¿Cuánto de los ingresos representa el préstamo para vivienda?
En el proceso de compra de una casa, el 80% de los compradores de vivienda optarán por comprar una casa con un préstamo. Una vez que elija un préstamo para comprar una casa, definitivamente tendrá que enfrentar cuestiones como el índice de pago inicial, el plazo del préstamo, el pago mensual, etc. Por lo tanto, para los principiantes que compran una casa por primera vez, ¿cómo elegir un período de amortización que les convenga en función de su situación financiera?
En el proceso de compra de una casa, el 80% de los compradores de vivienda optarán por comprar una casa con un préstamo. Una vez que elija un préstamo para comprar una casa, definitivamente tendrá que enfrentar cuestiones como el índice de pago inicial, el plazo del préstamo, el pago mensual, etc. Por lo tanto, para los principiantes que compran una casa por segunda vez, ¿cómo elegir un período de amortización que les convenga en función de su situación financiera?
1. El plazo de préstamo recomendado es de 30 años.
De hecho, el pago mensual suele estar relacionado con el pago inicial y el plazo del préstamo, porque cuanto mayor es el pago inicial, mayor es el plazo del préstamo, por lo que cuanto menor es el pago mensual, menos presión. Sin embargo, esto no significa que cuanto mayor sea el pago inicial, mejor. Especialmente en las grandes ciudades, el 30% del pago inicial son cientos de miles, y estos cientos de miles casi tienen que juntarse aquí y allá.
Así que mi sugerencia es: puede elegir el plazo de préstamo más largo, que es un plazo de préstamo de 30 años, para poder reducir la presión mensual.
En segundo lugar, ¿cuál es la proporción entre el pago mensual y los ingresos?
1. Considéralo desde el banco.
En términos generales, para prevenir riesgos, los bancos exigirán que el préstamo hipotecario mensual de los prestatarios no supere el 50% de sus ingresos. Entonces, cuando compras una casa, generalmente tienes que mostrar extractos bancarios y certificados de salario, y este 50 es la línea de advertencia del prestatario.
Entonces, la respuesta a la pregunta es obvia: si lo miras desde la perspectiva del banco, lo más adecuado es que el pago mensual represente menos del 50% de tus ingresos.
2. Desde la perspectiva del prestamista.
Para los compradores de vivienda, cuanto menor sea el pago mensual, mejor. Sólo así no afectará la calidad de vida. Por lo tanto, el ratio de pago mensual será diferente para compradores de vivienda de diferentes grupos de edad.
Si tienes entre 25 y 30 años, tu carrera va en aumento y tu trabajo es estable, tu pago mensual puede representar entre el 40 y el 45 % de los ingresos familiares. Debido a que en esta etapa las personas generalmente no están casadas o casadas y no tienen hijos, hay poca presión familiar y la tendencia ascendente en la carrera será fuerte en el período posterior. Lo que es confiable en este momento es que el índice de pago mensual actual representa 40-45.
Si el comprador de la vivienda es mayor de 35 años y tiene un trabajo estable, el pago mensual no podrá exceder el 30% de los ingresos familiares. Debido a que se va a casar y tener hijos a su edad, los gastos de manutención de su familia son relativamente grandes y su carrera está relativamente estancada durante su período de ascenso. Para reducir los riesgos, el ratio de pago mensual no puede ser demasiado alto.
En resumen, se puede concluir que si quieres pedir un préstamo para comprar una casa pero no quieres afectar tu calidad de vida, entonces el pago mensual del 30% de tus ingresos es en realidad una proporción más cómoda. Porque puede enfrentar factores como el aumento de las tasas de interés y la reducción de ingresos en el futuro. Además, se recomienda reservar el valor de los pagos de la hipoteca durante un año para que, si surgen factores incontrolables, los pagos mensuales no se retrasen.
En tercer lugar, no olvides calcular la capacidad para sustentar una casa.
Además de esto, también debes calcular el coste de mantenimiento de tu vivienda. Además de los pagos mensuales, también existen tarifas de propiedad, tarifas de calefacción, tarifas de agua caliente las 24 horas, tarifas de estacionamiento, tarifas de transporte, etc. , estos hay que tenerlos en cuenta para hacer una buena valoración de tu ratio de pago mensual. Si se incluyen estos gastos, es mejor controlar el ratio de pago mensual en 30-35.
En resumen, este es el contenido del texto completo. En definitiva, todo el mundo debe hacer una buena planificación financiera antes de pedir un préstamo para comprar una casa. Además del pago inicial y los pagos mensuales, también existe un fondo de renovación de la vivienda y gastos de renovación. Por lo tanto, a la hora de comprar una casa, no gastes todos tus ahorros en el pago inicial, pero date un respiro.
¿Cuánto mejor es el pago mensual de un préstamo para compra de vivienda que tus ingresos?
1. ¿Cuál es la proporción adecuada del préstamo para vivienda con respecto a los ingresos?
1,30 es la línea de confort.
Si el comprador de la vivienda tiene ingresos estables, está casado y tiene hijos, lo más apropiado es fijar el pago mensual en aproximadamente el 30% de los ingresos mensuales de la familia. Debido a que la proporción de los pagos mensuales con respecto a los ingresos familiares se reduce adecuadamente, los gastos diarios de la familia y los gastos de educación de los niños pueden estar bien garantizados.
Si el pago mensual de varios préstamos de un comprador de vivienda excede 1/3 de los ingresos mensuales, el pagador estará bajo una gran presión y es posible que incluso no pueda pagar los gastos normales del hogar y los gastos de educación de los niños. afectando así la Calidad de vida.
2,50 es la línea de advertencia.
Normalmente, para proteger sus propios riesgos, los bancos prestamistas limitarán el monto del préstamo en función de los ingresos del prestatario, exigiendo que el pago mensual del prestatario no exceda el 50% de los ingresos mensuales. Este 50 es una línea de advertencia más alta para los prestatarios.
Si el comprador tiene un trabajo estable y no está casado o soltero pero aún no ha tenido hijos, el pago mensual de la hipoteca como proporción de los ingresos familiares puede ser relativamente alto, llegando a 40-45. Porque en este momento, el pagador en realidad necesita menos gastos de capital, la carga familiar también es pequeña, el gasto en otros aspectos de la vida también es relativamente pequeño y el individuo es joven.
2. ¿A qué factores se debe prestar atención a la hora de comprar una casa con un préstamo?
1. Comprender las políticas de vivienda y crédito de la ciudad.
Antes de solicitar un préstamo para comprar una casa, primero debe comprender las políticas de compra de vivienda y las políticas de crédito de la ciudad donde vive, como las calificaciones para la compra de vivienda, el índice de pago inicial, etc. Esto es lo que los compradores necesitan saber.
2. Hacer una planificación financiera antes de comprar una casa.
Después de comprender las políticas y los precios de la vivienda, los compradores de viviendas realizarán una planificación financiera detallada en función de sus propias condiciones económicas. Por ejemplo, la proporción de los ingresos hipotecarios mensuales es razonable para sus propios ingresos. Si la casa aún necesita renovación, es necesario reservar los gastos de renovación.
3. Elige el método de pago que más te convenga.
Después de confirmar el préstamo para comprar una casa, el comprador de la vivienda debe elegir de antemano el método de pago que más le convenga. Hoy en día, existen generalmente dos métodos de pago para comprar una casa con un préstamo: pago igual de capital e intereses y pago igual de capital.
El monto de reembolso de capital e intereses iguales se fija todos los meses, por lo que es más adecuado para familias con planes de consumo normales, especialmente para los jóvenes. Debido a limitaciones económicas, generalmente no se permite invertir demasiado en la etapa inicial, por lo que es mejor elegir este método.
El capital promedio es más adecuado para prestatarios con una capacidad de pago relativamente fuerte hace algún tiempo, como aquellos que han trabajado durante mucho tiempo. El capital promedio puede ahorrar más intereses que el capital y los intereses iguales. Pero los compradores aún deben elegir según sus propias necesidades.
3. ¿Cuáles son los peligros del impago de una hipoteca?
1. Impacto crediticio
El llamado incumplimiento significa que el prestatario no paga dentro del período especificado, es decir, pago vencido. Lo mismo ocurre con los préstamos. Una vez que el prestamista no paga el préstamo a tiempo, se considera vencido. Si no paga durante muchos meses, afectará su historial crediticio y dificultará la solicitud de una tarjeta de crédito o un préstamo en el futuro.
2. Intereses de penalización
Si el prestatario no paga a tiempo, además de tener que recuperar el dinero, también se enfrentará a intereses de penalización. Si el prestatario firma un contrato de préstamo al solicitar un préstamo, si el propietario no paga el préstamo mensual a tiempo, se incurrirá en intereses de penalización de acuerdo con las disposiciones del contrato de préstamo.
3. Impacto en la reputación
Si el comprador de una vivienda no paga el préstamo varias veces seguidas, el personal del banco puede ir a su casa o ir directamente a su lugar de trabajo para exigir el pago. , haciendo saber a vecinos y compañeros que no estás pagando la deuda, afectando indirectamente a tu reputación personal.
4. Subasta de bienes inmuebles
Si hay un incumplimiento, el banco generalmente dará al propietario un período de gracia de seis meses, no obstante, si la hipoteca no se paga por más tiempo. Durante más de seis meses consecutivos, el banco subastará la casa y el producto de la subasta se utilizará para pagar el préstamo bancario y los intereses de penalización incurridos.
Las compras en grupo son más favorables.
Venta con descuento
Precio de referencia: Precio a determinar.
Dirección de la propiedad: 1. El traslado a 1 es gratuito.
Número de teléfono de la propiedad: 400-819-6590 ext.
¿Cuál es la proporción adecuada entre préstamo hipotecario y salario?
Generalmente se requiere que el ingreso mensual sea al menos el doble del pago mensual. Por ejemplo, si sus ingresos son de 8.000 yuanes al mes, el pago mensual de su préstamo será de hasta 4.000 yuanes. Los bancos consideran la capacidad de pago del prestatario y controlan los riesgos limitando este ratio. Se puede decir que el 50% de los ingresos mensuales es el límite máximo para la solicitud de préstamo. En la práctica, los compradores de viviendas deben hacer ajustes en función de sus propias necesidades y condiciones económicas.
Utilizando los ingresos familiares como unidad de medida, la relación entre el pago mensual y los ingresos debe tener tres líneas doradas:
1. Línea Comfort, el préstamo hipotecario representa alrededor del 20% del total. los ingresos.
Para una familia, si el ingreso mensual es de 1.000 yuanes, el préstamo hipotecario representa 2.000 yuanes y los 8.000 yuanes restantes se pueden utilizar para otros gastos, lo cual es relativamente cómodo y no tendrá mucho impacto en vida. Hay que decir que la proporción de préstamo hipotecario a ingresos de 20 es bastante cómoda.
2. Línea estable, el préstamo para vivienda representa entre el 20 y el 35% de los ingresos.
Bajo esta proporción, aunque puede afectar la mayor calidad de vida de la familia, considerando factores como la apreciación de la casa y el potencial de crecimiento de los ingresos, todavía es posible mantener una vida normal en este momento, el material de la familia. La propiedad aún se encuentra estable.
3. Línea de advertencia: los préstamos hipotecarios suponen más del 40% de los ingresos.
De acuerdo con la normativa nacional de préstamos personales para vivienda comercial, si el préstamo hipotecario representa más del 50% de los ingresos mensuales, no es elegible para el préstamo cuando llegue al 40%, ingresará al préstamo; línea de advertencia. En este momento, el índice de pago mensual es demasiado alto, lo que plantea grandes desafíos para el mantenimiento de la vida familiar y puede provocar préstamos bancarios en mora.
1. Si eres un comprador de vivienda estable, soltero y sin hijos,
Se recomienda que el pago mensual represente el 40% de tus ingresos, ya que para una persona que trabaja y es soltera. Comprador de vivienda, la familia necesita mantenerse a una edad temprana. Baja presión, alto potencial de apreciación. Considere establecer su pago mensual en $40 o más. Esto es para ejercer cierta presión sobre usted mismo, y la presión se convierte en motivación a medida que sus ingresos aumentan cada vez más, la proporción de pagos hipotecarios mensuales será cada vez menor.
2. Si es un comprador que tiene un trabajo estable, está casado y tiene hijos,
Se recomienda que el pago mensual represente entre el 20 y el 35 % de su dinero. ingresos, porque para aquellos con familias e hijos Para los compradores de vivienda, la presión familiar es mayor y los gastos de vida diarios de la familia y la educación y la salud de los niños son mayores.
Es necesario tener en cuenta las siguientes cuestiones al comprar una casa con un préstamo:
1.
La política de crédito para la compra de vivienda se encuentra este año en una fase de diferenciación. Las ciudades de los puntos críticos han restringido las compras y los préstamos, mientras que las ciudades de tercer y cuarto nivel y algunas ciudades de segundo nivel aún mantienen políticas de reducción de existencias. Por lo tanto, antes de comprar una casa, es necesario comprender las políticas de crédito para la compra de vivienda de la ciudad donde se utiliza el préstamo, como las calificaciones para la compra de la vivienda, el índice de pago inicial, etc.
2. Hacer una planificación financiera antes de comprar una casa.
Después de comprender las políticas y los precios de la vivienda, debes realizar una planificación financiera en función de tu propia situación económica. Por ejemplo, si la proporción de los ingresos mensuales de la hipoteca es aceptable, si es necesario renovar la casa, se deben reservar los costos de renovación.
3. Elige el método de pago que más te convenga.
Después de confirmar el préstamo, deberás elegir el método de pago que más te convenga. Los métodos de pago comunes incluyen capital e intereses iguales y capital promedio. Los pagos mensuales de capital e intereses iguales son los mismos, por lo que es más adecuado para familias con planes de gasto normales, especialmente jóvenes cuyas condiciones financieras no permiten una sobreinversión temprana. Puedes elegir este método. El capital medio es más adecuado para prestatarios con una capacidad de pago relativamente fuerte hace algún tiempo, como aquellos que han trabajado durante mucho tiempo. El capital promedio puede ahorrar más intereses que el capital y los intereses iguales. Los compradores deben elegir según sus propias necesidades.
En cuanto a la relación entre el pago mensual y los ingresos, no se puede decir que pedir prestado más sea mejor que pedir prestado menos sea malo. Más bien, se trata de permitir que los compradores de viviendas alcancen las "mejores condiciones" y reduzcan el costo de compra de la vivienda. Por un lado, también debes considerar qué tipo de vida quieres vivir después de comprar una casa dentro del alcance de tu capacidad de endeudamiento. Después de todo, la situación familiar y financiera de cada persona es diferente y lo que más le conviene es lo mejor.
Base jurídica: “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”.
Artículo 38 Los bancos comerciales determinarán las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipulados por el Banco Popular de China.
Artículo 39: Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión del ratio activo-pasivo al otorgar préstamos:
(1) El ratio de adecuación de capital no será inferior a 8.
(2) La relación entre el saldo del préstamo y el saldo del depósito no excederá de 75.
(3) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior a 25.
(4) La relación entre el saldo del préstamo de un banco comercial y su saldo de capital para el mismo prestatario no deberá exceder de 10.
(5) Otras disposiciones de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de los ratios activo-pasivo.
Para un banco comercial establecido antes de la implementación de esta ley, si su relación activo-pasivo no cumple con las disposiciones del párrafo anterior después de la implementación de esta ley, deberá cumplir con las disposiciones de la párrafo anterior dentro de un plazo determinado. Las medidas específicas serán formuladas por el Consejo de Estado.
¿Cuál es el pago mensual por comprar una casa adecuada a tus ingresos?
Con un trabajo estable, si eres un comprador de entre 25 y 30 años, el pago mensual puede suponer entre el 40 y el 45% de los ingresos familiares. Debido a que las personas en este grupo de edad son relativamente jóvenes, sus carreras están en ascenso y la mayoría de ellos son solteros o casados sin hijos, la carga familiar durante este período es relativamente pequeña y, con el desarrollo de sus carreras, hay relativamente más espacio para el desarrollo personal. Por lo tanto, la proporción del pago mensual con respecto a los ingresos se puede aumentar adecuadamente.
Si eres comprador de vivienda mayor de 35 años, te sugiero que intentes mantener tu pago mensual por debajo del 30% de tus ingresos familiares. Debido a que la mayoría de los compradores de viviendas en este grupo de edad ya tienen familias e hijos, sus gastos diarios naturalmente serán relativamente grandes y sus trabajos son relativamente estables durante este período, por lo que la proporción de los pagos mensuales con respecto al ingreso mensual familiar se puede reducir adecuadamente.
De hecho, la capacidad de un individuo para pagar un préstamo tiene cierta relación con sus ingresos mensuales, la naturaleza del trabajo, la situación familiar y el informe crediticio. En términos generales, cuanto mayores sean los ingresos del prestatario, más estable será el empleo y cuanto mejor sea el informe crediticio, mayor será el coeficiente de capacidad de pago, y viceversa.