Después de que la Ley Suprema restringiera el límite superior de las tasas de interés privadas, Ping An Bank fue sentenciado a 4 veces LPR en un litigio sobre tasas de interés, lo que llamó la atención.
El banco exige un interés del 24%.
El tribunal sólo apoyó cuatro veces la tasa de interés de la LPR.
Según el Observador Económico, en esta sentencia civil, el 4 de julio de 2017, el acusado Hong firmó un contrato de préstamo de crédito personal con Ping An Bank, estipulando que el acusado Hong pediría prestado 210.000 yuanes al demandante. El plazo es del 5 de julio de 2017 al 5 de julio de 2020 y la tasa de interés mensual es de 1,53. Este contrato estipula que si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo dentro de cualquier período, se considerará vencido. A partir de la fecha de vencimiento, se cobrarán intereses de penalización sobre la porción vencida a la tasa de interés estipulada en este contrato. Después de pedir prestado el préstamo, el prestatario Hong pagó todo el dinero el día 10, es decir, el 4 de mayo de 2018. El número 11 solo pagó intereses de 2138,39 yuanes, intereses compuestos de 227,11 yuanes y el capital ya ha sido reembolsado.
El préstamo financiero de Hong estaba vencido. El demandante, Ping An Bank Wenzhou Branch, presentó una demanda el 14 de julio de este año, solicitando al tribunal que ordenara al demandado Hong que reembolsara el principal del préstamo de 162.661,65 yuanes más los intereses (. intereses, intereses de penalización e intereses compuestos de 83519,85 yuanes) a partir del 5 de julio de 2020, además, sobre la base del principal del préstamo de 162.661,65 yuanes, desde el 6 de julio de 2020 hasta la fecha de ejecución real, los intereses vencidos se calcularán a un precio de 83.519,85 yuanes. tasa de interés mensual del 2%).
Luego de que el tribunal aceptó el caso, aplicó procedimientos sumarios conforme a derecho, celebró una audiencia pública el 27 de agosto de 2020 y pronunció el veredicto en el tribunal. El tribunal dictaminó que el demandante afirmó que los intereses, los intereses de penalización del principal y los intereses compuestos para el período comprendido entre el 5 de mayo de 2065,438 y el 5 de julio de 2020 debían calcularse sobre la base de la tasa de interés mensual acordada del 2%. El monto total excedió el límite de protección de cuatro veces la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos a un año. Este tribunal calculó con referencia a cuatro veces la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos a un año cuando el demandante presentó la demanda, por un total de 52.744,27 yuanes.
En los últimos años, el negocio de financiación al consumo de Ping An Bank se ha desarrollado extremadamente rápidamente y le ha aportado enormes beneficios. El informe financiero de 2019 de Ping An Bank muestra que a finales de 2019, el saldo de préstamos personales de Ping An Bank era de 1,36 billones, un aumento del 17,6% con respecto a finales del año anterior. Con el floreciente desarrollo del negocio de financiación al consumo, la tasa de morosidad también ha aumentado. A finales de 2019 y 2012, la tasa de morosidad de los préstamos personales de Ping An Bank era del 1,19%, un aumento de 0,12 puntos porcentuales con respecto a finales del año pasado. Vale la pena mencionar que en 2019, el beneficio neto de Ping An Bank fue de 2865438+95 millones de yuanes, un aumento interanual del 13,6%, de los cuales las finanzas minoristas lograron un beneficio neto de 194,93 millones de yuanes, un aumento interanual. incremento del 13,8%, representando el 69,1% del beneficio neto del banco.
Interés de préstamo de institución financiera
¿También debe ser inferior a 4 veces el límite superior de LPR?
El 20 de agosto de este año, el Tribunal Popular Supremo emitió el "Reglamento sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" (en adelante, el "Reglamento"). Según la normativa, el límite máximo de protección para los tipos de interés de los préstamos privados se fijará en cuatro veces el LPR (tipo de cotización del mercado de préstamos) a un año. Se ha debatido si los bancos y las instituciones financieras deberían aplicar también el límite superior de cuatro veces. la LPR.
Según el artículo 1 de la Interpretación Judicial, “Esta disposición no se aplica a las disputas que surjan de préstamos y otros negocios financieros relacionados de instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para participar en negocios de préstamos. “Los bancos no deben aplicar el límite superior prescrito de 4 veces la LPR.
Yu Fenghui cree que, según las regulaciones, de hecho, en el entorno económico actual, las finanzas deben beneficiar a las entidades y garantizar la supervivencia de la economía real, estableciendo así una línea roja más baja para los préstamos privados con intereses generalmente más altos. tarifas. Las instituciones financieras autorizadas deben servir a la economía real de acuerdo con sus intenciones originales y no pueden abusar de las tasas de interés más altas.
Editor Bai
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