La diferencia entre finanzas personales y finanzas financieras

Si utilizas una película para describir el mercado de valores reciente, "Una ciudad llena de armadura dorada" es sin duda la más apropiada. El efecto riqueza del mercado de valores ha hecho que la demanda de gestión financiera e inversión por parte de la gente sea sin precedentes: el número de cuentas de compañías de valores se ha disparado y los bancos tienen largas colas para comprar fondos. La demanda fanática también ha hecho que varias instituciones financieras busquen administradores financieros profesionales. Puedes invertir por tu cuenta confiando en la intuición y la suerte, pero debes tener conocimientos y experiencia profesionales para ayudar a otros a administrar su dinero. Entonces, ¿cómo convertirse en un planificador financiero profesional mediante más estudios?——

Investigación/recopilación adicional

Primero obtenga un certificado profesional y ayude a las personas a administrar sus finanzas.

Análisis

Perspectivas profesionales: la nueva profesión más atractiva de China

Con el desarrollo de la economía de mercado, la gente está prestando atención a la riqueza y está ansiosa por alcanzarla a través de gestión financiera. Agregar valor y preservar valor. Ante muchos productos financieros como acciones, fondos, seguros, divisas, objetos de colección, etc., muchos inversores tienen la idea de necesitar la orientación de un profesional. En ciudades como Shanghai y Beijing, encuestas especiales realizadas por organizaciones profesionales autorizadas muestran que el 74% de los encuestados están interesados ​​en servicios financieros personales y el 41% de los encuestados expresaron su necesidad de servicios financieros personales. Según la encuesta de McKinsey, el mercado financiero personal de China crecerá hasta alcanzar los 57.000 millones de dólares estadounidenses en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial en China.

A medida que el mercado de gestión financiera personal madura y crece, están surgiendo silenciosamente puestos de gestión financiera personal en instituciones financieras nacionales y extranjeras, se abren uno tras otro servicios de gestión financiera personal y se contratan talentos de élite a gran escala. gran escala. Hoy en día, las empresas financieras están ansiosas por contratar personal financiero profesional, ya sea mediante reuniones de intercambio a gran escala, ferias de empleo especiales o contratación en línea. Sin embargo, a diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. Se entiende que en un mercado financiero maduro debe haber al menos un planificador financiero profesional por cada tres familias. Según estimaciones preliminares, la escasez de planificadores financieros profesionales en mi país alcanza los 200.000.

La escasez de talentos ha provocado que el valor de los planificadores financieros siga aumentando. Se entiende que los ingresos de un planificador financiero generalmente constan de tres partes: honorarios de consultoría financiera, comisiones por la venta de productos financieros y participación en las ganancias después de brindar servicios de administración de activos. Según las condiciones actuales del mercado, el salario mensual de un planificador financiero es de aproximadamente 5.000 yuanes al mes a 8.000 yuanes al mes.

Requisitos de capacidad: Se deben poseer cuatro cualidades básicas.

●Contar con certificación de cualificación profesional.

En 2005, se inició la certificación nacional de planificadores financieros, estipulando que si se desea obtener la calificación de planificador financiero o ejercer bajo el nombre de planificador financiero, se debe aprobar el examen de ingreso de planificador financiero. Como administrador financiero profesional, debe tener los certificados de calificación pertinentes para demostrar que tiene el nivel de administrador financiero profesional.

●Tener una rica experiencia laboral.

Los consultores financieros son una profesión altamente práctica. Deben tener capacidades operativas prácticas y crear valor para los clientes en el proceso de gestión de sus finanzas. Es decir, deben tener la capacidad de ayudar a los clientes a "ganar dinero". Por lo tanto, los profesionales deben tener un conocimiento profesional profundo, habilidades competentes en gestión financiera y de inversiones y una rica experiencia en gestión financiera, y estar familiarizados con campos de negocios financieros como acciones, fondos, bonos y divisas.

●Ser capaz de formular planes financieros profesionales.

Solo cuando un excelente asesor financiero tiene un conocimiento profesional considerable y una visión aguda puede tomar decisiones financieras basadas en los cambios en los ingresos y gastos de un individuo o una institución en diferentes etapas de desarrollo profesional, así como en la Diferentes preferencias de inversión, tamaño de fondo y preferencias de los inversores. Según los deseos personales, podemos desarrollar varios planes financieros, como planes de ahorro, planes de seguros, planes de inversión, planes de jubilación y estrategias fiscales.

●Actitud profesional de servicio honesto.

En la industria financiera, debido a la naturaleza especial del trabajo, la integridad es la base y una de las cualidades más importantes que deben poseer los profesionales financieros. Es fundamental no engañar a los inversores. Lo que es más importante es informar proactivamente a los inversores sobre los diversos costos de inversión, los riesgos ocultos y los métodos para evitarlos, a fin de establecer un buen crédito.

Orientación de admisión: Elige una dirección de estudio según diferentes personas.

●Estudio sistemático de contenidos de inversión y gestión financiera.

La gestión financiera es un proyecto integral que incluye acciones, bonos, fondos, seguros, divisas, oro, diversos objetos de colección, bienes raíces y otros campos. Los planificadores financieros deben participar y comprender la gestión financiera de estos diferentes. Características de los productos, como rentabilidad, liquidez, riesgo, etc.

Elige la dirección que más te convenga.

En la industria financiera, los profesionales financieros incluyen presidentes de bancos, gerentes de negocios personales de bancos, administradores de valores, administradores de fondos, administradores financieros de seguros, planificadores financieros profesionales, comisionados generales, etc. Las diferentes posiciones determinan la diferencia en el contenido de aprendizaje y también forman diferencias en la selección de cursos. Por lo tanto, debes comprender completamente el contenido docente en el que se centra cada certificado y luego elegir el certificado de certificación que más te convenga según tus propias necesidades de desarrollo.

●Céntrate en ejercicios de combate reales.

Debido a que los gerentes financieros profesionales deben tener conocimientos en el campo de la inversión financiera y la capacidad de utilizar diversos productos financieros para formular planes financieros, y estos no se pueden obtener a través del aprendizaje en el aula, deben realizar operaciones prácticas y aprender. de familiares y amigos Busque oportunidades prácticas de amigos y haga todo lo posible para poner en práctica lo que ha aprendido. Sólo así la formación no será una "clase" y el certificado no se convertirá en un "certificado de bolsillo".

Certificado

Explicación detallada de 8 certificados de calificación de gestión financiera convencionales

■ Certificado Nacional de Planificador Financiero (ChFP)

En 2003, El "Planificador" de Gestión Financiera se incluyó en la Ceremonia Profesional Nacional y se publicaron oficialmente los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros". En marzo de 2005, el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social lanzó oficialmente el Examen Nacional de Calificación Profesional para Planificadores Financieros. El certificado de calificación ChFP es actualmente el certificado de planificador financiero más autorizado reconocido por el gobierno chino y también es reconocido por la mayoría de los gobiernos de todo el mundo.

Adecuado para personas: empleados de bancos, compañías de seguros, compañías de valores, fondos, empresas de consultoría de inversiones y otras instituciones financieras, y responsables de la gestión financiera dentro de las empresas.

Niveles de certificación: Asistente de Planificación Financiera (Cualificación Profesional Nacional Nivel 3), Planificador Financiero (Cualificación Profesional Nacional Nivel 2), Planificador Financiero Senior (Cualificación Profesional Nacional Nivel 1). Entre ellos, las calificaciones para el examen de asistente de planificación financiera se flexibilizan para los estudiantes universitarios. Actualmente, sólo se han puesto en marcha las certificaciones nacionales de cualificación profesional de tercer y segundo nivel.

Contenido del examen: conocimientos teóricos, conocimientos prácticos (habilidades profesionales), evaluación integral (análisis de casos).

Departamento emisor: Ministerio de Trabajo y Seguridad Social.

■Certificado de Analista Financiero Certificado (CFA)

El certificado CFA, conocido como "el primer examen en finanzas globales", es una certificación de calificación profesional en el campo de la inversión y gestión de valores. . Fue establecida en 1963 por la Asociación Estadounidense de Investigación y Gestión de Inversiones (AIMR). Actualmente es el examen profesional más grande del mundo y también es un certificado necesario para los analistas de instituciones financieras de peso en Estados Unidos. Este certificado es ampliamente reconocido en el campo financiero global y es un pasaporte para ingresar a las industrias de banca, inversiones, valores, seguros y consultoría.

Adecuado para la multitud: el examen CFA se centra en la teoría de la inversión y el análisis financiero, y es más adecuado para investigadores y administradores de inversiones en instituciones financieras, así como para doctores o maestrías en finanzas.

Niveles de certificado: hay tres niveles, de menor a mayor, a saber, Analista financiero certificado Nivel 1, Analista financiero certificado Nivel 2 y Analista financiero certificado Nivel 3.

Contenido del examen: ética profesional, estadística matemática, economía, análisis de estados financieros, financiación corporativa, análisis del mercado de valores, análisis de inversiones en acciones, análisis de derivados financieros, análisis de productos financieros alternativos, análisis de inversiones inmobiliarias, empresas de inversión. análisis, análisis de inversiones en operaciones de divisas o divisas, gestión de fondos, cálculo y estadísticas de ingresos de fondos, etc.

Departamento de publicaciones: Asociación Americana de Gestión e Investigación de Inversiones (AIMR).

■ Certificación CFP.

El certificado CFP es un estándar de certificación establecido por la Junta Internacional de Normas de Gestión Financiera (FPSB) para profesionales dedicados a la gestión financiera. Fue establecido por la Asociación Internacional de Planificadores Financieros (International Association of Financial Planning (IAFP). ). Desde 1990 Desde la certificación internacional de las cualificaciones CFP, el número de titulares de licencias CFP en todo el mundo es inferior a 654,38 millones. En los bancos comerciales extranjeros, el número de CFP se ha convertido en un criterio importante para medir el nivel de servicios de planificación financiera personal de un. banco comercial.

Adecuado para la población: Profesionales financieros en bancos, valores, seguros, fondos, empresas profesionales de inversión y gestión financiera, economistas, contadores y profesionales de diversas industrias que estén interesados ​​en la planificación financiera y. tiene la intención de convertirse en consultores integrales de planificación financiera.

Contenido del examen: la certificación CFP incluye capacitación, examen profesional, evaluación de ética profesional y otros pasos. Entre ellos, el examen profesional incluye seis módulos: introducción a la planificación financiera, planificación de inversiones. , planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de jubilación y beneficios para empleados, y planificación financiera avanzada. Es muy amplio y cubre más de 100 temas relacionados con la planificación financiera, la planificación fiscal y la planificación patrimonial, y todos están en inglés.

Autoridad emisora: Consejo de Normas Financieras Internacionales (FPSB).

■Certificado de Consultor Financiero Certificado (CFC)

El certificado CFC es emitido por el Instituto de Consultores Financieros (IFC). Fundada en 1990, IFC es una organización internacional de asesoramiento financiero profesional. IFC tiene su sede en los Estados Unidos y sucursales en 12 países alrededor del mundo. El certificado CFC tiene cierta autoridad en la industria financiera global, especialmente en América del Norte, como Estados Unidos y Canadá, y es una base importante para medir las capacidades profesionales de los profesionales de la industria financiera.

Personas aplicables: cualquier persona con experiencia en finanzas, seguros, valores, inversiones, banca y otras industrias puede registrarse.

Contenido del examen: el examen de certificación CFC incluye cuatro partes: interpretación y análisis integral de estados financieros, planificación financiera corporativa, planificación financiera personal y gestión de inversiones. Los candidatos que aprueben el examen y tengan experiencia laboral relevante pueden solicitar la calificación CFC.

Autoridad editorial: Instituto de Consultores de Planificación Financiera (IFC).

■Certificado de administrador patrimonial colegiado (CWM)

El certificado CWM es emitido por la Academia Estadounidense de Gestión Financiera (AAFM). Fundada en 1995, está especializada en formación y certificación en planificación de inversiones, gestión de activos, gestión financiera, planificación financiera, etc. La certificación Chartered Wealth Manager (CWM) se considera uno de los tres principales administradores de planificación financiera de los Estados Unidos. El certificado se centra en la practicidad y la práctica, tiene un diseño único en asignación de activos y gestión de riesgos, capta las necesidades de los clientes de alto nivel y realiza inversiones integrales.

Adecuado para personas: personas con experiencia laboral en finanzas y otras industrias relacionadas, y sólidos conocimientos de inglés.

Niveles de certificación: Junior Chartered Wealth Manager, Intermediate Chartered Wealth Manager, Senior Chartered Wealth Manager.

Contenido del examen: El examen de certificación CWM se divide en dos partes: defensa del caso y examen a libro cerrado. La defensa del caso pone a prueba principalmente la capacidad de los candidatos para resolver problemas prácticos en el proceso de gestión patrimonial y su capacidad para comunicarse directamente con los clientes. El examen a libro cerrado consta de dos partes: Fundamentos de la gestión patrimonial y práctica de la gestión patrimonial. Hay ***25 preguntas, todas ellas de opción múltiple. Es bilingüe en chino e inglés y se utiliza para evaluar el dominio de los conocimientos profesionales y las habilidades de cálculo de los candidatos en la gestión patrimonial.

Departamento emisor: Asociación Americana de Gestión Financiera (AAFM).

■Certificación de Planificador Financiero Registrado (RFP).

El certificado RFP (Registered Financial Planner) fue emitido por el Certified Financial Planner Institute (RFPI) en 1983. Actualmente, los certificados RFP son ampliamente reconocidos en Canadá, Reino Unido, Australia, Japón, Alemania y otros países. Además, el proyecto de certificación RFP se ha incluido en el proyecto de formación de talentos en demanda del delta del río Yangtze, lo que ha mejorado enormemente la visibilidad y el reconocimiento del certificado RFP en el país. Hasta ahora, la Asociación Estadounidense de Planificadores Financieros Certificados se ha registrado en 265,438+0 países y regiones, incluidos Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Francia, Alemania, Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Japón, Singapur, Corea del Sur, Hong Kong, India, Malasia y Sudáfrica tienen membresía. La Asociación Certificada de Planificación Financiera abrió recientemente una sucursal en Grecia para facilitar la captación de miembros de Europa del Este. Hay 63.163 planificadores financieros certificados en el mundo, incluidos 37.649 en los Estados Unidos, que representan el 59,6% de la población total, seguidos por 12.805 en Canadá. En la Gran China, RFP tiene más de 3.000 miembros.

Personas aplicables: título universitario o superior o título profesional intermedio o superior; profesionales dedicados a finanzas, seguros, valores, inversiones, banca, abogados, bienes raíces y otras industrias o personas interesadas al menos en planificación financiera; Tres años de experiencia laboral relevante.

Contenido del examen: el examen de certificación RFP incluye cinco partes: conceptos básicos de planificación financiera, planificación de inversiones, planificación fiscal y patrimonial, planificación de seguros y planificación de jubilación, y planificación financiera avanzada. Se centra en examinar el dominio de los conocimientos profesionales y las habilidades operativas de los candidatos en planificación financiera, lo cual es muy práctico.

Autoridad emisora: Instituto Americano de Planificadores Financieros Certificados (RFPI).

■Certificado de Consultor Financiero Registrado Internacional (RFC)

Lo inicia la Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC) y es responsable de la certificación. La principal responsabilidad del Consultor Financiero Registrado Internacional (RFC) es ayudar a familias e individuos a realizar consumos, ahorros, inversiones, seguros y planificación financiera futura razonables.

Apto para personas: profesionales del sector asegurador.

Contenido del examen: Dividido principalmente en dos partes: teoría básica y funcionamiento práctico. El contenido del examen teórico incluye economía, inversiones, gestión de riesgos, normativa fiscal, etc.

La parte práctica requiere que los alumnos presenten informes de casos prácticos dentro del mes siguiente a la formación. Para obtener una licencia RFC, debe pagar una tarifa anual para convertirse en miembro del IAPRC.

Departamento de publicaciones: Asociación Internacional de Consultores Financieros Certificados (IARFC).

■Certificado de Consultor Financiero Colegiado (ChFC)

La certificación ChFC (Chartered Financial Consultant) fue fundada por el American College, la institución de formación profesional financiera más antigua y prestigiosa de los Estados Unidos. en 1982. Es ampliamente reconocido por su alta dificultad en los exámenes, capacitación de seguimiento completa y énfasis en las operaciones prácticas, al igual que CFP, es muy respetado en la comunidad financiera estadounidense.

Personas aplicables: tener más de 3 años de experiencia laboral en la industria financiera y tener cierta base en escuchar, hablar, leer y escribir en inglés.

Contenido del examen: * * * *8 cursos de examen básicos, de los cuales 6 son obligatorios, incluidos los pasos y el entorno de la planificación financiera, conocimientos básicos de seguros, impuesto sobre la renta personal, planificación de la jubilación, inversiones y fundamentos de planificación patrimonial, y las otras 2 materias se pueden elegir del sistema financiero en planificación de jubilación, práctica de planificación financiera, práctica de planificación patrimonial y toma de decisiones financieras.

Departamento de certificación: American Academy.

Perspectiva

Obtener la certificación de calificación es solo el primer paso.

Los planificadores financieros de China empezaron desde cero, es decir, en los últimos uno o dos años. Por lo tanto, la mayoría de las personas con ideales elevados comienzan por realizar un examen de certificación. Debido a la particularidad del sector de la gestión patrimonial, los requisitos de calidad y capacidad de los empleados son especialmente exigentes. En términos generales, la certificación de cualificación profesional es el umbral de entrada para los profesionales de la gestión patrimonial. Con los certificados de cualificación pertinentes, tendrá un cierto grado de competitividad en la búsqueda de empleo y el empleo.

El examen de planificador financiero tiene ciertos umbrales. Tiene altos requisitos para las calificaciones académicas, la experiencia profesional y los estándares morales de los solicitantes. Ha establecido múltiples vínculos de certificación, como capacitación, exámenes y pasantías. Muchas certificaciones internacionales también utilizan documentos en inglés. Por lo tanto, los candidatos deben presentar su solicitud de acuerdo con su situación real y estar completamente preparados antes de realizar el examen.

Basado en la experiencia personal, obtener un certificado solo demuestra que puede comenzar, pero no prueba que sea un excelente asesor financiero. La razón es sencilla. Como asesor financiero profesional, debe tener una gran capacidad de aprendizaje en los negocios. No es necesario que domines todos los instrumentos financieros, pero sí debes tener cierto conocimiento de cada área y ser muy competente en un área. Además, debe tener buenas habilidades de comunicación e intercambio y brindar a los clientes una solución completa a través de una buena cooperación con expertos en campos relacionados. La acumulación de conocimientos profesionales y el cultivo de habilidades profesionales lleva mucho tiempo. Por lo general, se necesitan de 3 a 5 años para alcanzar un cierto nivel mediante la práctica continua y ganar una buena reputación en la industria.

Por lo tanto, se debe recordar a las personas que se están preparando para solicitar el certificado de calificación de gestión financiera que durante el proceso de capacitación, deben apuntar a fortalecer su base profesional, dominar las habilidades profesionales y aumentar sus conocimientos, y aplicar lo que han aprendido, en lugar de simplemente optar por un certificado. La ruta de "realizar exámenes". Además, la certificación es sólo el comienzo. La clave para convertirse en un excelente planificador financiero reside en la formación práctica en el trabajo diario. </pre>