¿Cuáles son las responsabilidades del puesto de revisión del departamento de finanzas personales?

Revisión y aprobación de responsabilidades laborales

Responsabilidades laborales:

1. Capaz de realizar de forma independiente diversas auditorías de riesgos en negocios financieros;

2. De acuerdo con los requisitos reglamentarios y diversos sistemas de la empresa, guiar o cooperar con el personal comercial para realizar investigaciones y análisis previos al préstamo y llevar a cabo de forma independiente la evaluación de proyectos, revisión de riesgos, diseño de planes, aprobación de crédito, etc.

3. Responsable de la revisión de acceso de las instituciones cooperativas y emitir los dictámenes de revisión pertinentes.

4. Responsable de la revisión crediticia de los negocios bajo proyectos aprobados.

5. Tomar la delantera en la gestión post-préstamo y orientar al personal empresarial en la gestión post-préstamo.

2. Cómo hacer un buen trabajo en la investigación previa al préstamo

Cómo hacer un buen trabajo en la investigación previa al préstamo;

1. los cuatro pasos.

(1) Primero escuche la situación básica descrita por el prestamista y luego escuche la descripción del prestamista por parte de las personas que lo rodean. También puede saber de los clientes ascendentes y descendentes del prestamista si el prestatario paga a sus proveedores de manera oportuna. Este paso ayuda al administrador de cuentas a hacer un juicio preliminar sobre la situación general del cliente;

(2) El segundo paso es la inspección. Sobre la base del primer paso, el administrador de cuentas debe investigar la autenticidad y emitir un juicio razonable sobre el prestatario y sus calificaciones verificando la licencia comercial del cliente, el certificado de registro fiscal original, la tarjeta de préstamo, los estados financieros, los materiales de certificación de calificación, etc.

(3) En el tercer paso, con base en la información recopilada en los dos primeros pasos, verificar la información financiera, las condiciones operativas, las garantías y los garantes de la empresa. Si hay alguna discrepancia, el prestatario deberá proporcionar una explicación razonable.

(4)El último paso es el análisis. A través de las tres investigaciones anteriores, el administrador de cuentas debe analizar y organizar la información relevante del prestatario después de conocer una gran cantidad de información sobre el prestamista, y luego evaluar el riesgo crediticio y la eficiencia operativa del cliente, y realizar un proceso de análisis sistemático para el investigación preliminar.

2. Clasificación de los tipos de préstamos

Los riesgos crediticios generalmente se dividen en riesgos crediticios puros y los diferentes tipos de préstamos determinan que el enfoque de los diferentes oficiales de crédito también debería cambiar. Por ejemplo, para préstamos hipotecarios, ya sea para consumo hipotecario o negocio hipotecario, debe verificar la autenticidad de la hipoteca en el lugar para ver si la hipoteca es una casa, la ubicación de la hipoteca, la ubicación geográfica, la calidad de el apartamento, el potencial de apreciación y si es una casa consistente con el material escrito. También depende de qué tan bien la garantía coincida con el monto del préstamo. Para el crédito, debemos partir del crédito del cliente, desde los activos crediticios del cliente hasta el carácter del cliente.

3. Pasivos ocultos

Una parte importante de la inspección previa al préstamo es verificar los pasivos de la entidad comercial y del controlador real para evitar la posibilidad de pasivos ocultos. Por lo tanto, el gerente debe guiar conscientemente al controlador real en términos de pasivos durante el proceso de entrevista. El gerente puede pensar en un conjunto de palabras con anticipación para preguntar "inadvertidamente" al recaudador de fondos sobre los canales de financiamiento, como por ejemplo si el recaudador de fondos utiliza un tercero. plataforma del partido o dinero prestado de crédito privado, estos son los peligros ocultos de los pasivos ocultos. Otra cosa es prestar atención a los comprobantes contables, ver si existen pagarés de préstamos extranjeros y comprobantes de pago fijo, y compararlos con los extractos bancarios proporcionados por el prestatario.

4. Verificar la protección ambiental del deudor.

Con la normalización de las políticas nacionales y la protección ambiental, se formularán más estrategias de protección ambiental en respuesta a las tendencias económicas. Por lo tanto, las instituciones financieras deben reducir o evitar participar en empresas que no cumplan con los estándares ambientales, por no hablar de algunas empresas altamente contaminantes. Estas empresas pueden correr el riesgo de ser cerradas en cualquier momento porque violan las normas nacionales de protección ambiental. Si les prestas dinero, tendrás que asumir grandes riesgos, lo que no favorece las estrategias de desarrollo sostenible.

5. Pida consejo a agentes de préstamos con experiencia.

En la etapa de preparación de la investigación previa al préstamo, si el oficial de crédito siente que le falta experiencia o no puede comprender los puntos clave de la investigación, puede pedir consejo a oficiales de crédito experimentados y conocer sus puntos clave. de investigación y tomar una decisión basada en su propia experiencia. Aprender lecciones de la experiencia personal, controlar sus deficiencias y evitar ser traicionado por los clientes y aumentar la posibilidad de riesgo crediticio.

6. Operaciones diversificadas

A través de entrevistas previas al préstamo, descubra si el cliente tiene otras inversiones comerciales, como la industria del entretenimiento, industrias relacionadas con la vivienda, etc. Las entrevistas diversificadas pueden revelar si hay información relevante en la tarjeta de préstamo de la empresa y si hay información relevante de la empresa en el informe crediticio personal del cónyuge del jefe. Saque el software de consulta y compruebe si las acciones de estas empresas están relacionadas.

3. Cómo hacer un buen trabajo en la investigación previa al préstamo

Cómo hacer un buen trabajo en la investigación previa al préstamo;

1. los cuatro pasos.

(1) Primero escuche la situación básica descrita por el prestamista y luego escuche la descripción del prestamista por parte de las personas que lo rodean. También puede saber de los clientes ascendentes y descendentes del prestamista si el prestatario paga a sus proveedores de manera oportuna. Este paso ayuda al administrador de cuentas a hacer un juicio preliminar sobre la situación general del cliente;

(2) El segundo paso es la inspección. Sobre la base del primer paso, el administrador de cuentas debe investigar la autenticidad y emitir un juicio razonable sobre el prestatario y sus calificaciones verificando la licencia comercial, el certificado de registro fiscal, la tarjeta de préstamo, los estados financieros, los materiales de certificación de calificación y otros documentos originales del cliente. .

(3) El tercer paso es verificar la información financiera, las condiciones operativas, las garantías y los garantes de la empresa con base en la información recopilada en los dos primeros pasos. Si hay alguna discrepancia, el prestatario deberá proporcionar una explicación razonable.

(4)El último paso es el análisis. A través de las tres investigaciones anteriores, el administrador de cuentas debe analizar y organizar la información relevante del prestatario después de conocer una gran cantidad de información sobre el prestamista, y luego evaluar el riesgo crediticio y la eficiencia operativa del cliente, y realizar un proceso de análisis sistemático para el investigación preliminar.

2. Clasificación de los tipos de préstamos

Los riesgos crediticios generalmente se dividen en riesgos crediticios puros y los diferentes tipos de préstamos determinan que el enfoque de los diferentes oficiales de crédito también debería cambiar. Por ejemplo, para préstamos hipotecarios, ya sea para consumo hipotecario o negocio hipotecario, debe verificar la autenticidad de la hipoteca en el lugar para ver si la hipoteca es una casa, la ubicación de la hipoteca, la ubicación geográfica, la calidad de el apartamento, el potencial de apreciación y si es una casa consistente con el material escrito. También depende de qué tan bien la garantía coincida con el monto del préstamo. Para el crédito, debemos partir del crédito del cliente, desde los activos crediticios del cliente hasta el carácter del cliente.

3. Pasivos ocultos

Una parte importante de la inspección previa al préstamo es verificar los pasivos de la entidad comercial y del controlador real para evitar la posibilidad de pasivos ocultos. Por lo tanto, el gerente debe guiar conscientemente al controlador real en términos de pasivos durante el proceso de entrevista. El gerente puede pensar en un conjunto de palabras con anticipación para preguntar "inadvertidamente" al recaudador de fondos sobre los canales de financiamiento, como por ejemplo si el recaudador de fondos utiliza un tercero. plataforma del partido o dinero prestado de crédito privado, estos son los peligros ocultos de los pasivos ocultos. Otra cosa es prestar atención a los comprobantes contables, ver si existen pagarés de préstamos extranjeros y comprobantes de pago fijo, y compararlos con los extractos bancarios proporcionados por el prestatario.

4. Verificar la protección ambiental del deudor.

Con la normalización de las políticas nacionales y la protección ambiental, se formularán más estrategias de protección ambiental en respuesta a las tendencias económicas. Por lo tanto, las instituciones financieras deben reducir o evitar participar en empresas que no cumplan con los estándares ambientales, por no hablar de algunas empresas altamente contaminantes. Estas empresas pueden correr el riesgo de ser cerradas en cualquier momento porque violan las normas nacionales de protección ambiental. Si les prestas dinero, tendrás que asumir grandes riesgos, lo que no favorece las estrategias de desarrollo sostenible.

5. Pida consejo a agentes de préstamos con experiencia.

En la etapa de preparación de la investigación previa al préstamo, si el oficial de crédito siente que le falta experiencia o no puede comprender los puntos clave de la investigación, puede pedir consejo a oficiales de crédito experimentados y conocer sus puntos clave. de investigación, y basado en su propia experiencia Aprenda lecciones de la experiencia personal, controle sus deficiencias y evite ser traicionado por los clientes y aumentar la posibilidad de riesgo crediticio.

6. Operaciones diversificadas

A través de entrevistas previas al préstamo, descubra si el cliente tiene otras inversiones comerciales, como la industria del entretenimiento, industrias relacionadas con la vivienda, etc. Las entrevistas diversificadas pueden revelar si hay información relevante en la tarjeta de préstamo de la empresa y si hay información relevante de la empresa en el informe crediticio personal del cónyuge del jefe. Saque el software de consulta y compruebe si las acciones de estas empresas están relacionadas.

4. Cómo gestionar el riesgo crediticio durante todo el proceso.

Ampliar todo

A juzgar por el crecimiento continuo de nuevos préstamos morosos, dado que los factores objetivos son inevitables, es particularmente importante gestionar subjetivamente el riesgo de todo el proceso de negocio crediticio.

Es particularmente importante centrarse en la fuente y los detalles, y hacer un buen trabajo en la gestión de riesgos de todo el proceso crediticio. El primero es centrarse en el aprendizaje de conocimientos comerciales del personal de la línea de negocios de crédito y construir un mecanismo de aprendizaje "tres en uno" que abarque toda la línea de negocios, incluida la "administración de la oficina del departamento comercial, el proceso de revisión del personal y el proceso del administrador de cuentas". ". Si bien se garantiza que los empleados de todas las líneas de negocio puedan ser honestos y autodisciplinados, también es necesario mejorar aún más su capacidad para controlar los procedimientos operativos, las normas y reglamentos.

El segundo es mejorar la capacidad de identificación de riesgos del administrador de cuentas, especialmente para juzgar correctamente si el prestatario es honesto y digno de confianza, cuál es el perfil de riesgo de la industria en la que participa y si podrá pagar el principal. e intereses una vez finalizado el ciclo de producción. En tercer lugar, las investigaciones previas al préstamo deben ser prácticas y detalladas. Para los nuevos clientes que solicitan un crédito que excede un cierto límite pero no comprenden su situación, deben realizar una investigación previa al préstamo detallada y en profundidad, caminar más, preguntar más y leer más. En cuarto lugar, el informe de investigación debe reflejar fielmente la situación de riesgo, describir en detalle por qué se concedió el préstamo, para qué se utilizó, si todavía tiene capacidad de pago o si tiene una fuente de pago estable, sin involucrar ningún elemento subjetivo. En quinto lugar, los procedimientos de préstamo deben ser completos y conformes, se deben dejar pruebas durante el proceso de firma y la entrevista debe realizarse bien. Todo préstamo condicional debe tener documentación en video. En sexto lugar, asegúrese de que el prestatario y el garante comprendan plenamente todos los términos acordados en el contrato y evítelos.

Comprender el proceso. La producción y operación de proyectos operados por los prestatarios están muy restringidas por desastres sociales, económicos, políticos e incluso naturales. Por lo tanto, es muy importante mantenerse al tanto de todo el proceso desde la emisión de préstamos. a la recuperación del préstamo. Creo que debemos hacer las siguientes cuatro cosas.

En primer lugar, asegúrese de que la investigación posterior al préstamo cumpla con los requisitos y sea implementable, prestando especial atención a la importancia y necesidad de la primera inspección posterior al préstamo. El segundo es prestar más atención a la comunicación con los prestatarios, especialmente los prestatarios con relaciones comerciales recientemente establecidas, para mantenerse al tanto de las condiciones de producción y operación y las tendencias ideológicas del prestatario, y emitir juicios oportunos sobre el estado del riesgo. En tercer lugar, fortalecer la gestión de cobro de intereses de préstamos. Para fortalecer el cobro de intereses y mejorar el nivel de gestión refinada de los préstamos, actualmente las liquidaciones de intereses de los préstamos adoptan principalmente el método de liquidación mensual, lo que requiere que aumentemos la intensidad y la frecuencia de la gestión de los préstamos y prestemos atención para recordar a los clientes que liquiden los intereses a tiempo. . Cuarto, la gestión de préstamos se basa en evitar pérdidas. Una vez que se produce un riesgo, se deben tomar medidas rápidamente para preservarlo y superar la mentalidad de esperar y ver qué pasa. En circunstancias especiales, incluso se pueden utilizar procedimientos judiciales para forzar el cobro.

Fortalecer el control sobre los resultados de la gestión del préstamo es crucial para que el préstamo pueda completarse de principio a fin y aumentar efectivamente los beneficios. El primero es fortalecer la predicción de cómo se manejará el préstamo después de su vencimiento, tener un juicio más intuitivo sobre si el préstamo se puede pagar, si liquidar o recuperar el préstamo, o evitar pedir prestado dinero nuevo para pagar el anterior. préstamo y reforzar el control ex ante del mismo. En segundo lugar, independientemente de si el préstamo se reembolsa o no, debemos persistir en cobrar el dinero antes del vencimiento y adelantar el período de cobro del mínimo actual de diez días a un mes o antes, en un esfuerzo por minimizar los riesgos y controlar mejor el préstamo. . En tercer lugar, la escala de crédito debe ajustarse adecuadamente en función de si el prestatario incumple o no durante el período del préstamo. En caso de incumplimiento evidente, el límite de crédito se suspenderá o se reevaluará en función de la situación real, y pondremos fin resueltamente a cualquier laxitud que conduzca a riesgos innecesarios en futuros negocios crediticios.