El Dr. Cha habla sobre automóviles: ¿Qué préstamos se pueden utilizar para comprar un automóvil?
¿Qué comisiones no se deben pagar al comprar un coche con un préstamo?
Comprar un automóvil con un préstamo requiere más procedimientos que comprar un automóvil con el pago completo y, por lo general, requiere más dinero, como las cuotas, los intereses y las tarifas de los servicios financieros que han llamado la atención recientemente. Algunas de estas tarifas deben pagarse, pero otras son "tarifas diversas" que no deben pagarse.
Intereses del préstamo y tarifas de gestión
Al comprar un automóvil con un préstamo normal, el interés es una tarifa que se debe pagar. Ya sea un banco o una compañía de financiación de automóviles, no están haciendo caridad al utilizar dinero para ayudar a los prestatarios a adelantar los pagos del automóvil, y cobrar intereses es natural.
A veces, el interés pasará a denominarse tarifa de servicio. Esto es más común en las cuotas de tarjetas de crédito, y la tarifa de manejo a menudo se paga cuando se paga la primera cuota o el pago inicial, y no se cobran intereses en los pagos posteriores.
Tarifa GPS
Dado que para comprar un coche con préstamo se requiere una hipoteca, se suele instalar un posicionamiento GPS en el coche para conocer su ubicación. Esta es la parte que se debe pagar. Generalmente, el coste del GPS no es muy elevado, menos de 1.000 yuanes. Si el propietario del vehículo está atrasado, el posicionamiento GPS puede facilitar a la organización la eliminación del vehículo.
Tarifa de servicio financiero
La institución crediticia no cobra la tarifa de servicio financiero, pero si desea obtener un préstamo sin problemas para comprar un automóvil, normalmente tendrá que pagarla. En la actualidad, cobrar tarifas por servicios financieros se ha convertido en una práctica de la industria. Siempre que se trate de un préstamo, las tiendas 4S cobrarán una tarifa por servicios financieros, aunque se desconoce la tarifa.
Comisiones de hipoteca del vehículo y de liberación de hipoteca
Esta tasa entra en el rango de lo que no se debe pagar. Actualmente, no existe ningún coste por solicitar la hipoteca del vehículo o liberar la hipoteca. Si la tienda 4S exige un pago, es un cargo arbitrario. Sin embargo, si la tienda 4S cobra el dinero en nombre de ayudar con el procesamiento, es legal y razonable. Por lo tanto, al negociar el precio, las reglas deben ser claras.
Tarifas por recoger el coche en el almacén
Algunas tiendas 4S te dirán que no hay forma de recoger el coche sin pagar la tarifa por recoger el coche. es una tarifa que no se debe pagar y varios cargos Entre los nombres y regulaciones, se desconoce la tarifa de salida de tesorería.
Costes de decoración del vehículo
A veces en la tienda 4S también te piden decoración, como por ejemplo una película. Por lo general, es más barato hacer estas cosas al aire libre y la tienda 4S puede cobrar más, lo que de manera invisible genera dinero extra.
Dado que el sistema de distribución de tiendas 4S existe desde hace mucho tiempo, el grado de intervención de los fabricantes de automóviles en el proceso de ventas es en realidad relativamente pequeño y muchos cargos también han ido a parar a los bolsillos de las tiendas 4S.
Después de hablar de qué tasas hay que pagar y cuáles no, hablemos de cómo elegir el ratio de pago inicial y el método de pago a la hora de comprar un coche con un préstamo.
Proporción de pago inicial: no menos de 20
Aunque a veces se ven anuncios de compras de automóviles con 0 pago inicial, existe un porcentaje mínimo de pago inicial para préstamos de automóviles en los bancos. El Banco Popular de China estipula que el porcentaje de pago inicial de los préstamos para automóviles personales no será inferior al 20% cuando se solicite a diferentes bancos y se ajustará según circunstancias específicas. Por ejemplo, cuando el crédito sea restringido, los bancos ajustarán el porcentaje. proporción de pago inicial al 30-40%, e incluso algunos llegarán al 50%.
La llamada compra de coche con pago inicial 0 suele ser un método de marketing, o un método de arrendamiento y compra. En el primer tipo de pago inicial 0, las tiendas 4S u otras instituciones suelen adelantar el pago inicial. Los reembolsos posteriores equivalen a dos pagos, uno es un préstamo para el automóvil y el otro es un préstamo para el pago inicial, calculado en su conjunto. y el monto a pagar son El interés también es mayor.
En el método de arrendamiento con opción a compra, se firmará un contrato de arrendamiento por un período determinado y el alquiler se pagará todos los meses. Una vez transcurrido el período, se cambiará la propiedad del vehículo. Por supuesto, es posible que el valor residual del vehículo no sea mucho en este momento.
En cuanto al ratio de pago inicial específico, debe determinarse de acuerdo con la situación financiera del individuo sobre la base del cumplimiento del ratio mínimo. Cuanto menor sea el pago inicial, mayor será la suma del principal y los intereses pagados.
¿Qué método de pago es rentable?
Hay muchas formas de pagar los préstamos, las principales incluyen capital e intereses iguales, capital igual y préstamo global.
Los pagos iguales de capital e intereses son los más comunes y los pagos mensuales son los mismos. Sin embargo, cabe señalar que la tasa de interés real para pagos iguales de capital e intereses es la más alta. El préstamo es de 120.000 yuanes y la tasa de interés se calcula como 10. El pago único de capital e intereses requiere 12.000 yuanes en intereses, más el principal de 120.000 yuanes, que es el pago único final de 132.000 yuanes.
En cantidades iguales de capital e intereses, el pago mensual es de 11.000 yuanes y el interés también es de 12.000 yuanes. La tasa de interés nominal es 10, pero la tasa de interés real llega a 17.
También existe una variante de igual capital e intereses, que es el préstamo global, con amortizaciones más pequeñas en la etapa inicial y una amortización mayor en la última cuota. Este método de pago tiene menos presión inicial y es adecuado para prestatarios cuyas carreras se encuentran en un período de rápido crecimiento.
El pago igual del principal es una cantidad fija cada mes. A medida que el capital restante es cada vez menor, el interés a pagar cada mes también disminuirá si la presión de pago es ligeramente mayor en la etapa inicial. Será más tarde.
Además, también existe un método de pago inteligente, comúnmente conocido como "préstamo la mitad, paga la mitad". El pago al final del período del préstamo es 50. Hay tres opciones al final del período. Período de préstamo: pague el saldo en su totalidad y solicite una extensión de 12 meses, reemplazo de automóvil de segunda mano.