Qué hacer antes de comprar un préstamo hipotecario
1. Determinar la situación de capital personal
Los compradores de vivienda primero deben calcular su situación de capital personal antes de comprar una casa, incluidos los depósitos, la gestión financiera, el fondo de previsión, etc. Estas condiciones determinan el rango de precios que los compradores de vivienda pueden pagar.
2. Determine el precio máximo asequible de la vivienda y la tasa de interés del préstamo.
El factor clave para determinar el precio de la vivienda es la ubicación. Los precios de la vivienda en diferentes áreas serán muy diferentes. Además del pago inicial, los compradores de viviendas también deben considerar el costo de la decoración y diversos impuestos y tasas, como el impuesto sobre la escritura, el impuesto de timbre, las tasas de mantenimiento de la casa, las tasas de registro de la propiedad, etc. Estas tasas juntas también suponen un gasto considerable.
Con los precios actuales de la vivienda, la mayoría de los amigos optarán por pedir un préstamo para comprar una casa. Lo que hay que recordar es que no todo el mundo puede ignorar el tipo de interés hipotecario. El tipo de interés hipotecario de la mayoría de los bancos es entre un 10% y un 20% más alto que el tipo de interés base.
3. Determine el método de préstamo
Hay tres métodos de préstamo principales: préstamos comerciales, préstamos de fondos de previsión y préstamos de cartera.
1. Préstamos comerciales: préstamos emitidos por bancos. ①La cuota es alta. Tomemos como ejemplo la compra de una casa nueva. Después de pagar el pago inicial, puede solicitar un préstamo comercial para el pago restante. Además de para primera y segunda vivienda, residencias no ordinarias y viviendas no residenciales, se pueden utilizar préstamos comerciales. ②La tasa de interés del préstamo es más alta. La tasa de interés de los préstamos de referencia es del 4,9% y la tasa de interés promedio para los préstamos para vivienda por primera vez en todo el país ha seguido aumentando hasta el momento. Ha aumentado durante 20 meses consecutivos, alcanzando el 5,69%. El préstamo es relativamente alto y, en muchas ciudades, la política de restricción de compras dificulta el reconocimiento de una casa en el contexto de un "préstamo de suscripción", siempre que exista un historial de préstamo, se considera una segunda vivienda. Es más adecuado para personas con suficiente capacidad de pago para postularse.
2. Préstamos de fondos de previsión: los centros de gestión de fondos de previsión en varios lugares utilizan fondos de previsión para vivienda y confían a los bancos su emisión. ①Las tasas de interés de los préstamos son bajas. Hoy en día, la regulación inmobiliaria no es relajada y las tasas de interés de las hipotecas comerciales están aumentando. Afortunadamente, las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión son bajas y estables. Para los compradores de viviendas, utilizar los préstamos de los fondos de previsión tanto como sea posible se ha convertido en la mejor opción para reducir los costos. costo de compra de vivienda. Los últimos préstamos del fondo de previsión para vivienda personal tienen menos de 5 años y 5 años. Las tasas de interés por encima de la tasa anual son del 2,75% y 3,25% respectivamente. ②La cantidad es limitada. El límite de préstamo del fondo de previsión está limitado por el período y el saldo del pago del fondo de previsión personal y sólo puede utilizarse para residencias ordinarias. La política también estipula el límite máximo de préstamo del fondo de previsión, y las políticas de cada ciudad son diferentes.
3. Préstamo combinado: es decir, solicitar fondos de previsión y préstamos comerciales en combinación. ①La tasa de interés es moderada. Es decir, la parte del préstamo comercial utiliza intereses de préstamos comerciales y la parte del préstamo del fondo de previsión utiliza intereses del préstamo del fondo de previsión. La tasa de interés no será demasiado alta. ②El monto del préstamo es grande. El monto del préstamo que se puede obtener combinando préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales también es relativamente grande, por lo que el número de personas que lo utilizan es mayor.
4. Determinar el método de pago
Existen dos métodos de pago principales para los préstamos hipotecarios, igual capital e igual capital e intereses. El monto de capital igual consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales en cada mes de pago y pagar el mismo capital todos los meses más los intereses acumulados sobre el monto restante del préstamo en ese mes. Igual capital e intereses significa igual capital e intereses, lo que significa que el monto de reembolso en cada período es el mismo, es decir, se debe reembolsar el mismo capital e intereses en cada período. El reembolso del principal es igual al monto del préstamo dividido por. el número de períodos y el pago de intereses mensuales se basan en el monto del préstamo. El monto total se multiplica por la tasa de interés mensual.
Entre ellos, la cantidad igual de capital tiene una mayor presión para reembolsarse en la etapa inicial, por lo que es adecuada para usuarios que tienen fondos suficientes y no están dispuestos a pagar más intereses. La cantidad igual de capital e intereses es adecuada para usuarios que tienen una capacidad de pago débil y esperan mantener los fondos del préstamo en sus manos durante un período de tiempo más largo.