Recientemente trabajé como especialista en control de riesgos para una empresa de préstamos para automóviles. ¿Alguien conoce el proceso de control de riesgos de los préstamos para automóviles? ¿Qué debo hacer? Cuéntame en detalle?
1. Solicitud y aceptación del cliente
El gerente de cuenta es responsable de recibir a los clientes y guiar sus vehículos a lugares de estacionamiento temporales cerca de la empresa. Después de que el cliente estacionó el vehículo, entró en la sala de negociaciones comerciales de la empresa, sirvió té y comenzó las negociaciones. El administrador de cuentas comprende las necesidades de préstamo del cliente, los propósitos del préstamo, las fuentes de pago y las condiciones básicas del vehículo motorizado a través de la comunicación y la negociación, e inicialmente revisa las fotografías de identidad personal y los procedimientos relacionados con el automóvil proporcionados por el cliente. Las dos partes llegaron inicialmente a una intención de préstamo. para el financiamiento de hipotecas de vehículos, el gerente de cuentas debe informar a El cliente presenta el proceso comercial de la empresa y le recuerda que los procedimientos relacionados con el vehículo deben entregarse a nuestra empresa para su custodia. El cliente debe cooperar con la presentación de fotografías y conservar la. DNI o libreta de registro de domicilio. Si el cliente tiene preguntas, se requiere la comunicación y explicación correspondiente. Los administradores de cuentas comprenden la información relacionada con el cliente a través de la comunicación con los clientes. Para los clientes que cumplen con las condiciones básicas, lo guía para que complete el "Formulario de solicitud de préstamo hipotecario para automóviles usados", que el cliente firma para su confirmación, y entrega la "Lista estándar de la empresa de materiales de solicitud de préstamos hipotecarios para automóviles usados" a al cliente, informándole que se comunique con el personal relevante dentro de los 5 días. Envíe los materiales de solicitud juntos. Si el cliente está listo, puede pasar directamente al siguiente paso. Para clientes no calificados, la solicitud del cliente debe rechazarse cortésmente.
2. Evaluación del vehículo
(1) Cuando el vehículo vaya a la oficina de administración de vehículos para su presentación e inspección, traer una copia del certificado de registro del vehículo de motor, licencia de conducir y identificación del propietario. tarjeta (con el original adjunto) para verificación Número de placa, marca, color, modelo, código VIN, número de expediente, número de motor, tiempo de registro, verificar si el vehículo está ensamblado, registrado, tiene antecedentes penales y si ha sido incautados; consultar información sobre infracciones de vehículos, calcular el monto de las multas no procesadas y los puntos pendientes deducidos. Si el prestatario debe resolver el asunto en el acto, también puede pagar en efectivo o reembolsar el préstamo de acuerdo con el precio de retención del mercado local. (2) Tasación del vehículo Después de revisar la información de propiedad del vehículo proporcionada por el cliente y consultar a los departamentos pertinentes, se determina que el vehículo no tiene disputas de propiedad ni otros problemas, y el tasador de vehículos ingresa al proceso de inspección del vehículo. Durante el proceso de inspección del vehículo, preste atención a los siguientes puntos: 1. Apariencia: si la carrocería exterior del vehículo está pintada o limpiada, si las puertas y el techo están regordetes y lisos, si las ventanas y el parabrisas están agrietados, si las ruedas son originales, y si los accesorios del maletero están completos, si el interior del vehículo está ordenado. 2. Estructura interna: si el número de bastidor y el número del motor coinciden con el certificado de registro, si el bastidor de acero de la viga principal está dañado o deformado, si el tanque de agua está suelto o deformado, si el motor funciona normalmente y sin ruido, si el las emisiones de escape son normales, etc. 3. Prueba de rendimiento: pruebe la dirección del automóvil, la velocidad de espera, la marcha, el freno, el circuito y el circuito de aceite mediante una prueba de manejo. El tasador de vehículos realiza una tasación profesional del vehículo basándose en los resultados de la inspección del vehículo y otorga una valoración relativamente moderada al vehículo después de tener en cuenta la depreciación del vehículo durante el período del préstamo y la enajenación después de que expire el préstamo, combinado con el mercado de vehículos de segunda mano. El método de depreciación vitalicia es un método de valoración de vehículos comúnmente utilizado.
En tercer lugar, determine el monto del préstamo y el método de pago
(1) Determine el monto del préstamo: para vehículos hipotecarios personales totalmente pagados, con buen crédito, el monto máximo del préstamo generalmente es 70% del precio de tasación.
(2) Método de pago: el método de pago general es pagar primero los intereses, luego el capital o una cantidad igual de intereses. Generalmente, no se permite el pago anticipado. Si presta atención al procesamiento técnico de los intereses de retención, el método general de operación es permitir que el cliente pague en efectivo directamente y la transferencia también se transfiere al prestatario en función del monto principal del préstamo. Hasta cierto punto, puede evitar problemas innecesarios con el agua corriente en el futuro.
Cuatro. La revisión de control de riesgos se basa en los resultados de la inspección del vehículo y la situación del prestatario. Si cumple con los requisitos de la empresa, se informará al puesto de control de riesgos para su revisión, y el puesto de control de riesgos verificará el cumplimiento, la autenticidad y la integridad. los datos. Los puntos de revisión son los siguientes: 1. Revise si la información relevante del solicitante está completa y si el contenido es completo y cumple, como si los elementos clave en el formulario de solicitud están completos y si el prestatario y el personal relevante firman, etc. 2. Revisar si el solicitante cumple con las condiciones de acceso de la empresa y si existe un mal historial crediticio; 3. Revisar si el propósito del préstamo es específico y claro, legal, conforme y razonable; 4. Revisar la confiabilidad y estabilidad del solicitante; principal fuente de ingresos y principales riesgos comerciales, etc.
5. Revisar si el administrador de cuentas ha realizado las tareas de investigación correspondientes de acuerdo con las regulaciones y si las opiniones de la investigación son objetivas y detalladas; 6. Si el monto del préstamo y el método de pago son razonables;
Verbo (abreviatura de verbo) firma de contrato y registro de hipoteca de vehículo, carta de queja al cliente, contrato de préstamo, contrato de hipoteca de vehículo, acuerdo de servicio de agencia de consultoría de préstamos personales, contrato de transacción de automóvil usado, formulario de registro de hipoteca de vehículo encomendado, Formulario de solicitud de registro de hipoteca/cancelación de hipoteca de vehículo de motor, carta de compromiso de confirmación de transacción de vehículo de segunda mano con el cliente. Nota: La fecha en los términos del contrato de transacción de automóviles de segunda mano está vacía o completada como el día después de que expire el préstamo. El "Contrato de préstamo" y los "Términos del acuerdo del contrato de transacción de vehículos de motor antiguos" deben ser la versión estándar de la gestión de vehículos; oficina; vehículos de motor usados El comprador y el acreedor hipotecario en los términos del contrato de transacción no deben ser la misma persona, sino un tercero de confianza (un concesionario de automóviles de segunda mano conocido y el intermediario crediticio (si lo hay); firmar un acuerdo de servicio de intermediario de consultoría de préstamos personales. Se cobra una tarifa de servicio. Los contratos de comercialización de vehículos de motor usados se utilizan para cobrar vehículos vencidos. Como institución crediticia dedicada al negocio de préstamos para automóviles, debe comprender las políticas y procedimientos comerciales relevantes del departamento de administración de vehículos local en el área de trabajo y recopilar y organizar con anticipación los textos y formularios de uso común.
Como institución crediticia, debe centrarse en la siguiente información del departamento de gestión de vehículos local: 1. Dirección del departamento de gestión de vehículos en la ubicación comercial y horario comercial 2. Procedimientos básicos e información requerida para; registro de hipoteca y cancelación del registro de hipoteca; 3. ¿Se puede hipotecar un vehículo a un acreedor persona física? 4. ¿Se pueden registrar vehículos en sociedades de inversión, sociedades de gestión de activos, pequeñas sociedades de préstamos, sociedades de garantía, etc.? 5. ¿A la hora de tramitar el registro de una hipoteca es necesaria la comparecencia personal del acreedor hipotecario y del deudor hipotecario? 6. Cuando el acreedor hipotecario es una persona física, ¿el acreedor hipotecario debe traer original y copia de su cédula de identidad? 7. Cuando el acreedor hipotecario es una empresa, ¿el fiduciario (agente) específico debe traer el original y copia de su cédula de identidad al momento de realizar negocios? 8. Recopilar plantillas de contratos y formularios comúnmente utilizados por los departamentos de gestión de vehículos. 9. Comprender el proceso de registro (transferencia) de transferencia de vehículos y la información requerida. 10. ¿El registro de traslado del vehículo requiere la presencia del cliente? 11.¿Es necesario que el cliente se presente para cancelar el registro de la hipoteca? 12. ¿Puedo utilizar el DNI del cliente para cancelar el registro de la hipoteca?
Notas sobre el verbo intransitivo GPS empresarial: Actualmente en el ámbito de las finanzas privadas, dado que el vehículo todavía está en manos del prestatario, los acreedores instalarán GPS en el vehículo hipotecado para proteger sus propios intereses. La función principal del GPS es rastrear la ubicación de los vehículos, monitorear a los clientes y evitar que los clientes no paguen. Es necesario tener en cuenta las siguientes cuestiones: 1. Se recomienda acudir a la compañía de seguros del vehículo. El primer beneficiario de la póliza es el acreedor, y el vehículo debe estar totalmente asegurado. El objetivo del cambio es mantener al tanto la depreciación en el valor del vehículo debido a accidentes durante la conducción del mismo, y prevenir fraudes dolosos. (Consulte con la compañía de seguros correspondiente para más detalles) 2. Dependiendo del volumen de negocio, puede contratar técnicos a tiempo completo o confiar a un tercero la instalación del equipo GPS. Se recomienda utilizar el GPS de la plataforma de seguro de préstamo de coche, y el instalador debe ser una persona de confianza. 3. En la actualidad, los equipos GPS tienen básicamente las funciones de posicionamiento del vehículo, consulta de seguimiento histórico, alarma al salir de un área designada, alarma remota, corte remoto de combustible y energía, y corte automático de combustible y energía de equipos dañados. , consulte con la empresa correspondiente para obtener más detalles; para prevenir riesgos de manera efectiva, se pueden instalar dos GPS. 4. El equipo principal generalmente se instala en el control central o panel de instrumentos, y debe tener la función de alarmar remotamente cortes de energía y aceite, y desempeñar el papel de forzar la parada del vehículo, además se pueden instalar pequeños equipos GPS; lugares ocultos. 5. En el monitoreo GPS en segundo plano, es necesario iniciar la alarma de demolición, detener la alarma durante un tiempo prolongado y establecer el rango límite de conducción del vehículo. 6. Se recomienda utilizar la plataforma de control de riesgos “Seguro de préstamos para automóviles” de Maigu Technology para el monitoreo por GPS. La plataforma es relativamente estable. Hemos cooperado con nuestra empresa durante 3 años y nuestro servicio postventa es serio y responsable.
7. El departamento de control de riesgos de la empresa de emisión y gestión post-préstamo es responsable de verificar y confirmar la integridad de los datos y si existen errores, el departamento financiero revisa si la información es correcta; y el equipo de GPS confirma si se ha recibido la llave de repuesto. El Departamento de Finanzas registra y desembolsa los préstamos según el monto del préstamo, la tasa de interés, los honorarios del servicio de consultoría, el plazo del préstamo y el número de cuenta del préstamo. En la práctica, las compañías de préstamos generalmente no dejan ningún contrato ni documento en papel a los prestatarios para evitar problemas futuros. Durante el proceso de gestión posterior al préstamo, el gestor de cuentas responsable suele recordar al cliente que debe pagar con tres días de antelación.
Si el cliente está atrasado, le instamos a pagar mediante llamadas telefónicas, cartas, cartas de abogados, cobro puerta a puerta, etc. Si el cliente no paga el préstamo a tiempo durante 15 días de retraso, la compañía de préstamos debe tomar medidas para vender el vehículo al contado. La alerta temprana y el seguimiento a través del sistema GPS requieren múltiples contactos (al menos tres personas) para informar anomalías. El número de contacto debe estar encendido las 24 horas del día y configurado en modo de timbre. La alarma suele estar configurada con una canción larga. Mantenga su teléfono junto a su almohada cuando duerma, así que tenga cuidado en todo momento. Durante el horario laboral, se deberá disponer de al menos una persona para observar el sistema de monitoreo de fondo GPS, o la frecuencia de consulta no será inferior a dos horas. La gestión posterior al préstamo fortalece el monitoreo en línea de los vehículos, el análisis de trayectoria y el análisis de pagos, y maneja los problemas con decisión cuando se encuentran problemas. El núcleo del control de riesgos en el campo financiero privado del negocio de préstamos para automóviles es a través del diseño del sistema, y el principio básico es el control; la garantía y realizarla por sí solo, y no por medios judiciales. En circunstancias normales, si un cliente tiene un retraso de más de 15 días o se produce una emergencia, la entidad crediticia deberá recoger el coche por su cuenta según los procedimientos anteriores. La identificación de riesgos y la lucha contra el fraude en la gestión posterior al préstamo de la plataforma "Car Loan Insurance" nos han ayudado a reducir muchos riesgos y mejorar la eficiencia del trabajo.