Red de conocimiento de divisas - Conocimientos de fotografía - Cómo recaudar fondos para las pequeñas y medianas empresasLas pequeñas y medianas empresas desempeñan un papel importante en el desarrollo económico de China. Sin embargo, debido a las características de las pequeñas y medianas empresas y a la imperfección del sistema financiero de mi país, las dificultades financieras siempre han sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y un factor importante que obstaculiza su rápido desarrollo. Por lo tanto, analizar y estudiar el estado financiero de las pequeñas y medianas empresas de mi país y ayudarlas a encontrar canales de financiamiento efectivos ayudará a las pequeñas y medianas empresas a utilizar racionalmente métodos de financiamiento financiero para resolver sus problemas financieros. Los siguientes métodos de financiación son de referencia. 1. Financiamiento bancario Los préstamos bancarios son el método de financiamiento más convencional y de menor costo. Los préstamos bancarios directos generalmente requieren que las empresas proporcionen medidas de contragarantía pertinentes, que pueden ser créditos, garantías, hipotecas, prendas, gravámenes, etc. , pero los métodos más habituales, sencillos y viables son la hipoteca sobre activo fijo, la prenda de derechos y la garantía de sociedad de garantía. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas deben combinar sus propias características, clasificar sus propios recursos dentro y fuera de balance y encontrar un método que se adapte a sus necesidades. Los métodos comunes incluyen: 1. Préstamo hipotecario para activos fijos. Los bancos generalmente utilizan diferentes cuotas de préstamos de descuento basadas en diferentes activos fijos. La maquinaria y el equipo generalmente tienen un descuento de 1 a 3. Actualmente, la mayoría de los bancos ya no utilizan equipos como garantía para préstamos porque es difícil deshacerse de ellos en caso de riesgo. Los préstamos generales para terrenos y edificios comerciales tienen un descuento del 50 por ciento; los préstamos para viviendas y edificios de oficinas tienen un descuento de hasta el 30 por ciento. Para algunas empresas de gran escala con un flujo de caja estable y grandes activos, algunos bancos han lanzado negocios hipotecarios secuenciales debido a las necesidades de competencia empresarial, es decir, los activos hipotecarios se vuelven a hipotecar y se lleva a cabo el registro de las hipotecas, lo que mejora considerablemente la capacidad de endeudamiento. Para aumentar el monto de financiamiento de la hipoteca de activos fijos, las empresas pueden hipotecar los activos fijos a una compañía de garantía, y la compañía de garantía garantizará el préstamo al banco. El importe de un préstamo garantizado generalmente puede alcanzar o superar el valor de tasación de los activos fijos. Por ejemplo, si una empresa solicita un préstamo a un banco con su propia tienda comercial y el valor tasado de la tienda comercial es de 6,5438+ millones de yuanes, la empresa generalmente puede obtener un límite de préstamo de 5 millones de yuanes a través de un préstamo directo de el banco, pero si solicita un préstamo del banco a través de una empresa de garantía, puede obtener una línea de préstamo bancario de más de 6.543.800.000 RMB a 6.543.8005.000 RMB. Si los activos propiedad de la empresa tienen un flujo de caja estable (incluidos, entre otros, ingresos por comisiones, ingresos por alquileres y otros ingresos operativos) como fuente de reembolso, y los activos operativos relevantes se amplían, renuevan y renuevan, los activos operativos pueden ser convertidas en activos se utilizan como garantía de préstamo, y las cuentas por cobrar relacionadas con los ingresos operativos se utilizan como prenda para solicitar un préstamo relativamente largo del banco, que comúnmente se conoce como préstamo de propiedad operativa. Para préstamos inmobiliarios operativos, generalmente puede solicitar un monto de préstamo más alto, un plazo de préstamo más largo (de 3 a 8 años) y un método de pago flexible (pago de intereses mensual, pago único del principal al vencimiento o pago del principal a plazos, mensual). pago de intereses, etc.). ).2. Transferencia de derechos y prenda de préstamo. (1), cesión de derechos. También conocido como factoraje. La empresa transfiere las cuentas por cobrar generadas después de vender bienes o prestar servicios al banco, y el banco proporcionará servicios financieros para préstamos de cuentas por cobrar y gestión de cuentas por cobrar. Este tipo de préstamo requiere dos elementos de cuentas por cobrar: en primer lugar, las cuentas por cobrar son cuentas por cobrar de grandes empresas reconocidas por los bancos; en segundo lugar, las grandes empresas deben confirmar la transferencia de derechos sobre las cuentas por cobrar. Este tipo de financiación se utiliza principalmente para clientes situados en las fases anterior y posterior de la cadena industrial. (2) Prenda de cuentas por cobrar o financiación de facturas. Después de que la empresa vende bienes y emite facturas, puede utilizar las cuentas por cobrar generadas como prenda, registrar la prenda y solicitar un préstamo a corto plazo al banco. Cuando un banco gestiona este tipo de préstamo, si la cuenta por cobrar no se puede pagar cuando vence, la empresa prestamista debe recomprar la factura y reembolsar el principal y los intereses correspondientes, por lo que este tipo de préstamo es relativamente inflexible. Actualmente, algunas empresas de garantía utilizan facturas como garantía. Cuando no se pueden cobrar las cuentas por cobrar, el plazo del préstamo se puede extender a un año o más reemplazando las facturas y las cuentas por cobrar. (3) Financiación con descuento de letras de cambio. Una empresa obtiene un préstamo de un banco mediante la transferencia de una letra de aceptación bancaria con endoso total. En la actualidad, los bancos generalmente descuentan las letras de aceptación bancaria, pero es más difícil descontar las letras de aceptación comercial emitidas por las empresas. 3. Préstamos prendarios muebles. En la actualidad, más del 60% de los activos totales de las pequeñas y medianas empresas de mi país son cuentas por cobrar, inventarios y otros activos muebles. Actualmente, en la mayoría de los bancos es difícil promover cómo hacer que los activos muebles desempeñen un papel financiero, principalmente porque no existe una supervisión de los activos muebles. Sin embargo, si se introducen empresas de supervisión de logística para supervisar los activos muebles, los préstamos pueden procesarse después de firmar un acuerdo de supervisión de prenda de financiación de productos básicos. 4. Préstamo de crédito. (1), Financiamiento mediante cartas de crédito internas.

Cómo recaudar fondos para las pequeñas y medianas empresasLas pequeñas y medianas empresas desempeñan un papel importante en el desarrollo económico de China. Sin embargo, debido a las características de las pequeñas y medianas empresas y a la imperfección del sistema financiero de mi país, las dificultades financieras siempre han sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y un factor importante que obstaculiza su rápido desarrollo. Por lo tanto, analizar y estudiar el estado financiero de las pequeñas y medianas empresas de mi país y ayudarlas a encontrar canales de financiamiento efectivos ayudará a las pequeñas y medianas empresas a utilizar racionalmente métodos de financiamiento financiero para resolver sus problemas financieros. Los siguientes métodos de financiación son de referencia. 1. Financiamiento bancario Los préstamos bancarios son el método de financiamiento más convencional y de menor costo. Los préstamos bancarios directos generalmente requieren que las empresas proporcionen medidas de contragarantía pertinentes, que pueden ser créditos, garantías, hipotecas, prendas, gravámenes, etc. , pero los métodos más habituales, sencillos y viables son la hipoteca sobre activo fijo, la prenda de derechos y la garantía de sociedad de garantía. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas deben combinar sus propias características, clasificar sus propios recursos dentro y fuera de balance y encontrar un método que se adapte a sus necesidades. Los métodos comunes incluyen: 1. Préstamo hipotecario para activos fijos. Los bancos generalmente utilizan diferentes cuotas de préstamos de descuento basadas en diferentes activos fijos. La maquinaria y el equipo generalmente tienen un descuento de 1 a 3. Actualmente, la mayoría de los bancos ya no utilizan equipos como garantía para préstamos porque es difícil deshacerse de ellos en caso de riesgo. Los préstamos generales para terrenos y edificios comerciales tienen un descuento del 50 por ciento; los préstamos para viviendas y edificios de oficinas tienen un descuento de hasta el 30 por ciento. Para algunas empresas de gran escala con un flujo de caja estable y grandes activos, algunos bancos han lanzado negocios hipotecarios secuenciales debido a las necesidades de competencia empresarial, es decir, los activos hipotecarios se vuelven a hipotecar y se lleva a cabo el registro de las hipotecas, lo que mejora considerablemente la capacidad de endeudamiento. Para aumentar el monto de financiamiento de la hipoteca de activos fijos, las empresas pueden hipotecar los activos fijos a una compañía de garantía, y la compañía de garantía garantizará el préstamo al banco. El importe de un préstamo garantizado generalmente puede alcanzar o superar el valor de tasación de los activos fijos. Por ejemplo, si una empresa solicita un préstamo a un banco con su propia tienda comercial y el valor tasado de la tienda comercial es de 6,5438+ millones de yuanes, la empresa generalmente puede obtener un límite de préstamo de 5 millones de yuanes a través de un préstamo directo de el banco, pero si solicita un préstamo del banco a través de una empresa de garantía, puede obtener una línea de préstamo bancario de más de 6.543.800.000 RMB a 6.543.8005.000 RMB. Si los activos propiedad de la empresa tienen un flujo de caja estable (incluidos, entre otros, ingresos por comisiones, ingresos por alquileres y otros ingresos operativos) como fuente de reembolso, y los activos operativos relevantes se amplían, renuevan y renuevan, los activos operativos pueden ser convertidas en activos se utilizan como garantía de préstamo, y las cuentas por cobrar relacionadas con los ingresos operativos se utilizan como prenda para solicitar un préstamo relativamente largo del banco, que comúnmente se conoce como préstamo de propiedad operativa. Para préstamos inmobiliarios operativos, generalmente puede solicitar un monto de préstamo más alto, un plazo de préstamo más largo (de 3 a 8 años) y un método de pago flexible (pago de intereses mensual, pago único del principal al vencimiento o pago del principal a plazos, mensual). pago de intereses, etc.). ).2. Transferencia de derechos y prenda de préstamo. (1), cesión de derechos. También conocido como factoraje. La empresa transfiere las cuentas por cobrar generadas después de vender bienes o prestar servicios al banco, y el banco proporcionará servicios financieros para préstamos de cuentas por cobrar y gestión de cuentas por cobrar. Este tipo de préstamo requiere dos elementos de cuentas por cobrar: en primer lugar, las cuentas por cobrar son cuentas por cobrar de grandes empresas reconocidas por los bancos; en segundo lugar, las grandes empresas deben confirmar la transferencia de derechos sobre las cuentas por cobrar. Este tipo de financiación se utiliza principalmente para clientes situados en las fases anterior y posterior de la cadena industrial. (2) Prenda de cuentas por cobrar o financiación de facturas. Después de que la empresa vende bienes y emite facturas, puede utilizar las cuentas por cobrar generadas como prenda, registrar la prenda y solicitar un préstamo a corto plazo al banco. Cuando un banco gestiona este tipo de préstamo, si la cuenta por cobrar no se puede pagar cuando vence, la empresa prestamista debe recomprar la factura y reembolsar el principal y los intereses correspondientes, por lo que este tipo de préstamo es relativamente inflexible. Actualmente, algunas empresas de garantía utilizan facturas como garantía. Cuando no se pueden cobrar las cuentas por cobrar, el plazo del préstamo se puede extender a un año o más reemplazando las facturas y las cuentas por cobrar. (3) Financiación con descuento de letras de cambio. Una empresa obtiene un préstamo de un banco mediante la transferencia de una letra de aceptación bancaria con endoso total. En la actualidad, los bancos generalmente descuentan las letras de aceptación bancaria, pero es más difícil descontar las letras de aceptación comercial emitidas por las empresas. 3. Préstamos prendarios muebles. En la actualidad, más del 60% de los activos totales de las pequeñas y medianas empresas de mi país son cuentas por cobrar, inventarios y otros activos muebles. Actualmente, en la mayoría de los bancos es difícil promover cómo hacer que los activos muebles desempeñen un papel financiero, principalmente porque no existe una supervisión de los activos muebles. Sin embargo, si se introducen empresas de supervisión de logística para supervisar los activos muebles, los préstamos pueden procesarse después de firmar un acuerdo de supervisión de prenda de financiación de productos básicos. 4. Préstamo de crédito. (1), Financiamiento mediante cartas de crédito internas.

En la actualidad, algunos bancos nacionales han llevado a cabo negocios de préstamos de cartas de crédito nacionales, es decir, para las empresas comerciales, pueden solicitar al banco anfitrión que emita una carta de crédito nacional, emita un compromiso de pago al vendedor y cuando los documentos. cumplen las condiciones estipuladas en la carta de crédito, se comprometen a pagar al vendedor. El cumplimiento de las obligaciones de pago también es un método de financiación popular en la actualidad. (2) Préstamos para fusiones y adquisiciones. Para los clientes de alta calidad que cumplen con las políticas industriales nacionales y las políticas de crédito bancario, tienen una alta relevancia industrial o estratégica entre el adquirente y la empresa objetivo, y cuyas transacciones de fusiones y adquisiciones son legales y conformes, pueden solicitar préstamos de fusiones y adquisiciones de los bancos para pagar el Precio de transacción de fusiones y adquisiciones. (3) Préstamos conjuntos y garantías conjuntas. Este es el modelo de préstamo crediticio más común desarrollado por los bancos. Está dirigido principalmente a clientes en mercados, asociaciones y parques. Lo inicia su comité de gestión y asociación, con 3-7 clientes que se conocen y confían entre sí como principales. cuerpo de la garantía conjunta y el préstamo, y proporcionar Solicitar un préstamo a corto plazo de un banco. Los diferentes bancos tienen diferentes regulaciones para este tipo de negocios, principalmente en términos de índice de margen, monto del préstamo, requisitos del sujeto del préstamo, etc. Por lo general, el monto del préstamo para un solo hogar se controla dentro de los 5 millones de yuanes. 5. Préstamo hipotecario estándar para fábrica. En la era de la industrialización surgieron empresas especializadas en la construcción de plantas industriales. Los talleres estándar construidos por empresas son generalmente universales, complementarios y estandarizados, y se venden a pequeñas y medianas empresas orientadas a la producción. Las pequeñas y medianas empresas a menudo experimentan escasez de capital de trabajo después de comprar fábricas. Por lo tanto, algunos bancos han lanzado préstamos hipotecarios para las pequeñas y medianas empresas que compran fábricas en el parque. Generalmente, las pequeñas y medianas empresas deben pagar un anticipo del 30% y el período máximo de amortización puede ser de hasta 7 años. 2. Financiación mezzanine La financiación mezzanine es un nuevo modelo de financiación, principalmente un modelo de financiación de capital + deuda. Las entidades financieras que utilizan este método son principalmente sociedades de inversión y sociedades de fondos de inversión de capital privado. Este enfoque puede resolver el problema de que las empresas obtengan el apoyo financiero que tanto necesitan sin garantías ni otras medidas de contragarantía, es decir, la empresa transferirá parte de su capital, pero eventualmente recomprará el capital y pagará parte de sus ganancias futuras. Este tipo de financiación es más cara que la financiación bancaria. 3. Fideicomiso de gestión financiera significa que el fideicomitente confía sus derechos de propiedad al fiduciario sobre la base de su confianza en el fiduciario, y el fiduciario los administra o dispone en su propio nombre de acuerdo con los deseos del fideicomitente en beneficio del beneficiario. o para un propósito específico. En 2008, las empresas fiduciarias lanzaron por primera vez productos fiduciarios para pequeñas y medianas empresas en China. Desde entonces, la financiación fiduciaria también se ha convertido en una importante fuente de financiación para las pequeñas y medianas empresas. En la actualidad, los fideicomisos nacionales tienen dos formas de financiar a las pequeñas y medianas empresas: una es que las empresas fiduciarias recauden fondos en forma de contratos de fideicomiso y otorguen préstamos directamente a las pequeñas y medianas empresas individuales; gobierno y las instituciones de garantía para formar un modelo de cooperación multipartidista "gobierno, crédito, empresa, "Garantía". Recomendadas por el gobierno y garantizadas por una sociedad de garantía, varias pequeñas y medianas empresas con necesidades de financiación forman un paquete de préstamos para proyectos. La sociedad fiduciaria emite productos fiduciarios y los fondos recaudados se invierten en las pequeñas y medianas empresas del paquete. En cuarto lugar, el modelo de arrendamiento financiero se basa principalmente en el modelo de financiación en el que las pequeñas y medianas empresas obtienen préstamos mediante la compra de equipos nuevos o la venta de equipos recomprados. Puede promover la modernización tecnológica y la modernización industrial de los equipos básicos de las pequeñas y medianas empresas. empresas y optimizar la estructura financiera de las empresas. Los métodos comúnmente utilizados son: 1. Arrendamiento financiero de equipos recién adquiridos. Cuando una empresa no tiene dinero para comprar equipos, puede solicitarlo a una empresa de arrendamiento, que comprará equipos nuevos al proveedor de equipos y se los arrendará a la empresa. Una vez finalizado el período de arrendamiento, el equipo pasará a ser propiedad de la empresa. 2. El equipo propio se vende y luego se alquila. Las pequeñas y medianas empresas pueden vender sus equipos a una empresa de arrendamiento por su valor razonable y luego arrendar el equipo a la empresa de arrendamiento en forma de arrendamiento financiero para obtener fondos para invertir en el equipo. 5. Financiación de sociedades de gestión de activos Las sociedades de gestión de activos compran y explotan principalmente activos dudosos desinvertidos por instituciones financieras. Después de enajenar los activos improductivos, la sociedad de gestión de activos tiene una gran cantidad de fondos, pero su ámbito de negocio determina que sus fondos sólo pueden utilizarse para comprar activos improductivos y no pueden utilizarse para emitir préstamos. Una gran cantidad de fondos inactivos necesitan encontrar una salida, por lo que la financiación encubierta se ha convertido en una forma para que las empresas de gestión de activos obtengan beneficios. El método específico es: las pequeñas y medianas empresas pueden obtener primero un préstamo de un banco o de una pequeña empresa de préstamos, y luego el préstamo es adquirido por una empresa de gestión de activos en forma de préstamo moroso para lograr financiación encubierta. Verbo intransitivo Bonos de colocación privada para PYME Los bonos de colocación privada para PYME son bonos corporativos emitidos por pequeñas y medianas empresas de forma no pública, con un acuerdo para reembolsar el principal y los intereses dentro de un período de tiempo determinado. Los bonos de colocación privada son una de las innovaciones más importantes en los mercados de capitales. Es un producto muy orientado al mercado y no requiere aprobación administrativa. Se emite mediante un método de presentación, sin requisitos de indicadores financieros para la empresa emisora, sin calificación crediticia obligatoria ni actualización, y sin restricciones especiales sobre el uso de los fondos recaudados. La escala de emisión de bonos de una sola empresa oscila entre 30 y 200 millones de yuanes, y la tasa de interés de emisión oscila entre el 7% y el 11%.
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