¿El ingreso mensual es el doble del pago mensual antes de la aprobación del préstamo?
Sí, y "el ingreso mensual es el doble del monto del pago mensual". Este requisito es sólo para permitir que el pagador garantice un nivel de vida normal después del pago mensual. Por lo tanto, el simple hecho de alcanzar este límite no significa necesariamente que el préstamo será exitoso.
Si el solicitante tiene dos pagos mensuales, al preguntar sobre las condiciones del préstamo, el banco puede inferir a la inversa si el certificado de ingresos emitirá deliberadamente un signo de interrogación y, además, le pedirá ver la cuenta mensual del solicitante del préstamo. cuenta de ingresos.
Principios de préstamo:
Los "tres principios" se refieren a los principios de seguridad, liquidez y eficiencia. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales, sobre la base de los principios de seguridad, liquidez y eficiencia, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias y ejercerán sus propias acciones". -disciplina."
La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;
La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o de obtener efectivo rápidamente sin pérdidas para cumplir con los necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;
Eficiencia Es la base para el funcionamiento sostenible de los bancos.
Por ejemplo, los pagos a largo plazo serían beneficiosos, pero el riesgo se debilita cuando el plazo del préstamo es más largo. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos.
Según el contenido legal de la “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”:
Revisar la situación jurídica del prestatario, incluyendo su constitución legal y existencia efectiva continuada. Si se trata de una empresa, debe verificar si el prestatario tiene las calificaciones y calificaciones comerciales relevantes, verificar la licencia comercial y el certificado de calificación, y prestar atención a si las licencias relevantes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.
Si el capital es adecuado para el préstamo; revisar si existe una evasión evidente del capital registrado; préstamos y reembolsos anteriores y si la calidad del producto del prestatario, la protección del medio ambiente, los impuestos y otras situaciones ilegales pueden afectar el reembolso; .
Con respecto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes (si excede el 50% de sus activos netos; si los del prestatario; El ratio de endeudamiento cumple con los requisitos del préstamo) En cuanto a las garantías, también deben examinarse las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante. Para reducir el riesgo moral del prestamista, el prestatario y su persona responsable también deben estar sujetos a exámenes especiales. de los prestatarios y sus personas responsables Al conceder préstamos, las instituciones financieras no sólo deben examinar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas del prestatario, sino también fortalecer el examen de las cualidades personales de los inversores, representantes legales corporativos y gerentes clave.
Para aquellos que se dedican al juego, al abuso de drogas, a la prostitución, a tener amantes, a frecuentar salones de baile y saunas, a organizar excesivamente bodas y funerales, a comprar coches de lujo que no están a la altura de sus finanzas. fortaleza y alquiler frecuente. El personal clave, como el presidente, el director general, el director de fábrica y el director de hoteles de lujo, deben controlar estrictamente sus préstamos corporativos.
Los llamados grupos o empresas familiares deben controlar estrictamente. sus préstamos.Se refiere a empresas donde los principales líderes del grupo y sus subsidiarias o sucursales y los principales puestos de liderazgo dentro de la empresa están total o principalmente ocupados por parientes consanguíneos y sus familiares y parientes. representante tiene un pasaporte extranjero o posee un pasaporte extranjero Las personas con residencia permanente en el extranjero y cuyas empresas o empresas tienen sucursales en el extranjero deben controlar estrictamente los préstamos de las empresas cuyos principales miembros de la familia se han establecido en el extranjero o han establecido empresas en el extranjero, y prestar mucha atención a los las transacciones financieras entre sus representantes legales y empresas en el extranjero. En particular, las transferencias de fondos al extranjero o los usos poco claros de los fondos deben ser estrictamente revisados, supervisados y de inmediato detenidos.
Antes de prestar, la situación del representante legal. Los préstamos a empresas afiliadas deben ser investigados estrictamente.
Al revisar los préstamos, deben basarse en las calificaciones, las condiciones, las condiciones comerciales, la capacidad de pago y la calidad del principal del prestatario. persona a cargo de la empresa La relación de préstamo sólo se produce si las condiciones del préstamo se reducen o el préstamo se otorga y gestiona en violación del estatus político de la persona, como "modelo laboral", "elemento avanzado", "chino de ultramar", ". representante del congreso popular", "miembro de la CCPPCh", etc.
entre los partidos.
La revisión de las condiciones del préstamo no se flexibilizará en el caso de préstamos recibidos mediante saludos, notas o utilización por parte de líderes, familiares, amigos, compañeros de clase y compañeros de armas. A quienes no cumplan las condiciones del préstamo no se les concederá el préstamo.
A la hora de conceder préstamos garantizados, se debe investigar cuidadosamente la relación entre el prestatario y el garante. El prestatario y el garante pertenecen al mismo grupo de empresas y el préstamo debe ser revisado rigurosamente. No son válidas las garantías otorgadas por sucursales que no sean personas jurídicas independientes.
Recomendaciones para la revisión del préstamo: cada préstamo debe revisarse cuidadosamente y el juicio de riesgo del préstamo no puede basarse en revisiones o créditos anteriores. El hecho de que un prestatario haya pagado el principal y los intereses a tiempo en el pasado no significa que el proceso de revisión deba flexibilizarse o que los procedimientos de investigación deban reducirse.
Establecer un sistema de nombramiento de plazo fijo para el representante legal del prestatario y su personal clave de gestión. El período de reserva puede determinarse en función del tamaño del préstamo y de los cambios en las condiciones de producción y operación del prestatario. Si el monto del préstamo es mayor, el período de nombramiento deberá acortarse en consecuencia.
Los agentes de crédito (oficiales de crédito, miembros del equipo de revisión de crédito y miembros del comité de revisión de crédito) no deberán tener contacto personal inapropiado con los prestatarios durante las actividades de préstamo.
Los agentes de crédito y sus familiares directos no pueden aceptar efectivo, obsequios valiosos, vales de compras, etc. de los prestatarios. ; No se le permite participar en actividades de entretenimiento pagadas por el prestatario; no se le permite reembolsar ninguna tarifa al prestatario.
Para préstamos con montos mayores y plazos más largos, o préstamos utilizados por prestatarios para fines específicos, se deben contratar profesionales como abogados y contadores para que emitan juicios profesionales y brinden opiniones de expertos sobre asuntos relacionados.
2. Para vender una casa con un préstamo combinado, ¿el salario promedio de dos personas debe ser el doble del pago mensual para obtener un préstamo?
No, el doble del salario total es suficiente. * * * Para el mismo préstamo, se requieren dos certificados de ingresos al banco de préstamos comerciales, a saber, el prestamista primario y el prestamista secundario, los cuales deben ser emitidos por el empleador. Recuerda que la suma de los dos comprobantes de ingresos es el doble del pago mensual. Al mismo tiempo, también debe proporcionar al centro del fondo de previsión para vivienda la información del préstamo del fondo de previsión mencionada anteriormente, y también se requieren dos copias.
3. ¿El ingreso mensual es el doble del pago mensual antes de que se aprobara el préstamo?
Sí, también existe "el ingreso mensual es el doble del pago mensual", que es solo el requisito mínimo. La razón por la que los bancos tienen esta condición es para permitir a los pagadores garantizar su nivel de vida normal después de los pagos mensuales. Por lo tanto, el simple hecho de alcanzar este límite no significa necesariamente que el préstamo será exitoso.
Si el certificado de ingresos mensual del solicitante es exactamente el doble del monto del pago mensual, entonces el banco puede inferir a la inversa si hay un problema con el certificado de ingresos y si se emitió deliberadamente para cumplir con las condiciones del préstamo. Esto pone en duda la capacidad de pago del solicitante y el banco le pedirá además ver la cuenta de ingresos mensuales del solicitante del préstamo.
Principios de préstamo:
Los "tres principios" se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos."
La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;
La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o de liquidarlos rápidamente sin pérdidas. para satisfacer la necesidad del cliente de retirar depósitos en cualquier momento;
La eficiencia es la base para el funcionamiento sostenible de los bancos.
Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará y la seguridad se reducirá. , y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos.
Según el contenido legal de la “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”:
Revisar la situación jurídica del prestatario, incluyendo su constitución legal y existencia efectiva continuada. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.
En cuanto al estado crediticio del prestatario, verifique si el capital registrado del prestatario es consistente con el préstamo; revise si existe una evasión obvia del capital registrado y los reembolsos anteriores y la calidad del producto del prestatario; La protección, los impuestos y otras situaciones ilegales pueden afectar el reembolso.
Con respecto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión extranjera del prestatario (si es una empresa) excede el 50% del total; sus activos netos; debe examinarse si el índice de endeudamiento de la persona cumple con los requisitos del prestamista en materia de garantías, las calificaciones del garante, su solvencia y su capacidad para cumplir el contrato;
También se realizarán exámenes especiales a los prestatarios y a sus responsables. Para reducir el riesgo moral para los prestamistas, también debería haber un escrutinio especializado de los prestatarios y sus mandantes. Al emitir préstamos, las instituciones financieras no solo deben revisar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas del prestatario, sino también fortalecer la revisión y el control de las cualidades personales de los inversionistas, representantes legales corporativos y gerentes clave, incluyendo:
Presidente , gerente general y director de fábrica que se dedican al juego, al abuso de drogas, a la prostitución, a tener amantes, a frecuentar salones de baile y saunas, a organizar excesivamente bodas y funerales, a comprar coches de lujo que no son proporcionales a su capacidad financiera y, a menudo, a alquilar hoteles de lujo. El personal como gerentes y gerentes debe controlar estrictamente sus préstamos corporativos.
Hay que controlar estrictamente los préstamos a empresas o empresas familiares. El llamado grupo o empresa familiar se refiere a una empresa en la que los principales líderes del grupo y sus subsidiarias o sucursales y las principales posiciones de liderazgo dentro de la empresa están total o principalmente en manos de parientes consanguíneos y sus familiares y parientes.
Si el representante legal posee pasaporte extranjero o tiene residencia permanente en país extranjero, y su empresa o sociedad tiene sucursales en el exterior, las empresas cuyos familiares principales se hayan radicado en el extranjero o hayan establecido empresas en el extranjero deberán ser estrictamente préstamos controlados y prestar mucha atención a las transacciones financieras entre sus representantes legales y las empresas en el extranjero. En particular, las transferencias de fondos al extranjero o los usos poco claros de los fondos deben revisarse, supervisarse y detenerse estrictamente de manera oportuna.
Antes de solicitar un préstamo, se debe investigar la situación del representante legal de la empresa. Los préstamos a empresas afiliadas en los que una persona actúa como representante legal de varias empresas deben estar estrictamente controlados.
Al revisar los préstamos, las calificaciones, condiciones, condiciones operativas, capacidad de pago y la calidad del principal responsable de la empresa del prestatario serán la base y no se basarán en el “modelo” del prestatario. "trabajador" o "elemento avanzado", "chinos de ultramar", "representante del congreso popular", "miembro de la CCPPCh" y otras identidades políticas para reducir las condiciones de los préstamos o emitir y gestionar préstamos en violación de las regulaciones.
La relación de préstamo sólo se produce entre las partes. La revisión de las condiciones del préstamo no se flexibilizará en el caso de préstamos recibidos mediante saludos, notas o utilización por parte de líderes, familiares, amigos, compañeros de clase y compañeros de armas. A quienes no cumplan las condiciones del préstamo no se les concederá el préstamo.
A la hora de conceder préstamos garantizados, se debe investigar cuidadosamente la relación entre el prestatario y el garante. El prestatario y el garante pertenecen al mismo grupo de empresas y el préstamo debe ser revisado rigurosamente. No son válidas las garantías otorgadas por sucursales que no sean personas jurídicas independientes.
Recomendaciones para la revisión del préstamo: cada préstamo debe revisarse cuidadosamente y el juicio de riesgo del préstamo no puede basarse en revisiones o créditos anteriores. El hecho de que un prestatario haya pagado el principal y los intereses a tiempo en el pasado no significa que el proceso de revisión deba flexibilizarse o que los procedimientos de investigación deban reducirse.
Establecer un sistema de nombramiento de plazo fijo para el representante legal del prestatario y su personal clave de gestión. El período de reserva puede determinarse en función del tamaño del préstamo y de los cambios en las condiciones de producción y operación del prestatario. Si el monto del préstamo es mayor, el período de nombramiento deberá acortarse en consecuencia.
Los agentes de crédito (oficiales de crédito, miembros del equipo de revisión de crédito y miembros del comité de revisión de crédito) no deberán tener contacto personal inapropiado con los prestatarios durante las actividades de préstamo.
Los agentes de crédito y sus familiares directos no pueden aceptar efectivo, obsequios valiosos, vales de compras, etc. de los prestatarios. ; No se le permite participar en actividades de entretenimiento pagadas por el prestatario; no se le permite reembolsar ninguna tarifa al prestatario.
Para préstamos con montos mayores y plazos más largos, o préstamos utilizados por prestatarios para fines específicos, se deben contratar profesionales como abogados y contadores para que emitan juicios profesionales y brinden opiniones de expertos sobre asuntos relacionados.