¿Cuál es el método de pago con capital constante e interés reducido?
La forma de amortización con interés constante sobre el principal y reducción es el capital medio.
El capital promedio reembolsa la misma cantidad de capital cada mes, por lo que el capital sigue siendo el mismo. La reducción de intereses significa que cada amortización cubre los intereses devengados por el préstamo restante de ese mes. A medida que el monto del préstamo restante disminuye, el interés naturalmente será cada vez menor. Este método de pago es adecuado para usuarios con una gran capacidad de pago anticipado. En el período posterior, a medida que los usuarios envejecen y tienen menos capacidad de pago, sus pagos mensuales se vuelven cada vez más pequeños, lo que está más en línea con las leyes de la naturaleza.
¿Es mejor comprar una casa con igual capital o igual capital e intereses? Ambos tienen sus pros y sus contras y pueden elegirse en función de las circunstancias personales. La capitalización promedio se refiere a dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago, pagando la misma cantidad de capital cada mes y los intereses acumulados sobre el préstamo restante para ese mes. Igual capital e intereses significa que los pagos mensuales son los mismos. Básicamente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de intereses disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios.
¿Qué significan capital promedio y capital e intereses iguales, respectivamente? Igual capital e intereses simplemente significa pagar la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. En cuanto al importe del reembolso mensual, el banco tendrá una fórmula. Después de calcular mediante la fórmula, el interés generado en el momento en que se ocupan los fondos se calculará de manera integral y se agregará el capital promedio para calcular el monto de pago mensual. La fórmula de cálculo para igualar capital e intereses es: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago] ([(1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago - 1] El cálculo es más complicado, por lo que no explicaré demasiado aquí
Las características del método de pago igual de capital e intereses: el capital del método de pago igual de capital e intereses aumenta mes a mes. y el interés disminuye mes a mes. La desventaja es que se pagan más intereses en comparación con el método de pago en el capital promedio. Durante el período de pago inicial, el interés representa la mayor parte del pago mensual. El principal en los cambios de pago aumenta con la devolución gradual del principal. Sin embargo, el monto de pago mensual en este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine el pago promedio. capacidad según sus propios ingresos Características del método de pago: El principal del método de pago de capital promedio permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales disminuye porque el monto del pago mensual es fijo, el interés se vuelve; cada vez menos, y el prestatario paga el dinero al principio. Es estresante, pero los pagos mensuales se reducen con el tiempo
¿Cuáles son las formas de liquidar su hipoteca?
Existen? cuatro formas de liquidar su hipoteca, que incluyen:
1. Pago de capital igual. Con el método de pago de capital igual, el capital incluido en el pago mensual permanece sin cambios y el interés disminuye mes a mes. Al comienzo del préstamo, la presión de pago mensual será relativamente mayor a medida que pase el tiempo, el pago total de intereses será menor que el pago igual de capital e intereses.
2. El pago se mantiene sin cambios, lo que facilita al prestatario organizar los ingresos y gastos. El monto del reembolso anticipado contiene más intereses que el principal, pero se convertirá gradualmente en intereses en oro en el período posterior. pagar los intereses y el principal a tiempo Después de consultar con el banco, el prestatario puede decidir establecer diferentes unidades de tiempo de pago para el pago del principal y los intereses del préstamo, es decir, decidir pagar una vez al mes, trimestralmente o anualmente. En cuarto lugar, el plan de pago del principal se negocia con el banco. El pago del principal del prestatario no será inferior a 654,38+0 millones de yuanes cada vez, y el intervalo entre dos pagos no excederá de 654,38+0,2 meses. O pagar trimestralmente. Este método de pago es adecuado para usuarios que no tienen un ingreso mensual fijo.
Actualmente, el método de pago común para los préstamos hipotecarios es el capital promedio y pagos iguales de capital e intereses.
Los macrodatos de préstamos en línea pueden reflejar la situación real de los préstamos en línea. Si tiene demasiados préstamos, se recomienda conocer bien sus datos crediticios. Búsqueda: Xiaoqi Credit Search puede generar un informe de grandes datos, pero para evitarlo. Cuando las personas no puedan pagar sus deudas incobrables, los bancos también prestarán atención a la situación crediticia de big data.
Datos ampliados:
¿Cuántos tipos de préstamos bancarios existen? /p>
1. Préstamo al consumo
El llamado préstamo al consumo es en realidad un préstamo de crédito personal. El prestatario no necesita proporcionar ninguna hipoteca ni garantía, y no necesita agregar co-. Los prestatarios solo necesitan confiar en su crédito personal para solicitar los préstamos.
Debido a que los préstamos al consumo no están garantizados ni garantizados, el riesgo del préstamo es relativamente alto, por lo que la tasa de interés del préstamo suele ser relativamente alta. alto.
Además, según las regulaciones, el monto de los préstamos al consumo es limitado. La mayoría de los bancos estipulan que el monto del préstamo no puede exceder los 200.000 yuanes. Algunos bancos pueden aumentar el límite a 300.000 yuanes.
2. Préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario en realidad significa que el prestatario debe proporcionar un elemento como garantía de préstamo a cambio de un determinado monto del préstamo.
Los requisitos para las garantías son que sean fáciles de guardar, que mantengan su valor, que no se desgasten fácilmente, que sean fáciles de vender y que sean aceptadas por la corriente principal. Las garantías comunes incluyen casas, automóviles, relojes y grandes pólizas de seguro aprobadas por los bancos.
3. Préstamo garantizado
Préstamo garantizado en realidad significa que un tercero está dispuesto a garantizar al prestatario. Este método se utiliza generalmente cuando las calificaciones integrales personales del prestatario son insuficientes y no pueden solicitar un préstamo. El garante asume la misma responsabilidad de reembolso que el prestatario. Si el prestatario no paga el préstamo, el garante es responsable del pago.
Por lo tanto, la mayoría de las personas no están dispuestas a ser garantes. En la actualidad, quienes están dispuestos a actuar como avalistas son básicamente familiares o amigos del prestatario.
4. Préstamo prendario
Préstamo prendario significa que el prestatario entrega sus bienes muebles y derechos de propiedad al banco y luego recupera su propiedad pignorada después de pagar el préstamo. Las prendas comunes incluyen valores negociables, certificados de depósito bancarios, certificados de depósito a plazo unitario, etc.
5. Préstamos especiales
Los llamados préstamos especiales se refieren a algunos préstamos especiales emitidos por los bancos en cooperación con el estado.
Por ejemplo, préstamos sin intereses para estudiantes universitarios para iniciar un negocio, préstamos nacionales para estudiantes, préstamos sin intereses para agricultores para iniciar un negocio, préstamos médicos, etc. El umbral de solicitud, el tipo de interés del préstamo y el importe del préstamo de estos préstamos no los determina unilateralmente el banco. Generalmente, deben seguir reglas y regulaciones específicas e ir a departamentos específicos para su procesamiento.
6. Préstamo de póliza de seguro
El préstamo de póliza es un préstamo garantizado por una póliza. La póliza debe tener un valor en efectivo, pero los tipos de pólizas que contratan los bancos son limitados. y puntos de venta que ofrecen menos este negocio.
Fórmula de cálculo de amortización de capital igual
Fórmula de cálculo de amortización de capital igual: pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de amortización) + (principal del préstamo - Monto acumulado del principal reembolsado) × mensual tasa de interés. El pago igual del principal significa que el principal del préstamo se distribuye uniformemente en cada mes de pago. El principal de pago es el mismo todos los meses y el interés de pago disminuye mes a mes.
¿Qué significa el método de amortización del capital medio?
1. En general, el principal y los intereses de un préstamo hipotecario se pueden reembolsar por adelantado, pero estas tres situaciones no son adecuadas para el reembolso anticipado del préstamo: al firmar el contrato de préstamo, disfrutaste de los intereses. descuento de tasa otorgado por el banco. Ahora estamos en un canal de reducción de tarifas ya que disfrutamos de tasas de descuento más bajas. Si el banco central no reduce las tasas de interés dentro del año, incluso si la nueva tasa de interés se implementa del 65 de junio al 1 de octubre del próximo año, la tasa de interés solo será más baja que el período anterior.
2. Cuanto más tarde sea el método de pago del mismo monto de capital, menor será el capital restante y, por lo tanto, menos intereses se generarán. En este caso, cuando el período de pago excede 65,438+0/3, el prestatario ha pagado casi la mitad de los intereses y más adelante pagará una mayor parte del principal. El nivel de interés sobre el capital medio tiene poco impacto en los reembolsos.
3. Para compradores de vivienda que hayan alcanzado la etapa intermedia de pago equitativo de principal e intereses. Los pagos iguales de capital e intereses suman el total de capital e intereses de una hipoteca y luego los dividen en partes iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. En otras palabras, la proporción del principal en el pago mensual promedio del capital aumenta mes a mes, mientras que la proporción de los intereses disminuye cada mes. A mitad del período de amortización, la mayor parte de los intereses se han pagado, por lo que no tiene mucho sentido reembolsar el préstamo antes de tiempo.