Compare las diferencias entre préstamos personales para vivienda comercial y préstamos para vivienda de fondos de previsión personal

Análisis legal: la tasa de interés del préstamo comercial es 4,90, el préstamo es de 500.000 yuanes por 30 años, el interés para el método de pago de capital e intereses iguales es 455.308,10 yuanes y el interés para el método de pago de principal igual es 368.520,83 yuanes. El tipo de interés del préstamo del Fondo de Previsión es de 3,25, el préstamo es de 500.000, a 30 años. El interés por el método de pago de capital e intereses iguales es 283.376.5438 0,37 yuanes, y el interés por el método de pago de principal igual es 244.427,08 yuanes. Con el mismo plazo y monto del préstamo (500.000 años), la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es 124.093,75 yuanes más baja que la de los préstamos comerciales. La diferencia entre el fondo de previsión y los préstamos comerciales: 1. El monto del préstamo representa el 70% del precio total de la casa en diferentes bancos comerciales, dependiendo de la naturaleza y el valor de la casa comprada, el préstamo del fondo de previsión para la vivienda puede alcanzar el 80%; del precio total de la vivienda, pero el préstamo del fondo de previsión tiene un límite máximo. 2. Las tasas de interés de ejecución de préstamos son diferentes. El tipo de interés de un préstamo de un fondo de previsión es inferior al tipo de interés hipotecario de un banco comercial, por lo que el coste del pago es menor. Se entiende que el tipo de interés anual actual para los préstamos de fondos de previsión de menos de cinco años (incluidos cinco años) es 2,75, el de los bancos comerciales para 1-3 años (incluidos tres años) es 4,35, y el de 3-5 años (incluidos cinco años) es de 4,75, para viviendas de más de cinco años, el tipo de interés anual es de 2,75, el tipo de interés anual de los préstamos del fondo de previsión es de 3,25, y el tipo de interés de los préstamos para viviendas personales de los bancos comerciales durante el mismo período es el de 4,75. tan bajo como 4,90. En general, los préstamos de los bancos comerciales están garantizados solidariamente por el promotor antes del registro hipotecario del certificado inmobiliario y garantizados por el deudor hipotecario después del registro hipotecario. El método de garantía de los préstamos del fondo de previsión es principalmente la garantía de responsabilidad solidaria proporcionada por la vivienda; garantía de préstamo. 4. Distintas regulaciones sobre los montos de los préstamos individuales En términos generales, no existen regulaciones sobre los montos elevados de los préstamos para vivienda de los bancos comerciales que no pueden exceder el límite máximo. El préstamo del fondo de previsión personal básico por primera vez es de 300.000. Si existe un fondo de previsión complementario, el importe es de 6,543,8 millones de yuanes, con un máximo de 400.000 yuanes. Para una familia de una pareja, la cantidad es de hasta 600.000 y ambos tienen un fondo de previsión complementario de hasta 800.000. 5. Las tarifas varían. Los préstamos para vivienda de los bancos comerciales generalmente requieren honorarios de abogados y primas de seguro; los préstamos para vivienda del fondo de previsión para vivienda generalmente solo requieren honorarios de garantía y honorarios de tasación de bienes raíces. Base jurídica: El artículo 26 del "Reglamento de gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda" estipula que los empleados que hayan pagado fondos de previsión para la vivienda para comprar, construir, renovar o reformar sus propias casas pueden solicitar préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda al Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará una decisión sobre la concesión del préstamo dentro de los 15 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante si se aprueba el préstamo, y el banco encargado se encargará de los procedimientos del préstamo; Los riesgos de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda corren a cargo del centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda.

II. Préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal en la ciudad de Weifang

Las siguientes son las disposiciones complementarias de las "Medidas provisionales para convertir préstamos comerciales para vivienda personal en préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal en la ciudad de Weifang":

Aviso complementario sobre las medidas provisionales para la conversión de préstamos comerciales para vivienda personal en préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal en la ciudad de Weifang

Las entidades, subcentros y departamentos de gestión del Centro Municipal del Fondo de Previsión:

Las "Medidas provisionales para convertir préstamos comerciales para vivienda personal en préstamos del Fondo de Previsión para vivienda personal en la ciudad de Weifang" se implementaron oficialmente el 15 de octubre de 2015. Para garantizar la implementación fluida de las políticas relevantes, las explicaciones adicionales sobre temas relevantes son las siguientes:

1. Condiciones para solicitar un préstamo comercial para vivienda personal que se convertirá en un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal (en adelante. denominado "préstamo comercial corporativo")

Los solicitantes deben cumplir con todas las condiciones y requisitos vigentes para solicitar préstamos del fondo de previsión para vivienda personal (en adelante, "préstamos del fondo de previsión") en nuestra ciudad, y también Cumplir con los requisitos específicos para la transferencia de negocios.

2. Definición de política respecto del cónyuge del prestatario del préstamo comercial original (en adelante, el "préstamo comercial original") como prestatario corporativo.

De acuerdo con las regulaciones pertinentes de la agencia de registro de viviendas, para las casas en preventa en nuestra ciudad, las casas en preventa actualmente deben brindar garantía por sus propias deudas y no pueden brindar garantía por las deudas de terceros. Partes (maridos y mujeres) (Excepto), pero este requisito no es aplicable a las casas existentes. También se pueden proporcionar garantías para las deudas de terceros distintos del marido y la mujer.

(1) La casa comprada con el préstamo comercial original es propiedad de una pareja (el comprador es marido y mujer en el contrato de compra de la casa de subasta, y el propietario de la casa existente y * * * en En algunos casos (tanto marido como mujer), tanto el prestatario como el cónyuge cumplen todas las condiciones para la transferencia de empresa a pública. Cuando el solicitante se transfiere a una empresa pública, el prestatario puede ser el prestatario del préstamo comercial original o su cónyuge.

(2) El certificado de título de la casa comprada con el préstamo comercial original (el comprador en el contrato de compra de la casa de subasta y el propietario en el certificado de título de la casa existente) solo registra el nombre del prestatario, y está destinado a ser el cónyuge El prestatario que es un solicitante de transferencia comercial no cumple con las condiciones del préstamo del fondo de previsión, por lo que el cónyuge debe cambiar al propietario de la propiedad o agregar un * * * propietario antes de manejar el negocio de transferencia comercial; No se pueden tramitar trámites hipotecarios. Las condiciones y procedimientos específicos se manejarán de acuerdo con los reglamentos pertinentes de la agencia de registro de vivienda.

3. Definición de unidades de vivienda comerciales

El número de unidades de vivienda debe cumplir estrictamente con las regulaciones nacionales y provinciales pertinentes y la política actual de préstamos del fondo de previsión de nuestra ciudad, basada en la realidad. Situación del prestatario cuando el solicitante se transfiere a una empresa pública. Preciso:

(1) El resultado de la investigación de vivienda del prestatario (familia casada con hijos) muestra que hay dos casas, una de las cuales tiene una. préstamo comercial que no ha sido liquidado. El solicitante puede disfrutar del fondo de previsión para la primera casa cuando se transfiere a una empresa pública. Pólizas de préstamo preferenciales si ambas casas tienen préstamos comerciales pendientes y el solicitante transfiere una de las casas; ciudadano, se aplicará la política de préstamo del fondo de previsión para la segunda casa.

(2) Las empresas que poseen tres o más casas (incluidas las casas de préstamos comerciales originales) o más no pueden aceptar préstamos del público.

En cuarto lugar, el límite de préstamos de las empresas al público

El monto de las transferencias comerciales se determina de manera integral con base en la política actual de préstamos del fondo de previsión de la ciudad y las regulaciones específicas sobre transferencias comerciales. El monto máximo no será superior al menor entre el límite de préstamo del fondo de previsión y el saldo original de los préstamos operativos, y el monto específico se controlará dentro de 1.000 yuanes.

5. El negocio durante el período del préstamo deberá ser divulgado al público

Si cumple con las regulaciones actuales del período de préstamo del fondo de previsión de la ciudad y no excederá el período restante del original. préstamo comercial, el período del préstamo se calculará como un año completo.

El valor y la evaluación de los préstamos hipotecarios para vivienda con verbos intransitivos

(1) Elija pagar el préstamo primero y no es necesario evaluar la hipoteca para vivienda del préstamo comercial original.

(2) Si primero paga el préstamo y utiliza su propia casa, propia o de terceros como hipoteca, debe realizar una tasación e hipotecar el 100% del valor de tasación de la casa. . El monto transferido por transferencia comercial no excederá la proporción correspondiente al valor de tasación de la casa: si la casa tiene menos de 10 años (inclusive), no excederá el 70% del valor de tasación de la casa si la casa; tiene entre 10 y 20 años (inclusive), no excederá del valor de tasación de la casa el 60% del valor; si la casa tiene más de 20 años, no excederá el 50% del valor de tasación de la casa;

(3) El valor de la hipoteca de la casa de subastas debe ser consistente con el valor de la hipoteca en el contrato de préstamo comercial original.

Siete. Seleccione la sucursal (oficina) del centro de fondos de previsión para el servicio de transferencia pública del solicitante.

En principio, los empleados que han pagado fondos de previsión en nuestra ciudad pueden realizar transferencias comerciales en varias sucursales (oficinas). Sin embargo, para comodidad de los prestatarios, bancos fiduciarios y empresas de desarrollo, se recomienda que los prestatarios tramiten la solicitud en la sala de negocios de la sucursal (oficina) del centro de fondos de previsión donde se encuentra la casa hipotecada.

8. Para un préstamo de fondo de previsión normal, el prestatario debe presentar una solicitud de préstamo de fondo de previsión dentro de los 6 meses posteriores a la firma del contrato de venta de vivienda comercial (el "Certificado de propiedad de la vivienda" o procedimientos de transferencia para Las casas existentes y las casas de segunda mano deben completarse). El negocio de transferencia no está sujeto a esta condición.

9. El banco de préstamos comerciales original no firmó un acuerdo de encomienda con el Centro del Fondo de Previsión.

Actualmente, el Centro Municipal del Fondo de Previsión ha firmado acuerdos de encomienda con 13 bancos comerciales (consulte el Apéndice 1 para ver la lista específica). Si el banco de préstamos comerciales original del prestatario no ha firmado un acuerdo de encomienda con el Centro Municipal del Fondo de Previsión, pero el prestatario solicita un negocio de transferencia pública, el prestatario debe optar por pagar el préstamo primero y luego transferir el negocio a una empresa pública.

Si los posibles gastos, el monto del préstamo, el plazo, etc. se ajustan a sus expectativas, podrá decidir si solicita un negocio de transferencia pública.

Si se decide pagar el préstamo primero, el prestatario debe pasar primero por los procedimientos de pago anticipado del préstamo comercial original. Después de pagar el préstamo comercial original, el prestatario puede acudir a la sucursal (oficina) para gestionar el negocio de transferencia corporativa con el certificado de liquidación del préstamo personal impreso por el banco (con el "sello de cierre" del banco) y otros materiales del préstamo; se reembolsa primero, el prestatario solicitará al banco de préstamo comercial original. Para solicitar el reembolso anticipado, diríjase a la sucursal (oficina) con el certificado de acuerdo para pagar el préstamo comercial original por adelantado (Anexo 2) sellado por el préstamo comercial original. banco, es importante el contrato de préstamo original del préstamo comercial o una copia sellada con el sello de aprobación del banco.

11. Adquirir nuevos préstamos que cumplan con las condiciones del préstamo hipotecario.

La solicitud de préstamos del fondo de previsión mediante la hipoteca de viejos y la compra de otros nuevos está limitada a los prestatarios que no han firmado un acuerdo de cooperación con el centro del fondo de previsión para desarrollar bienes inmuebles.

12. La garantía original del préstamo comercial se cancela como hipoteca para futura vivienda.

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Medidas de registro de viviendas", la hipoteca de una casa existente puede liberarse durante el período previo a la hipoteca y el período formal de la hipoteca siempre que el comprador, el vendedor y el prestatario alcancen un acuerdo.

13. Para el cálculo del valor y evaluación de la hipoteca de vivienda y el monto del préstamo para la solicitud normal de préstamos del fondo de previsión, consulte el artículo 6, párrafo 2 de estas instrucciones.

14. Los empleados que pagan fondos de previsión en otros lugares solicitan la transferencia de negocio.

Los empleados que hayan pagado fondos de previsión en otros lugares para comprar casas en nuestra ciudad y cumplan con las condiciones para préstamos de fondos de previsión, préstamos externos y transferencias de empresa a público en nuestra ciudad pueden solicitar negocios. -Transferencias a empresas, y solo pueden adoptar el método de reembolsar primero y luego pedir prestado. Se implementarán procedimientos específicos de acuerdo con las regulaciones pertinentes sobre préstamos externos y transferencias de negocios.

Anexo:

1. Lista de 13 bancos comerciales que han firmado acuerdos de cooperación encomendada con el Centro Municipal del Fondo de Previsión.

2. Comprobante de acuerdo de amortización anticipada del préstamo comercial original.

Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Weifang

2015 165438 11 de octubre

3. ¿Por qué la cuenta del fondo de previsión y el registro del número de teléfono móvil son inconsistentes?

Si el número de teléfono móvil reservado de la caja de previsión es inconsistente, se puede cambiar al número actual. La forma de cambiar el número de teléfono móvil vinculado al fondo de previsión es llamar al número de atención al cliente del centro de previsión local para consultar sobre la modificación. También puede acudir directamente al centro de previsión local en persona con su documento de identidad y. teléfono móvil para modificarlo.

Si tiene un préstamo del fondo de previsión, ¿puede ponerse en contacto con el banco de préstamos del fondo de previsión? Cambie el número de teléfono móvil reservado directamente en el sistema de préstamos del banco.

4. ¿Por qué los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son diferentes de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda personales?

1. Los métodos de cálculo son diferentes.

Igual forma de amortización de principal e intereses. Es decir, el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes.

Método de amortización del capital medio. Es decir, el prestatario paga el principal en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal.

2. El monto total de intereses pagados en los dos métodos es diferente. Cuando el monto del préstamo, la tasa de interés y el período del préstamo son iguales, el interés total del "método de pago del principal" es menor que el del "método de pago del principal y los intereses";

3. y principal en los primeros años de amortización. Las proporciones son diferentes. Los intereses representan una gran proporción del reembolso total en años anteriores (a veces hasta aproximadamente 90), mientras que el principal del método de reembolso del principal se amortiza equitativamente cada vez y el interés se calcula diariamente, por lo que la proporción de los dos son más altos cuando alrededor de los 50 años.

4. La presión antes y después del reembolso es diferente. Debido a que el monto de pago mensual del método de pago del principal y de los intereses es el mismo, cuando los ingresos, los gastos y los precios permanecen básicamente sin cambios, la presión de pago es la misma cada vez que el método de pago del principal paga el mismo dinero; el interés disminuye de mayor a menor. En las mismas circunstancias, la presión en la etapa posterior es mucho menor que en la etapa inicial.

Opinión personal

Si tienes previsto amortizar parte de tu hipoteca de forma anticipada, es más rentable elegir el método de amortización del capital medio.