Algunos bancos obligan a sus empleados a pedir dinero prestado, desde decenas de miles hasta millones. ¿Qué es esta operación?

Permitir que los empleados tomen préstamos tiene varias ventajas: en primer lugar, la tarea del préstamo se puede completar en poco tiempo. Cualquiera que haya trabajado en un banco sabe que es difícil conseguir préstamos con riesgos controlables. Si desea prestar mucho dinero en un corto período de tiempo, la única manera es encontrar a alguien que pueda manejarlo. Los empleados bancarios son sin duda los más fáciles de controlar. En segundo lugar, los riesgos crediticios son controlables. Los empleados trabajan en los bancos, y los bancos los conocen muy bien; y los ingresos de los empleados de los bancos también están en manos de los bancos, por lo que no temen que los empleados no puedan pagar los préstamos. En tercer lugar, los préstamos forzosos sólo están disponibles para los empleados del banco. Creo que el banco también tendrá políticas correspondientes sobre el pago de intereses y se estima que en realidad no exigirá a los empleados que paguen intereses. De lo contrario, si un empleado obtiene un préstamo, seguramente habrá una refinanciación para cubrir los intereses, aumentando así el riesgo del préstamo.

Este tipo de salir del paso es realmente estúpido. Éste es un encubrimiento típico. Es imposible que todos los empleados del banco guarden silencio, por lo que depende de si las autoridades reguladoras realmente están haciendo algo o hacen la vista gorda.

Soy Caitan Konggu y me gustaría compartir mis puntos de vista contigo.

Los bancos obligan a los empleados a pedir préstamos no sólo para permitirles experimentar nuevos productos, sino también para completar tareas de evaluación.

A partir de la situación actual, muchos bancos exigen a sus empleados que pidan dinero prestado, generalmente préstamos al consumo en línea, que tienen las características de un umbral bajo y un monto pequeño a corto plazo. Sin embargo, a menudo debido a que los productos son de nuevo desarrollo y se venden principalmente a través de Internet (banca en línea) o terminales móviles (banca móvil), a veces incluso los empleados internos no los conocen o no los comprenden con suficiente detalle, lo cual es no propicio para el marketing y la publicidad del producto. Por lo tanto, a través de la experiencia en préstamos para empleados, puede profundizar su comprensión del producto y promocionarlo mejor entre los clientes.

En términos de completar las tareas objetivo, tiene dos significados:

Sabemos que si un banco comercial quiere lanzar un nuevo producto financiero, no es sólo una cuestión de impulsar casualmente; es necesario pasar por ciertos procedimientos de presentación ante las autoridades reguladoras, lo que equivale a un "certificado de nacimiento" antes de poder ponerlo a la venta. Por supuesto, implicará la evaluación de indicadores regulatorios en las etapas posteriores del producto, como si puede lograr los efectos descritos en la presentación y el nivel de control de riesgos. Si el efecto de implementación difiere demasiado de las expectativas, las autoridades supervisoras pueden darle una tarjeta amarilla o una tarjeta roja directa y será invalidada. Lo mismo ocurre con los préstamos al consumo. ¿Qué debo hacer si la escala de emisión a largo plazo no puede aumentar? Pedir préstamos a los empleados puede aliviar temporalmente sus necesidades urgentes.

Otro significado es que favorece la competencia entre el "Índice Sun" en la misma industria. Como producto de crédito al consumo, nunca puede ser operado exclusivamente por una sola empresa, pero muchos bancos lo están haciendo, lo que resulta en una gran homogeneidad y una competencia feroz. En este caso, ¿sería embarazoso que la escala de los préstamos no aumentara o que hubiera pocos usuarios participantes y la cuota de mercado no fuera alta? Especialmente en el caso de algunos grandes bancos estatales o bancos nacionales por acciones, a nadie le importan sus productos cuando están promocionados. ¿Dónde podría caber esta cara? Por el contrario, cuando la escala aumenta, la cuota de mercado es alta, la popularidad es fuerte y el producto tiene buena reputación. Esto forma un círculo virtuoso y el negocio se vuelve gradualmente más grande y más fuerte.

En realidad, algunos bancos hacen esto para completar evaluaciones empresariales en finanzas inclusivas.

No nombraré aquí a un determinado banco comercial de la ciudad, de lo contrario las autoridades reguladoras lo rectificarán y Xiaohei volverá a tener problemas.

Este banco comercial de la ciudad ofrece 300.000 yuanes en microcréditos (préstamos al consumo) a los llamados clientes de alta calidad que han sido evaluados, incluidos 654,38 millones de yuanes durante 30 días. Después de operar en la APP a través de cupones internos, no es necesario pagar intereses del préstamo, es decir, tasa de interés cero, y el dinero se desperdicia durante 30 días. ¿No es esto delicioso? Por supuesto, es necesario preparar un informe crediticio adicional. Diferentes personas tienen diferentes opiniones sobre si vale la pena.

Estos clientes de alta calidad incluyen funcionarios públicos, personas de altos ingresos, empleados bancarios y sus familias. Los riesgos de estas personas son controlables para los bancos, mucho más que los que prestan a pequeñas y medianas empresas o a particulares, y casi no hay riesgo de insolvencia, y los datos no serán demasiado feos. mata dos pájaros de un tiro.

Además, la APP de este banco comercial de la ciudad a menudo emite cupones de intereses de préstamos con un 12 % de descuento y un 20 % de descuento para fomentar la emisión de préstamos de consumo porque la presión de evaluación es relativamente alta. Hasta que se mejore fundamentalmente el sistema de evaluación anormal, incidentes tan extraños como este seguirán ocurriendo en diferentes bancos.

Los bancos suelen tener una variedad de tareas que están vinculadas a los salarios y bonificaciones de los empleados. Este enfoque definitivamente no está en consonancia con la economía de mercado y debería reformarse.

El impacto de la epidemia de COVID-19 no tiene precedentes. A lo que las autoridades y los reguladores deben prestar atención es si el enfoque actual de obligar a los bancos a liberar dinero es correcto. Como todos sabemos, después de una inundación, la zona del desastre queda hecha un desastre. Es correcto establecer varios indicadores y realizar evaluaciones estrictas para obligar a la industria bancaria a acelerar la reforma del lado de la oferta. Sin embargo, lo que debemos señalar es la falta de mecanismos relevantes de mitigación de riesgos y de abajo hacia arriba en el contexto de la rendición de cuentas y las acciones legales en términos de ejecución y supervisión judicial. Como persona jurídica, los bancos se enfrentan a una presión patrimonial y los préstamos a los empleados bancarios son escasos. Probablemente un gran interrogante sea si los objetivos políticos podrán alcanzarse exitosamente.

Las enfermedades de emergencia requieren medicamentos fuertes. ¿Considerarán los responsables de la toma de decisiones un "canje de deuda por capital" gradual o una "participación de fondos públicos en capital privado" para las pequeñas y medianas empresas pertinentes a fin de mejorar las capacidades de garantía de crédito de las empresas potenciales para que puedan sobrevivir y luego ¿Salir gradualmente? Si esto fuera factible, ayudaría a aliviar las preocupaciones de la industria bancaria sobre los riesgos potenciales y reduciría la presión sobre los oficiales de crédito para negar préstamos.

Opinión de una familia, solo como referencia. Se aceptan debates.

Informe a la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de China y la situación se resolverá de inmediato.

El dinero no es su banco de todos modos. Todas las familias tienen deudas incobrables... La gente sólo puede verlos conducir coches de lujo y vivir en barrios de lujo... Nosotros, los pobres, deberíamos tener mala suerte...

Peligro

¡Préstamos de bajo costo que los bancos no entregarán a la sociedad! ¡Obligar a los empleados del banco a prestar es uno de los métodos más básicos de especulación crediticia! ¡Cuanto mayor sea el costo del financiamiento social, mayores serán las ganancias del banco! ¡Cuanto mayor sea el margen de beneficio! Se puede decir que si los bancos de un país toman como estándar la maximización de beneficios, ¡entonces las clases media y baja del país pagarán por la maximización de beneficios del banco! ¿Por qué las clases altas del país no pagan por el comportamiento de maximización de ganancias de los bancos? ¡Porque la búsqueda de maximización de ganancias de los bancos debe ser coordinada por la clase alta del país y dejar que las clases media y baja paguen la cuenta!

Si necesita un préstamo, si no lo necesita, no pida prestado algunas tarjetas de “crédito” y vea cómo las gasta. Tienes que tener un trabajo y un sueldo para gastarlo.