con la segunda compensación por cáncer podrás tratar el primer cáncer que fue incurable durante varios años.
Aún puedes pagar para continuar el tratamiento y no abandonarás el tratamiento por falta de dinero.
Pero si Lao Wang contrae cáncer por primera vez y necesita tres años de tratamiento, se quedará sin dinero.
Al final del día, el producto A pierde otros 600.000 yuanes, mientras que el producto B no pierde ni un centavo.
¿Entonces de qué sirve esta segunda compensación por el cáncer?
Si Lao Wang pudiera vivir cinco años, se habría curado hace mucho tiempo. ¿Necesita un segundo pago?
Tres años y cinco años,
la diferencia es solo una palabra,
en realidad, es realmente posible arrastrar a la gente hasta la muerte.
O para estos dos seguros de enfermedades críticas:
Si observas con atención,
El Producto B no sólo requiere que el intervalo entre la segunda compensación por cáncer sea de cinco año, también exige que la secuencia de aparición cumpla con su normativa.
Veamos las dos cláusulas anteriores. Permítanme darles un ejemplo específico:
Lao Wang lamentablemente tuvo un tumor maligno, y cinco años después volvió a tener un tumor maligno, por lo que no hay ningún problema en obtener compensación bajo ambas cláusulas.
Pero si Lao Wang sufre otras enfermedades graves (como un infarto agudo de miocardio) por primera vez, desarrollará tumores malignos cinco años después.
Lo siento mucho,
El producto A puede compensar, el producto B no.
¿Ves la diferencia?
El problema es que el producto A tiene un segundo párrafo.
El producto A puede pagar la suma asegurada de 120 tanto si se trata de un tumor por primera vez como si no por segunda vez.
Pero el Producto B requiere que usted desarrolle tumores por primera vez, y solo pagará por ello la segunda vez que desarrolle tumores. Si la primera enfermedad grave no es un tumor, no importa cuántas veces tenga tumores, ¡será gratis!
Entonces la pregunta es, con la misma responsabilidad, ¿quién puede controlar el orden en que enferma?
Para el producto B anterior, si la primera enfermedad grave no es cáncer,
no puede utilizar esta protección de "dos compensaciones contra el cáncer".
¿No es esto una trampa clara?
Pero lamentablemente el producto B se vende muy bien en el mercado, pero existe un producto llamado "X Fu". No sé si lo has adivinado.
No esperaba que una sola responsabilidad contra el cáncer marcara una diferencia tan grande.
Todos deben tener cuidado de no dejarse engañar.
Se trata de una póliza de seguro médico de dos millones que puede reembolsar los gastos médicos de clínicas ambulatorias especiales.
Por ejemplo, acudir a la consulta externa para realizar diálisis renal o radioterapia y quimioterapia contra el cáncer.
Existen muchos tratamientos para el cáncer, no solo radioterapia y quimioterapia.
También se pueden tomar medicamentos dirigidos, o utilizar inmunoterapia y terapia endocrina.
Pero no todos los seguros médicos los reembolsarán.
Por ejemplo, el producto A sólo reembolsa la radioterapia y la quimioterapia,
pero el producto B sí reembolsa todos los tratamientos mencionados anteriormente.
No lo mires, solo quedan dos líneas más, ¡la diferencia es enorme!
Cualquiera que haya visto "El camino hacia la supervivencia" sabe que
Una caja de medicamentos contra el cáncer valorada en decenas de miles, varias cajas al mes y un conjunto de medicamentos contra el cáncer Las drogas al año son todos objetivos Xiangyao.
Para un medicamento tan caro, el Producto A no se reembolsa.
¿Debo informarle al médico acerca de tomar medicamentos dirigidos? "No, mi seguro no cubre medicamentos dirigidos. Debería dárselos? dámelos." ¿Afeitarse la cabeza y hacer radioterapia?"
Compro un seguro para poder tener más opciones en lo que respecta al tratamiento médico, en lugar de utilizar el seguro para limitar mis opciones.
Este tipo de seguro médico sólo reembolsa la radioterapia y la quimioterapia del cáncer.
¡Quien lo compre será estafado!
Los primeros dos millones de yuanes del seguro médico sólo cubren varios tratamientos contra el cáncer bajo una sola responsabilidad.
Estos dos productos carecen incluso de las responsabilidades más básicas.
El seguro médico de un millón de yuanes tiene cuatro responsabilidades: hospitalización, servicios especiales para pacientes ambulatorios, cirugía ambulatoria y atención de emergencia antes y después de la hospitalización.
Se reembolsarán los gastos de hospitalización: tales como honorarios de cama, comidas, honorarios de diagnóstico y tratamiento, honorarios de exámenes, honorarios de tratamiento, honorarios de medicamentos y honorarios de cirugía.
Clínicas especiales para pacientes ambulatorios: la mayoría del seguro médico de un millón de dólares solo reembolsa tres yuanes, incluida la diálisis renal para pacientes ambulatorios, los tumores malignos para pacientes ambulatorios y el tratamiento antirrechazo para pacientes ambulatorios después de un trasplante de órganos.
Cirugía ambulatoria: Hay cirugías comunes, no hay mucho que decir.
Atención de urgencia antes y después de la hospitalización: 7 días antes de la hospitalización y 30 días después de la hospitalización se pueden reembolsar los gastos de atención de urgencia antes de la hospitalización o reexamen tras el alta.
Pero algunos millones de tratamientos médicos te darán algunos en secreto.
Por ejemplo, el Producto A solo brinda atención médica para pacientes hospitalizados y servicios especiales para pacientes ambulatorios, pero no incluye servicios generales para pacientes ambulatorios ni servicios de emergencia antes y después de la hospitalización.
Se han completado las cuatro responsabilidades básicas del Producto B.
Lao Wang fue al hospital para una apendicectomía. El dinero de la operación no fue reembolsado por el Producto A, sino por el Producto B.
Si un médico requiere una revisión tras el alta, no se reembolsará el producto A, pero sí el producto B.
Como servicio médico millonario,
¿Te avergüenza esta falta de responsabilidad?
Con millones de dólares en seguros médicos, lo más importante son las condiciones de renovación.
El seguro médico millonario que vemos ahora es generalmente de un año.
El mayor problema es:
¿Puedo comprar este millón en seguro médico este año? Si mi salud cambia el próximo año o mi producto sale de los estantes, ¿aún puedo comprarlo?
Los mejores productos actualmente en el mercado tienen garantía de renovación por x años.
Por ejemplo, el Producto A tiene derechos de renovación garantizados.
Pero la palabra “garantía” es como un “signo de oro”, todo depende de ello.
Por ejemplo, para el producto B, los términos y condiciones dicen “seguro continuo”, lo que se interpretará como garantía de renovación.
¿Cuál es la diferencia entre ambos?
Por ejemplo, Lao Wang contrajo cáncer este año y estará asegurado continuamente el próximo año. El Producto A se puede renovar y el Producto B se puede renovar.
No hay diferencia.
Sin embargo, este año Lao Wang contrajo cáncer y el año que viene los productos A y B serán retirados de los estantes.
El producto A tiene una garantía de renovación de 6 años y se puede renovar en un plazo de 6 años.
El producto B ha sido retirado de los lineales y no hay forma de seguir asegurándolo.
Solo podemos esperar el acuerdo de la compañía de seguros. Si el precio aumenta, debemos negarnos directamente a venderlo.
¿Ves la diferencia?
Para este producto de "seguro continuo",
No puedo garantizar que no lo retire de los estantes. Es muy diferente a la "renovación garantizada".
Existe otra categoría llamada seguro de renovación, que muchas veces se confunde con el seguro de renovación garantizada.
Por ejemplo, para el producto C, los términos y condiciones dicen "puedes solicitar la renovación".
Amigos, pensemos con claridad,
"posible" y "garantizado" son conceptos completamente diferentes.
El producto ha sido retirado de las estanterías, completamente por causas de fuerza mayor. Sin el producto no hay forma de renovar la póliza.
Incluso si dice "se puede extender a 10.000 años", es inútil.
Debido a limitaciones de espacio, no voy a ir más lejos.
No quiero que mires las fotos aquí conmigo para encontrar las diferencias.
La clave es aprender a evitar errores a la hora de contratar un seguro.
Para ver claramente la verdadera naturaleza de las cláusulas de seguro engañosas, primero debe aprender a comprender las cláusulas de seguro.
Aprender a leer las cláusulas de los seguros es imposible, pero como consumidores podemos aprender a leer algunas partes básicas.
Lo que más necesitamos leer es el aviso de seguro, el aviso de salud y el contrato de seguro.
Aviso de seguro
Si compra un seguro en algunas plataformas de Internet, normalmente veremos instrucciones sobre el seguro.
No compres un seguro al azar.
Para evitar que algunas personas compren productos inadecuados,
En las instrucciones del seguro se indica claramente para qué grupos es adecuado este producto y qué riesgos están excluidos.
Pero algunos seguros, si quieren tenderle una trampa, establecerán muchas cláusulas de exención irrazonables en las instrucciones del seguro, o algunas normas son demasiado estrictas.
Por lo tanto, comprar un seguro y comprender sus requisitos de seguro es el primer paso.
Aviso de Salud
No sólo no se puede comprar un seguro al azar, sino que no todo el mundo puede comprarlo.
El seguro médico, en particular, tiene ciertos requisitos para la salud personal.
Las compañías aseguradoras suelen preguntar sobre el estado físico del asegurado, si ha padecido determinadas enfermedades en el pasado o si ha realizado reclamaciones antes de solicitar el seguro.
Este paso tiene como objetivo descartar a las personas que tienen un alto riesgo de desarrollar la enfermedad. Si las personas que ya están enfermas también compran un seguro,
Al final, o la compañía de seguros perderá dinero y todos no podrán pagar la póliza, o las primas de todos aumentarán y comprar un seguro no tendrá sentido.
La información sanitaria debe tomarse en serio. Por cada enfermedad,
Si crees que la tienes o eres similar a ella, no la compres.
Si estás comprando online, puedes utilizar una suscripción inteligente. Si no está seguro, puede solicitar la suscripción manual. Si lo compra sin conexión, puede solicitar directamente la suscripción manual.
Contrato de Seguro
Después de pagar la prima, recibiremos el contrato de seguro después de un cierto período de tiempo.
Esta es la cláusula más complicada y también el lugar con más escollos.
Cuando contratas un seguro, te fijas principalmente en las cláusulas de garantía, responsabilidad y exención previstas en el mismo.
El responsable de responsabilidad de seguridad tiene este aspecto:
Explica en detalle cómo compensar los peligros durante la espera.
¿Cómo se pagarán las indemnizaciones por enfermedades graves, moderadas y leves pasado el periodo de carencia?
Presta atención a si se trata de una prima o una prima.
Si el seguro de vida solo cubre la muerte pero no la invalidez total o ambas, si falta la responsabilidad del seguro médico,
o si la compensación secundaria por cáncer enumerada anteriormente puede compensarse .
El descargo de responsabilidad es tan largo como este:
Enumera qué casos no han sido compensados.
En términos generales, el descargo de responsabilidad es principalmente para aquellos que están asegurados. Las exenciones están exentas si una persona se suicida intencionalmente o se lesiona intencionalmente para defraudar al seguro.
O el asegurado se encuentra en peligro por delitos ilegales, guerra, explosiones nucleares, etc.
En esencia, el problema no es grande. La razón principal es que algunas cláusulas de seguro incluyen demasiadas exenciones e incluyen todas las exenciones que no deberían estar exentas.
Los seguros son un campo muy profesional.
Incluso si sabemos cómo analizar los términos del seguro, es inevitable que quede oscurecido por demasiados términos profesionales.
En este momento, puede visitar algunos sitios web médicos profesionales, como Dingxiang Doctor, y miniprogramas WeChat, como Tencent Medical Dictionary, para adquirir conocimientos médicos profesionales.
Si no sabes qué responsabilidad es buena y cuál es mala, también puedes consultar las reseñas de seguros escritas por muchos profesionales en línea.
En el peor de los casos, puedes preguntarme.
Supongo que todo el mundo dirá después de leer el artículo que hay dos tipos de seguros: uno que no paga, y otro que no paga.
¿Es rentable denegar reclamaciones de seguros?
¡Por supuesto que no!
Los beneficios de una compañía de seguros provienen de tres puntos diferentes:
Diferencia absoluta: La diferencia entre la tasa de riesgo estimada y la tasa de riesgo real. Por ejemplo, originalmente se esperaba que escaparan 100 personas, pero en realidad solo escaparon 5. Entonces la prima cobrada para compensar a 10 personas tendrá un excedente y la compañía de seguros obtendrá ganancias. Negarse a compensar puede reducir el número de personas que realmente están fuera de peligro a menos de 10, consiguiendo así beneficios.
Diferencia de tarifas: las compañías de seguros tienen costos por operar cada producto y tienda en todo el país. Si se ahorran costes, las compañías de seguros también pueden obtener beneficios relativos.
Diferencial de intereses: Para algunos productos de seguros financieros, la compañía de seguros nos dará una ganancia, pero al mismo tiempo, después de que la compañía de seguros cobre nuestras primas, también invertirá y obtendrá una ganancia, al igual que depósitos y préstamos bancarios. Mientras la compañía de seguros obtenga mayores "ingresos por préstamos" que los "ingresos por depósitos" que nos dan, ganará dinero.
En realidad, cuando las compañías de seguros diseñan un producto, suelen predecir la tasa de riesgo de las personas cubiertas por el producto.
Por ejemplo, los productos de seguros de vida nacionales se diseñan en función de la probabilidad de muerte registrada en la "Tabla de experiencia de seguros de vida de China" publicada por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Al comienzo del diseño del producto, la probabilidad de accidente supuesta es casi la misma que la probabilidad de accidente real, y la "diferencia mortal" difícilmente puede generar ganancias.
¿Qué debo hacer si la compañía de seguros se niega a reclamar una indemnización?
A las compañías de seguros no les gusta negar tanta compensación.
Dos razones:
Desde el punto de vista de los datos, la tasa de rechazo de reclamaciones de la compañía de seguros no es alta.
Young Master encontró el monto de las reclamaciones y la tasa de liquidación de reclamaciones de varias compañías de seguros en el primer semestre de 2019.
Se puede observar que ya sea una empresa grande o pequeña, la siniestralidad mínima está por encima de 97, generalmente entre 98 y 99.
Las compañías de seguros no ganan dinero negando indemnizaciones.
Desde el punto de vista de la motivación, las compañías de seguros no están dispuestas a negar indemnizaciones todo el tiempo.
La industria de seguros es una industria altamente competitiva y la frecuencia de los consumidores que compran seguros también es muy baja, y mucho menos la marca.
Si una compañía de seguros da a los consumidores la impresión de negar, negar y rechazar reclamaciones, entonces los consumidores cambiarán fácilmente a otras compañías.
Por el contrario, he visto demasiadas compañías de seguros pagar dinero cuando no deberían, sin más motivo que su reputación.
Entonces, ¿por qué las condiciones del seguro son tan diferentes?
Reside principalmente en el equipo actuarial que diseña los productos aseguradores. Creen que es probable que algunos pasivos causen riesgos de cola larga (grandes pérdidas en el futuro) o riesgo moral (la posibilidad de fraude de seguros).
Desde la perspectiva de la compañía de seguros, estos términos se eliminan.
Sin embargo, tales modificaciones objetivamente resultan en la incapacidad de satisfacer las necesidades normales de protección de los consumidores, y son más bien "una talla única".
Esto es algo muy impotente.
Lo que debemos saber es que el seguro que contratamos es esencialmente un contrato con la compañía de seguros.
Una vez redactado el contrato, se le pagará. Si el contrato no está escrito, no se pagarán los salarios. Las compañías de seguros no ganan dinero rechazando reclamaciones.
Lo que realmente necesitamos aprender es que,
estudiando los términos, podemos evitar seguros con protección incompleta y comprar un seguro realmente barato y que se adapte a nosotros.
Joven maestro, como experto, no puedes poner tu mano sobre todos los actuarios y decir, tú, no cambies.
Lo que puedes hacer es hacer recomendaciones. cada vez Lea los términos con más atención.
Intenta recordárselo a todo el mundo y ayudar a todo el mundo.
Es por eso que Gongzi ha estado escribiendo incansablemente y persistiendo en el camino de popularizar la ciencia de los seguros.
Tus elogios son la motivación para seguir adelante.
Arriba.
Si aún no lo entiendes, puedes dejar un mensaje o enviar un mensaje privado. Codificar no es fácil. Si te resulta útil puedes regalarme un me gusta como estímulo.
Cuidado con los grandes fondos. ¡Compre el seguro adecuado y ahorre la mitad de su dinero!