Disposiciones del Tribunal Supremo Popular sobre las leyes aplicables en los juicios de casos de préstamos privados

Base jurídica:

Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados

Artículo 1 El término " Los préstamos privados "como se menciona en estas regulaciones se refieren a personas físicas, comportamiento de financiamiento entre personas jurídicas y organizaciones no incorporadas. Esta disposición no se aplica a las instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para participar en negocios de préstamos, así como a las disputas que surjan de préstamos y otros negocios financieros relacionados.

Artículo 2 Cuando un prestamista presenta una demanda de préstamo privado ante el Tribunal Popular, deberá proporcionar pagarés, recibos, pagarés y otras pruebas de los derechos del acreedor y otras pruebas que puedan probar la existencia de la relación jurídica entre el préstamo y el préstamo. Si los certificados de derechos de los acreedores, como pagarés, recibos y pagarés en poder de las partes, no indican al acreedor, y la parte que posee los certificados de derechos de los acreedores presenta una demanda de préstamo privado, el Tribunal Popular la aceptará. El demandado planteó una defensa fáctica contra las calificaciones de acreedor del demandante. Después de la revisión, el Tribunal Popular dictaminó que el demandante no tenía calificaciones de acreedor y desestimó la demanda.

Artículo 3 Si el prestatario y el prestamista no se ponen de acuerdo sobre el lugar de ejecución del contrato o el acuerdo no es claro, y después no se llega a un acuerdo complementario y aún no se puede determinar con base en la información pertinente disposiciones del contrato o prácticas de transacción, el lugar de ejecución del contrato será la moneda aceptada.

Artículo 4 Si el garante proporciona una garantía de responsabilidad solidaria para el prestatario y el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular no podrá agregar al garante como codemandado si el prestamista solo demanda al garante; , el Tribunal Popular puede agregar al prestatario como codemandado. Si el garante proporciona una garantía general al prestatario y el prestamista sólo demanda al garante, el Tribunal Popular incluirá al prestatario como coacusado; si el prestamista sólo demanda al prestatario, el Tribunal Popular no incluirá al garante como coacusado; codemandado.

Artículo 5: Si después de presentar un caso, el Tribunal Popular determina que los préstamos privados en sí son sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos, decidirá desestimar la acusación y transferir pistas y materiales sospechosos de ilegalidad. recaudación de fondos y otros delitos contra la seguridad pública o los órganos de la fiscalía. Si los órganos de seguridad pública o de la fiscalía se niegan a archivar un caso, o se completa la investigación y se retira el caso, o los órganos de la fiscalía deciden no procesar, o la sentencia efectiva del Tribunal Popular determina que no constituye un delito tal como recaudación ilegal de fondos, y las partes presentan una demanda ante el Tribunal Popular por el mismo hecho, el Tribunal Popular aceptará el caso.

Artículo 6: Si el tribunal popular descubre pistas o materiales relacionados con un caso de disputa de préstamos privados pero no el mismo hecho, continuará escuchando el caso de disputa de préstamos privados y transferirá las pistas y materiales sospechosos de ser ilegales. recaudación de fondos para el órgano de seguridad pública o la fiscalía.

Artículo 7 Los hechos básicos de las disputas sobre préstamos privados deben basarse en los resultados del juicio de los casos penales. Si el caso penal aún no ha concluido, el tribunal popular decidirá suspender el proceso.

Artículo 8 Si el prestatario es sospechoso de haber cometido un delito o es declarado culpable mediante sentencia efectiva y el prestamista demanda al garante para que asuma la responsabilidad civil, el tribunal popular aceptará el caso.

Artículo 9 Un contrato de préstamo entre personas físicas podrá considerarse establecido si concurre alguna de las siguientes circunstancias: (1) Si el préstamo se paga en efectivo, comenzará a correr desde el momento en que el prestatario reciba el préstamo (2) Si el préstamo se paga en efectivo Si el pago se realiza mediante transferencia bancaria o remesa electrónica en línea, se computará desde el momento en que los fondos lleguen a la cuenta del prestatario; (3) Si se entrega mediante factura; , se calculará a partir de la fecha en que el prestatario obtenga los derechos sobre la factura de conformidad con la ley (4) El prestamista autoriza al prestatario a controlar una cuenta de capital específica, el prestatario obtiene el control real sobre la cuenta; proporciona préstamos de otras formas acordadas con el prestatario y realmente los ejecuta.

Artículo 10 Contratos de préstamo privado celebrados entre personas jurídicas, entre entidades sin personalidad jurídica y entre personas jurídicas y entidades sin personalidad jurídica por necesidades productivas y comerciales, con excepción del artículo 146 de los Principios Generales del Derecho Civil, artículo 153. , Artículo 154 y Artículo 13 de estas Disposiciones, si las partes alegan que el contrato de préstamo privado es válido, el tribunal popular lo sustentará.

Artículo 11 Cuando una persona jurídica u organización no constituida en sociedad obtiene fondos de los empleados en forma de préstamos para utilizarlos en la producción y operación de la unidad, no está comprendido en los artículos 144, 146 y 1 del Código Civil. Código. Las situaciones previstas en los artículos 153, 154 y 13 de este Reglamento. Si las partes afirman que el contrato de préstamo privado es válido, el Tribunal Popular lo respaldará.

Artículo 12 Si la conducta crediticia del prestatario o prestamista es sospechosa de delito, o se determina por sentencia efectiva que constituye un delito, y las partes interponen una demanda civil, el contrato de préstamo privado no es válido. necesariamente inválido. El Tribunal Popular resolverá el caso de conformidad con lo dispuesto en los artículos 144, 146, 153, 154 de los Principios Generales del Derecho Civil y en el artículo 13 de estas Disposiciones sobre la validez de los contratos de préstamo privado. Si un garante afirma no asumir responsabilidad civil basándose en que el comportamiento crediticio del prestatario o prestamista es sospechoso de ser un delito o está determinado por una sentencia efectiva como un delito, el tribunal popular determinará la responsabilidad civil del garante con base en la validez del contrato de préstamo privado o de garantía y el grado de culpa de las partes.

Artículo 13 Si ocurre alguna de las siguientes circunstancias, el tribunal popular determinará que el contrato de préstamo privado es inválido: (1) Préstamo de fondos de instituciones financieras (2) Préstamo de fondos a otras entidades legales con fines de lucro; personas que toman prestados fondos de la unidad Los empleados recaudan fondos o absorben ilegalmente fondos de depósitos públicos (3) Los prestamistas que no han obtenido calificaciones para préstamos de acuerdo con la ley otorgan préstamos a objetos sociales no especificados con el fin de obtener ganancias; o debe conocer de antemano la situación del prestatario. El préstamo se utiliza para actividades ilegales y criminales pero el préstamo aún se otorga (5) Violación de disposiciones obligatorias de leyes y reglamentos administrativos (6) Violación del orden público y las buenas costumbres;

Artículo 14 El demandante presenta una demanda de préstamo privado basada en pagarés, recibos, pagarés y otros documentos crediticios. El demandado presenta una defensa o reconvención basada en la relación jurídica básica y proporciona pruebas para demostrar que la disputa crediticia. no es causado por préstamos privados. El Tribunal Popular, sobre la base de determinar los hechos del caso, juzgará el caso de acuerdo con las relaciones jurídicas básicas. Lo dispuesto en el párrafo anterior no se aplicará a los acuerdos sobre reclamaciones y deudas alcanzados por las partes mediante mediación, conciliación o liquidación.

Artículo 15 Si el demandante presenta una demanda por préstamo privado basándose únicamente en comprobantes de deuda como pagarés, recibos y pagarés, y el demandado sostiene que el préstamo ha sido reembolsado, el demandado deberá presentar pruebas que demuestren su afirmar. Después de que el demandado proporcione las pruebas correspondientes para probar su reclamo, el demandante aún debe soportar la carga de la prueba de la existencia de una relación de préstamo. Si el demandado alega que el préstamo no ocurrió realmente y puede dar una explicación razonable, el tribunal popular combinará el monto del préstamo, la situación de pago, las capacidades financieras de las partes, las transacciones locales o entre partes, los hábitos de transacción, cambios en la propiedad de las partes, testimonios de testigos, etc. Los hechos y factores se utilizan para juzgar y verificar de manera integral si el préstamo se ha realizado.

Artículo 16 El demandante presenta una demanda de préstamo privado basándose únicamente en el comprobante de transferencia de una institución financiera. El demandado sostiene que la transferencia es para pagar préstamos anteriores u otras deudas de ambas partes. El demandado debe presentar pruebas. para probar su afirmación. Después de que el demandado proporcione las pruebas correspondientes para probar su reclamo, el demandante aún debe soportar la carga de la prueba para el establecimiento de la relación de préstamo.

Artículo 17 Según el segundo párrafo del artículo 174 de las "Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China", el demandante que lleva el la carga de la prueba no tiene Si el demandante se niega a acudir al tribunal por razones justificables, y si los hechos principales del caso, como el comportamiento del endeudamiento, el monto del préstamo, el método de pago, etc., no pueden confirmarse después de revisar las pruebas existentes, la responsabilidad del pueblo El tribunal no reconocerá los hechos alegados por el demandante.

Artículo 18: Cuando el Tribunal Popular conozca un caso de disputa de préstamo privado y encuentre cualquiera de las siguientes circunstancias, examinará estrictamente el motivo, hora, lugar, fuente de pago, método de entrega y paradero del dinero. , relación entre el prestatario y el prestamista, situación económica y otros hechos.

y juzgue de manera integral si se trata de una demanda civil falsa: (1) el prestamista obviamente no tiene la capacidad de prestar; (2) los hechos y motivos de la demanda del prestamista son obviamente irrazonables (3) el prestamista no puede presentarla; el certificado de crédito o el certificado de crédito presentado puede ser falsificado; (4) ambas partes han participado en litigios sobre préstamos privados varias veces dentro de un período determinado (5) las partes se niegan a comparecer ante el tribunal sin motivos justificables y confían a un agente; declarar los hechos del préstamo de manera poco clara o inconsistente (6) las partes no tienen ninguna disputa sobre el hecho del préstamo o la defensa es obviamente irrazonable (7) el cónyuge o pareja del prestatario u otros acreedores fuera del caso plantean objeciones al hecho; (8) Otras partes en la disputa transfieren propiedad a bajo precio; (9) Las partes renuncian indebidamente a sus derechos (10) Otras situaciones en las que puede haber un litigio de préstamo privado falso;

Artículo 19 Si el demandante solicita retirar la demanda si se determina que es una demanda de préstamo privado falsa, el Tribunal Popular no concederá el permiso y dictará sentencia rechazando su solicitud de conformidad con el artículo 112 de la Ley de Procedimiento Civil. Si un litigante u otra persona crea o participa maliciosamente en una demanda falsa, el tribunal popular le impondrá una multa o la detendrá de conformidad con lo dispuesto en los artículos 111, 112 y 113 de la Ley de Procedimiento Civil; constituye delito, se dará traslado a la autoridad judicial competente para la responsabilidad penal. Si una unidad maliciosamente crea o participa en un litigio falso, el tribunal popular impondrá una multa a la unidad, y podrá multar o detener al responsable principal o al responsable directo si se constituye un delito, el caso será transferido a; la autoridad judicial competente para la responsabilidad penal.

Artículo 20 Si otra persona firma o sella un pagaré, un recibo, un pagaré u otro certificado de deuda o un contrato de préstamo, pero no indica que es garante o asume la responsabilidad de la garantía, o que no se puede inferir que es garante a través de otros hechos. Si el prestamista solicita que asuma la responsabilidad de la garantía, el Tribunal Popular no lo apoyará.

Artículo 21: Prestatarios y prestatarios forman una relación de préstamo a través de una plataforma de préstamos en línea. Si un proveedor de una plataforma de préstamos en línea solo proporciona servicios de medios y las partes le solicitan que asuma la responsabilidad de la garantía, el tribunal popular no lo apoyará. Si un proveedor de una plataforma de préstamos en línea proporciona expresamente garantías para préstamos a través de páginas web, anuncios y otros medios o si existe otra evidencia que demuestre que el prestamista solicita al proveedor de la plataforma de préstamos en línea que asuma la responsabilidad de la garantía, el tribunal popular debe respaldarlo.

Artículo 22 Si el representante legal de una persona jurídica o el responsable de una organización sin personalidad jurídica firma un contrato de préstamo privado con un prestamista a nombre de la unidad, y existe evidencia que prueba que el préstamo es para uso personal del representante legal o responsable, si el prestamista solicita figurar como codemandado o tercero, el tribunal popular accederá a la solicitud. Si el representante legal de una persona jurídica o la persona a cargo de una organización no incorporada celebra un contrato de préstamo privado con un prestamista en su propio nombre, y el préstamo se utiliza para la producción y operación de la unidad, y el prestamista solicita que la unidad y el individuo asuman responsabilidad conjunta, el Tribunal Popular apoyará la solicitud.

Artículo 23: Las partes celebran un contrato de compraventa como garantía de un contrato de préstamo privado. Si el prestatario no puede pagar el préstamo cuando éste vence y el prestamista solicita la ejecución del contrato de compraventa. El tribunal popular conocerá el caso de conformidad con la relación jurídica del préstamo privado. El tribunal popular permitirá a las partes cambiar sus reclamaciones en litigio en función de las circunstancias de la audiencia judicial. Una vez que surta efecto una sentencia dictada de conformidad con la relación jurídica de préstamo privado, si el prestatario no cumple con la deuda monetaria determinada por la sentencia efectiva, el prestamista podrá solicitar la subasta del objeto del contrato de compraventa para saldar la deuda. El prestatario o prestamista tiene derecho a solicitar la devolución o compensación de la diferencia entre el producto de la subasta y el principal e intereses del préstamo que deba reembolsarse.

Artículo 24 Si el prestatario y el prestamista no han acordado los intereses y el prestamista reclama pagar intereses, el tribunal popular no lo apoyará. Si el acuerdo de intereses entre personas físicas no es claro y el prestamista afirma pagar intereses, el tribunal popular no lo respaldará. Excepto en el caso de préstamos entre personas físicas, si el acuerdo de intereses del préstamo entre el prestatario y el prestamista no es claro y el prestamista reclama intereses, el tribunal popular determinará los intereses basándose en el contenido del contrato de préstamo privado y los métodos de transacción locales o de las partes. , hábitos de transacción, precios de mercado y otros factores.

Artículo 25 Si el prestamista solicita al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada en el contrato, el tribunal popular lo respaldará, pero la tasa de interés acordada por ambas partes excede 4 veces el año precio de mercado del préstamo en el momento de establecerse el contrato, excepto.

El “precio de mercado de préstamos a un año” a que se refiere el párrafo anterior se refiere al precio de mercado de préstamos a un año publicado mensualmente por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario autorizado por el Banco Popular de China desde el 20 de agosto de 2019.

Artículo 26. El monto del préstamo indicado en documentos de deuda, como pagarés, recibos y pagarés, generalmente se reconoce como principal. Si los intereses se deducen del principal por adelantado, el tribunal popular confirmará el monto real del préstamo como principal.

Artículo 27 Una vez que el prestatario haya liquidado el principal y los intereses del préstamo anterior, los intereses se incluirán en el principal del préstamo posterior y se emitirá un certificado de crédito sustitutorio. Si el tipo de interés anticipado no supera cuatro veces el precio de mercado del préstamo a un año en el momento de la celebración del contrato, el importe indicado en el certificado de crédito reemitido puede reconocerse como principal del préstamo posterior. Los intereses cobrados de más no se pueden utilizar como principal de un préstamo futuro.

Con base en el cálculo del párrafo anterior, la suma de principal e intereses que el prestatario debe pagar después del vencimiento del plazo del préstamo excede el plazo total del préstamo con base en el principal inicial del préstamo y calculado con base en el Precio de mercado de un préstamo a un año cuando se establezca el contrato. El Tribunal Popular no soportará la suma de los intereses.

Artículo 28 Si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo sobre la tasa de interés vencida, el acuerdo prevalecerá, pero no excederá de cuatro veces la tasa de interés del mercado de préstamos a un año cuando se establezca este contrato. Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida o el acuerdo no es claro, el tribunal popular puede manejarlo de acuerdo con diferentes situaciones: (1) Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés durante el período del préstamo ni acuerdo sobre la tasa de interés vencida tipo de interés, el tribunal popular respaldará la reclamación del prestamista de que el prestatario pagará el préstamo después del período vencido, el interés calculado con referencia al estándar de tipo de interés de mercado de préstamos a un año vigente será el responsable del pago. incumplimiento de contrato por pago vencido; (2) Si se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo, pero no se acuerda la tasa de interés vencida, el Tribunal Popular respaldará el reclamo del prestamista por el préstamo. Desde la fecha del pago vencido, la persona pagará intereses durante el período en que los fondos estén ocupados de acuerdo con la tasa de interés durante el período de préstamo.

Artículo 29 El prestamista y el prestatario han acordado los tipos de interés vencidos y la indemnización por daños y perjuicios u otros cargos. El prestamista puede optar por reclamar intereses vencidos, daños y perjuicios u otros cargos, o ambos, pero el Tribunal Popular no respaldará la parte que exceda 4 veces la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos a un año cuando se establezca el contrato.

Artículo 30 El prestatario podrá reembolsar el préstamo anticipadamente, salvo acuerdo en contrario de las partes. Si el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado y afirma que el interés se calculará sobre la base del período real del préstamo, el Tribunal Popular lo respaldará.

Artículo 31 Después de la implementación de este reglamento, este reglamento se aplicará a los nuevos casos de disputas sobre préstamos privados aceptados por el Tribunal Popular de Primera Instancia.