Compra de equipo, préstamo bancario
Si eres directivo de una empresa y necesitas actualizar el equipamiento de tu fábrica, pero la liquidez de la empresa es limitada, ¿qué harías? Te sugiero que pruebes la ruta del préstamo de equipos. Si no estás familiarizado con este término, consulta este artículo y tal vez tengas tu propia idea.
Primero hay que entender este concepto. ¿Qué es un préstamo de equipo?
Los préstamos para equipos se refieren a préstamos en RMB emitidos por bancos prestamistas a prestatarios para comprar pequeños equipos necesarios para las actividades de producción y operación.
El período de préstamo para préstamos para equipos es generalmente de 1 a 3 años, y el más largo no es más de 5 años; al mismo tiempo, se requiere una hipoteca de propiedad y una prenda aprobada por el banco prestamista (algunos bancos); También puede utilizar vehículos comprados como garantía, los fabricantes proporcionarán una garantía de recompra total).
Entonces, ¿cómo calcular la tasa de interés anual esperada de un préstamo para equipo?
La tasa de interés anual esperada del préstamo se basará en la tasa de interés anual esperada del préstamo del mismo período y grado estipulado por el Banco Popular de China.
Los intereses sobre los préstamos de equipos deben pagarse de acuerdo con las regulaciones y deben incluirse en el costo del equipo.
Los préstamos para equipos son reembolsables dentro de la siguiente asignación presupuestaria anual.
Aquí tomamos el método de solicitud de préstamo de equipo de China Merchants Bank como ejemplo para presentar brevemente el siguiente proceso y método de solicitud de préstamo de equipo.
El préstamo hipotecario para equipos del China Merchants Bank se refiere al negocio de préstamos de capital de trabajo a corto plazo aplicado a nuestro banco con el equipo de producción central propiedad de la empresa como garantía principal.
Características y ventajas de los préstamos para equipos;
(1) Ampliar el alcance de las garantías y resolver el problema de las garantías insuficientes para las pequeñas y medianas empresas de producción.
(2) Revitalizar los activos fijos de las empresas y ampliar sus canales de financiación.
(3) La gama de equipos hipotecarios es amplia y adecuada para diferentes tipos de pequeñas y medianas empresas orientadas a la producción.
Entonces, ¿para qué tipo de empresas son adecuados este tipo de préstamos? Las empresas manufactureras o las empresas de arrendamiento de equipos que se consideran en buenas condiciones operativas, tienen un rápido crecimiento en las necesidades de financiamiento y no tienen garantías hipotecarias de bienes raíces pueden considerar solicitar préstamos para equipos.
Pasos de la solicitud:
(1) La sucursal de manipulación debe ser admitida en una empresa de tasación con calificaciones de tasación de activos;
(2) Deberá llevarse a cabo como una aprobación general de negocios hipotecarios;
(3) Antes de otorgar un préstamo, debe acudir al departamento administrativo local para realizar los procedimientos de registro de la hipoteca;
(4) Para préstamos y Gestión posterior al préstamo normal, el dictamen de aprobación puede requerir claramente una gestión posterior al préstamo. La frecuencia de las inspecciones in situ debe ser mayor que la de otros negocios de garantía general.
Lo anterior es el método de solicitud de préstamo de equipo de China Merchants Bank. Si desea solicitar préstamos para equipos de otros bancos, puede visitar su sitio web oficial o acudir a la oficina comercial para realizar consultas.
¿Qué tipo de préstamo es un préstamo para compra de equipos?
Préstamos para activo fijo. Cuando una empresa solicita un préstamo a un banco para comprar maquinaria y equipo, no puede utilizarlo como préstamo de capital de trabajo. La maquinaria y el equipo son inversiones en activos fijos y deben clasificarse como préstamos para activos fijos. Los préstamos para equipos se refieren a préstamos en RMB otorgados por bancos prestamistas a prestatarios para comprar pequeños equipos necesarios para las actividades de producción y operación.
La importancia de los préstamos para la compra de equipos
1. En primer lugar, se trata de un préstamo en RMB emitido por el banco prestamista al prestatario para comprar pequeños equipos necesarios para las actividades de producción y operación.
2. En segundo lugar, ampliar aún más la inversión efectiva en la industria manufacturera y crear un buen entorno financiero para el desarrollo de alta calidad de la economía del condado.
3. Por último, es de gran importancia para estabilizar el mercado económico, impulsar la inversión y ampliar el consumo, reducir los costos de financiación empresarial, estimular la vitalidad de las entidades del mercado y mejorar el potencial de desarrollo.
¿Es ilegal que un banco transfiera dinero a un proveedor porque necesita un préstamo para comprar equipo?
Por supuesto que es ilegal. Los préstamos bancarios requieren fondos asignados y el banco también es responsable de rastrear el uso del préstamo, si se trata de un préstamo, es obviamente ilegal;
1. Riesgo de revisión
La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces.
(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios.
La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.
(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.
(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.
2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo
(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.
(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.
(3) Con respecto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa); supera sus activos netos de 50; si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;
Cómo solicitar un préstamo para maquinaria de construcción
Para préstamos para maquinaria de construcción, se refiere a los préstamos utilizados; por las fábricas para comprar maquinaria y equipo de construcción a gran escala. Para los préstamos para maquinaria de construcción, el monto es generalmente relativamente grande, por lo que cómo solicitar un préstamo para maquinaria de construcción se ha convertido en muchas preguntas. Permítame presentarle cómo solicitar un préstamo para maquinaria de construcción.
Condiciones para solicitar préstamos para maquinaria de construcción:
1. El prestatario debe ser una persona física entre 18 y 60 años, tener plena capacidad civil y cumplir con las condiciones para préstamos personales. .
2. El área del prestatario se encuentra dentro de la jurisdicción comercial de la sucursal, y cuenta con un certificado de residencia vigente, además se requiere un certificado de identidad válido y legal.
3. Los prestatarios deben tener calificaciones operativas o estar bajo el nombre de una empresa con calificaciones operativas profesionales.
4. Los prestatarios deben tener un cierto título en especialidades relacionadas con maquinaria, haber trabajado en especialidades relacionadas durante más de un año y tener cierta capacidad para pagar el préstamo.
5. Cumplir otras condiciones estipuladas por el banco.
Proceso de Préstamo para Maquinaria de Construcción
1. El solicitante compra o arrienda maquinaria de construcción a un concesionario designado por el banco y firma un contrato o acuerdo de compra o arrendamiento;
2. El solicitante envía una solicitud de préstamo al banco, completa el formulario de solicitud de préstamo y envía los certificados e información pertinentes al banco;
3. informe “presentado por el prestatario y garante.”;
4. Ambas partes firman un contrato de préstamo y el correspondiente contrato de garantía, y gestionan los trámites pertinentes de seguros y registro de hipotecas;
5. el banco emite un préstamo y los fondos del préstamo son transferidos al proyecto por el banco. La cuenta abierta por el vendedor o arrendador de maquinaria en el banco;
6. método de pago y pasa por los procedimientos de registro y cancelación de la hipoteca después de pagar todo el capital y los intereses del préstamo;
Esto finaliza la introducción sobre los préstamos bancarios para comprar equipos y cómo cooperar con los bancos para comprar equipos. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.