¿A qué debes prestar atención al comprar productos financieros bancarios?

Cabe señalar que la tasa de retorno esperada no es muy diferente de productos relacionados de otros canales.

Elige con cuidado los productos estructurados.

La tasa de rendimiento esperada de los productos estructurados es un rango que se divide en tipo de capital garantizado, tipo de rendimiento mínimo garantizado y tipo sin capital garantizado. Estos productos tienden a tener rendimientos esperados máximos más altos, pero rendimientos esperados mínimos diferentes.

Los productos estructurados tienen muchos objetivos subyacentes. Las principales ventas nacionales están vinculadas a acciones, tipos de cambio, fondos, tipos de interés, materias primas, crédito, índices y sus combinaciones. Intente elegir productos vinculados con los que esté familiarizado; de lo contrario, es posible que desee evitar los productos estructurados. La historia ha demostrado que muchos productos estructurados tienen el potencial de obtener sólo el rendimiento mínimo esperado.

La mayoría de los productos estructurados tienen capital garantizado. Algunos productos tienen un capital garantizado del 100 y otros tienen un capital garantizado parcial, como el 95 o el 90 de capital. Si se trata de un producto con garantía de capital 100, el peor escenario al vencimiento es cero beneficio, pero no habrá pérdida de principal.

No prestes demasiada atención a las fluctuaciones del valor neto de los productos.

Después de que la regulación de los productos financieros se vuelve más estricta, la dirección de inversión de los productos es clara y cada vez hay más productos financieros "basados ​​en fondos" distribuidos según el valor neto basado en los rendimientos reales de los activos de inversión. De manera similar a lo que ocurre con la compra de productos de fondos, los inversores que compran productos financieros de valor neto se enfrentarán a más incertidumbres y es posible que no sólo disfruten de mayores rendimientos, sino que también sufran mayores pérdidas.

Desde la perspectiva del riesgo y el rendimiento, este es el más volátil entre los productos financieros bancarios, por lo que las comisiones de gestión de los productos generalmente están vinculadas al rendimiento y los requisitos para los inversores son relativamente altos.

Lea atentamente las instrucciones del producto financiero.

Todo lo que compres debes leer las instrucciones del producto. Lo más importante de los productos financieros son los riesgos.

Por ejemplo, al comprar un producto vendido por un banco, debe verificar si está claramente establecido en el contrato; por ejemplo, al comprar un producto con un índice de garantía de capital de 95, debe verificar si; está claramente establecido en el contrato.

Existen trucos en la gestión financiera bancaria. Algunos productos tienen tarifas de manipulación o de gestión elevadas. También debe consultar al vendedor sobre las tarifas al realizar la compra.

Recuerde el nivel de riesgo

De acuerdo con las regulaciones de las autoridades reguladoras, los productos con diferentes calificaciones de riesgo solo pueden venderse a inversores con calificaciones correspondientes o superiores. Dado que no existen regulaciones unificadas sobre los niveles de riesgo de los productos financieros, los bancos utilizan diferentes símbolos para los niveles de riesgo de los productos financieros.

Los niveles de riesgo generalmente se establecen en función de diferentes factores como el alcance de la inversión, las características riesgo-rendimiento y la liquidez de los productos financieros. Incluyendo: productos cautelosos (R1), productos estables (R2), productos equilibrados (R3), productos emprendedores (R4) y productos radicales (R5).

R1 y R2: El alcance de la inversión es básicamente el mismo, principalmente activos financieros como mercado interbancario, bonos del mercado cambiario, préstamos de fondos, planes fiduciarios, etc. En términos generales, las inversiones con calificación R1 tienen una mayor proporción de partes de bajo riesgo y generalmente tienen cláusulas de garantía de capital, que son productos comunes de "capital garantizado e ingresos garantizados" o "capital garantizado de ingresos flotantes".

Nivel R3: Los productos de este nivel pueden invertir en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, así como en productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas. el ratio de inversión de este último no supera el 30. Este nivel no garantiza el reembolso del principal y existe una cierta cantidad de riesgo de principal. La tasa de garantía principal de los productos estructurados es generalmente superior a 90 y los ingresos tienen ciertas fluctuaciones y altibajos.

Nivel R4: la proporción de productos vinculados a productos financieros de alta volatilidad, como acciones, oro y divisas, puede exceder 30. No se garantiza que el principal se reembolse, por lo que el riesgo del principal es mayor. los ingresos fluctúan mucho y la inversión es fácil. Afectada por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones, es más probable que se produzcan pérdidas.

Nivel R5: los productos de este nivel se pueden invertir completamente en diversos productos financieros de alta volatilidad, como acciones, divisas y oro. y puede realizar operaciones de inversión con la ayuda de métodos de amplificación del apalancamiento, como transacciones de derivados y estratificación.

El riesgo principal es extremadamente alto y los ingresos fluctúan mucho, por lo que la inversión es más susceptible a las fluctuaciones del mercado y a los cambios en las políticas y regulaciones. Por supuesto, los ingresos esperados correspondientes serán mayores.

También existe una forma sencilla de determinar si hay "stocks" en la cartera de productos y si existe un nivel de riesgo de al menos R3.