Capítulo 5 Medidas de implementación para cuestiones de licencias administrativas de bancos comerciales financiados por China: ajustar el alcance del negocio y aumentar la variedad de negocios

(1) El principal criterio prudencial los indicadores de supervisión cumplen con los requisitos regulatorios;

(2) Operar de conformidad con las leyes y regulaciones, tener un sistema de control interno sólido y efectivo y operar en buenas condiciones operativas;

(3) Contar con capital de trabajo cambiario y profesionales cambiarios calificados que sean adecuados para el negocio cambiario declarado;

(4) Tener locales comerciales e instalaciones relacionadas que cumplan con los requisitos para operar negocios cambiarios

(5) Otras condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 63 Se aceptarán y revisarán las solicitudes de los bancos comerciales estatales, las Cajas de Ahorros Postales y los bancos comerciales por acciones para iniciar negocios de divisas distintos de la liquidación y venta de divisas o para aumentar los tipos de negocios de divisas. y decidido por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación.

La solicitud de un banco comercial de la ciudad para operar negocios de divisas o aumentar los tipos de negocios de divisas deberá ser aceptada por la sucursal reguladora bancaria local o la oficina reguladora bancaria local, y la oficina reguladora bancaria revisará y decidir. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud o de la aceptación directa. Artículo 64 Los bancos comerciales financiados por China que obtengan deuda a plazo subordinado, emitan bonos subordinados, bonos de capital híbridos, bonos financieros y otros instrumentos complementarios de deuda y capital que estén sujetos a la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China de conformidad con la ley deberán cumplir con lo siguiente condiciones:

(1) Tener una buena estructura de gobierno corporativo;

(2) Los principales indicadores de supervisión prudencial cumplen con los requisitos regulatorios;

(3) El préstamo los resultados de la clasificación de riesgo son verdaderos y precisos;

(4) El índice de cobertura de provisiones alcanza el estándar y las provisiones para pérdidas crediticias son suficientes.

(5) No ha habido violaciones graves de leyes y regulaciones o casos importantes causados ​​por problemas de gestión interna en los últimos tres años.

(6) Otras condiciones prudenciales estipuladas en el regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 65 Las solicitudes de bancos comerciales estatales, cajas de ahorro postales y bancos comerciales por acciones para obtener deuda a plazo subordinado, emitir bonos subordinados, bonos de capital híbrido o bonos financieros y otros instrumentos complementarios de deuda y capital deberán ser presentado por La CBRC aceptará, revisará y tomará una decisión. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación.

Las solicitudes de los bancos comerciales de la ciudad para obtener deuda a plazo subordinado, emitir bonos subordinados, bonos de capital híbrido o bonos financieros y otros instrumentos complementarios de deuda y capital serán aceptadas, revisadas y decididas por la oficina reguladora bancaria local. La oficina reguladora bancaria local tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación. Artículo 66 Las calificaciones de los bancos comerciales financiados por China para participar en negocios de negociación de derivados se dividen en las dos categorías siguientes:

(1) Calificaciones básicas: solo pueden negociar derivados de cobertura;

(2) Calificaciones generales: además de las transacciones de derivados que se pueden realizar con calificaciones básicas, también puede realizar transacciones de derivados sin cobertura.

Artículo 67 Los bancos comerciales financiados por China que soliciten transacciones de derivados básicos deberán cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener un sistema completo de gestión de riesgos de transacciones de derivados y un sistema de control interno

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(2) Debe haber al menos 2 operadores que hayan recibido capacitación especializada en habilidades de negociación de derivados relacionados durante más de medio año y hayan estado involucrados en derivados o transacciones relacionadas durante más de 2 años, al menos 1 relevante gerente de riesgos, y al menos 1 Un investigador del modelo de riesgo o analista de riesgos, y al menos una persona que esté familiarizada con el proceso de operación de contabilidad de cobertura y las especificaciones del sistema, todos deben ser responsables de ello, y no se permiten trabajos a tiempo parcial. y no hay malos antecedentes;

(Tres) Tener lugares y equipos de negociación adecuados;

(4) Tener departamentos profesionales y profesionales relevantes que se encarguen de los asuntos legales, el control interno y las inspecciones de cumplimiento. ;

(5) Principalmente los indicadores de supervisión prudencial cumplen con los requisitos regulatorios;

(6) Otras condiciones prudenciales estipuladas en las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 68 Cuando un banco comercial financiado por China solicite operar negocios ordinarios de derivados, además de cumplir las condiciones estipuladas en el artículo 67 de estas Medidas, también deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Un sistema completo de procesamiento de negocios y un sistema de gestión de riesgos en tiempo real que se conecta automáticamente antes, durante y después de las transacciones de derivados;

(2) La persona a cargo del negocio de negociación de derivados debe tener más de 5 años de participación directa en productos derivados. Sin malos antecedentes en actividades comerciales o gestión de riesgos;

(3) Estricto sistema de separación de negocios para garantizar una separación efectiva de la información de mercado, la gestión de riesgos y la contabilidad de pérdidas y ganancias para los negocios de cobertura. y negocios sin cobertura;

(4) Un marco sólido de gestión de riesgos, incluyendo riesgo de mercado, riesgo operacional y riesgo de crédito;

(5) Otras condiciones prudenciales estipuladas en las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 69: Las solicitudes para negocios de negociación de derivados de bancos comerciales estatales, Cajas de Ahorros Postales y bancos comerciales por acciones serán aceptadas, revisadas y decididas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación.

La solicitud de un banco comercial de la ciudad para el negocio de negociación de derivados será aceptada, revisada y decidida por la oficina reguladora bancaria local. La oficina reguladora bancaria local tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación. Artículo 70 El negocio de tarjetas de crédito solicitado por los bancos comerciales financiados por China se puede dividir en negocio de emisión de tarjetas y negocio de adquisición. Los solicitantes deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) La empresa tiene un buen gobierno corporativo, los principales indicadores de supervisión prudencial cumplen con los requisitos regulatorios, la estructura organizacional y las normas y reglamentos son compatibles con el desarrollo del negocio, y el control interno , los mecanismos de gestión de riesgos y rendición de cuentas son sólidos y efectivos;

(2) Tiene una buena reputación, tiene un mecanismo de control interno y un sistema de control y prevención de casos sólidos y efectivos, y no tiene violaciones graves de leyes y regulaciones. o casos importantes causados ​​por problemas de gestión interna en los últimos tres años;

(3) Tener directores, altos directivos y profesionales calificados que estén familiarizados con el negocio bancario. Deberá contar con al menos un alto directivo con conocimientos profesionales y experiencia en gestión en el negocio de tarjetas de crédito, así como el personal técnico y directivos necesarios para llevar a cabo el negocio de tarjetas de crédito e implementar de manera integral la gestión jerárquica de autorizaciones;

(4) Tener personal relacionado con las operaciones comerciales. Locales comerciales adaptables, instalaciones relacionadas y recursos de tecnología de la información necesarios;

(5) Establecer sistemas comerciales en China que cumplan con las leyes, regulaciones y requisitos de gestión comercial, y tener la capacidades para garantizar la seguridad de la información y la calidad de operación de los sistemas comerciales relevantes. Capacidades técnicas;

(6) Para abrir un negocio de tarjetas de crédito en moneda extranjera, uno debe tener calificaciones de venta y liquidación de divisas aprobadas por el departamento de administración de divisas. del Consejo de Estado;

(7) Otras condiciones prudenciales estipuladas en las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 71 Cuando un banco comercial financiado por China solicite un negocio de emisión de tarjetas de crédito, además de cumplir las condiciones estipuladas en el artículo 70 de estas Medidas, también deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tiene una buena base para la gestión de negocios minoristas, tiene una escala comercial y una estructura comercial de depósitos y préstamos personales estables en los últimos tres años, una buena escala y estructura de clientes comerciales de depósitos y préstamos personales, un buen negocio de tarjetas bancarias operaciones y un buen sistema de verificación de documentos de identidad y sistema de cobro. La conexión y el uso del sistema de crédito;

(2) Tener un sistema profesional para manejar el negocio de tarjetas de crédito y establecer un host comercial de emisión de tarjetas. un sistema de gestión de aplicaciones comerciales de tarjetas de crédito, un sistema de gestión de evaluación de crédito, un sistema de gestión de cuentas de tarjetas de crédito, un sistema de autorización de transacciones con tarjetas de crédito, un sistema de monitoreo de transacciones con tarjetas de crédito y advertencia de transacciones falsificadas, un sistema de centro de servicio al cliente de tarjetas de crédito, un sistema de gestión comercial de cobros y otros La infraestructura operativa profesional. Las instalaciones relacionadas han pasado el monitoreo de seguridad y las pruebas comerciales necesarias para garantizar la integridad de los datos del cliente y la seguridad y protección;

(3) Está en línea con la estrategia y el desarrollo comercial general. El plan de los bancos comerciales financiados por China es propicio para mejorar la competitividad empresarial general y puede continuar realizando mediciones de costos comerciales y escalas comerciales de acuerdo con la situación real del desarrollo empresarial. Monitoreo y cálculos básicos de equilibrio.

Artículo 72 Cuando un banco comercial financiado por China solicite un negocio de adquisición de tarjetas de crédito, además de cumplir las condiciones estipuladas en el artículo 70 de estas Medidas, también deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) ) tiene una buena base para adquirir negocios, la escala y estructura del negocio de préstamos corporativos se han mantenido estables en los últimos tres años, la escala y estructura de los clientes de préstamos corporativos son relativamente estables y la conexión y el uso del el sistema de verificación de documentos de identidad y el sistema de informes crediticios están en buenas condiciones;

(2) Tener soporte profesional para el sistema comercial de adquisiciones y haber establecido un host comercial profesional para adquisiciones, un sistema especial de administración de aplicaciones comerciales, un sistema de administración de cuentas, Sistema de monitoreo de transacciones y advertencia de transacciones falsificadas, sistema de autorización de transacciones y otros fundamentos operativos en China. Las instalaciones relevantes han pasado las inspecciones de seguridad y las pruebas comerciales necesarias y pueden garantizar la integridad y seguridad de los datos de los clientes y los datos comerciales;

(3) Cumplir con la estrategia comercial general y el plan de desarrollo de los bancos comerciales financiados por China, y tener Es propicio para mejorar la competitividad empresarial y puede continuar llevando a cabo mediciones de costos comerciales, monitoreo de escala comercial y cálculos básicos de equilibrio basados ​​en sobre la situación actual del desarrollo empresarial.

Artículo 73 Las solicitudes para negocios de tarjetas de crédito de bancos comerciales estatales, cajas de ahorro postal y bancos comerciales por acciones serán aceptadas, revisadas y decididas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación.

Las solicitudes de los bancos comerciales de la ciudad para el negocio de tarjetas de crédito serán aceptadas, revisadas y decididas por la oficina reguladora bancaria local. La oficina reguladora bancaria local tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación. Artículo 74 Cuando un banco comercial financiado por China solicite establecer un banco extraterritorial o aumentar los tipos de negocios, deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Los principales indicadores de supervisión prudencial cumplen con los requisitos reglamentarios;

( 2) Los sistemas de gestión de riesgos y control interno son sólidos y eficaces.

(3) Los activos en divisas han alcanzado la escala especificada y el desempeño operativo en divisas es bueno.

(4) Los practicantes de divisas cumplen con los requisitos para desarrollar bancos extraterritoriales y; no tener malos antecedentes en actividades comerciales anteriores, el responsable debe haber estado involucrado en negocios de divisas durante más de cinco años, y al menos el 50% de los demás empleados deben haber estado involucrados en negocios de divisas durante más de tres años;

(5) Contar con lugares e instalaciones que cumplan con los requisitos de los bancos extraterritoriales;

(6) No haber habido violaciones graves de leyes o regulaciones ni casos importantes causados ​​por problemas de gestión interna en los últimos tres años;

(7) Otras condiciones prudenciales estipuladas en las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 75 Las solicitudes de bancos comerciales estatales, cajas de ahorro postal y bancos comerciales por acciones para establecer bancos extraterritoriales o aumentar tipos de negocios serán aceptadas, revisadas y decididas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación.

La solicitud de un banco comercial de la ciudad para establecer un banco extraterritorial o agregar tipos de negocios será aceptada, revisada y decidida por la oficina reguladora bancaria local. La oficina reguladora bancaria local tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de aceptación. El número de palabras de la entrada es limitado y se omite parte del contenido.