¿Por qué las tasas de interés de los préstamos pequeños son más altas que las de los bancos?
Las razones por las que los tipos de interés de los préstamos privados son más altos que los de los bancos son las siguientes:
1. A diferencia de los préstamos bancarios, el financiamiento privado requiere una gran cantidad de materiales como licencias comerciales, certificados de código, estados contables, contratos de compra y venta, documentos de identidad del responsable e informes de verificación de capital. , y no es necesario realizar trámites como firma y certificación notarial. Generalmente, sólo es necesario revisar el certificado de propiedad y la capacidad de pago, y firmar un contrato.
2. Puede pedir prestados fondos según sea necesario. Los préstamos privados generalmente sólo tardan entre 3 y 5 días o incluso menos en obtener los fondos necesarios.
3. Las condiciones para la obtención de fondos son relativamente bajas. Los préstamos a las pequeñas y medianas empresas conllevan altos riesgos, baja demanda y altos costos de gestión. Los bancos generalmente exigen que las pequeñas y medianas empresas proporcionen garantías suficientes al emitir préstamos y los préstamos privados generalmente tienen un umbral más bajo, lo que obviamente es más adecuado; para pequeñas empresas.
4. Uso eficiente de los fondos. El plazo de los préstamos bancarios suele ser fijo, mientras que los préstamos privados pueden reembolsarse inmediatamente y son adecuados para pequeñas empresas con una alta frecuencia de uso.
¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos pequeños?
Para calcular la tasa de interés de un préstamo pequeño, necesitamos saber la tasa de interés del préstamo pequeño.
1. Tasas de interés de préstamos bancarios
Generalmente se refieren a la tasa de interés de referencia de préstamos o tasa de interés LPR emitida por el Banco Popular de China y luego agregan los puntos apropiados para la valoración del riesgo.
Tipo de interés base del préstamo: 4,35% a 1 año, 4,75% a 1-5 años y 4,9% a 5 años.
El tipo de interés LPR se actualiza una vez al mes el día 20 y tiene carácter de mercado flotante. Por ejemplo, la tasa de interés LPR actualizada el 20 de agosto de 2022: a 1 año es 3,65% y a 5 años y más es 4,3%.
2. Los tipos de interés de los préstamos de otras entidades financieras
serán supervisados por las autoridades reguladoras financieras y la valoración del riesgo se realizará dentro del ámbito permitido por la ley. de los préstamos generalmente no supera el 24%, y el máximo no supera el 36%.
Por ejemplo:
La tasa de interés anual de los préstamos a buen plazo de China Merchants Union Consumer Finance está entre 7,3% y 23,725%.
Para comodidad de la financiación al consumo, el tipo de interés anual de los préstamos se sitúa entre el 7,2% y el 24%.
3. Tasas de interés de préstamos privados
Generalmente se refiere a las tasas de interés de préstamos entre individuos, o entre individuos y organizaciones no sujetas a la supervisión de las autoridades reguladoras financieras.
En términos generales, la tasa de interés del préstamo no debe exceder 4 veces la tasa de interés LPR a un año actualizada el día 20 de cada mes para estar protegido por la ley.
Tomando como ejemplo la tasa de interés LPR actualizada el 20 de agosto de 2022, la tasa de interés LPR a un año es 3,65% Multiplicada por 4 veces, se puede concluir que la tasa de interés máxima para préstamos privados. no debe exceder el 14,6%.
Si este tipo de préstamo en línea que no cumple con los requisitos está vencido, no tendrá ningún impacto en su estado de crédito personal, pero el registro del préstamo en línea permanecerá en el big data del préstamo en línea. Busque: Xin Xiaoqi Check, verifique su historial de préstamos en línea, detalles de préstamos vencidos en línea, estado de la deuda, información sobre deshonestidad y lista negra de préstamos en línea.
Datos ampliados:
¿Cuál es la fórmula para calcular el interés de los préstamos pequeños?
1. Tasa de interés diaria.
Interés del préstamo = monto del préstamo * tasa de interés diaria * número real de días de préstamo.
2. Calcule el interés mensualmente
Al pagar el interés, interés total = monto del préstamo * tasa de interés mensual * número de períodos
Interés antes del capital; reembolso, interés total = monto del préstamo * tasa de interés mensual * número de períodos
Para pagos de capital iguales, interés total = (número de períodos + 1) * monto del préstamo * tasa de interés mensual ÷ 2; p>
Reembolso de capital e intereses iguales, interés total = cuota * [principal del préstamo * tasa de interés mensual * (1 + tasa de interés mensual) cuota] = [(1 + tasa de interés mensual) cuota - 1] - capital del préstamo .
3. Conversión entre tasa de interés diaria, tasa de interés mensual y tasa de interés anual
Tasa de interés anual = tasa de interés mensual * 12 meses = tasa de interés diaria * 360 días, esto es solo una situación general. Algunas instituciones de crédito pueden estipular que un año se calcule en 365 días, dependiendo de la situación real.
¿Por qué las pequeñas empresas de préstamos son propensas a la usura?
Las razones principales son:
Primero, los modelos de ganancias son diferentes
La mayor diferencia entre los bancos y las pequeñas compañías de crédito es que los bancos absorben los depósitos públicos, mientras que Las pequeñas empresas de préstamos no tienen condiciones para aceptar depósitos.
Además, los bancos cuentan con apoyo político nacional y gubernamental, además de diversos beneficios de las empresas intermediarias, por lo que pueden obtener fondos de ahorro muy suficientes.
Por otro lado, las pequeñas empresas de préstamos sólo pueden confiar en sus propios fondos para prestar y cobrar intereses, y su modelo de ganancias es demasiado simple. Para proteger sus propios intereses, sólo pueden aumentar las tasas de interés de los préstamos, lo que fácilmente puede crear la ilusión de usura y depender de la financiación para absorber fondos. Antes del año pasado, muchos bancos no prestaban dinero, sino que concedían préstamos a pequeñas empresas de préstamos, que luego prestaban dinero.
En segundo lugar, los modelos de préstamos son diferentes.
Los bancos comerciales no solo son de gran escala y tienen muchos puntos de venta, sino que también tienen sistemas completos de distribución y gestión de personal. Siempre que cumpla con las condiciones de solicitud de un préstamo bancario, puede acudir al banco para solicitarlo. Es un sistema de escritorio y normalmente no cobra ninguna tarifa de gestión.
La pequeña empresa de préstamos tiene una persona dedicada a cargo del sistema, lo que significa que cada solicitud, revisión y desembolso de préstamo requiere un especialista en préstamos, lo que prácticamente aumenta los costos operativos de los préstamos pequeños y las tarifas de gestión. para solicitudes de préstamo.
En tercer lugar, el mecanismo de aprobación es diferente
Como la institución financiera más segura del país, los bancos tienen un excelente control de riesgos, especialmente para préstamos con grandes montos y ciclos de préstamo largos, que requieren los prestatarios deben proporcionar garantía; de lo contrario, el préstamo no se concederá y el mecanismo de aprobación es muy estricto.
Las pequeñas empresas de préstamos atienden principalmente a particulares, autónomos y pequeñas y medianas empresas. Su propósito es ayudar a los prestatarios con la rotación a corto plazo y el monto del préstamo generalmente no es demasiado alto. Teniendo en cuenta el coste del modelo de préstamo, la tasa de interés de los préstamos pequeños es mucho más alta que la de los bancos.
Las pequeñas finanzas dijeron que los préstamos pequeños generalmente solo son adecuados para emergencias a corto plazo y no para grandes inversiones. Además, al elegir una pequeña empresa de préstamos, los ciudadanos deben elegir una institución crediticia formal y profesional, y no prestar impulsivamente debido a la rápida velocidad del préstamo y el alto monto del préstamo, para evitar caer en la trampa de la usura de los delincuentes.