Tengo una hipoteca a 6 años de 60.000 RMB del China Construction Bank. ¿Cuál es la tasa de interés, cómo se calcula y cuánto es el pago mensual?

El Banco Popular de China ha reducido las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras desde el 24 de octubre de 2015, con el fin de reducir aún más los costos de financiamiento social. Después del ajuste, la tasa de interés de referencia para préstamos comerciales con un vencimiento de más de cinco años es 4,90.

Existen dos métodos principales de pago hipotecario mensual: capital e intereses iguales y capital promedio. Si se calcula con base en la tasa de interés base de 4,90, los pagos mensuales de los dos métodos son los siguientes: pagos mensuales iguales son pagos iguales de principal e intereses, y pagos mensuales decrecientes son pagos de principal promedio.

Las diferencias entre los dos métodos de pago son las siguientes:

Los pagos iguales de capital e intereses también se denominan pagos de intereses regulares. Este método de pago consiste en que el prestatario paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. El interés mensual del préstamo se calcula sobre la base del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida todos los meses. Es decir, en el método de capital e interés iguales, el banco generalmente cobra primero los intereses sobre el principal restante y luego el principal, por lo que la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el principal, y el principal disminuirá. estará en el pago mensual. La proporción aumentará, pero el pago mensual total seguirá siendo el mismo.

Ventajas: el monto de pago mensual del préstamo es el mismo y el pago del préstamo es estable.

Desventajas: Sobrepago de intereses.

El capital promedio también se denomina método de pago de intereses desigual. Este método de pago consiste en distribuir uniformemente el monto total del préstamo durante el período de pago y pagar el capital y los intereses iguales generados por el préstamo restante del mes todos los meses. De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario se encuentra bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor. Es decir, en el método de igualación, el monto de capital devuelto cada mes es siempre el mismo y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante, por lo que el monto de reembolso mensual también disminuye gradualmente.

Ventajas: Podrás ahorrar más intereses.

Desventajas: Elevada presión inicial de amortización.

Los dos métodos de pago tienen sus propias características y son adecuados para diferentes compradores de vivienda. Es más adecuado para los compradores de viviendas jóvenes con mayores ingresos y planes de pago anticipado elegir el método de pago con capital e intereses iguales, es adecuado para familias con ingresos relativamente estables y no demasiada inversión inicial. En otras palabras, los compradores de viviendas deben analizar la situación específica y elegir un método de pago basado en su propia capacidad de pago. Si los ingresos son altos, elegir el método de pago con montos de capital iguales ahorrará más intereses.

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