¿Cómo calcular la supervivencia sin intereses?
Los mismos 10.000 yuanes fueron depositados en depósitos a plazo a tres años en dos bancos diferentes el mismo día y retirados el mismo día 14 años después. La diferencia en los intereses devengados fue de varios miles de yuanes. Esto es algo "extraño" que le sucedió al ahorrador común Wang Bo. Sorprendentemente, ninguno de los bancos violó la política. Lo que es aún más sorprendente es que después de la investigación, el periodista descubrió que todos los depositantes enfrentan actualmente la posibilidad de que a la porción de los depósitos a plazo vencidos que exceden los depósitos a plazo originales se les puedan cobrar intereses a la tasa de interés actual. Incluso si acuerda con el banco de antemano la transferencia automática de depósitos a plazo, no puede evitar por completo la posibilidad de pérdidas de intereses.
Recientemente, Wang Bo fue a dos bancos para retirar depósitos a plazo de tres años a 11 años. Un banco le pagó casi 20.000 yuanes en intereses, mientras que el otro banco le pagó menos de 6,5438+5 millones de yuanes.
La razón por la cual las tasas de interés de los depósitos de Wang Bo en diferentes bancos son tan diferentes se remonta al Reglamento de Gestión de Ahorros de 1993 del Banco Popular de China (en adelante, el Reglamento) y al Reglamento de Depósitos de Ahorro de 1980. Reglamento del Banco Popular de China (en adelante, la Carta). Se informa que en el caso de los depósitos a plazo que no se retiran al vencimiento, si el depositante no ha acordado previamente, las normas aún vigentes y los estatutos abolidos tienen normas de cálculo de intereses completamente diferentes para la parte que excede el original. período de depósito: el primero calcula los intereses a la tasa de interés actual; el segundo acumula intereses a la tasa de interés regular para el período de depósito original.
Existe una base para pagar más o menos intereses.
El banco que pagó menos intereses explicó que este banco estaba de acuerdo con las disposiciones del "Reglamento". Los depósitos a plazo antes de la implementación del reglamento devengarán intereses de acuerdo con los estatutos durante el original. período de depósito. El plazo inicial del depósito a plazo de Wang Bo era de tres años. Una vez que expiró el depósito de tres años, Wang Bo no lo retiró ni aceptó continuar transfiriendo el depósito. En ese momento, se implementaron las "Regulaciones" y el banco pagó intereses a la tasa de interés actual por la parte más allá del período de depósito original, lo que estaba en línea con las regulaciones del Banco Popular de China.
El banco que pagó en exceso los intereses de Wang Bo declaró que, aunque el Banco Popular de China tiene nuevas regulaciones, el banco tiene regulaciones internas basadas en el principio de beneficiar a los depositantes. Si el depositante no ha acordado por adelantado retirar el depósito a plazo al vencimiento, se considerará que ha aceptado transferir automáticamente el depósito a plazo al depósito a plazo, y la parte más allá del período de depósito original también se le cobrarán intereses. .
La mayoría de los bancos siguen las antiguas reglas.
Un empleado del banco dijo que aunque las regulaciones de 1993 se implementaron oficialmente, muchos bancos todavía utilizan las prácticas habituales estipuladas en los estatutos de 1980. Todos los depósitos no retirados al vencimiento se considerarán acordados de antemano. Sólo unos pocos bancos operan de acuerdo con las regulaciones. A menos que el cliente solicite por adelantado, la porción que exceda el período de depósito original se calculará como período actual.
Sin embargo, durante la investigación, el periodista descubrió que si los depósitos a plazo de los depositantes están vencidos más allá del período original, se enfrentarán al riesgo de cambiar sus cuentas corrientes en cualquier momento y perder muchos intereses. Y pocos ahorradores lo saben.
Se entiende que cuando los depositantes abran depósitos a plazo en los bancos, los bancos los procesarán de dos maneras. En primer lugar, existe una opción en la libreta o en el recibo de depósito para abrir una cuenta, y los clientes pueden elegir "depósito automático". Una vez vencido el depósito, el banco seguirá depositando depósitos para el depositante según el plazo original, o el "plazo de depósito acordado". Una vez vencido el depósito, el depósito se depositará según el segundo plazo acordado previamente; No es necesario completar un formulario para tomar una decisión. Se consideran depósitos automáticos pactados los depósitos a plazo que no se retiran al vencimiento. El último es el "depósito acordado", que es un negocio aparte. Cuando los clientes abren un depósito a plazo, deberán solicitar este negocio al mismo tiempo para poder disfrutar del servicio de depósito a plazo al vencimiento, de lo contrario, el interés sobre la porción de vencimiento se calculará como un depósito a la vista.
El experto legal Chen Xiaobo dijo que a menos que el depositante y el banco tengan un acuerdo claro de no retirar el depósito a plazo después del vencimiento, factores específicos como la tasa de interés que debe pagar el banco, el período del depósito y Se debe enumerar la frecuencia y cómo manejarlo; de lo contrario, las promesas verbales del personal del banco e incluso la opción de los depósitos automáticos no pueden proteger los intereses de los depositantes. Dijo que la práctica actual de los bancos de transferir depósitos automáticamente sin acuerdo previo es sólo una regulación interna del banco. Debido a las nuevas regulaciones emitidas por el Banco Popular de China, incluso si los bancos cambian sus prácticas en cualquier momento y operan de acuerdo con las regulaciones, los depositantes que no hayan acordado de antemano también sufrirán.
Vale la pena aprender de las prácticas de los bancos extranjeros.
Se informa que incluso si los depositantes han elegido depósitos automáticos al abrir una cuenta de depósito a plazo, dado que no hay un número específico de depósitos automáticos, una vez que el banco cambie su operación de acuerdo con las regulaciones, será desventajoso depositantes.
Por ejemplo, en junio de 2005, el ahorrador depositó un depósito a plazo de 65.438 yuanes + 0.000 yuanes y optó por transferirlo automáticamente. En junio de 2006, no fueron al banco a retirar dinero y el banco se encargó de realizar la transferencia automática. Pero para junio de 2007, el banco también podría empezar a pagar intereses sobre los depósitos como depósitos a la vista, basándose en que ha manejado transferencias automáticas para los clientes.
El abogado Chen dijo que durante mucho tiempo, los bancos han manejado muchos servicios financieros de acuerdo con las regulaciones internas, y la mayoría de los depositantes creen que las regulaciones de los bancos son similares. De hecho, para el mismo negocio de depósitos, diferentes bancos tienen muchos métodos diferentes de cálculo de intereses en diferentes momentos, y los depositantes se ven privados del derecho a conocerlos.
¿Cómo manejan los bancos extranjeros los depósitos a plazo que no se retiran al vencimiento? El periodista llamó ayer al Standard Chartered Bank. Después de escuchar la consulta del periodista sobre cómo lidiar con los depósitos a plazo que no se retiran al vencimiento, el personal dijo que si deposita depósitos a plazo en Standard Chartered Bank, debe proporcionar el servicio de transferencia automática si el depósito a plazo no se retira. al vencimiento. Pero también dijo que cuando los depósitos a plazo estén por vencer, el banco notificará a los depositantes por carta.