Préstamos a corto y mediano plazo
Préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de varios años
Préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de:
1-5 años.
Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 a 5 años. Es uno de los tipos de préstamos clasificados según su plazo.
Los préstamos generalmente se dividen en 4 categorías según sus plazos:
A. Préstamos a mediano y largo plazo: los plazos del préstamo son superiores a 5 años (exclusivo);
B. Préstamo a mediano plazo: el período del préstamo es de 1 a 5 años;
C. D. Sobregiro: préstamo sin plazo fijo.
El préstamo a medio plazo es un tipo de préstamo clasificado según su plazo. Los plazos de los préstamos varían de 1 a 5 años.
Existen varios tipos de métodos de pago de préstamos
Métodos de pago:
1. Pago de capital e intereses iguales: es decir, la suma del principal y Se utiliza el interés del préstamo. Un método para pagar el préstamo en cuotas mensuales iguales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos para viviendas personales comerciales de la mayoría de los bancos adoptan este método. Los pagos mensuales son los mismos de esta manera.
2. Pago igual del principal: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo y lo pagará en cada período (mes) durante todo el período de pago, y al mismo tiempo liquidará el período desde el día de la transacción anterior a esta fecha de pago. Un método para pagar los intereses del préstamo. De esta forma los pagos mensuales disminuyen mes a mes.
3. Pago mensual de intereses y reembolso del principal al vencimiento: es decir, el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (incluidos un año)), y el préstamo se calcula diariamente. Los intereses se pagan mensualmente.
4. Pagar parte del préstamo por adelantado: el prestatario solicita al banco pagar parte del monto del préstamo por adelantado. El monto general es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. El banco emitirá un nuevo plan de pago, el monto y el período de pago han cambiado, pero el método de pago permanece sin cambios y el nuevo período de pago no debe exceder el período del préstamo original.
5. Pagar todo el préstamo por adelantado: el prestatario solicita al banco pagar el monto total del préstamo por adelantado. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación correspondientes.
6. Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés después del préstamo se calcula diariamente y se utiliza un día para calcular el interés. Puede liquidar el pago en una sola suma en cualquier momento sin penalización.
Información ampliada:
Cálculo del interés del préstamo:
1. La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual ()÷360 = tasa de interés mensual (‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12.
2. Los bancos pueden calcular los intereses utilizando el método de cálculo del interés acumulado y el método de cálculo del interés transacción por transacción.
1. El método de cálculo del interés de acumulación se basa en el saldo acumulado diario de la cuenta según el número real de días, y el interés se calcula multiplicando el número de acumulación acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es: Interés = Interés acumulado Número de acumulación × Tasa de interés diaria, donde Interés acumulado Número de acumulación = Saldo total diario.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses caso por caso de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses predeterminada: interés = principal × tasa de interés × plazo del préstamo. Hay tres métodos específicos:
(1) Cálculo de intereses Si el período es un año completo (mes), la fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × número de años (meses) × tasa de interés anual (mes).
(2) Si el período de cálculo de intereses tiene un año completo (mes) y fracciones de días, la fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × número de años (meses) × tasa de interés anual (mes) principal × fracción Número de días × tasa de interés diaria.
(3) El banco puede optar por convertir todos los períodos de cálculo de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, cada año tiene 365 días (366 días en años bisiestos) y cada mes es el número real. de días en el calendario gregoriano en ese mes La fórmula de cálculo de intereses es: Interés = Principal × número real de días × tasa de interés diaria.
Estas tres fórmulas de cálculo son esencialmente las mismas, pero sólo se utilizan 360 días en un año en la conversión de tasas de interés. Sin embargo, al calcular realmente la tasa de interés diaria, un año se calculará como 365 días y el resultado estará ligeramente sesgado. ¿Qué fórmula se utiliza para calcular la fórmula específica? El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir de forma independiente. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden acordarlo en el contrato.
3. Interés compuesto: El interés compuesto significa cobrar intereses a una tasa determinada. Según las regulaciones del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
4. Intereses de penalización: El prestamista no reembolsa el préstamo bancario dentro del plazo prescrito. El interés de penalización impuesto al moroso por el banco según el contrato firmado con el interesado se denomina interés de penalización bancaria. .
5. Indemnización por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que el interés moratorio y es una medida punitiva contra la parte que incumple el contrato.