Reglamento de Gestión de Préstamos Financieros por Internet
Las finanzas por Internet incluyen pagos a terceros, préstamos en línea P2P, fondos de Internet, crowdfunding y crowdfunding de acciones. Entre ellos, los productos típicos de plataformas de pago de terceros incluyen Alipay, WeChat Pay, China UnionPay Express, etc. Los productos típicos de préstamos en línea P2P incluyen Paipaidai, Yirendai, etc. Los productos típicos de los fondos de Internet incluyen Yu'e Bao. Los productos típicos del crowdfunding incluyen el crowdfunding de JD.COM. Los productos típicos del crowdfunding de acciones incluyen Angel Investment.
1. Los préstamos en línea P2P se llaman Peer-to-Peerlending en inglés, que es crédito entre pares, y también se llama "Renrendai" en China. Los préstamos en línea entre pares se refieren a una plataforma de Internet de terceros creada a través de empresas P2P para conectar a prestatarios y prestamistas. Es un modelo de crédito directo de "persona a persona". Es decir, se utiliza un sitio web calificado (una empresa de terceros) como plataforma intermediaria, el prestatario publica el objetivo del préstamo y el inversor ofrece el préstamo al prestatario.
2. Los préstamos entre pares se refieren al proceso de préstamo. La información, los fondos, los contratos y los procedimientos se realizan a través de Internet. Es un nuevo modelo financiero desarrollado con el desarrollo de Internet y el aumento de los préstamos privados. También es una de las tendencias de desarrollo de los servicios financieros en el futuro. Según estimaciones de Wangdaizhijia, en septiembre de 2013, el número de plataformas de préstamos en línea P2P rondaba las 500. Desde septiembre de 2013, la nueva plataforma ha estado en línea a un ritmo de 3 a 4 por día. Se espera que para finales de 2013, el número de plataformas de préstamos en línea P2P supere las 800.
3. La plataforma de préstamos en línea P2P de China se puede analizar desde tres perspectivas. Según los diferentes procesos de préstamo, los préstamos en línea P2P se pueden dividir en modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda. En el modelo de plataforma pura, la relación entre prestatarios y prestamistas se realiza mediante contacto directo y pujas únicas en la plataforma; en el modelo de transferencia de deuda, los prestamistas profesionales de la plataforma participan en la relación de préstamo. Según el grado de aplicación de Internet en todo el proceso comercial, como el desarrollo de usuarios, la revisión de crédito, la firma de contratos, el cobro de préstamos, etc., el modelo operativo de las plataformas de préstamos en línea P2P también se puede dividir en modo en línea puro y en línea y modo combinado fuera de línea.
4. Dependiendo de si se proporcionan garantías, las plataformas de préstamos en línea P2P se dividen en modelos no garantizados y modelos garantizados. Los modelos garantizados incluyen modelos de garantía de terceros y modelos de garantía propios de la plataforma.
¿Qué son las finanzas por Internet?
Las finanzas por Internet (ITFIN) se refieren a un nuevo modelo de negocio financiero en el que las instituciones financieras tradicionales y las empresas de Internet utilizan la tecnología de Internet y la tecnología de la información y las comunicaciones para lograr servicios de financiación, pagos, inversiones e intermediación de información.
Los tres pilares de las finanzas por Internet:
1. El primer pilar es el pago.
El pago es infraestructura financiera y afecta la forma de las actividades financieras. En las finanzas por Internet, el pago se basa en pagos móviles y pagos de terceros. Está en gran medida activo fuera del sistema tradicional de pago y liquidación dominado por los bancos, lo que reduce significativamente los costos de transacción. En las finanzas por Internet, el pago también está vinculado a los productos financieros, lo que ayuda a enriquecer el modelo de negocio. Finalmente, debido a la estrecha relación entre pago y moneda, la moneda de Internet también aparecerá en las finanzas de Internet.
2. El segundo pilar es el procesamiento de la información.
La información es el núcleo de las finanzas y la base para la asignación de recursos financieros. En las finanzas por Internet, los macrodatos se utilizan ampliamente en el procesamiento de información, lo que mejora la eficiencia de la fijación de precios y la gestión de riesgos y reduce significativamente la asimetría de la información. El procesamiento de información de las finanzas por Internet es la mayor diferencia entre éstas y la financiación indirecta de los bancos comerciales y la financiación directa del mercado de capitales.
3. El tercer pilar es la asignación de recursos.
La asignación de recursos financieros se refiere a la forma en que los proveedores de fondos asignan los recursos financieros a los demandantes de fondos. La asignación de recursos es el objetivo fundamental de las actividades financieras, y la eficiencia en la asignación de recursos de las finanzas por Internet es la base de su existencia. En las finanzas por Internet, los productos financieros están estrechamente integrados con la economía real, los límites de las posibilidades de transacción se amplían enormemente y el ajuste del período y la cantidad de oferta y demanda de fondos se puede resolver completamente por sí solo sin pasar por intermediarios y mercados financieros tradicionales. como bancos, compañías de valores y bolsas de valores.
Datos ampliados:
Varios tipos de empresas financieras de Internet:
1. Plataforma financiera integral de Internet: Basándose en las ventajas y fortalezas de las instituciones financieras tradicionales, las Diseño de productos financieros profesionales y diversificados, estricto control de riesgos, las instituciones profesionales pueden confiar en la plataforma para mejorar la calidad del servicio, tener un ecosistema completo y cerrado y una gran acumulación de datos de usuarios, y es más fácil obtener fondos y activos. incluyen Ant Financial, WeBank, etc.
2. Compañía de financiación al consumo por Internet: al proporcionar a los consumidores servicios financieros de préstamos para fines de consumo, tiene las características de un límite de crédito único pequeño, una velocidad de aprobación rápida, sin garantía hipotecaria y métodos de servicio flexibles. su propio modelo de control de riesgos, por lo que los riesgos son más controlables. Los "escenarios" y los "usuarios" son los factores centrales que impulsan su rápido desarrollo. La combinación de productos financieros de consumo representados por Ant Huabei y JD.COM Baitiao con escenarios de comercio electrónico permite que las finanzas de consumo adquieran rápidamente usuarios y activos.
3.agentmodel: utilice tecnología de gestión de riesgos digital para generar una gran cantidad de préstamos personales no garantizados y proporcionar servicios de subcontratación de crédito de proceso completo para bancos (y otras instituciones financieras). La característica principal es la capacidad de conectar múltiples fuentes de activos sin riesgo. Pero el ritmo es bajo y casi no hay capacidad de diseño de productos.
4. Plataforma P2P: Es un modelo de negocio que recauda una cantidad muy pequeña de fondos y los presta a personas que necesitan fondos a través de Internet. Debido a que el costo de adquirir fondos y activos es alto, las plataformas más antiguas tienen la ventaja de acumular más clientes. El control de riesgos se basa principalmente en modelos y datos, y los sistemas de control de riesgos de las diferentes plataformas varían mucho.