La financiación al consumo por Internet presenta riesgos, oportunidades y desafíos.
La esencia de la financiación al consumo por Internet son las finanzas, y las finanzas conllevan riesgos.
El primero es el riesgo de mercado. Las plataformas de financiación al consumo en Internet tienen umbrales bajos. Si bien el mercado está en auge, también hay caos en el mercado. No es raro que varios productos financieros de consumo de Internet tengan precios inconsistentes, operaciones irregulares y fallas en la innovación de productos. A largo plazo, intensificará la volatilidad del mercado de financiación al consumo de Internet, reducirá la credibilidad de los productos de financiación al consumo de Internet y el desarrollo del mercado caerá en una recesión.
El segundo es el riesgo técnico. La recepción comercial, la investigación de crédito y el control posterior al préstamo de la financiación al consumo por Internet se basan básicamente en la plataforma de Internet, y en el proceso de concesión de crédito se utiliza una gran cantidad de medios e información de la red. Por tanto, existe un cierto grado de riesgo tecnológico en Internet. Estos riesgos técnicos involucran muchos elementos de construcción de Internet y problemas técnicos, como el sistema de seguridad de la red de la plataforma de Internet, el sistema de análisis de big data y el sistema de construcción de bases de datos de recursos del cliente.
El tercero es el riesgo crediticio. El crédito al consumo proporcionado por la financiación al consumo por Internet suele ser préstamos de crédito sin garantía y sin garantía. El tiempo de revisión requerido a través de Internet es muy corto y es difícil revisar completamente el historial crediticio del cliente y realizar un seguimiento de todos los elementos después del préstamo.
El cuarto es el riesgo regulatorio. Debido al ocultamiento virtual natural y a la proliferación de Internet, sus riesgos se propagan extremadamente rápidamente y la supervisión de políticas también ha entrado en un período de gestión restrictiva. Dado que la financiación al consumo por Internet es una nueva forma financiera, la supervisión de este comportamiento financiero aún se encuentra en la etapa exploratoria y aún no se han formado métodos de supervisión maduros y razonables, por lo que es difícil evitar repeticiones y fluctuaciones de políticas.
La financiación al consumo por Internet tiene los siguientes riesgos crediticios:
El enlace de autorización y consulta de crédito se pasa por alto fácilmente. La encuesta muestra que el 50% de los consumidores no sabe que las instituciones de servicios financieros de Internet han sido autorizadas a consultar y reportar información crediticia personal al solicitar productos financieros de consumo de Internet. La razón principal por la que el vínculo de autorización de la consulta de crédito se pasa por alto fácilmente es que la cláusula de autorización generalmente se inserta en el acuerdo o contrato de transacción, no hay un paso separado para firmar la carta de autorización y faltan indicaciones para atraer la atención. del sujeto de la información. La encuesta encontró que el 43,51% de los consumidores no leyó atentamente las normas pertinentes que autorizan la consulta de información crediticia personal, y entre 65.438 y 02,98 consumidores no prestaron atención a las normas pertinentes. La situación anterior puede llevar fácilmente a que los consumidores tengan objeciones al crédito personal.
Los registros crediticios excesivos afectarán el crédito del banco a los particulares. La encuesta muestra que el 18,60% de los consumidores utilizan más de tres productos financieros de consumo por Internet al mismo tiempo. Sin embargo, según el personal del banco comercial, dado que los registros de informes crediticios de los clientes consultados a través del puerto del banco no son muy específicos, no es fácil distinguir entre el negocio de financiación al consumo por Internet y el negocio de préstamos de las pequeñas empresas de préstamos convencionales. Sin embargo, algunos bancos dijeron que a medida que aumenta el índice de préstamos morosos, son más cautelosos a la hora de otorgar préstamos a clientes con múltiples antecedentes.
La financiación al consumo por Internet tiene altos riesgos vencidos. Los datos de la encuesta muestran que el 29,77% de los consumidores financieros de Internet tienen productos financieros de consumo de Internet vencidos, de los cuales el 6,11 suelen estar vencidos. El 72,5% de los consumidores están atrasados porque "se olvidaron de pagar" y el 20% de los consumidores están atrasados porque "no tienen dinero para pagar". Las principales razones por las que los productos financieros de consumo de Internet están atrasados son: en primer lugar, los consumidores no son conscientes de las consecuencias de los productos financieros de consumo atrasados y no temen el crédito personal; en segundo lugar, algunos consumidores hacen un uso excesivo de los productos financieros de consumo de Internet; Con el uso continuo de productos financieros de consumo de Internet "no garantizados" y de "procedimientos convenientes", el desequilibrio entre el uso excesivo de productos financieros de consumo y los rendimientos de bajo nivel aumenta la posibilidad de pagos atrasados.